Perangkap Inflasi Gaya Hidup — Dan Cara Menghindarinya

“Itu tidak akan terjadi padaku.”

Berapa banyak dari kita yang memikirkan kata-kata itu untuk diri kita sendiri, terutama ketika menerima nasihat keuangan? Ada alasan mengapa penasihat keuangan mengulangi mantra yang sama berulang kali — itu karena mereka melihat banyak orang jatuh ke dalam perangkap keuangan yang sama persis, termasuk inflasi gaya hidup.

Ini seharusnya tidak mengejutkan. Pemasar, perusahaan kartu kredit, dan sistem keuangan kita tahu persis bagaimana memangsa titik lemah psikologi konsumen.

Pikirkan saja perangkap keuangan umum:hidup di luar kemampuan Anda, terlalu sering menggunakan kartu kredit, hidup dengan uang pinjaman, tidak memiliki anggaran, dan pengeluaran impulsif. Dari sudut pandang gambaran besar, sebagian besar tantangan keuangan dapat dikategorikan di bawah salah satu payung tersebut.

Namun, kebanyakan dari kita akhirnya berpikir: “Itu tidak akan terjadi pada saya.”

Ini adalah gejala dari apa yang disebut psikolog sebagai bias optimisme, dan itulah yang membuat inflasi gaya hidup sangat berbahaya.

Anda tahu, ada elemen nyata dari semua jebakan uang lainnya yang harus dihindari. Misalnya, hidup tanpa anggaran adalah jebakan yang umum, tetapi itu dapat diatasi dengan anggaran tertulis atau digital. Ada rasa memiliki atau tanggung jawab yang menyertai pembuatan anggaran.

Contoh lainnya adalah hutang kartu kredit. Apakah Anda berhutang atau tidak, Anda akan menerima pernyataan setiap bulan dari perusahaan kartu kredit Anda. Itu menciptakan komponen nyata (yaitu, pernyataan) yang membuat Anda tetap membumi pada kenyataan memiliki kartu atas nama Anda.

Namun, inflasi gaya hidup tidak terlihat. Dan itu terlihat berbeda untuk setiap orang. Apakah Anda bekerja sebagai karyawan paruh waktu atau dokter praktik berpengalaman, inflasi gaya hidup adalah jebakan yang dapat menggoda siapa pun di tingkat pendapatan berapa pun.

Jika Anda berpikir, “Itu tidak akan terjadi pada saya”, maka saat itulah Anda ingin mewaspadai tanda-tanda dan berbagai jenis inflasi gaya hidup.

Inilah yang perlu diketahui oleh mereka yang sadar anggaran.

Apa Itu Inflasi Gaya Hidup dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Sederhananya:inflasi gaya hidup adalah ketika pengeluaran Anda meningkat seiring dengan pendapatan Anda. Inflasi gaya hidup cenderung berubah menjadi siklus di mana setiap kali seseorang menerima kenaikan, biaya hidup mereka juga meningkat. Orang-orang mulai membelanjakan lebih banyak untuk makanan, pakaian, dan perumahan dengan pola pikir, “Jika saya bekerja keras untuk mendapatkan uang, bukankah saya harus menikmatinya?”

Tetapi karena inflasi gaya hidup meningkat dan lebih banyak uang dihabiskan untuk biaya hidup, semakin sedikit uang untuk melunasi hutang, menabung untuk masa pensiun, atau memenuhi tujuan gambaran besar lainnya, seperti menabung untuk uang muka rumah. Di satu sisi, inflasi gaya hidup adalah jebakan yang bisa membuat orang terjebak dalam perlombaan tikus, bekerja untuk membayar tagihan daripada membangun kehidupan yang mereka inginkan.

Berikut beberapa hal tentang inflasi gaya hidup yang mungkin mengejutkan Anda:

