Apa itu Pengganda Deposit?

Pengganda deposit pada dasarnya adalah jumlah uang yang disimpan di rekening cadangan bank (sebagai persyaratan) untuk memungkinkan fungsionalitas yang berkelanjutan, untuk memenuhi permintaan penarikan klien mereka, dan untuk membatasi potensi risiko yang terkait dengan menipisnya persediaan mereka. Pengganda setoran adalah rasio setoran yang dapat diperiksa dengan jumlah dalam cadangan.

Umumnya, bank memegang jumlah maksimum uang yang mereka dapat membuat sebagai persentase dari cadangan mereka, yang ditetapkan oleh sistem perbankan cadangan fraksional Perbankan Fraksi Perbankan Fraksi adalah sistem perbankan yang mengharuskan bank untuk menyimpan hanya sebagian dari uang yang disimpan sebagai cadangan. Cadangan disimpan sebagai saldo di rekening bank di bank sentral atau sebagai mata uang di bank. Saat bank meminjamkan cadangan mereka, mereka menghasilkan simpanan yang dapat diperiksa dan memperkirakan jumlah uang yang tersedia untuk dipinjamkan dengan menggunakan rasio persyaratan cadangan mereka. Karenanya, pengganda deposito dapat dilihat sebagai kebalikan dari rasio persyaratan cadangan, karena merupakan rasio dari deposit yang dapat diperiksa dengan jumlah dalam cadangan.

Contoh hubungan terbalik seperti itu adalah ketika bank memposting rasio cadangan wajib sebesar 24%, pengganda deposit akan menjadi 76%. Pengganda deposit memungkinkan bank untuk memastikan bahwa ada cukup uang tunai untuk memenuhi penarikan, seperti yang dibutuhkan oleh pelanggan. Dalam beberapa kasus, pengganda deposit dapat disajikan sebagai rasio pengganda deposit.

Pengganda deposito membantu memastikan pasokan uang dasar dalam suatu perekonomian.

Ringkasan

• Juga dikenal sebagai pengganda deposit sederhana atau pengganda ekspansi deposit, pengganda deposit pada dasarnya adalah jumlah uang yang disimpan di rekening cadangan bank (sebagai persyaratan) untuk memungkinkan fungsionalitas yang berkelanjutan. Hal ini memungkinkan bank untuk memenuhi permintaan penarikan klien mereka dan untuk membatasi potensi risiko yang terkait dengan menipisnya persediaan mereka.
• Pengganda deposit dapat dilihat sebagai kebalikan dari rasio persyaratan cadangan karena merupakan rasio dari deposit yang dapat diperiksa dengan jumlah dalam cadangan.
• Pengganda deposito membantu memastikan pasokan uang dasar dalam suatu perekonomian.

Memahami Pengganda Setoran

Juga dikenal sebagai pengganda deposit sederhana atau pengganda ekspansi deposit, pengganda deposit pada dasarnya adalah jumlah uang yang disimpan di rekening cadangan bank (sebagai persyaratan) untuk memungkinkan fungsionalitas lanjutan. Hal ini memungkinkan bank untuk memenuhi permintaan penarikan klien mereka, dan untuk membatasi potensi risiko yang terkait dengan menipisnya persediaan mereka.

Sebagai bagian penting dari sistem perbankan, bank sentral (misalnya Federal Reserve AS Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di belakang ekonomi pasar bebas terbesar di dunia.) mengajukan cadangan wajib. Cadangan wajib adalah jumlah minimum uang yang harus dimiliki oleh bank, yang dapat dipinjamkan kepada masing-masing nasabah bank. Bank diharapkan untuk mempertahankan cadangan wajib dalam rekening yang diadakan di bank sentral.

Pengganda setoran, seperti yang ditekankan sebelumnya, adalah kebalikan dari cadangan wajib. Ini adalah rasio deposito bank yang dapat diperiksa, dan itu menetapkan dasar untuk pengganda uang, tetapi pengganda uang secara signifikan lebih kecil.

Memahami Setoran yang Dapat Diperiksa

Rekening bank tempat cek dapat ditulis untuk memfasilitasi penarikan dikenal sebagai deposito yang dapat diperiksa. Akun tersebut dapat dianggap sebagai aset likuid karena memberikan kemudahan akses bagi klien mereka. Contohnya termasuk rekening pasar uang Reksa Dana Pasar Uang Reksa dana pendapatan tetap terbuka yang berinvestasi dalam surat utang jangka pendek, seperti Surat Perbendaharaan Negara, tagihan kota, dan, akun berbunga, dan rekening deposito.

Memahami Pengganda Uang

Jumlah uang yang dihasilkan oleh bank dalam hubungannya dengan setiap dolar cadangan dikenal sebagai pengganda uang. Untuk lebih memahami konsep, pertimbangkan negara di mana bank sentral memberlakukan persyaratan cadangan 15%. Rasio cadangan adalah 1/15; itu berarti bahwa untuk setiap $1 deposit di bank, $0,85 dapat dipinjamkan. Dengan demikian, mengingat bank dengan deposito senilai $200 juta dapat meminjamkan $170 juta. Ini meningkatkan jumlah uang beredar dari $200 juta menjadi $370 juta.

Pengganda uang dapat memberikan informasi tentang seberapa cepat jumlah uang beredar (dari pinjaman bank) akan tumbuh. Rasio cadangan yang tinggi menunjukkan bahwa lebih sedikit simpanan yang tersedia untuk pinjaman, sehingga menghasilkan pengganda uang yang lebih rendah. Ini menyajikan hubungan terbalik antara rasio cadangan dan pengganda uang.

Rumus Pengganda Setoran

Berikut adalah rumus untuk menentukan rasio pengganda deposito:

Untuk tujuan yang komprehensif, perhatikan contoh Bank ABC, yang menjaga rasio cadangan wajib sebesar 12%. Bagaimana cara menentukan pengganda deposit? Pengganda deposit dapat dihitung dengan membagi 1 dengan rasio cadangan 10% untuk mendapatkan pengganda deposit 10. Ini menunjukkan bahwa untuk setiap $100; $1, 000 dibuat.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karir Anda ke potensi penuh Anda, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:

Cadangan BankCadangan BankCadangan bank adalah cadangan kas minimum yang harus disimpan oleh lembaga keuangan di brankas mereka pada waktu tertentu. Persyaratan cadangan uang tunai minimum

Rekening Giro vs Rekening Tabungan Rekening Giro vs Rekening TabunganKlien bank dapat memilih untuk membuka rekening giro vs rekening tabungan tergantung pada beberapa faktor, seperti tujuan, akses mudah, atau atribut lainnya. Rekening giro adalah jenis rekening bank yang digunakan untuk transaksi sehari-hari. Ini adalah rekening paling dasar yang bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman kecil menawarkan.

Laporan Keuangan untuk BankLaporan Keuangan untuk BankLaporan Keuangan untuk Bank berbeda dengan non-bank karena bank menggunakan lebih banyak leverage daripada bisnis lain dan menghasilkan spread

Rasio Cadangan Rasio Cadangan Rasio cadangan – juga dikenal sebagai rasio cadangan bank, persyaratan cadangan bank, atau rasio cadangan kas – adalah persentase simpanan yang harus disimpan lembaga keuangan sebagai cadangan sebagai uang tunai. Bank sentral adalah lembaga yang menentukan jumlah rasio cadangan yang diperlukan.