Lima cara untuk meningkatkan informasi manfaat HSA Anda di ruang kerja jarak jauh

Pandemi COVID-19 telah memengaruhi kehidupan kita dalam banyak hal, termasuk cara perusahaan berkomunikasi dengan karyawannya. Banyak karyawan tidak tahu cara menggunakan rekening tabungan kesehatan (HSA) bersamaan dengan rencana kesehatan deduktif tinggi (HDHP) mereka dan akibatnya kehilangan beberapa strategi penghematan pajak. Sebuah survei baru-baru ini mengidentifikasi kurangnya pendidikan dan literasi asuransi kesehatan sebagai dua alasan utama orang tidak berkontribusi pada HSA.

Sekarang di ruang kerja jarak jauh kami, membantu mengklarifikasi dan mengisi kekosongan terkait rencana perawatan kesehatan menjadi lebih sulit dari sebelumnya. Berikut adalah lima tips untuk membantu mengomunikasikan manfaat HSA kepada karyawan di lingkungan kita saat ini.

Tingkatkan literasi kesehatan

Sekarang setelah pendaftaran terbuka berakhir, pengusaha harus fokus pada peningkatan literasi kesehatan dan komunikasi yang berkelanjutan. Untuk karyawan yang saat ini terdaftar di HDHP mereka, mengkomunikasikan manfaat pada HSA harus menjadi prioritas utama. Pengusaha dapat melakukan ini dengan menunjukkan manfaat penghematan pajak yang unik. Tidak seperti akun lain, seperti akun pengeluaran fleksibel (FSA), uang yang dimasukkan oleh pemegang akun ke dalam HSA tidak harus digunakan untuk membayar pengeluaran saat ini. Pemegang akun dapat menghemat uang untuk biaya pengobatan di masa depan dan menggunakan akun tersebut sebagai kendaraan pensiun. Manfaat tambahan ini juga dapat ditingkatkan jika pemberi kerja menyediakan dana awal dan membuat materi komunikasi yang merinci bagaimana karyawan dapat memanfaatkan HSA.

Pengusaha juga harus mengingatkan mereka yang tidak membuka HSA mereka pada saat pendaftaran bahwa mereka dapat melakukannya kapan saja sepanjang tahun selama mereka terus dilindungi oleh HDHP yang memenuhi syarat HSA – namun penting untuk dicatat bahwa mereka tidak dapat membayar untuk biaya sebelum penetapan HSA mereka dan batas kontribusi tahun parsial mungkin berlaku jika mereka tidak terus terdaftar di HSA untuk tahun berikutnya. Pastikan untuk mengkomunikasikan manfaat dalam istilah sehari-hari. Karyawan saat ini khawatir tentang bagaimana mereka akan membayar resep dan biaya lainnya sehingga pemberi kerja harus fokus untuk menjelaskan bagaimana HSA dapat membantu menutupi biaya pengobatan sehari-hari tersebut.

HSA dapat menghemat uang karyawan

Biaya perawatan kesehatan sedang meningkat dan Peter G. Peterson Foundation‡ mengantisipasi biaya perawatan kesehatan untuk meningkat rata-rata 5,5% per tahun selama dekade berikutnya, naik dari $3,5 triliun pada tahun 2017 menjadi $6 miliar pada tahun 2027. Di lingkungan kita saat ini, karyawan khawatir tentang kesehatan mereka dan kesehatan orang yang mereka cintai, termasuk kesehatan keuangan mereka. Salah satu kesalahpahaman umum tentang HSA adalah bahwa mereka hanya digunakan untuk pengeluaran dan manfaat tabungan jangka panjang sering diabaikan dalam pendaftaran. Pengusaha harus memfokuskan komunikasi mereka pada manfaat tabungan yang unik.

HSA memungkinkan karyawan secara khusus menabung untuk perawatan kesehatan dan merupakan satu-satunya akun yang memiliki keuntungan tiga kali lipat pajak ¹ , artinya uang masuk ke rekening bebas pajak ¹ , uang menghasilkan bunga bebas pajak dan pendapatan investasi, dan uang keluar bebas pajak bila digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Dalam jangka panjang, HSA yang bermitra dengan rekening pensiun lainnya dapat meningkatkan aset. Pertimbangkan untuk menawarkan kalkulator tabungan dan kontribusi yang dapat membantu karyawan melihat manfaat HSA termasuk jumlah yang dapat mereka setorkan setiap tahun, berapa banyak uang yang dapat dihemat oleh akun ini untuk masa pensiun, dan berapa nilai akun mereka dari waktu ke waktu. Pengusaha juga dapat membangun insentif dan menunjukkan nilai HSA dengan memberikan kontribusi awal atau pendamping.

