Melihat Lebih Dekat Pengeluaran Berdasarkan Pendapatan Daripada Kekayaan Bersih

Kita hidup dalam masyarakat yang menekankan pengeluaran dan penganggaran berdasarkan pendapatan, tetapi bagaimana jika ini bukan pola pikir terbaik untuk benar-benar membangun kekayaan?

Pikirkanlah…

Batas kartu kredit Anda tidak hanya didasarkan pada skor kredit Anda tetapi juga pada pendapatan tahunan Anda.

Sebagian besar perencana anggaran melihat pembayaran hipotek Anda sebagai persentase tertentu dari gaji bulanan Anda.

Kita cenderung berpikir dalam hal "Apa yang bisa saya beli?" daripada “Apa yang sebenarnya saya inginkan atau butuhkan?”

Sekarang, saya ingin memperjelas bahwa saya tidak mengkritik kemampuan kita untuk mendapatkan kredit atau pinjaman berdasarkan pendapatan. Sistem ini telah membuka peluang bagi kita semua untuk mengenyam pendidikan, membeli mobil, dan membeli rumah meskipun tidak mampu membayar di muka secara tunai. Namun, saya ingin menekankan bahwa membeli barang dengan kredit dapat menciptakan rasa aman finansial yang salah.

Pembelian berdasarkan pendapatan dapat menyebabkan pengeluaran seolah-olah kita kaya, meskipun sebenarnya tidak.

Dan statistik terus membuktikan ini:

• Menurut CNBC, rata-rata utang kartu kredit non-medis adalah $8.195, dan sebagian besar orang Amerika membutuhkan waktu 13 bulan untuk melunasinya.
• Diperkirakan 74% orang Amerika mengambil liburan yang tidak mampu mereka bayar, yang mengakibatkan rata-rata utang $1.108, lapor Forbes.
• Penyebab utama penyitaan adalah perubahan pendapatan yang tidak terduga.

Ini bukan argumen yang menentang penggunaan hutang (yaitu hipotek) dengan bijak untuk menjalani hidup Anda. Lagi pula, jika kita dapat meningkatkan daya beli individu kita sendiri untuk maju, mengapa tidak?

Namun, yang saya anjurkan adalah perubahan pola pikir di mana kami berfokus pada penganggaran dan pembelanjaan berdasarkan kekayaan bersih, bukan pendapatan.

Tingkatkan dari Mentalitas Anggaran Menuju Mentalitas Kekayaan Bersih

Industri keuangan dipenuhi dengan nasihat penganggaran. Dan ya — anggaran yang seimbang adalah dasar dari kehidupan finansial yang sehat, tetapi anggaran yang seimbang saja tidak akan membantu Anda mencapai tingkat berikutnya.

Kelemahan dari mentalitas anggaran adalah bahwa hal itu mendorong kita untuk fokus pada peningkatan pendapatan untuk maju. Tentu saja, pendapatan itu penting, tetapi itu hanya bagian dari persamaan.

Bandingkan ini dengan mentalitas kekayaan bersih, yang memotivasi kami untuk meningkatkan pendapatan dan membangun kekayaan melalui tabungan dan investasi strategis.

Dengan kata lain, meskipun anggaran diperlukan, kita juga perlu memiliki gambaran yang lebih besar tentang tujuan keuangan kita. Saat kita terlalu terperosok dalam detail anggaran, mudah untuk jatuh ke dalam perangkap dari gaji ke gaji untuk bertahan dari anggaran bulan berikutnya.

Namun, bila Anda memiliki tujuan jangka panjang untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda, maka Anda dapat membiasakan diri menabung, berinvestasi, dan menumbuhkan kekayaan Anda setiap bulan.

Ketika kita masih anak-anak, kita terus-menerus dikondisikan untuk berpikir dalam hal pendapatan. Kami percaya bahwa orang kaya hanya karena pendapatan mereka yang tinggi. Ini termasuk:

• Dokter 
• Dokter Gigi
• CEO
• Selebriti
• Atlet Profesional

Agar adil, mungkin ada hubungan antara pendapatan dan kekayaan, tetapi pada intinya, ini adalah dua metrik yang sama sekali berbeda. Seperti kata pepatah:bukan seberapa banyak yang Anda hasilkan; itu berapa banyak yang Anda simpan. Ini benar apakah Anda menghasilkan $50.000 atau $500.000. Menghasilkan pendapatan enam digit tidak berarti Anda membangun kekayaan bersih Anda setiap bulan.