• Dapat membuat jebakan bagi siapa saja. Ya, bahkan berpenghasilan tinggi. Faktanya, mereka yang berpenghasilan tinggi mungkin paling tergoda. Dokter, misalnya, menghabiskan bertahun-tahun pelatihan di sekolah kedokteran, residensi, dan beasiswa. Mereka terbiasa hidup dengan tunjangan kecil sehingga ketika mereka mendapatkan gaji "nyata" pertama mereka, itu adalah kelipatan dari apa yang biasa mereka jalani. Jika tidak hati-hati, inflasi gaya hidup dapat mengakibatkan mobil dan rumah mahal menghabiskan gaji.
• Bagi kebanyakan orang, ini masalah mental. Kecuali Anda saat ini berada dalam situasi di mana Anda dibayar rendah, inflasi gaya hidup biasanya disebabkan oleh salah satu dari dua alasan:(1) keinginan untuk mengesankan rekan-rekan Anda dengan memamerkan kesuksesan melalui kekayaan materi atau (2) pembenaran peningkatan pengeluaran dengan “Saya bekerja keras, jadi saya pantas mendapatkannya dan mampu membelinya.” Namun, meskipun penyebab inflasi gaya hidup mungkin bersifat internal, konsekuensi kehidupan nyata dari menjadi pembunuh kekayaan sangat nyata.
• Ini dapat menghabiskan lebih banyak uang. Paradoks inflasi gaya hidup adalah bahwa hal itu dapat merugikan Anda baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Kecuali jika Anda secara proporsional meningkatkan tabungan dan investasi Anda, Anda mungkin menemukan diri Anda kekurangan dalam masa pensiun. Bagaimana? Nah, inflasi gaya hidup menyebabkan tuntutan dan harapan yang lebih tinggi untuk kualitas hidup Anda. Jika rencana pensiun Anda tidak diperbarui untuk memperhitungkan inflasi ini, maka Anda harus pensiun lebih lambat dari yang dimaksudkan atau menerima kualitas hidup yang lebih rendah di masa pensiun daripada biasanya.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa Anda tidak dapat menghargai diri sendiri atau menikmati uang Anda. Tentu saja Anda bisa! Tetapi hadiah tidak boleh berubah menjadi inflasi gaya hidup permanen.

Untungnya, ada langkah-langkah praktis yang dapat Anda ambil untuk mencegah inflasi gaya hidup agar tidak menggagalkan rencana keuangan Anda.

Kendalikan Bias Optimisme Anda

Dalam hal jebakan keuangan, salah satu jebakan utama adalah pola pikir “Itu tidak akan terjadi pada saya”.

Psikolog menyebut optimisme ini bias karena manusia hampir secara universal memandang masa depan dengan optimisme. Bahkan orang yang pesimis cenderung berpikir optimis tentang masa depan.

Luangkan waktu sejenak dan pikirkan hal-hal berikut dalam hidup Anda 10 hingga 20 tahun dari sekarang:

• Saldo rekening bank Anda
• Jenis mobil yang Anda kendarai
• Tempat tinggal Anda
• Tempat yang ingin Anda kunjungi
• Pakaian yang kamu pakai

Sudah menjadi sifat manusia untuk berpikir bahwa masa depan akan lebih baik dari hari ini. Meskipun Anda khawatir tentang masalah jangka panjang (seperti perubahan iklim), kemungkinan besar Anda menganggap pribadi Anda situasi akan lebih baik.

Kami berharap bahwa kami akan menghasilkan lebih banyak di masa depan daripada sekarang, yang berarti saldo rekening bank yang lebih tinggi dan mobil yang lebih baik yang kami kendarai. Artinya, kami akhirnya bisa pindah ke rumah impian kami dan mendapatkan liburan mewah itu.

Menurut psikolog, optimisme tentang masa depan inilah yang menyebabkan bias optimisme — pola pikir “itu tidak akan terjadi pada saya”.

Ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar, tetapi mengendalikan bias optimisme Anda adalah kunci untuk memerangi inflasi gaya hidup.

Mengapa?

Karena inflasi gaya hidup bersifat jangka pendek dan jangka panjang.

Ya, ada konsekuensi jangka pendek seperti hidup dari gaji ke gaji, melakukan pembelian impulsif, atau membelanjakan di luar kemampuan Anda.

Namun, mudah untuk menutupi, memaafkan, atau "melupakan" konsekuensi jangka panjang dari inflasi gaya hidup karena bias optimisme.

Kesadaran adalah kuncinya.

Jika Anda menemukan diri Anda membuat alasan untuk inflasi gaya hidup, penting untuk memeriksa diri sendiri. Tanyakan, “Apakah saya benar-benar membuat keputusan keuangan yang paling cerdas untuk diri saya dan keluarga saya? Atau apakah saya dibutakan oleh bias saya sendiri?”

Setelah Anda menguasai pola pikir ini, akan lebih mudah untuk tetap berpegang pada anggaran yang sehat, bahkan setelah kenaikan gaji. Berikut adalah langkah-langkah yang lebih praktis yang dapat Anda ambil untuk menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali setelah peningkatan pendapatan yang cukup besar.

