11 Tips Mengelola Keuangan Orang Tercinta

Ada banyak alasan Anda mungkin menemukan diri Anda mengelola keuangan orang yang Anda cintai. Peringatan spoiler:Anda mungkin tidak akan melihat sebagian besar dari mereka datang.

Baik itu usia lanjut, masalah medis, masalah keuangan, atau kecelakaan atau keadaan darurat, situasi seperti ini dapat membuat Anda merasa kewalahan dan panik.

Bertanggung jawab atas keuangan Anda adalah satu hal, tetapi bertanggung jawab atas keuangan orang lain?

Baik itu untuk jangka pendek atau jangka panjang, Anda mungkin akan berakhir dalam situasi ini. Studi menunjukkan bahwa 75% orang dewasa mengatakan bahwa anak-anak dewasa memiliki tanggung jawab untuk memberikan bantuan keuangan kepada orang tua lanjut usia yang membutuhkan.

Ini adalah sesuatu yang bahkan tidak pernah saya anggap sebagai kenyataan kecuali jika itu terjadi pada masa pensiun, dan pada saat itu saya akan memiliki banyak waktu ekstra dan stabilitas keuangan saya sendiri di kaca spion.

Anda bisa menebak itu bukan ke mana arahnya.

Beberapa tahun yang lalu, di awal usia 30-an, kami harus mulai mengurus keuangan anggota keluarga. Bukan itu yang kami harapkan dalam tahap kehidupan ini, tetapi dalam gaya YNAB sejati kami harus berguling dengan pukulan.

Hari ini saya ingin membagikan 11 tips yang telah saya dan suami pelajari selama ini:

1. Pertimbangkan Motivasi

Jelas, Anda peduli dengan orang yang bersangkutan atau Anda tidak akan ada dalam daftar pendek orang yang harus dihubungi. Namun, penting untuk mempertimbangkan motivasi orang terkasih yang Anda bantu. Apakah mereka kehilangan kemampuan untuk mengurus sesuatu karena penyakit atau usia? Apakah mereka tidak lagi tertarik untuk mengatur pengeluaran sehari-hari?

Mungkin mereka berada dalam kesulitan keuangan yang parah dan sebenarnya tidak menginginkan bantuan tetapi jelas membutuhkan bantuan. Keuangan bisa menjadi topik yang sulit untuk didiskusikan, jadi tempatkan diri Anda pada posisi orang lain untuk mempertimbangkan pendekatan Anda. Apakah itu juga akan memberi Anda ketenangan pikiran untuk membantu mereka?

Letakkan dasar dengan mendiskusikan motivasi untuk semua yang terlibat. Apakah itu urusan keluarga? Apakah ada banyak pihak yang tertarik untuk membantu orang ini, atau hanya Anda?

2. Jangan Lupakan Masalah Hukum

Jenis perlindungan hukum apa yang Anda atau mereka butuhkan? Konsultasikan undang-undang negara bagian Anda tentang akun bersama, pertimbangkan pengacara, dan pikirkan dokumentasi apa yang perlu Anda siapkan. Jika seseorang berjuang melawan penyakit, apakah Anda memerlukan surat kuasa untuk bertindak atas nama mereka? Apakah mereka membutuhkan kepercayaan yang dibentuk? Membayar untuk melibatkan seorang profesional jika diperlukan.

3. Transparan

Memiliki sistem di mana semua pihak bisa mendapatkan informasi yang mereka butuhkan adalah penting. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah membuat drama keluarga dari tawaran bantuan. Di sinilah YNAB dapat berguna—menunjukkan biaya hidup, berbagi laporan dan data, dan memastikan semua uang mereka diperhitungkan.

4. Uang tunai adalah Raja…atau bukan?

Seberapa terlibatkah orang yang Anda cintai dengan pengeluaran mereka sehari-hari? Apakah mereka membutuhkan segalanya untuk ditangani, atau apakah mereka masih menginginkan kendali? Apakah mereka menginginkan cara mudah untuk mendapatkan uang tunai untuk pembelanjaan, atau apakah mereka berencana untuk membelanjakan uang dari akun utama mereka?

Akan sangat membantu untuk memutuskan ini di muka dan membuat akun yang diperlukan untuk mengelola berbagai hal. Jika mereka akan membelanjakan sesuai anggaran YNAB mereka, mungkin tidak perlu rekening terpisah untuk tagihan. Tetapi jika mereka tidak tertarik untuk melacak pengeluaran atau pengeluaran mereka, anggaran tunai dapat memudahkan untuk menggambarkan parameter apa yang digunakan untuk pengeluaran harian.

