Apakah Saya Membutuhkan Anggaran:Tahun Jesse Menghentikan Penganggaran

Pada titik tertentu Anda mungkin bertanya-tanya, “Apakah saya memerlukan anggaran? Maksudku, benarkah? Jika saya membayar tagihan dan menghemat uang, saya baik-baik saja, bukan?”

Dan, lihat—saya mengerti bahwa Anda mungkin skeptis tentang mendapatkan saran objektif tentang topik ini dari seorang pria yang memulai sebuah perusahaan yang dia beri nama Anda Membutuhkan Anggaran. Pendiri YNAB, Jesse Mecham, jelas memiliki beberapa gagasan kuat tentang penganggaran dan begitu banyak pengalaman melakukannya sehingga mungkin sudah menjadi kebiasaan baginya sekarang.

Jadi apa yang terjadi ketika dia membuat keputusan sadar untuk tidak membuat anggaran selama setahun? Apakah dia—pria yang stabil secara finansial yang telah membangun kebiasaan belanja yang solid setelah bertahun-tahun membuat anggaran—benar-benar membutuhkan anggaran?

Mari kita cari tahu.

Jika Anda lebih suka mendengarkan daripada membaca, lihat Episode “Setelah Bertahun-tahun Bereksperimen, Jesse Melakukan Yang Tak Terpikirkan” dari podcast Anda Membutuhkan Anggaran.

Apakah Saya Benar-Benar Membutuhkan Anggaran?

Kami sekarang tiga tahun dalam eksperimen penganggaran besar-besaran yang sedang dilakukan di rumah tangga Mecham untuk pendengar podcast di mana-mana.

Tahun Pertama:Penganggaran Vanila Biasa (2018)

Kami menautkan rekening bank kami ke anggaran YNAB kami, memasukkan transaksi di ponsel kami, kami mengadakan rapat anggaran bulanan. Kami mengklik bersama. Berhasil.

Tahun Kedua:Penganggaran Kesadaran Tinggi (2019)

Pada tahun 2019, saya mulai berpikir bahwa saya benar-benar ingin menguji kesadaran hiper total terhadap uang kita. Jadi apa yang saya lakukan? Saya memulai anggaran baru, memutuskan semua rekening bank, membuat anggaran, dan kami menggunakan manual penuh untuk semua tahun 2019—penuh.

Saya memperbarui setiap transaksi secara manual, setiap pagi. Saya berdamai, setiap pagi. Saya tidak tahu apakah saya melakukannya pada hari Sabtu atau tidak karena sudah lama, tetapi pada dasarnya, saya merekonsiliasi kedua akun (kami memiliki dua, giro dan kartu kredit) setiap hari. Saya tahu segalanya tentang anggaran kami… semuanya. Aku baru merasakannya saat itu.

Saya perhatikan bahwa karena saya sangat sadar akan keuangan kami, rekening giro kami tidak pernah benar-benar turun pada tahun 2019. Untungnya, itu tidak pernah benar-benar turun terlalu jauh. Anda melakukan perjalanan atau sesuatu, Anda melihat beberapa arus masuk, semuanya seimbang. Tapi kami diberkati. Kami menghasilkan banyak uang dan memiliki pengeluaran yang dapat diprediksi, untuk sebagian besar, jadi itu sangat membosankan dan begitulah yang Anda inginkan dari keuangan Anda. Anda ingin mereka menjadi membosankan. Itu membosankan. Semua manual… sangat membosankan.

Tahun Ketiga:Tahun Tanpa Anggaran (2020)

Pada titik tertentu di awal 2020 (saya tidak tahu kapan—saya pikir 2020 adalah hal yang kabur bagi sebagian besar dari kita), saya punya ide. Bagaimana jika kita pergi ke arah yang benar-benar berlawanan? Bagaimana jika alih-alih menjadi sangat sadar, kami hanya melakukan seperti yang dikatakan para penentang anggaran:bayar sendiri dulu, masukkan uang ke rekening tabungan, lalu sisanya milik Anda untuk dibelanjakan? Ini dia. Mudah.

Itu tidak berhasil karena kita mengabaikan volatilitas arus keluar aktual dalam hidup, namun, ini adalah pengulangan umum di ruang keuangan pribadi. Saya tidak perlu anggaran karena saya membayar sendiri terlebih dahulu dan tidak khawatir tentang sisanya. Baik. Mari kita uji.

Cara Kerjanya

Saya juga ingin menguji bagaimana rasanya menganggarkan secara kasar. Jadi, kami memiliki tiga kategori:Persepuluhan, Natal, dan Arus Bersih. Semua dalam satu kelompok kategori.

