Apa itu Cadangan Bank?

Cadangan bank adalah cadangan kas minimum yang harus disimpan oleh lembaga keuangan di brankas mereka pada waktu tertentu. Persyaratan cadangan kas minimum untuk lembaga keuangan di setiap negara ditetapkan oleh bank sentral negara tersebut.

Sebagai contoh, Federal ReserveFederal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. bertanggung jawab untuk menetapkan persyaratan bagi lembaga keuangan di Amerika Serikat. Demikian pula, Reserve Bank of India (RBI) adalah badan pengatur setara untuk lembaga keuangan di India.

Persyaratan Cadangan Bank

Persyaratan cadangan bank ditetapkan sebagai peraturan pengawasan untuk memastikan bahwa lembaga keuangan utama memiliki likuiditas yang cukupLikuiditasDi pasar keuangan, likuiditas mengacu pada seberapa cepat investasi dapat dijual tanpa berdampak negatif pada harganya. Semakin likuid suatu investasi, semakin cepat dapat dijual (dan sebaliknya), dan semakin mudah untuk menjualnya dengan nilai wajar. Semua yang lain dianggap sama, aset yang lebih likuid diperdagangkan dengan harga premium dan aset tidak likuid diperdagangkan dengan harga diskon. untuk penarikan dan kewajiban dan untuk menahan dampak dari kondisi pasar yang tidak terduga.

Cadangan kas minimum umumnya ditetapkan sebagai persentase tetap dari simpanan bank dan dapat dihitung dengan menggunakan rasio cadangan. Sebagai contoh, jika sebuah lembaga keuangan memegang $1, 000, 000 di deposito dan rasio cadangan ditetapkan sebesar 10%, maka cadangan kas minimum yang perlu dipertahankan lembaga keuangan adalah $100, 000 ($1, 000, 000 * 10%).

Persyaratan Cadangan =Rasio Cadangan * Total Setoran

Dalam beberapa kasus, lembaga keuangan tidak dapat memenuhi persyaratan cadangan mereka sendiri. Dalam beberapa kasus, mereka dapat meminjam dari lembaga keuangan lain dengan kelebihan cadangan dengan tarif semalam Tarif Semalam Tarif semalam mengacu pada tingkat bunga yang lembaga penyimpanan (mis., bank atau serikat kredit) saling menagih untuk pinjaman semalam. Perhatikan bahwa tarif semalam disebut sesuatu yang berbeda di negara yang berbeda.. Tarif semalam, atau suku bunga bank, adalah tingkat di mana lembaga keuangan meminjam dari satu sama lain. Tingkat umumnya mendekati atau sama dengan tingkat target yang ditetapkan oleh bank sentral negara tersebut.

Pedoman Penetapan Rasio Cadangan

Bank sentral di setiap negara bertanggung jawab untuk menetapkan rasio cadangan. Sementara masing-masing negara mengikuti kerangka kerja yang sedikit berbeda untuk menetapkan rasio cadangan, kriteria utama adalah ukuran/jumlah simpanan. Bank dengan rekening yang lebih besar tunduk pada persyaratan rasio cadangan yang lebih tinggi.

Bank umumnya dikelompokkan ke dalam kategori yang telah ditentukan sebelumnya berdasarkan ukuran dan kepentingannya secara keseluruhan bagi perekonomian. Setiap kategori tunduk pada rasio cadangan yang berbeda dan, karena itu, rasio cadangan untuk bank tertentu tergantung pada klasifikasi bank tersebut.

Persyaratan Cadangan dan Kebijakan Moneter

Bank sentral secara global menggunakan rasio cadangan sebagai alat utama untuk menerapkan kebijakan moneter dan untuk mengontrol jumlah uang beredar dan suku bunga. Perubahan persyaratan rasio cadangan dapat memberi tahu banyak tentang kebijakan moneter yang akan diterapkan oleh bank sentral dalam waktu dekat.