Perubahan cakupan detail

Pandemi telah membawa banyak perubahan pada perawatan kesehatan dan banyak orang mungkin tidak menyadari bahwa CARES Act telah memperluas cakupan HSA Anda. Pengusaha harus mengomunikasikan item baru yang memenuhi syarat HSA ini seperti telehealth dan layanan perawatan jarak jauh lainnya yang akan ditanggung hingga 31 Desember 2021. Obat bebas (OTC) dan produk perawatan menstruasi juga ditanggung. Berbeda dengan ketentuan telehealth, ketentuan ini tidak memiliki tanggal kedaluwarsa. Tes dan perawatan COVID-19 juga memenuhi syarat HSA. Untuk melihat daftar lengkap item yang memenuhi syarat HSA, klik di sini.

Jangan lupakan kekuatan berinvestasi ²

HSA memungkinkan pemegang akun untuk mengendalikan pengeluaran perawatan kesehatan dan perencanaan pensiun mereka dengan berinvestasi ² dolar HSA mereka. Pengusaha perlu menjelaskan manfaat tambahan ini karena banyak yang tidak menyadarinya. Opsi investasi serupa dengan 401(k) dan karyawan yang memasukkan uang ke dalam HSA mereka selama jangka waktu tertentu dapat lebih siap untuk pensiun. ²

Rata-rata pasangan akan membutuhkan hanya di bawah $300.000 saat pensiun‡ untuk biaya perawatan kesehatan sehingga HSA dapat menjadi alat yang sangat berharga bagi karyawan Anda untuk memiliki gudang senjata mereka. HSA memainkan peran kunci dalam mengurangi kesenjangan pendapatan pensiun dan dapat bertindak sebagai kendaraan tabungan jangka panjang. Jika seseorang menabung $3.000 per tahun, ditambah dengan tingkat pengembalian 5%, setelah 30 tahun, mereka berpotensi memiliki $213.743 dolar bebas pajak untuk digunakan saat mereka membutuhkannya.

CATATAN:Contoh ini adalah ilustrasi hipotetis pengembalian majemuk dari waktu ke waktu dan tidak dimaksudkan untuk mewakili sarana investasi atau tabungan tertentu. Tingkat pengembalian adalah tingkat nominal konstan, dimajemukkan setiap bulan. Investasi aktual akan berfluktuasi nilainya. Kontribusi diasumsikan dilakukan pada awal bulan. Ini tidak memperhitungkan pajak atau potongan lain yang berlaku, yang akan menurunkan pengembalian.

HSA dapat meningkatkan tabungan pensiun

Setelah pemegang akun pensiun, ada beberapa manfaat tambahan yang dapat diberikan HSA termasuk menjembatani kesenjangan untuk Medicare. HSA dapat membayar rencana yang disponsori perusahaan di bawah COBRA dan membayar premi jika seorang karyawan pensiun sebelum berusia 65 tahun dan membutuhkan perawatan kesehatan sebelum Medicare masuk. Ini juga dapat digunakan untuk premi Medicare dan dapat membantu membayar biaya tambahan. Setelah 65, pemegang akun dapat menggunakan HSA untuk membayar biaya pengobatan yang tidak memenuhi syarat tanpa penalti, tetapi biaya tersebut akan dikenakan pajak penghasilan.

Pengusaha harus meluangkan waktu untuk mendidik tenaga kerja mereka dan memudahkan karyawan untuk menyesuaikan kontribusi ke HSA dan rekening pensiun tradisional. Gunakan berbagai platform dan konten untuk menunjukkan kepada karyawan Anda manfaat dari akun ini. Jika karyawan Anda memahami bagaimana HSA dapat bermanfaat, itu juga akan menguntungkan perusahaan Anda dalam jangka panjang karena HDHP dengan HSA dapat bekerja untuk menghemat uang karyawan dan pemberi kerja.

Untuk informasi lebih lanjut, UMB memiliki halaman sumber daya virtual HSA pendidikan yang dapat Anda bagikan dengan karyawan Anda. Anda juga dapat membaca lebih lanjut di AZ Big Media dan ColoradoBiz.