Berapa banyak yang harus saya hemat dari setiap gaji?

Seberapa banyak Anda menyisihkan setiap gaji tergantung pada berbagai faktor.

Eric Sandberg ingin pensiun suatu hari nanti. Pilot helikopter Marinir sedang bertempur di Irak ketika dia mulai memikirkan masa depan finansialnya. Saat membaca tentang perencanaan keuangan, dia mengetahui bahwa hanya 6 persen orang Amerika yang akan mandiri secara finansial ketika mereka pensiun. Sisanya akan perlu untuk menambah penghasilan mereka. Sandberg ketakutan. Dia mulai memasukkan jumlah maksimum gajinya - 10 persen - ke dalam rencana tabungan pemerintahnya. Dia juga memaksimalkan kontribusi IRA-nya [sumber:Franklin].

Sandberg dan istrinya juga mulai menyumbangkan 23 persen dari pendapatan sebelum pajak mereka ke portofolio tabungan pensiun mereka. Mereka menginvestasikan 100 persen dari tabungan itu dalam berbagai reksa dana. Sikap Semper Fi mereka sangat menginspirasi. Jika mereka terus menabung dan berinvestasi -- keduanya sekarang berusia 30-an -- pasangan tersebut kemungkinan besar akan pensiun dengan nyaman [sumber:Franklin].

Sementara 23 persen adalah banyak uang untuk ditabung dari gaji Anda, jumlah berapa pun yang Anda hemat lebih baik daripada tidak sama sekali. Meskipun belanja konsumen anjlok ketika negara itu berada dalam pergolakan resesi besar di tahun 2008, orang-orang sebenarnya mulai menabung lebih banyak uang. Berapa banyak lagi? Pada tahun 2005, tingkat tabungan nasional di bawah nol [sumber:Isidore]. Pada November 2010, tingkat tabungan melonjak menjadi 5,3 persen [sumber:Biro Analisis Ekonomi].

Menyimpan uang dari gaji Anda setiap minggu adalah tugas yang menakutkan, terutama jika Anda mencoba untuk keluar dari beban hutang kartu kredit, pinjaman kuliah, hipotek dan biaya hidup sehari-hari. Meskipun mungkin lebih mudah untuk mengatakan "apa gunanya?", jangan menyerah dulu. Berapa banyak Anda menyisihkan setiap gaji tergantung pada berbagai faktor termasuk pendapatan Anda, hutang Anda dan biaya hidup Anda. Baca terus untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat dan bagaimana melakukannya.

Memainkan Persentase

Kebanyakan ahli mengatakan jika Anda berusia 20-an, Anda harus menabung setidaknya 10 persen atau lebih dari penghasilan Anda, terutama jika Anda lajang [sumber:Spiegelman]. Semakin awal Anda memulai, semakin banyak waktu yang dibutuhkan investasi Anda untuk berkembang [sumber:Lankford]. Jika Anda mulai menabung ketika Anda lebih tua, Anda perlu menyisihkan lebih banyak pendapatan Anda, karena investasi Anda akan memiliki lebih sedikit waktu untuk jatuh tempo. Selain itu, semakin tua Anda, semakin banyak tagihan yang Anda miliki.

Jadi apa intinya? Pakar keuangan di Charles Schwab memperkirakan Anda kemungkinan akan menghabiskan 80 persen dari pendapatan pra-pensiun, sebelum pajak Anda untuk hidup setidaknya selama 30 tahun masa pensiun [sumber:Spiegelman]. Jika Anda memiliki zip, zero, nada, di akun pensiun Anda dan berusia 20-an, Anda harus menabung antara 10 dan 15 persen dari pendapatan tahunan Anda. Jika Anda berusia 30-an, Anda harus menabung antara 15 dan 25 persen. Jika Anda berusia awal 40-an, Anda seharusnya berada di antara 25 dan 35 persen [sumber:Spiegelman].

