Apa Arti "Daya 5 kali 5" dalam Dokumen Kepercayaan?

Bukan hal yang aneh bagi orang-orang kaya yang meninggalkan sejumlah besar uang kepada penerima manfaat tertentu untuk memikirkan seberapa bertanggung jawab orang-orang itu terhadapnya. Ketika meninggalkan sejumlah besar uang untuk beberapa orang, dapat dibayangkan bahwa mereka beberapa akan menghabiskan (atau meniup) sejumlah besar uang tunai dengan cara yang mungkin tidak disetujui oleh dermawan. Sehat, untuk mengatasi dilema ini, dan untuk menyediakan akses ke dana jika pendapatan untuk tahun tertentu rendah, perwalian dapat menyertakan "Daya 5 kali 5" untuk memungkinkan fleksibilitas yang lebih besar.

Apa Itu Kepercayaan?

Trust adalah hubungan fidusia dimana salah satu pihak diberi tanggung jawab atas dan memegang dana untuk kepentingan pihak ketiga. Perwalian didirikan untuk memberikan perlindungan hukum atas dana dan aset, serta memastikan bahwa dana yang disalurkan sesuai dengan keinginan dermawan. Perwalian juga dapat digunakan untuk manfaat pajak dan tujuan perencanaan. Ini sangat berguna untuk tujuan perencanaan perumahan.

Perwalian (selain perwalian amal) sering digunakan untuk memberi anak-anak dari orang-orang kaya dengan kendali, pendapatan jangka panjang. Tetapi mereka juga dapat dibentuk untuk memastikan dukungan diberikan kepada orang-orang terkasih yang cacat fisik atau mental, bahkan setelah kematian sang dermawan.

Mayoritas perwalian didirikan untuk melindungi aset dan menyediakan kesejahteraan berkelanjutan dari orang yang dicintai. Dalam melakukan ini, perwalian ini biasanya memungkinkan penerima akses ke dana dari perwalian untuk standar yang dapat dipastikan terkait dengan kesehatan mereka, pendidikan, dukungan dan pemeliharaan. Pada dasarnya, sebuah tunjangan. Banyak perwalian juga akan memungkinkan penerima akses ke pendapatan yang dihasilkan dari investasi perwalian setiap tahun.

Apa itu "Daya 5 kali 5"?

Selain manfaat pembayaran pendapatan dan standar yang dapat dipastikan ini, "5 kali 5 Kekuatan" dapat ditambahkan ke peraturan perwalian, yang memungkinkan akses ke lebih besar dari: a) $5, 000 per tahun, atau b) 5% dari nilai pasar wajar perwalian per tahun. Ini dapat membantu untuk menjamin penerima pendapatan distribusi dolar minimum, terlepas dari pendapatan yang dihasilkan dari kepercayaan. Sadarilah:Jika penerima manfaat memilih untuk TIDAK menggunakan "Kekuatan 5 kali 5" mereka selama bertahun-tahun, konsekuensi pajak yang merugikan dapat timbul.

Wawasan Penasehat

Adam Harding, CFP®
Adam C.Harding, Investasi &Perencanaan Keuangan CFP®, Scottsdale, AZ

Alasan utama individu membuat perwalian adalah untuk menetapkan instruksi terperinci untuk pengiriman aset mereka setelah mereka melewati dan tidak dapat mengarahkan aset itu sendiri. Di mana surat wasiat dapat menginstruksikan pengiriman aset satu kali, struktur kepercayaan dapat memberikan panduan berkelanjutan.

"Daya 5 kali 5" hanyalah cara untuk memberikan beberapa parameter seputar akses yang dimiliki penerima manfaat ke dana perwalian. Ini pada dasarnya berarti bahwa dalam setiap tahun kalender, mereka memiliki akses ke $5, 000 atau 5% dari aset perwalian, mana yang lebih besar.

Jadi jika kepercayaan memiliki $10, 000 di dalamnya, penerima dapat mengambil $5, 000 padahal ini 50% dari trust corpus. Sebaliknya, jika kepercayaan memiliki $ 10 juta, mereka dapat menarik $ 500, 000 di bawah pengaturan ini.