Bisakah Anda Bertahan dari Bencana Keuangan?

Sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan memiliki dana darurat – cukup uang untuk mencegah keadaan darurat kecil menjadi keadaan darurat besar. Sementara sebagian besar ahli menyarankan Anda memiliki dana darurat, tidak semua ahli setuju tentang berapa banyak yang harus Anda simpan dalam dana darurat Anda.

Beberapa ahli merekomendasikan satu bulan biaya hidup, dan beberapa merekomendasikan biaya hidup sebanyak enam bulan. Tapi kata keadaan darurat biasanya mengacu pada sesuatu yang membutuhkan perhatian segera dan relatif berumur pendek. Di suatu tempat antara satu dan enam bulan, kata keadaan darurat berubah menjadi malapetaka .

Bisakah Anda Bertahan dari Bencana Keuangan?

Banyak peristiwa dapat memiliki efek bencana pada keuangan Anda. Namun, banyak dari mereka dapat dihindari atau dapat dikurangi dengan asuransi.

Api, banjir, atau peristiwa alam lainnya dapat menghancurkan rumah Anda, tetapi jika Anda memiliki asuransi pemilik rumah atau asuransi penyewa, Anda mungkin dilindungi untuk kehilangan rumah atau barang-barang Anda. Demikian pula, asuransi cakupan penuh pada kendaraan Anda dapat membantu menutupi kerugian Anda.

Dalam kasus-kasus ini, kemungkinan besar Anda hanya perlu membayar deductible Anda, dan Anda sedang dalam perjalanan. Semoga, dana darurat Anda cukup besar untuk menutupi deductible asuransi Anda dan semua biaya terkait.

Masalah kesehatan dan kehilangan nyawa sangat berbeda dengan kehilangan rumah atau harta benda, terutama karena mereka memiliki aspek yang lebih pribadi kepada mereka.

Peristiwa ini tidak menyenangkan untuk dipikirkan karena mempengaruhi orang yang kita cintai, tapi lagi, aspek keuangan dapat diminimalkan melalui asuransi kesehatan, asuransi disabilitas, asuransi perawatan jangka panjang, atau asuransi jiwa.

Seperti disebutkan di atas, polis asuransi dapat menutupi sebagian besar kerugian Anda dan dana darurat Anda ada untuk membantu Anda melewati sisa keadaan darurat. Semoga, gabungan dana darurat dan polis asuransi Anda akan membantu mencegah keadaan darurat Anda berubah menjadi bencana keuangan.

Tetapi bahkan dengan banyaknya jenis rencana asuransi yang tersedia, beberapa peristiwa dapat meningkat dari keadaan darurat menjadi bencana. Bisa jadi karena kurangnya perlindungan asuransi, kombinasi peristiwa, atau sesuatu yang banyak orang meremehkan:pengangguran.

Apakah Pengangguran akan Menjadi Bencana bagi Keuangan Anda?

Pengangguran adalah salah satu tantangan keuangan paling sulit yang dapat dihadapi orang. Alasan pertama dan terpenting adalah hilangnya pendapatan. Alasan kedua adalah kebanyakan orang tidak siap untuk menganggur. Banyak orang meremehkan berapa lama waktu yang dibutuhkan mereka untuk mencari pekerjaan baru untuk menggantikan pendapatan mereka yang hilang, atau mereka menaksir terlalu tinggi berapa banyak bantuan yang akan mereka terima dari tunjangan asuransi pengangguran.

Manfaat asuransi pengangguran maksimum bervariasi menurut negara bagian, tetapi $400 per minggu mendekati rata-rata nasional (dan ya, Anda harus membayar pajak atas tunjangan pengangguran). Besaran manfaat yang diterima juga dapat bervariasi tergantung dari pendapatan yang diperoleh penerima sebelum menganggur, berapa lama mereka telah membayar ke dalam sistem, apakah mereka telah menerima manfaat baru-baru ini, dll.

Penurunan pendapatan yang tiba-tiba ini dapat menghancurkan situasi keuangan seseorang jika berkepanjangan. Bisakah Anda menangani penurunan pendapatan dari $5, 000 per bulan menjadi $1, 600 per bulan? Apa pengaruhnya terhadap anggaran Anda? Berapa lama Anda bisa bertahan sebelum menjadi bencana?

Apakah Anda Membutuhkan Dana Bencana Pribadi?

Dana bencana pribadi sama dengan dana darurat, tetapi dalam skala yang lebih besar. Ini harus dirancang untuk membantu Anda mengganti jumlah yang lebih besar dari pendapatan yang hilang untuk jangka waktu yang lebih lama daripada dana darurat standar (ingat keadaan darurat segera, dan malapetaka lebih signifikan dan lebih berlarut-larut). Jadi pertanyaannya adalah, apakah kamu butuh satu, dan jika demikian, harus seberapa besar?

Apakah Anda membutuhkan dana bencana? Tidak semua orang membutuhkan dana bencana pribadi. Sebagai contoh, jika Anda diasuransikan dengan baik, memiliki dana darurat yang cukup besar, dan penghasilan Anda sangat aman, maka Anda mungkin siap (secara finansial) untuk apa pun yang diberikan kehidupan kepada Anda. Tetapi Anda mungkin ingin memulai dana bencana jika Anda tidak memiliki cukup atau tidak dapat membeli polis asuransi yang tepat, atau jika pekerjaan Anda berisiko tinggi. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri:

• Apakah Anda memiliki asuransi yang cukup? Jika tidak, dapatkah kamu membelinya?
• Berapa lama dana darurat Anda akan bertahan dalam skenario terburuk?
• Berapa besar pengeluaran tetap Anda?
• Apakah Anda memiliki investasi tambahan yang dapat Anda jual? Bagaimana dengan ekuitas rumah yang dapat Anda manfaatkan?
• Seberapa stabil pekerjaan Anda? Industrimu?
• Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk mencari pekerjaan lain?

Seberapa besar seharusnya dana bencana Anda? Jawaban atas pertanyaan ini akan berbeda-beda pada setiap orang. Lagi, Anda ingin mempertimbangkan polis asuransi Anda, kesehatan secara keseluruhan, ukuran dana darurat Anda dan berapa lama akan bertahan, investasi tambahan yang mungkin dapat Anda manfaatkan, pengeluaran tetap Anda, prospek karir Anda jika Anda kehilangan pekerjaan, dll.

Jika Anda yakin situasi Anda menambah profil risiko yang lebih tinggi, maka Anda mungkin ingin memulai tabungan Anda dengan biaya hidup selama enam bulan, dan tambahkan dari sana.

Apa pendapat Anda tentang dana bencana? Diperlukan, atau di atas?

;