Jadi bagaimana kita bisa beralih dari pengeluaran berdasarkan pendapatan, bukan kekayaan bersih? Berikut adalah beberapa taktik yang perlu dipertimbangkan.

Taktik 1:Hasilkan Uang Secara Pribadi

Salah satu alasan mudahnya membelanjakan uang berdasarkan pendapatan adalah karena kita menganut pola pikir bahwa “uang itu relatif”. Kita mulai membandingkan diri kita dengan orang tua, rekan kerja, dan tetangga kita.

Tetapi kenyataannya adalah bahwa tujuan keuangan Anda unik bagi Anda. Mereka pribadi. Mereka sepenuhnya milikmu.

Tentu, tetangga Anda mungkin memiliki mobil yang lebih bagus atau rumah yang lebih besar, tetapi kemungkinan besar Anda tidak mengetahui detail anggaran mereka. Bagaimana jika mereka membelanjakan berdasarkan pendapatan alih-alih mentalitas kekayaan bersih? Mereka mungkin melihat seolah-olah mereka memiliki semuanya, tetapi laporan bank mereka mengatakan sebaliknya.

Orang-orang paling sukses di dunia tahu tujuan keuangan mereka luar dalam. Mereka tetap fokus, mereka membuat keputusan yang bijaksana, dan mereka bekerja dengan rajin untuk maju.

Taktik 2:Mulailah Mengembangkan Berbagai Aliran Pendapatan

Apa kesamaan semua orang terkaya di dunia? Tak satu pun dari mereka bergantung secara eksklusif pada satu sumber pendapatan. Faktanya, sebuah studi oleh CNBC menunjukkan bahwa 65% jutawan mandiri memiliki minimal tiga aliran pendapatan.

Robert T. Kiyosaki merangkumnya dengan baik:“Orang miskin dan kelas menengah bekerja untuk uang. Orang kaya punya uang yang bekerja untuk mereka.”

Salah satu cara paling sederhana untuk melakukannya adalah dengan menghemat uang dan menginvestasikan uang. Jika Anda memiliki hutang berbunga tinggi seperti hutang kartu kredit, maka Anda mungkin ingin memprioritaskan melunasi hutang tersebut sebelum Anda sungguh-sungguh mulai berinvestasi. Atau setidaknya siapkan dana darurat di rekening tabungan berbunga tinggi.

Tergantung di mana Anda berada dalam hidup, mungkin sulit untuk mendapatkan pekerjaan paruh waktu atau bahkan memulai pekerjaan sampingan di rumah. Lagi pula, ada anak-anak, pekerjaan rumah, dan tugas lain yang memanggil nama Anda.

Namun apakah Anda dapat mengembangkan aliran pendapatan hari ini , pastikan untuk berinvestasi pada diri sendiri agar Anda bisa sukses besok . Selalu belajar. Selalu beradaptasi. Selalu berkembang.

Taktik 3:Perhatikan Gambaran yang Lebih Besar

Sekali lagi, saya ingin menekankan bahwa anggaran bulanan itu penting, tetapi saya juga ingin mendorong Anda untuk mulai mengambil pandangan jangka panjang tentang keuangan Anda. Alasan utama mengapa begitu sulit untuk menjaga pandangan kita pada gambaran yang lebih besar adalah karena masa depan selalu tampak kabur dan tidak berbentuk.

Jadi saya mendorong Anda untuk lebih spesifik.

Tentukan tujuan keuangan jangka panjang Anda untuk:

• Pensiun (seperti apa bentuknya?)
• Rumah impian Anda 
• Pendidikan anak Anda
• Liburan tahunan
• Warisan keuangan Anda

Bagi sebagian dari kita, membuat tujuan abstrak menjadi konkret semudah membuat papan visi. Bagi yang lain, itu berarti menuliskan tujuan Anda pada catatan tempel dan meninggalkannya di suatu tempat yang akan Anda lihat setiap hari. Manfaat tak terduga dari membuat tujuan jangka panjang Anda menjadi nyata adalah akan lebih mudah untuk tetap berpegang pada anggaran yang direncanakan bahkan ketika gangguan muncul.

Pemikiran Terakhir

Ingat, kekayaan bersih dan pendapatan adalah dua hal yang berbeda. Hanya karena Anda mampu membelinya, bukan berarti Anda bisa membelanjakannya.

Jika Anda telah mencoba untuk maju tetapi berjuang untuk melakukannya, saya menantang Anda untuk menerima perubahan pola pikir ini selama beberapa bulan. Anda selalu dapat melihat blog saya untuk kiat lain untuk mencapai tujuan keuangan Anda.