Apakah Saya Membutuhkan Rekening Tabungan?

Ada banyak alasan mengapa orang tidak memulai anggaran, tetapi menurut saya penyebab terbesarnya adalah persepsi bahwa penganggaran akan membutuhkan banyak pekerjaan. Anda harus meluangkan waktu untuk memikirkan prioritas Anda (dan itulah yang nyata bekerja), membuat keputusan tentang tujuan tabungan Anda, dan Anda harus menganggarkan saat Anda dibayar. Tapi yang terburuk adalah mengikuti semua akun itu, kan?

Kami menemukan bahwa banyak orang berjuang dengan penganggaran karena mereka hanya memiliki terlalu banyak akun untuk diikuti. Sangat mudah untuk merekonsiliasi satu atau dua akun setiap hari, tetapi kebanyakan orang memiliki lot dari akun. Hampir semua dari kita memiliki tabungan dan rekening giro setidaknya. Tetapi beberapa memiliki beberapa rekening giro — satu untuk tagihan, satu lagi untuk uang kesenangan, dan satu lagi untuk yang lainnya.

Lalu ada kartu kredit. Setiap perusahaan tampaknya berada dalam bisnis kartu kredit sekarang, dan Anda tidak dapat menghindari promosi penjualan mereka apakah Anda membeli pakaian di Kohl's atau mencoba tidur sebentar di penerbangan American Airlines. Dan selalu ada kartu baru yang menawarkan hadiah yang sedikit lebih baik dari apa yang Anda miliki sekarang. Tidak heran kami mendapatkan begitu banyak.

Rekening tabungan adalah biang keladinya. Beberapa memiliki enam atau tujuh dari mereka! Satu untuk pajak, satu untuk dana darurat, satu untuk liburan Disney, rekening tabungan online yang mereka dapatkan untuk bonus pendaftaran, dan seterusnya. Kami sering menyebutnya "penganggaran dengan akun" dan banyak orang melakukannya. Tanpa anggaran, tidak ada cara untuk melacak semua uang tabungan Anda selain membaginya ke jumlah rekening tabungan yang terus bertambah.

Biaya Terlalu Banyak Akun

Apa yang tidak disadari orang adalah semua kegilaan ini memiliki biaya —dan maksud saya bukan hanya biaya bank (yang benar-benar bisa bertambah, omong-omong). Biaya sebenarnya adalah waktu Anda dan energi your Anda . Mengelola banyak akun membutuhkan banyak dari keduanya. Dan Anda melakukan harus mengikuti mereka, apakah Anda menganggarkan atau tidak. Bagaimana dengan mengelola selusin transfer setiap cek gaji, memastikan kami tidak sengaja melakukan overdraft di mana saja, dan mengingat akun apa untuk tujuan apa, itu bisa menjadi mimpi buruk.

Jadi mengapa kita, sebagai budaya, begitu fokus pada akun? Ya, karena kita semua membutuhkan anggaran, tetapi kebanyakan dari kita tidak memilikinya. Kita semua membutuhkan semacam struktur untuk mengelola uang kita. Sebagian besar lembaga keuangan tidak begitu tertarik untuk membantu anggaran orang (mungkin mengurangi biaya cerukan yang sangat menggiurkan), jadi satu-satunya alat yang mereka tawarkan untuk menyediakan struktur tersebut adalah lebih banyak akun (yang, tentu saja, disertai dengan lebih banyak biaya untuk pad mereka akun).

Percayai Anggaran Anda dan Tutup Beberapa Akun

Anggaran Anda dapat menyediakan struktur yang Anda butuhkan, dan Anda tidak memerlukan banyak akun. Dan jika Anda khawatir tentang pengeluaran uang secara tidak sengaja jika Anda tidak menyembunyikannya di rekening tabungan, Anda tidak perlu melakukannya. Anggaran Anda memecahkan masalah itu juga (dan melakukan pekerjaan yang lebih baik, untuk boot). Jika Anda memercayai anggaran dan membuat keputusan pembelanjaan dengan melihat kategori, bukan saldo akun, anggaran akan melindungi uang tabungan Anda.

Jadi, ketika orang menghindari penganggaran karena mereka takut mengelola selusin akun secara aktif, mereka beroperasi di bawah asumsi yang salah. Dengan anggaran, Anda tidak memerlukan struktur akun yang begitu rumit. Bayangkan jika Anda hanya memiliki beberapa akun untuk ditangani dan anggaran Anda menyediakan struktur yang Anda butuhkan untuk mengelola uang Anda. Anda tidak perlu menghabiskan begitu banyak waktu untuk mengejar biaya dan transfer dan Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk hal-hal yang benar-benar penting—memutuskan apa yang Anda ingin uang Anda lakukan untuk Anda.

Tapi Mengapa Berhenti di Sana?

Bahkan, selain dari beberapa situasi di mana rekening terpisah mutlak diperlukan (HSA, rekening pensiun, rekening pasar uang, dll.), Anda benar-benar hanya membutuhkan satu akun.

Betul sekali. Saya akan langsung mengatakannya—jika Anda memiliki anggaran, Anda tidak memerlukan rekening tabungan sama sekali.

Semua uang Anda dapat disimpan dengan senang di rekening giro Anda sementara anggaran Anda melacak pekerjaan yang harus mereka lakukan, apakah itu menabung untuk mobil baru, membeli bahan makanan akhir pekan ini, atau hanya duduk-duduk tanpa batas jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan.

Tapi bagaimana dengan minat? Yah, ya, itu bagus untuk mendapatkan bunga dari uang yang Anda simpan. Itu sebabnya selama 15 tahun terakhir di YNAB, kami merekomendasikan orang-orang untuk menyimpan satu rekening giro dan satu rekening tabungan. Tapi kami selalu memimpikan hari di mana kami bisa memangkasnya menjadi satu Akun. Faktanya, dalam posting blog serupa dari tahun 2010, Jesse mengatakan ini:

“Sejujurnya, jika saya dapat menemukan rekening giro yang membayar tingkat bunga yang lebih tinggi, saya akan memiliki satu rekening dan membiarkan anggaran saya mengurus yang lainnya.”

Hadirin sekalian, bagi banyak dari kita, impian Jesse telah menjadi kenyataan. Banyak bank online yang sah menawarkan memeriksa akun dengan tingkat bunga 2,25+ persen (pada saat blog ini ditulis). SoFi dan Bank Aspirasi hanyalah beberapa dari opsi yang lebih populer belum lagi sejumlah bank regional dan serikat kredit yang lebih kecil yang terkadang dapat melakukan lebih baik lagi. Sekarang, ini mungkin tidak tepat untuk semua orang, tetapi mereka bisa tepat untuk Anda. Saya sendiri baru saja membuka salah satu rekening giro hasil tinggi ini dan saya sangat senang akhirnya mencapai tujuan akhir YNAB untuk memiliki hanya satu rekening untuk semua tabungan saya dan memeriksa!

Jadi bagaimana denganmu? Apakah struktur akun Anda membuat Anda pusing? Mengapa tidak mulai dengan menutup satu akun saja hari ini. Dan jika Anda melakukannya, beri tahu kami di Facebook, Instagram, atau Twitter. Kami ingin mendengar dari Anda.