Apa ini semua menambahkan sampai? Jika Anda berusia pertengahan 20-an dan memiliki disiplin untuk menabung setidaknya 12 persen dari penghasilan Anda setiap tahun, maka Anda tidak perlu meningkatkan persentase itu seiring bertambahnya usia [sumber:Spiegelman]. Jika Anda berusia 25 tahun, tidak memiliki tabungan, dan menghasilkan $40.000 setahun, Anda harus menyisihkan antara $4.000 dan $6.000 per tahun. Jika Anda berusia 35 tahun dan menghasilkan $50.000, Anda harus menabung antara $10.500 dan $17.500 setahun.

Jangan putus asa. Tidak peduli berapa gaji Anda, jika Anda ingin menghemat uang, Anda bisa. Itulah kesimpulan ekonom Steven Venti dan David Wise. Keduanya menemukan perbedaan besar dalam berapa banyak orang dengan tingkat pendapatan yang sama menabung. Yang mengejutkan, pasangan ini menemukan bahwa mereka yang berada di kelompok berpenghasilan terendah menabung lebih banyak daripada mereka yang berada di tengah -- sebanyak $100.000 lebih banyak [sumber:Mulrean]. Jadi apa yang dapat Anda lakukan untuk menghemat lebih banyak pendapatan Anda? Berikut adalah beberapa tips yang dapat Anda ikuti untuk memulai:

• Buat anggaran . Ini adalah salah satu cara terbaik untuk menghemat uang, dan memaksa Anda untuk tidak mengeluarkan uang terlalu banyak. Anggaran adalah perangkat perencanaan yang memberi Anda gambaran jelas kemana uang Anda pergi setiap hari. Saat menyusun anggaran, pastikan Anda menyertakan tabungan Anda [sumber:Kiplinger].
• Perhatikan pengeluaran Anda . Rata-rata orang menghabiskan sekitar $1.725 setahun untuk membeli dan memelihara pakaian [sumber:Biro Statistik Tenaga Kerja]. Anda dapat menghemat beberapa dolar hanya dengan melewatkan mode terbaru. Dan jika Anda merokok, mungkin sudah saatnya Anda berhenti. Tidak hanya lebih sehat, tetapi penghasilan tambahan Anda tidak akan hangus.
• Lebih banyak tinggal di rumah . Tinggal di dapat menghemat jumlah besar sekali uang tunai. Setiap orang di Amerika Serikat membayar lebih dari $5.000 untuk hiburan dan makan di luar [sumber:Biro Statistik Tenaga Kerja]. Itu banyak uang yang dicurahkan untuk bersenang-senang.
• Buat rekening tabungan jangka pendek . Pengeluaran tak terduga muncul. Buat rekening tabungan khusus yang dikhususkan hanya untuk keadaan darurat, sehingga Anda tidak perlu menghabiskan tabungan Anda untuk menutupinya. Dan pastikan Anda dapat dengan mudah mentransfer uang antara rekening tabungan dan rekening giro Anda [sumber:Jenkins].
• Maksimalkan 401(k) kontribusi Anda . Masukkan uang sebanyak mungkin ke 401(k) Anda, terutama jika majikan Anda cocok.

Lebih Hemat Besok

Kontrol diri biasanya merupakan satu-satunya hal yang menahan orang untuk tidak menabung sebanyak mungkin.

Ketika sampai pada itu, orang ingin menghemat uang sebanyak yang mereka bisa. Satu-satunya hal yang menahan mereka adalah pengendalian diri. Dua ekonom, Richard H. Thaler dari University of Chicago dan Shlomo Benartzi dari UCLA telah mengambil alih kendali diri dengan rencana "Save More Tomorrow".

Program ini bekerja seperti ini:Setiap kali seorang karyawan mendapat kenaikan gaji, mereka harus memasukkan sebagian, atau semuanya, ke dalam akun 401(k) mereka. Dengan mengatur waktu kontribusi bertepatan dengan kenaikan gaji, karyawan tidak akan melihat lebih sedikit uang di cek gaji mereka. Itu adalah dorongan psikologis yang besar -- Anda tidak akan melewatkan apa yang belum Anda lihat. Meskipun seorang karyawan dapat memilih keluar kapan saja, mereka jarang melakukannya [sumber:Thaler dan Benartzi]. Faktanya, rencana tersebut berhasil dengan sangat baik di satu perusahaan manufaktur, 98 persen terjebak dengan program melalui dua kenaikan gaji, dan 80 persen tetap melalui tiga kenaikan gaji [sumber:Thaler dan Benartzi].