Periksa dengan bank Anda untuk melihat apakah mereka memiliki opsi untuk rekening tabungan dengan kartu ATM untuk penarikan, atau pertimbangkan kartu debit yang sudah diisi sebelumnya. Pastikan untuk memeriksa biaya apa pun sebelum Anda memutuskan.

5. Otomatiskan, Otomatiskan, Otomatiskan

Jika Anda ingin membangun tembok kebencian dan menambahkan daftar yang panjangnya satu mil ke daftar tugas Anda yang sudah diisi, maka tentu saja lakukan semuanya dengan cara yang sulit.

Kami melakukannya terlalu lama.

Dan kemudian kami menjadi bijaksana untuk pembayaran tagihan otomatis dan memutuskan bahwa perlu meluangkan waktu untuk mendapatkan sebanyak mungkin hal dengan pembayaran otomatis. Bonus:akhirnya menginspirasi kami untuk mengatur semua tagihan reguler kami sendiri dengan pembayaran otomatis juga.

6. Terapi Membantu

Saya bisa bercanda tentang yang satu ini, tapi saya 100% serius. Akan sangat membantu untuk memahami bahwa uang dan emosi secara intrinsik terikat. Jika Anda melangkah untuk membantu orang yang Anda cintai dengan keuangan, apakah Anda mempelajari beberapa kebiasaan uang Anda dari mereka? Ada kemungkinan besar proses ini akan mencerminkan kebiasaan finansial Anda sendiri. Sudahkah Anda mengubah metode Anda dari apa yang telah mereka tanamkan dalam diri Anda? Apakah Anda malu dengan beberapa masalah yang sama yang mereka alami? Anda akan menghadapi beberapa masalah pola pikir uang lama.

Jika Anda menangani keuangan untuk orang tua yang menua dengan pasangan Anda, kemungkinan salah satu dari Anda akan memiliki respons emosional yang lebih kuat.

Suami saya dan saya menemukan diri kami dalam situasi ini, dan akhirnya menemukan cara kami untuk terapi pasangan. Kami menyadari begitu banyak dari apa yang kami hadapi berada di luar kendali kami, dan kami saling menjatuhkan. Kami harus meninggalkan dinamika orang baik/orang jahat dan mendapatkan sistem baru. (Lihat:“Kumpulkan Tim Anda” di bawah.)

Paling tidak, temukan orang tepercaya yang bisa Anda ajak berdiskusi. Anda akan merasa jauh lebih mudah dengan dukungan emosional, dan jika Anda dapat menggali lebih jauh tentang "mengapa" Anda, Anda akan dapat memainkan permainan panjang.

7. Buat Mereka Berinvestasi dalam Menabung

Ketika berhadapan dengan seseorang yang sedang berjuang secara finansial, mungkin sulit untuk menjauh dari pola pikir menghabiskan semua uang mereka dan hidup dalam siklus gaji-ke-gaji. Salah satu cara untuk menyiasatinya adalah dengan mencari tahu apa yang mereka lewatkan dengan metode mereka saat ini.

Apakah sudah lama sejak mereka berlibur? Cari tahu berapa biaya pelarian mereka berikutnya dan buat rencana agar mereka melakukan perjalanan itu.

Apakah mereka selalu berhutang saat liburan karena gagal merencanakan? Bicarakan tentang apa yang ingin mereka belanjakan sekarang dan masukkan ke dalam anggaran sehingga mereka dapat berbelanja tanpa rasa bersalah saat Desember tiba.

Satu catatan di sini:Jika Anda membantu seseorang mengekang pengeluaran, Anda mungkin harus mengobrol dengan keluarga tentang harapan hadiah. Mungkin semua orang mengambil jeda hadiah Natal selama setahun. Mungkin pedoman baru diberlakukan, atau Anda menggambar nama alih-alih membeli untuk semua orang. Mungkin Anda menggunakan buatan tangan. Rute mana pun, akan lebih mudah jika seluruh keluarga mendiskusikan pilihan. Berikut adalah 16 Ide Hadiah Gratis (atau Hampir Gratis) untuk menginspirasi tradisi baru.

8. Kumpulkan Tim Anda (lalu Bergiliran)

Siapa yang akan membantu Anda dengan usaha ini? Jujurlah tentang siapa yang memiliki waktu untuk mendedikasikan diri pada tugas-tugas aktual yang diperlukan agar segala sesuatunya berjalan lancar. Meskipun ini adalah upaya tim dan anggota keluarga lainnya akan ikut serta, kami mendapati bahwa ada satu orang yang bertanggung jawab atas tugas sehari-hari akan sangat membantu.

