Ini Menang-Menang:Anda Dapat Menghemat Pajak Saat Anda Menabung untuk Pensiun

Bagaimana ini untuk kesepakatan yang manis:Dengan satu gerakan, Anda dapat mengurangi tagihan pajak pendapatan federal Anda dan mengambil langkah penting menuju keamanan finansial di masa pensiun.

Itu adalah dua manfaat potensial dari memberikan kontribusi ke Rekening Pensiun Perorangan Tradisional (IRA). Kontribusi Anda dapat membantu Anda mengumpulkan uang untuk di kemudian hari dan Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengurangi kontribusi tersebut pada pengembalian pajak Anda. Berikut adalah beberapa informasi dasar tentang cara kerja manfaat pajak dan siapa yang memenuhi syarat untuk tahun pajak 2017 dan 2018.

Mekanisme pemotongan pajak

Pengurangan pajak dapat mengurangi jumlah penghasilan kena pajak yang digunakan untuk menghitung tagihan pajak Anda. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki tarif pajak federal yang efektif sebesar 25% dan menyumbang $5, 500 dari gaji Anda ke IRA Tradisional. Itu adalah kontribusi tahunan maksimum untuk orang yang berusia di bawah 50 tahun pada tahun 2017 dan 2018. Jika Anda memenuhi syarat untuk mengurangi kontribusi Anda, Anda tidak berutang pajak atas $5 itu, penghasilan 500 sekarang. Pengurangan pendapatan kena pajak itu dapat mengurangi tagihan pajak federal Anda sebesar $1, 375 (itu 25% dari $5, 500).

Anda dapat memberikan kontribusi IRA Tradisional untuk 2017 selambat-lambatnya batas waktu pengajuan pajak 17 April, 2018, dan berpotensi mendapatkan manfaat pajak atas pengembalian pajak Anda untuk tahun 2017.

Apakah Anda memenuhi syarat untuk pengurangan IRA Tradisional?

Kelayakan Anda untuk mengurangi kontribusi ke IRA Tradisional tergantung pada sejumlah faktor, termasuk status pernikahan Anda, pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (AGI), dan apakah Anda dilindungi oleh rencana pensiun yang disponsori majikan, seperti 401(k). Anda dapat membaca detailnya di Publikasi IRS 590-A.

Berikut adalah beberapa poin penting:

• Jika Anda lajang dan Anda tidak dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja, Anda dapat mengambil potongan penuh hingga batas kontribusi Anda.
• Jika Anda sudah menikah mengajukan pengembalian pajak bersama dan baik Anda maupun pasangan Anda tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, Anda juga dapat mengambil potongan penuh hingga batas kontribusi Anda.
• Jika Anda dilindungi oleh program pensiun di tempat kerja, apapun status pernikahanmu, pengurangan Anda dapat dikurangi atau sepenuhnya tidak diizinkan berdasarkan AGI Anda yang dimodifikasi. Untuk tahun pajak 2017, pengurangan dimulai ketika AGI yang dimodifikasi melebihi $62, 000 untuk satu filer atau $99, 000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama. Untuk situasi pajak lainnya dan detail tambahan, berikut adalah tabel IRS dengan aturan untuk 2017 dan 2018. Satu catatan:Jika Anda menikah secara terpisah dan tinggal bersama pasangan Anda sepanjang tahun, Anda tidak memenuhi syarat untuk pengurangan jika AGI Anda yang dimodifikasi adalah $10, 000 atau lebih.
• Jika Anda tidak tercakup oleh rencana pensiun di tempat kerja tetapi Anda mengajukan bersama dengan pasangan yang dilindungi oleh rencana tempat kerja, pengurangan Anda dapat dikurangi atau sepenuhnya tidak diizinkan berdasarkan AGI Anda yang dimodifikasi. Untuk 2017, pengurangan dimulai ketika AGI yang dimodifikasi melebihi $186, 000. Untuk situasi pajak lainnya dan rincian tambahan, berikut adalah tabel IRS dengan aturan untuk 2017 dan 2018. Jika Anda menikah secara terpisah dan tinggal bersama pasangan Anda selama tahun tersebut, Anda tidak memenuhi syarat untuk pengurangan jika AGI Anda yang dimodifikasi adalah $10, 000 atau lebih.

Opsi IRA lainnya

IRA Tradisional adalah salah satu dari dua varietas dasar dari akun pensiun yang diuntungkan pajak ini. Jika Anda memenuhi syarat untuk kontribusi yang dapat dikurangkan ke IRA Tradisional, penarikan Anda di masa pensiun akan menjadi penghasilan kena pajak. Varietas dasar lainnya, sebuah Roth IRA, memberikan penarikan bebas pajak di masa pensiun tetapi tidak menawarkan pengurangan di muka.

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mengurangi kontribusi IRA Tradisional, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA.

Jika Anda memiliki penghasilan wiraswasta, termasuk dari bisnis sampingan, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk SEP IRA, dengan perlakuan pajak yang serupa dengan IRA Tradisional.

Anda dapat mulai menabung hari ini dengan Honest Dollar

Di Honest Dollar oleh Goldman Sachs™, individu dapat membuka IRA dalam hitungan menit dan berkontribusi pada jadwal yang fleksibel. Kami menawarkan portofolio terdiversifikasi yang dirancang oleh Grup Strategi Investasi Goldman Sachs.

Memulai

Goldman Sachs &Co. LLC (“GS&Co.”) tidak menyediakan akuntansi, pajak atau nasihat hukum. Tidak ada yang dikomunikasikan kepada Anda di situs web ini yang harus dianggap sebagai nasihat pajak. Anda harus berkonsultasi dengan profesional pajak independen mengenai keadaan pribadi Anda. Materi ini disediakan semata-mata atas dasar bahwa itu adalah pendidikan saja dan tidak akan merupakan nasihat investasi. GS&Co. bukan fidusia sehubungan dengan orang atau rencana apa pun dengan alasan menyediakan materi atau konten di sini.

Pengungkapan Pengiklan:Penawaran IRA yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan IRA tempat Intuit menerima kompensasi. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini, termasuk, Misalnya, urutan kemunculannya. Intuit tidak mencakup semua perusahaan IRA atau semua penawaran IRA yang tersedia.