Mengapa saya memiliki Natal di sana? Saya ingin memastikan bahwa kami benar-benar menyisihkan uang untuk Natal. Begitulah pentingnya liburan di sini di rumah Mecham.

Jadi, bagaimana ini berhasil? Saya akan berdamai setiap bulan. Saya mengklik tombol Rekonsiliasi di sudut kanan atas aplikasi web dan YNAB akan seperti, "Apakah ini saldo bank Anda?"

Tidak, itu bukan saldo bank saya karena saya belum memasukkan satu transaksi pun selama sebulan ini. Jadi saya akan mengatakan, "Tidak, tidak." Kemudian YNAB, dengan sangat membantu, akan berkata, “Apakah Anda ingin kami melakukan penyesuaian? Melakukan transaksi penyesuaian?” dan saya akan mengatakan ya, saya melakukannya, jadi itu akan berhasil.

Transaksi itu pada dasarnya akan mencatat arus bersih, baik arus masuk atau arus keluar, untuk bulan tersebut. Itu dia. Saya tidak punya kartu kredit yang masuk ke sana, hanya rekening giro, karena rekening giro membayar kartu kredit, jadi kami baik-baik saja.

Sekarang saya tahu 2020 itu aneh, jadi Anda mungkin berpikir ini bukan eksperimen yang sangat ilmiah. Oke, ya, Anda benar, tetapi saya akan memberi tahu Anda beberapa hal yang saya pelajari.

Hasil:Bagaimana Hidup Tanpa Anggaran?

Pertama, kami hanya memiliki 11 transaksi. Kami memiliki transaksi awal dan kemudian satu transaksi untuk setiap bulan tahun 2020 di mana kami melakukan ini. Sekarang, selama dua atau tiga tahun, saldo rekening bank kami kurang lebih sama. Jika turun, ia cenderung naik kembali dan kemudian mencapai puncak ini, tanpa naik ke atas. Itu hanya tinggal di ruang yang membosankan ini.

Untuk tahun 2020, dan ingat bahwa ini tanpa perjalanan karena ini tahun 2020, rekening bank kami mulai menurun secara bertahap. Sedemikian rupa sehingga satu bulan, saya akan seperti, oh, itu negatif bersih. Oke, saya kira itu baik-baik saja. Bulan ini begini, bulan depan positif. Oh, lihat, kita kembali ke tempat kita mulai! Oh, tidak, tidak cukup. Kemudian bulan berikutnya, rekening bank negatif lagi, dan mungkin lagi bulan setelah itu tetapi saya akan membenarkannya. Saya akan mengatakan pada diri sendiri alasan, seperti, oh ya, kami memiliki ini atau itu.

Apa yang saya lakukan? Saya mencoba untuk menyimpan semuanya di kepala saya. Apa yang anggaran tidak bisa katakan kepada saya, saya akan mencoba menjelaskan kepada diri saya sendiri dengan semua angka ini di kepala saya, seperti pelat angka yang berputar, hanya mencoba untuk menjaga semuanya tetap seimbang. Itu tidak bekerja dengan baik dan Anda dapat membenarkan hampir semua hal. “Yah, bulan itu adalah pengecualian. Nah, bulan ini adalah pengecualian. ”

Pada akhirnya, saldo rekening bank kami semakin rendah pada tahun 2020 dan saya tidak dapat memberi tahu Anda alasannya, selain kurangnya kesadaran. Apakah kita makan di luar lebih banyak? Tidak. Bepergian lebih banyak? Tidak, sama sekali tidak. Jadi apa yang terjadi? Aku tidak tahu. Saya tidak bisa meletakkan jari saya di atasnya. Saya tidak bisa membuka lemari, atau garasi, atau pintu rumah danau dan menunjuk apa pun di sana sebagai penyebabnya. Saya tidak punya apa-apa. Saya tidak dapat memberi Anda satu peristiwa sah yang dapat saya tunjukkan dan katakan, "Oh ya, itulah alasan kami memiliki aliran bersih yang tidak pernah pulih, selamanya, pada tahun 2020."

Kami baru saja lepas. Anggaran menjadi longgar, dan kami longgar. Dan saya tidak bermaksud bahwa anggaran longgar dengan cara yang berarti Anda terbatas pada anggaran; yang tidak bisa Anda belanjakan. Maksud saya, kami tidak memiliki kejelasan. Anggaran tidak memberi kami kejelasan, jadi di sini saya duduk di depan Anda hari ini, teman tak terlihat yang terkasih, saya duduk di sini sebelum Anda kurang kejelasan untuk tahun yang sudah membingungkan. Saya tidak dapat memberi tahu Anda mengapa kami berakhir dengan arus keluar bersih gabungan yang besar untuk tahun ini. Saya tidak bisa mengetahuinya.

