Apa itu Bancassurance?

Bancassurance mengacu pada perjanjian antara bank dan perusahaan asuransi. Di bancassurance, perusahaan asuransi dapat menggunakan saluran distribusi bank untuk menjual produk. Bank, sebagai imbalannya, menerima imbalan tertentu dari perusahaan asuransi.

Ringkasan

• Bancassurance mengacu pada perjanjian antara bank dan perusahaan asuransi.
• Di bancassurance, perusahaan asuransi menjual produknya melalui outlet bank.
• Dapat menguntungkan bank dan perusahaan asuransi, serta pelanggan.

Sejarah Bancassurance

Bancassurance sebagai istilah pertama kali muncul di Perancis pada tahun 1980-an. Pertama, banyak negara percaya bahwa praktik bancassurance akan memberi bank terlalu banyak kendali atas produk keuangan di pasar. Hasil dari, itu dibatasi.

Hari ini, banyak negara mengizinkan praktik tersebut, menunjukkan pertumbuhan penting di seluruh dunia. Ini paling sukses di Eropa.

Di bancassurance, bank menyediakan saluran distribusi, dan perusahaan asuransi tetap menjadi pengembang produk. Ini memungkinkan dua sektor untuk memanfaatkan jaringan yang ada yang dimiliki bank.

Untuk bank, mereka dapat memperoleh penghasilan tambahan dengan menyediakan platformnya kepada perusahaan asuransi. Mereka juga bisa mendapatkan kesempatan untuk menyediakan lebih banyak produk kepada pelanggan. Layanan yang lebih menyeluruh akan membantu bank untuk meningkatkan loyalitas pelangganTipe PelangganPelanggan memainkan peran penting dalam bisnis apa pun. Dengan lebih memahami berbagai jenis pelanggan, bisnis dapat lebih siap untuk berkembang. Hasil dari, mereka dapat menjadi pusat produk keuangan bagi nasabah individu.

Bagi perusahaan asuransi, mereka dapat mencapai lebih banyak penjualan melalui jaringan distribusi bank. Perusahaan asuransi juga memiliki akses ke nasabah bank rekanan. Ini membantu dalam mengembangkan produk mereka.

Kebutuhan finansial nasabah dapat dipenuhi melalui bancassurance. Mereka dapat menghemat waktu dan tenaga karena memiliki akses ke dua layanan keuangan yang berbeda sekaligus. Lebih-lebih lagi, mereka lebih akrab dengan penasihat keuangan mereka dari bank, memperlancar proses peninjauan dan pemilihan produk. Di bancassurance, hubungan pelanggan bank memainkan peran penting.

Produk Bancassurance

Bank, melalui saluran bancassurance, biasanya berfokus pada penjualan produk asuransi jiwa karena umumnya memiliki harga yang lebih tinggi daripada produk asuransi non-jiwa.

Lebih-lebih lagi, bank dapat menemukan dan mempromosikan asuransi jiwa yang paling cocok untuk nasabah berdasarkan kredit dan kebutuhan pribadi mereka.

Tantangan

Bancassurance mengharuskan bank dan perusahaan asuransi untuk bekerja sama; Namun, bukanlah tugas yang mudah untuk mengintegrasikan operasi bisnis dari dua sektor.

Di bancassurance, perusahaan asuransi tidak memiliki kendali langsung atas penjualan produk mereka. Akan lebih sulit untuk mengelola strategi pemasaranStrategi PemasaranStrategi pemasaran mengacu pada rencana jangka panjang yang dirumuskan oleh bisnis untuk mencapai tujuan organisasi tertentu. Rencana tersebut merinci bagaimana bisnisnya. Sebagai contoh, mungkin sulit bagi perusahaan asuransi untuk menargetkan pelanggan yang tepat.

Untuk bank, karyawan mereka perlu belajar tentang produk asuransi, yang membutuhkan beban kerja dan pelatihan yang lebih besar. Dalam kasus beberapa perjanjian bancassurance, penasihat bank mungkin memiliki insentif konflik. Mereka mungkin merekomendasikan satu produk di atas yang lain karena kepentingan pribadi. Juga sulit untuk menentukan siapa yang harus bertanggung jawab secara hukum jika terjadi perselisihan pelanggan.

Untuk memecahkan masalah, bank dan perusahaan asuransi perlu menyelaraskan tujuan mereka. Lebih-lebih lagi, perusahaan asuransi dapat memberikan pelatihan penjualan bagi karyawan bank. Ini membantu untuk mencapai tujuan bersama dan mengurangi miskomunikasi.

Menjadi Digital

Digitalisasi secara signifikan berdampak pada model bisnis bancassurance, dan bank perlahan-lahan memindahkan bisnis bancassurance mereka secara online.

Internet mengurangi kesenjangan antara pengembang produk dan pelanggan. Dalam arti ini, bank dapat kehilangan keunggulan jaringannya dalam perjanjian bancassurance. Lebih-lebih lagi, perusahaan asuransi dapat mengumpulkan perilaku pelanggan secara online untuk menyesuaikan produk yang lebih sesuai secara pribadi dengan pelanggan.

Digitalisasi menantang bank dan perusahaan asuransi untuk menyempurnakan perjanjian bancassurance mereka. Mereka perlu menanggapi perubahan bersama-sama dan mengubah cara mereka melayani klien mereka.

Bacaan Terkait

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, silakan jelajahi sumber daya tambahan yang relevan di bawah ini:

• Beban AsuransiBiaya AsuransiBiaya asuransi adalah jumlah yang dibayarkan perusahaan untuk mendapatkan kontrak asuransi dan pembayaran premi tambahan.
• Variable Universal Life (VUL) InsuranceVariable Universal Life (VUL) InsuranceVariable Universal Life Insurance adalah polis asuransi jiwa yang membangun nilai tunai. Akumulasi kas dalam polis dapat diinvestasikan dalam beberapa
• Keuangan PribadiKeuangan PribadiKeuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan kegiatan keuangan pribadi seperti pendapatan, pengeluaran, penghematan, investasi, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat dirangkum dalam sebuah anggaran atau rencana keuangan.
• Kepuasan PelangganKepuasan PelangganKepuasan pelanggan adalah sejauh mana produk atau layanan yang disediakan oleh perusahaan memenuhi harapan pelanggan - seberapa puas pelanggan setelah