Pekerja yang tidak memiliki akses ke rencana "Simpan Lebih Banyak Besok", atau bahkan 401(k), dapat menggunakan pendekatan yang sama, meskipun akan membutuhkan sedikit lebih banyak, um, pengendalian diri. Anda tidak hanya dapat menghemat kenaikan gaji yang dijadwalkan, tetapi Anda juga dapat menyimpan pendapatan lain seperti pengembalian pajak, bonus, uang ulang tahun dan liburan, keuntungan dari penjualan tag atau hasil dari warisan. Kuncinya adalah tidak meningkatkan gaya hidup Anda dengan pendapatan "tambahan" seperti itu. Sebaliknya, Anda menghemat uang yang tidak pernah Anda miliki -- atau dalam banyak kasus, yang diharapkan -- sejak awal [sumber:Dunleavey].

Artikel Terkait

• 10 Cara Mudah Menghemat Uang
• Cara Kerja Hipotek:Cara Menghemat Uang
• Cara Kerja Upah
• Cara Kerja Anggaran Pribadi
• Dasar-dasar Anggaran Keluarga
• Bagaimana cara kerja kupon toko?
• Bagaimana cara kerja rekening tabungan?

Sumber

• Biro Analisis Ekonomi. "Akun Ekonomi Nasional." November, 2010. (Jan., 2011) http://content.kiplinger.com/features/archives/2005/06/supersavers.html?kipad_id=1
• Dunleavey, MP. "Cara yang mudah untuk menabung untuk masa pensiun." MSN.com. (Jan., 2011). http://articles.moneycentral.msn.com/RetirementandWills/CreateaPlan/AnoBrainerWayToSaveForRetirement.aspx?page=2
• Franklin, Mary Beth. "Super Savers:Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung untuk masa pensiun." Keuangan Pribadi Kiplinger. Juli, 2005. (Jan., 2011) http://content.kiplinger.com/features/archives/2005/06/supersavers.html?kipad_id=1
• Isidore, Tuhan. Masalah tanpa tabungan. CNNMoney.com. 3 Agustus 2005. (Jan., 2011) http://money.cnn.com/2005/08/02/news/economy/savings/index.htm
• IRS. "10 Perbedaan Teratas Antara Roth IRA dan Akun Roth yang Ditunjuk." IRS.gov (Jan., 2011) http://www.irs.gov/pub/irs-tege/roth_differences.pdf
• Jenkins, Richard. "Cara yang Mirip untuk Menyimpan:Solusi 60 persen. MSN.com (Jan., 2011) http://articles.moneycentral.msn.com/SavingandDebt/LearnToBudget/ASimplerWayToSaveThe60Solution.aspx
• Lankford, Kim. "Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan?" Monster.com. (Jan., 2011) http://career-advice.monster.com/salary-benefits/salary-information/tips-for-saving-for-retirement/article.aspx
• Kiplinger.com. "Cara Membuat Anggaran." Juli, 2007. (Jan., 2011) http://www.kiplinger.com/basics/archives/2007/07/moneymanagement.html
• Mulrean, Jennifer. Dasar-dasar:7 Cara Radikal untuk Berhemat." MSN.com. (Jan., 2011) http://moneycentral.msn.com/content/savinganddebt/savemoney/p36019.asp.
• Thaler, Richard H., Benartzi, Shlomo. "Hemat Lebih Banyak Besok:Menggunakan Ekonomi Perilaku untuk Meningkatkan Tabungan Karyawan." November, 2000. (Jan., 2011) http://economics.uchicago.edu/download/save-more.pdf
• Spiegelman, Rande. "Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan untuk Pensiun? Mainkan Persentasenya." Charles Schwab &Co. 15 Maret 2005. (Jan. 2011)
• AS Departemen Tenaga Kerja. "Pengeluaran Konsumen - 2009." 5 Oktober 2010. (Jan., 2011) http://www.bls.gov/news.release/cesan.nr0.htm