Pro dan Kontra Pembiayaan Tunai Terhadap Dokumen

Pembiayaan tunai terhadap dokumen (CAD) digunakan untuk melindungi pembeli dan penjual dalam transaksi internasional. Pelajari lebih lanjut tentang pembiayaan CAD dan jika Anda harus menerapkannya dalam bisnis kecil Anda.

Jika Anda berada dalam bisnis impor/ekspor atau menjalankan bisnis secara internasional, Anda perlu mengetahui apa itu pembiayaan cash against documents (CAD). Kami akan menjelaskan dengan tepat apa itu CAD, keuntungan yang ditawarkannya, dan praktik terbaik saat menggunakannya dalam bisnis Anda.

Ikhtisar:Apa yang dimaksud dengan pembiayaan tunai terhadap dokumen?

Uang tunai terhadap dokumen atau pembiayaan CAD digunakan untuk transaksi internasional. Lembaga keuangan yang memfasilitasi pembiayaan CAD bekerja mirip dengan agen escrow. Agen ini menerima barang dagangan dari penjual dan menahannya sampai pembeli memeriksa dan kemudian membayarnya.

Setelah penjual menerima pembayaran dari agen, pembeli kemudian mendapatkan akses ke barang dagangan, termasuk semua dokumen CAD terkait yang disertakan dengan pengiriman.

Dalam kebanyakan kasus, pembiayaan CAD dimulai oleh penjual, meskipun biayanya biasanya ditanggung bersama antara pembeli atau importir dan penjual atau eksportir.

Di antara dokumen yang diperlukan dalam pembiayaan CAD adalah formulir Koleksi Ekspor serta Bill of Exchange. Seperti produk itu sendiri, semua dokumen bisnis ini disimpan sampai pembeli membayar jumlah yang terutang kepada lembaga keuangan yang menahan pengiriman.

Setelah barang dibayar, lembaga keuangan mentransfer dana ke penjual. Ketika ini selesai, dan pembeli mengambil alih barang-barang tersebut, mereka juga diberikan semua dokumen yang menyertai pengiriman.

Jika Anda menggunakan perangkat lunak akuntansi bisnis kecil, Anda mungkin harus membuat banyak formulir ini secara manual, meskipun sistem akuntansi perencanaan sumber daya perusahaan (ERP) ukuran menengah dan sering kali menyertakan kemampuan untuk secara otomatis membuat banyak dokumen pengiriman CAD internasional. saat penjualan internasional diproses.

Keuntungan dari uang tunai terhadap pembiayaan dokumen

Baik Anda pembeli yang membeli produk di luar negeri atau penjual yang ingin meningkatkan pendapatan dengan menjual secara internasional, pembiayaan tunai terhadap dokumen dapat bermanfaat.

Penjual dijamin pembayarannya

Salah satu alasan penjual dapat memulai pembiayaan CAD adalah membantu memastikan bahwa mereka akan dibayar untuk barang yang dikirim tanpa perlu memberikan kredit kepada pembeli internasional.

Pembeli dapat memeriksa barang sebelum melakukan pembayaran

Mengimpor barang tentu memiliki risiko. Di bagian atas daftar menerima item dan pesanan yang salah, tidak lengkap, atau berkualitas rendah. Saat menggunakan pembiayaan CAD, risiko tersebut turun jauh, karena pembeli biasanya dapat memeriksa barang sebelum melakukan pembayaran. Ini mungkin tidak selalu terjadi, jadi pastikan opsi tersebut disertakan sebelum menyetujui pembiayaan CAD.

Biaya biasanya dibagi antara pembeli dan penjual

Karena ada keuntungan menggunakan pembiayaan CAD untuk pembeli dan penjual, biaya transaksi biasanya dibagi di antara keduanya, meskipun penjual mungkin adalah pemrakarsa. Biaya dapat bervariasi tergantung pada lembaga keuangan yang digunakan untuk memfasilitasi transaksi dan biasanya sedikit lebih banyak daripada pengeluaran bisnis biasa lainnya.

Pembeli tidak perlu mendapatkan letter of credit

Menggunakan pembiayaan CAD menghilangkan kebutuhan pembeli untuk memberi penjual letter of credit, yang menjamin bahwa penjual akan menerima pembayaran atas barang apa pun yang mereka kirimkan. Letter of credit bermanfaat bagi penjual tetapi sedikit manfaatnya bagi pembeli.

Misalnya, Jack mengimpor 1.000 pasang sepatu kulit Italia. Harga sepatu tersebut adalah $10,000. Karena Jack memberi penjual letter of credit, penjual dapat meminta pembayaran dari bank Jack, bahkan jika Jack menganggap sepatu itu tidak dapat diterima. Dan karena penjual akan menerima $10.000 karena letter of credit, batas kredit Jack yang tersedia sekarang juga berkurang.

Jika Jack menggunakan pembiayaan CAD, dia akan dapat memeriksa pengiriman sebelum membayar penjual, dan jalur kreditnya yang tersedia tidak akan terpengaruh.