Sekarang, apakah menyenangkan hanya memiliki satu transaksi per bulan? Ya. Apakah saya harus menggulir di daftar akun saya? Tidak, saya tidak pernah harus menggulir. Ini akan dengan mudah memuat 10 atau 11 transaksi, tentu saja.

Apakah saya melakukan banyak penganggaran? Tidak. Ketika arus bersih perlu ditopang, saya akan menarik dari Natal. Saya akan memastikan bahwa saya akan selalu memasukkan uang itu ke dalam Persepuluhan, dan kemudian saya tidak pernah harus negatif di sana. Saya akan memastikan kami terlindungi. Tapi itu saja. Itulah dua tempat di mana saya memastikan untuk tidak kehilangan kejelasan:Persepuluhan dan Natal.

Saya tahu bahwa pada akhirnya, saldo rekening bank turun pada tahun 2020 dan tidak pulih.

Apa yang Kami Pelajari Tanpa Anggaran?

Mengapa saya melakukan percobaan ini? Rasa ingin tahu, sungguh. Sebagai pasangan, kami telah menganggarkan bersama secara religius selama 17 tahun. Kami telah membangun kebiasaan finansial dan pola pengeluaran. Kami tahu berapa banyak yang kami habiskan. Keuangan kita membosankan. Di dunia yang dinamis ini, kita sama statisnya—kita tidak perlu khawatir. Kita dapat memiliki anggaran yang licin. Kami dapat memastikan bahwa kami hanya menghemat dari atas. Kami tidak punya hutang untuk dilunasi. Sepertinya eksperimen yang cukup bebas risiko...kecuali uang hilang dan saya tidak punya perahu untuk ditunjukkan kepada Anda. Heck, saya bahkan tidak memiliki alat yang bagus untuk ditunjukkan kepada toko kayu. Saya tidak punya apa-apa untuk ditunjukkan kepada Anda, hanya sedikit uang dan itu benar-benar mengganggu akuntan yang sedang memulihkan diri ini.

Jadi, apa yang kita pelajari?

Bahwa otot penganggaran Anda berhenti berkembang dengan cepat. Ya, mungkin menyenangkan tidak harus melacak pengeluaran Anda—sangat menyenangkan tidak mengklasifikasikan transaksi Amazon dengan benar atau mencatat transaksi di Costco atau di mana pun—tetapi berapa biayanya?

Bagaimana jika hasilnya berbeda? Bagaimana jika saldo bank kami tetap sama dan ketidakjelasan tidak mempengaruhi kami? Apakah kita membutuhkan anggaran kemudian?

Nah, jika Anda memiliki anak di rumah Anda, ada nilai dalam mencontoh kebiasaan membuat anggaran untuk mereka. Suatu hari, mereka akan membutuhkan anggaran. Jadi bagi kami, jawabannya adalah ya—kami membutuhkan anggaran. Untuk banyak alasan yang berbeda.

Tapi alasan terbesar kita? Kejelasan.

Kami Merindukan Kejelasan

Kami menghabiskan lebih banyak—dan untuk hal-hal yang bahkan tidak bisa saya tunjukkan. Baik Anda membelanjakan satu dolar atau 1.000 dolar, ada nilainya di sana… semuanya berarti. Rasanya menyenangkan ketika uang yang Anda hasilkan dengan susah payah sejalan dengan apa yang benar-benar Anda pedulikan. Itulah kejelasan yang dibawa oleh penganggaran. (tarik kutipan)

Ketika kita tidak memiliki kejelasan, rasanya seperti kita menyia-nyiakan berkah, atau tidak menjadi penatalayan yang baik. Saya tidak mengatakan Anda harus sempurna, atau Anda harus memaksimalkan. Saya jelas tidak bermaksud bahwa Anda harus, bagaimanapun caranya, hanya memeras setiap dolar dari setiap peluang. Itu bukan cara hidup favorit saya. Tapi saya pikir ada baiknya untuk menyadari bahwa ada berkah yang ada di sana, dan penganggaran adalah cara untuk mengakuinya. Antara itu dan mencontohkan itu untuk anak-anak kita, dua alasan itu sudah cukup bagi kita.

Saya tahu saya mengatakan eksperimen itu untuk Anda, tetapi itu benar-benar untuk saya.

Setelah setahun tanpa anggaran, saya semakin yakin bahwa dunia membutuhkan anggaran.

Siap ikut serta dengan membuat anggaran Anda sendiri? Lihat YNAB gratis selama 34 hari.