Rasio cadangan yang lebih rendah berarti bahwa bank memiliki lebih banyak modal yang tersedia untuk pinjaman. Ini akan menyiratkan peningkatan jumlah uang beredar dalam suatu perekonomian. Ketika jumlah uang beredar meningkat, suku bunga turun. Demikian pula, rasio cadangan yang lebih tinggi menyebabkan penurunan jumlah uang beredar dan peningkatan suku bunga.

Sementara bank sentral menetapkan suku bunga target, mereka tidak dapat memaksa bank untuk menerapkan tarif. Namun, mereka secara tidak langsung dapat mengendalikan tingkat bunga dengan memodifikasi persyaratan cadangan dan mengubah jumlah uang beredar dalam perekonomian. Pada periode resesi, bank sentral dapat menghidupkan kembali perekonomian dengan mengurangi rasio cadangan. Melakukan hal itu akan meningkatkan jumlah uang beredar dalam perekonomian dan menurunkan suku bunga, yang akan meningkatkan pengeluaran dan investasi dalam perekonomian.

Demikian pula, untuk mencegah ekonomi dari overheating selama periode inflasi, bank sentral dapat meningkatkan persyaratan cadangan untuk bank. Ini akan menyebabkan penurunan jumlah uang beredar dan kenaikan suku bunga, yang pada akhirnya akan memperlambat investasi dalam perekonomian.

Cadangan Bank dan Operasi Pasar Terbuka

Operasi pasar terbuka mengacu pada fenomena bank sentral membeli dan menjual SUN di pasar terbuka. Selain mengubah persyaratan cadangan, bank sentral juga dapat menggunakan operasi pasar terbuka untuk mengontrol jumlah uang beredar dan suku bunga dalam perekonomian.

Jika bank sentral bertujuan untuk kebijakan moneter ekspansif Kebijakan Moneter Ekspansi Kebijakan moneter ekspansif adalah jenis kebijakan moneter makroekonomi yang bertujuan untuk meningkatkan laju ekspansi moneter untuk merangsang, mereka dapat membeli perbendaharaan pemerintah dari lembaga keuangan di pasar terbuka. Ini mengarah pada arus masuk uang tunai untuk lembaga keuangan, yang memungkinkan mereka untuk meningkatkan pinjaman. Ketika jumlah uang beredar dalam perekonomian tumbuh, suku bunga turun dan konsumen serta bisnis dapat memperoleh lebih banyak kredit untuk melakukan pembelian dan investasi.

Demikian pula, bank sentral dapat melakukan kebijakan moneter kontraktif dengan menjual kas pemerintah di pasar terbuka. Ini menarik uang dari ekonomi. Ketika jumlah uang beredar dalam perekonomian menurun, bank mengenakan suku bunga yang lebih tinggi atas pinjaman, menyulitkan konsumen dan pelaku usaha untuk memperoleh kredit. Langkah seperti itu memperlambat konsumsi dan investasi dan mencegah ekonomi menjadi terlalu panas.

Sumber daya tambahan

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:

• Rasio Spesifik BankRasio Spesifik BankRasio spesifik bank, seperti margin bunga bersih (NIM), penyisihan kerugian kredit (PCL), dan rasio efisiensi yang unik untuk industri perbankan. Sama halnya dengan perusahaan di sektor lain, bank memiliki rasio khusus untuk mengukur profitabilitas dan efisiensi yang dirancang agar sesuai dengan operasi bisnis mereka yang unik.
• Kalkulator Rasio Kecukupan Modal
• Common Equity Tier 1 (CET 1) Common Equity Tier 1 (CET1) Common Equity Tier 1 (CET1) adalah komponen dari Tier 1 Capital, dan itu meliputi saham biasa dan laba ditahan. Implementasi CET1 dimulai
• Kebijakan Moneter KontraksiKebijakan Moneter KontraksiKebijakan moneter kontraktif adalah jenis kebijakan moneter yang dimaksudkan untuk mengurangi laju ekspansi moneter untuk melawan inflasi. A