Pihak ketiga mengontrol pengiriman dan proses pembayaran

Karena lembaga yang digunakan dalam perjanjian pembiayaan CAD biasanya merupakan pihak ketiga yang tidak tertarik, baik pembeli maupun penjual tidak memiliki keunggulan yang berbeda dari yang lain.

Kekurangan uang tunai terhadap pembiayaan dokumen

Ada beberapa kerugian menggunakan pembiayaan CAD, dengan kerugian yang berdampak sama baik bagi pembeli maupun penjual.

Tidak ada jaminan pembeli akan mengambil barangnya

Sementara pembiayaan CAD menjamin bahwa pembeli harus membayar jumlah yang harus dibayar untuk memiliki barang yang dikirim dan semua dokumen yang diperlukan, dengan pembiayaan CAD, pembeli dapat dengan mudah menolak untuk membayar, meninggalkan barang penjual terdampar di negara asing.

Lembaga keuangan dapat merilis dokumen lebih awal

Dalam beberapa kasus, ada lembaga keuangan yang melepaskan dokumen kepada pembeli sebelum pembayaran dilakukan. Proses harus selalu menempatkan dokumen pada pembayaran, dengan dokumen yang tidak pernah dirilis sebelum pembayaran dilakukan.

Biaya pengiriman yang berlebihan

Jika pembeli tidak membayar dan mengambil alih barang yang telah dikirim, penjual harus membayar biaya tambahan untuk pengiriman kembali barang ke negara asalnya.

Ketidakmampuan untuk memeriksa pengiriman sebelum pembayaran

Bergantung pada kesepakatan antara pembeli, penjual, dan lembaga keuangan, pembeli mungkin dapat atau tidak dapat memeriksa barang sebelum melakukan pembayaran, sehingga pembeli terjebak dengan produk yang tidak dipesannya atau yang telah rusak.

Pembayaran sudah final

Setelah pembeli melakukan pembayaran atas pengiriman pembiayaan CAD, pembeli tidak dapat membatalkan penjualan atau mendapatkan uangnya kembali tanpa persetujuan penjual.

3 praktik terbaik saat menggunakan pembiayaan CAD

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan uang tunai dibandingkan dengan pembiayaan dokumen, ada beberapa praktik terbaik yang dapat Anda gunakan untuk membantu proses berjalan lebih lancar.

1. Berikan instruksi khusus

Jika Anda adalah pengekspor barang, pastikan untuk memberikan instruksi khusus kepada lembaga pembiayaan CAD mengenai pengiriman, proses pembayaran, dan dokumen yang disertakan dalam pengiriman.

Meskipun sebagian besar bank atau lembaga lain seharusnya mengetahui prosesnya, menyertakan instruksi dapat membantu mengurangi atau menghilangkan kemungkinan kesalahan. Dan saat memeriksa perjanjian, pastikan persyaratan CAD akurat.

2. Pilih lembaga keuangan dengan hati-hati

Jika Anda mencari di luar bank Anda untuk mitra pembiayaan CAD, pastikan untuk menyelidiki layanan pendanaan dengan benar. Ingatlah bahwa meskipun bank mungkin menawarkan layanan ini, mereka biasanya mengenakan biaya yang lebih tinggi daripada perusahaan yang mengkhususkan diri dalam transaksi pembiayaan CAD.

3. Bicara satu sama lain

Pembeli dan penjual dapat memiliki ekspektasi yang berbeda dalam menjalankan bisnis di luar negeri. Menjalin hubungan kerja yang baik dengan pembeli atau penjual Anda dapat membantu mencegah potensi masalah sebelum terjadi.

Pembiayaan tunai terhadap dokumen biasanya sepadan dengan biayanya

Pengiriman ke luar negeri bisa menjadi usaha yang berisiko bagi pembeli dan penjual. Penjual tidak memiliki jaminan bahwa pembeli akan menyetujui dan membayar barang yang dikirimkan, sehingga mereka harus menanggung biaya pengiriman tambahan yang mungkin tidak dapat mereka serap dengan mudah.

Pembeli juga dapat kehilangan pembiayaan CAD jika mereka tidak dapat memeriksa pengiriman sebelum melakukan pembayaran.

Tetapi bahkan dengan kelemahan yang berbeda itu, pembiayaan tunai terhadap dokumen menawarkan banyak manfaat bagi kedua belah pihak bila dilakukan dengan benar. Manfaat ini termasuk kesempatan bagi pembeli untuk memeriksa barang sebelum membayarnya serta kemampuan bagi penjual untuk dibayar sebelum barang diserahkan kepada pembeli, dengan syarat pembayaran CAD selalu disertakan dalam perjanjian.

Dengan biaya yang biasanya ditanggung oleh kedua belah pihak, menggunakan pembiayaan CAD adalah harga kecil yang harus dibayar jika perdagangan internasional adalah bagian dari bisnis Anda.