4 Cara Menghindari Inflasi Gaya Hidup

Mengenali perubahan dalam perilaku belanja dan mencegahnya adalah kuncinya. Bahkan sebelum Anda mendapatkan kenaikan gaji, bonus, atau rejeki tak terduga, penting untuk memiliki rencana tentang apa yang akan Anda lakukan dengan uang ekstra itu. Dengan memiliki rencana, Anda akan lebih mudah menavigasi perairan keuangan baru.

Pertimbangkan taktik berikut:

1. Selalu bayar diri sendiri dulu. Anda dapat melakukan ini dengan menyiapkan transfer uang bulanan yang masuk ke rekening tabungan atau investasi terpisah. Saya pribadi menyukai CITBank's Savings Builder, yang menawarkan APY 0,40% tinggi untuk penabung bulanan.
   Selain itu, selalu bayar sendiri jumlah yang konsisten. Misalnya, jika Anda menabung 15% dari pendapatan Anda untuk masa pensiun dengan gaji Anda saat ini, maka pastikan saat Anda mendapat kenaikan gaji atau bonus, Anda masih menabung 15% untuk masa pensiun. Dengan kata lain, terus sesuaikan jumlah transfer untuk mencerminkan penghasilan baru Anda.
2. Tunggu 30 hari sebelum membeli secara royal. Peneliti konsumen percaya bahwa menginginkan sesuatu membuat kita lebih bahagia daripada benar-benar membelinya. Secara khusus, pengalaman berbelanja dan antisipasi melakukan pembelian besar itulah yang memicu kita untuk bahagia. Hal ini tampaknya benar terutama dalam hal pembelian impulsif.
   Jadi, jika ada sesuatu yang “tidak sabar untuk Anda miliki”, cobalah menunggu selama 30 hari. Sebagian besar dari kita akan menemukan bahwa 30 hari kemudian, kita akan menyadari bahwa sebenarnya kita tidak ingin atau perlu apa pun yang hampir kami beli. Jika Anda masih tidak menginginkannya setelah 30 hari, lupakan saja. Itu adalah keinginan impulsif yang hampir membuang-buang uang.
   Di sisi lain, jika Anda masih ingin membeli sesuatu (seperti telepon baru atau perhiasan) setelah 30 hari, maka perhitungkan pengeluaran secara royal ke dalam anggaran Anda. Jangan taruh di kartu kredit Anda. Sebagai gantinya, buat rencana untuk membayarnya sehingga Anda dapat membelanjakannya tanpa penyesalan.
3. Berikan tujuan pada uang Anda. Saat kita membuat anggaran, mudah untuk melihatnya sebagai angka tanpa makna. Kecuali Anda menyukai matematika, angka mudah diabaikan. Tetapi jika Anda memberikan uang Anda suatu tujuan, maka tiba-tiba angka-angka itu juga memiliki pembelian, sehingga secara psikologis lebih mudah untuk tetap berpegang pada anggaran.
   Jadi… alih-alih hanya membuat anggaran, tetapkan tujuan untuk setiap dolar dan setiap anggaran kategori. Jika uang Anda memiliki tujuan, seperti melakukan pembayaran pinjaman yang lebih besar, menambah dana darurat, atau berinvestasi untuk masa depan Anda, inflasi gaya hidup cenderung tidak "mencuri" dari dana tersebut.
4. Memvisualisasikan tujuan masa depan Anda dengan jelas. Pensiun dini? Membayar untuk pendidikan tinggi anak-anak Anda? Liburan dengan semua biaya? Alasan mengapa begitu mudah untuk mengubah dan mengorbankan masa depan kita adalah karena hal itu tampak begitu tidak nyata dan begitu jauh. Ketika Anda memvisualisasikan tujuan masa depan Anda dan memvisualisasikannya dengan jelas, itu membuatnya terasa lebih nyata. Tiba-tiba, itu bukan mimpi yang jauh; mereka adalah bagian dari siapa Anda ingin menjadi dan apa yang ingin Anda capai. Jangan mengubah tujuan Anda dengan memanjakan diri dalam inflasi gaya hidup.
   

Tidak pernah terlalu dini atau terlambat untuk mulai merencanakan memerangi inflasi gaya hidup.

Pada titik waktu tertentu, penghasilan Anda akan berubah, bahkan jika hanya untuk mengikuti inflasi biasa. Sehingga menimbulkan pertanyaan:apakah Anda siap menangani uang Anda saat mengalami peningkatan pendapatan?

Langkah apa yang Anda ambil untuk melindungi anggaran dan masa depan Anda?

Jika Anda memiliki strategi atau taktik lain untuk mengendalikan inflasi gaya hidup, beri tahu saya di bagian komentar di bawah! Saya ingin mendengar dari sudut pandang dan pengalaman Anda.