Setelah kami mengatur sistem kami, kami mengkompilasi semuanya dalam pengikat dan di YNAB, sehingga dapat dengan mudah diserahkan jika orang yang ditunjuk saat ini menemukan diri mereka tanpa bandwidth untuk menanganinya. Ketika suami saya mendapat pekerjaan baru, saya mengambil alih. Kami berkomunikasi dengan seluruh keluarga untuk memberi tahu mereka siapa yang dapat dihubungi tentang pertanyaan atau masalah keuangan.

Kami juga menjelaskan bahwa dia TIDAK tersedia pada saat itu.

Jadilah nyata tentang kekuatan tim Anda, dan jangan melawan kelemahan mereka. Anda mungkin menyadari bahwa ada seseorang yang tidak akan pernah tertarik pada manajemen sehari-hari tetapi dapat berkontribusi dengan cara lain; misalnya, kami menemukan bahwa salah satu anggota keluarga kami tertarik untuk berinvestasi, jadi mereka adalah orang yang tepat dalam strategi investasi.

9. Rangkullah Pengeluaran Sejati

Duh, Anda berpikir:Itu Aturan Nomor Dua. Tetapi seperti tip #7, ini saat yang tepat untuk mempertimbangkan apakah ada pengeluaran yang sebenarnya telah diabaikan atau ditunda. Apakah asuransi jiwa mereka mutakhir? Apakah mereka memiliki surat wasiat atau perlu membayar untuk memilikinya? Jika mereka memiliki penyakit, haruskah asuransi perawatan jangka panjang tambahan dipertimbangkan? Apakah mereka memerlukan cakupan perawatan kesehatan atau resep yang berbeda? Mungkin mereka berencana untuk mengendarai mobil mereka saat ini selama sisa hidup mereka, tetapi tidak mempertimbangkan bahwa biaya untuk memeliharanya mungkin akan meningkat.

Bukan untuk menjadi tidak wajar, tetapi, bagaimana dengan biaya akhir hidup? Apakah mereka ingin pemakaman mereka direncanakan?

Ini bukan percakapan yang paling menyenangkan untuk dilakukan, tetapi meluangkan waktu untuk mempertimbangkannya dapat mengurangi beban semua orang yang terlibat.

10. Lihat Pertandingan Panjang

Apakah situasi ini selamanya atau hanya sementara? Pertimbangkan itu saat Anda mengatur langkah Anda. Jika seseorang hanya terikat sementara dan membutuhkan bantuan, Anda mungkin dapat mengaturnya dengan sistem yang akan membantu ketika, atau jika, mereka mengambil alih kembali.

Jika Anda melihat situasi selamanya, mungkin berguna untuk menyesuaikan harapan Anda. Apakah Anda akan mengubah kebiasaan belanja seseorang, atau apakah Anda perlu melakukan pendekatan secara berbeda? Apakah sudah waktunya untuk menerima mereka apa adanya dan melanjutkan hidup?

11. Tambahkan ke Rutinitas Anda

Setelah Anda memiliki sistem dasar, putuskan seberapa sering Anda akan memeriksa keuangan. Kami check-in setiap minggu karena keuangan orang yang kami cintai cukup sederhana dan kami telah mengotomatisasi begitu banyak. Biasanya, saya hanya menambahkannya ke rutinitas hari Jumat gajian kami.

Saya telah mengatur semua pengeluaran sebagai transaksi terjadwal, jadi saya memeriksa apakah mereka telah cocok dan menyetujui setiap transaksi yang menunggu. Saya mengimpor transaksi baru, dan saya menugaskan setiap dolar baru pekerjaan. Saya berhati-hati untuk memeriksa kategori pengeluaran yang sebenarnya untuk memastikan mereka membangun seperlunya, dan kemudian saya memastikan transfer dijadwalkan untuk anggaran tunai mereka.

Saya membutuhkan waktu 10 hingga 20 menit setiap minggunya.

Ini bukanlah transisi yang paling mudah (lihat:terapi), tetapi beberapa tahun kemudian, kami merasa seperti akhirnya kami memiliki sistem yang bekerja untuk kami. Kami telah jujur ​​tentang harapan kami, dan memiliki tujuan dari semua orang yang terlibat dalam pikiran. Kami juga siap untuk menyerahkannya ketika anggota keluarga lain sudah siap dan telah memastikan bahwa segala sesuatunya telah disiapkan untuk transisi yang mulus.

Saya harap jika Anda berada dalam situasi ini, daftar ini membantu Anda membuat rencana untuk menjaga kedamaian dalam keluarga Anda!