Di mana saya bisa meminjam uang?

Anda tahu dasar-dasar tentang pinjaman pribadi — apa itu dan bagaimana cara kerjanya. Sekarang Anda bertanya-tanya:Di mana tempat terbaik untuk meminjam uang? Mulai dari mana? Sebuah mesin pencari? Bangunan bata-dan-mortir yang sebenarnya? Email mencurigakan itu menjanjikan bunga rendah tanpa pinjaman cek kredit ?!?

Banyak dari kita belum sepenuhnya mengasah keterampilan uang praktis kita, dan lanskap peminjaman uang tetap mengalami perubahan besar. Pemain baru tampaknya muncul setiap hari dengan menargetkan orang-orang yang meminjam uang tanpa banyak mengetahui prosesnya, atau secara khusus menarik peminjam Milenial dan Gen Z yang pertama menggunakan aplikasi dengan menghindari lembaga keuangan tradisional.

Baik itu pinjaman pribadi atau kartu kredit (yang sebenarnya hanya jenis pinjaman yang berbeda), di mana Anda meminjam dari adalah faktor penting.

Orang-orang yang perlu meminjam uang datang dari berbagai latar belakang, mulai dari pemula yang mencari nasihat keuangan hingga orang-orang yang dengan hati-hati mengelola beberapa pinjaman aman dan tidak aman. Saat memutuskan di mana harus mengambil pinjaman pribadi, Kasasa menyarankan Anda meminjam lokal. Mendukung lembaga keuangan komunitas menciptakan siklus yang baik yang kami sebut perbankan berkelanjutan.

Inilah yang harus dipikirkan saat Anda mencoba mencari tahu di mana harus mengambil pinjaman pribadi, dan pro dan kontra dari setiap jenis pemberi pinjaman utama.

Tiga jenis pemberi pinjaman utama:Megabank, neobank, dan lembaga keuangan komunitas

Ini adalah abad baru, dan kerangka peraturan seputar pinjaman telah berubah secara dramatis dalam beberapa tahun terakhir. Kelas baru pemberi pinjaman online saja, kadang-kadang disebut "neobanks," telah muncul untuk menantang kedua megabank yang telah lama mengakar — lembaga monolitik, berusia lebih dari satu abad seperti Bank of America dan Wells Fargo — dan lembaga keuangan komunitas yang mengakar.

Megabank

Ini adalah perhentian pertama bagi banyak orang karena mereka ada di mana-mana; dan kemungkinan Anda sudah menggunakan salah satu produk mereka, seperti tabungan, giro, kartu kredit, atau layanan pembayaran tagihan. Megabanks memiliki kehadiran fisik yang kuat, dan banyak dari mereka adalah perusahaan multinasional dengan kantor di luar negeri. Meskipun mereka mungkin menawarkan kenyamanan melalui ukuran yang tipis — mereka ada di mana-mana — mereka sering tidak pilihan pemberi pinjaman terbaik. Untuk pinjaman pribadi, bank-bank besar suka menggembar-gemborkan “suku bunga kompetitif” dan “pembayaran bulanan yang rendah”, tetapi ini sering kali memikat pinjaman dengan persyaratan yang kurang ideal dan tingkat bunga yang akan membuat Anda membayar lebih dalam jangka panjang.

Satu faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum mendapatkan pinjaman dari megabank:Bagaimana mereka akan memperlakukan Anda setelah Anda menerima dana Anda? Meskipun mereka memiliki cabang di semua tempat, mereka menangani volume, dan Anda diperlakukan lebih seperti angka daripada seseorang. Sering kali Anda akan diarahkan ke nomor 1.800 atau formulir komentar online, dan tidak dapat menjangkau orang yang benar-benar dapat membantu Anda.

Neobanks

Istilah ini tidak seperti yang biasa digunakan, dan mungkin terdengar sedikit terlalu "Matrixy", tetapi menggambarkan fenomena nyata, jika masih muncul. Neobanks adalah gelombang baru pemberi pinjaman online yang menggunakan teknologi jagoan untuk memotong perantara — megabank dan lembaga keuangan tradisional lainnya. Pemberi pinjaman mobile-first, online-only ini menghapus proses aplikasi pinjaman lebih jauh dari interaksi orang-ke-orang daripada megabank, yang memiliki banyak cabang tatap muka tetapi sering kali tidak memiliki empati antarmanusia.

Jika Anda hanyalah sebuah angka di buku besar sebuah megabank, maka bagi neobank Anda hanyalah sebuah rangkaian 0 dan 1. Pengalaman layanan pelanggan Anda kemungkinan juga akan ada nomor yang dapat dihubungi, bukan orang yang dapat dihubungi saat Anda membutuhkan bantuan.

Lembaga keuangan komunitas

Bank lokal dan serikat kredit adalah jenis pemberi pinjaman pinjaman pribadi ketiga yang berbeda. Mereka sering benar-benar bata-dan-mortir, banyak hanya satu bangunan; beberapa telah ada selama lebih dari seratus tahun atau lebih. Bank komunitas dan serikat kredit beroperasi pada skala yang jauh lebih kecil daripada megabank, dan yang terbaik dari mereka menempatkan fokus pada hubungan manusia yang nyata di depan dan di tengah. Secara keseluruhan, mereka tidak begitu tertarik dengan promosi menarik untuk membuka rekening seperti halnya megabank, dan mereka tidak semenarik neobank yang sedang berkembang.

Kasasa bermitra dengan lembaga keuangan komunitas semacam itu di seluruh negeri untuk menawarkan yang terbaik dari kedua dunia:pinjaman pribadi yang canggih secara teknis dan mudah digunakan dengan Take-Backs™ sehingga Anda dapat membayar lebih awal untuk keluar dari utang lebih cepat tetapi tetap memiliki akses ke dana ekstra itu saat Anda membutuhkannya. Kasasa bukan "neobank" — kami sama sekali bukan bank. Kami adalah satu-satunya perusahaan financial tech (alias fintech) yang misinya, selama hampir dua dekade, adalah membantu lembaga keuangan komunitas berkembang.

Cara mengambil pinjaman pribadi bekerja dengan berbagai jenis pemberi pinjaman

Di mana pun Anda melakukannya, mengajukan pinjaman pribadi memerlukan beberapa informasi dasar. Pemberi pinjaman ingin tahu siapa Anda. Mereka akan menginginkan ID yang valid dan akan menjalankan pemeriksaan skor kredit sebagai persyaratan yang tidak dapat dinegosiasikan. Pada tahap ini, di mana pun Anda meminjam, jangan bagikan informasi pribadi apa pun dengan sumber yang tidak tepercaya.

Pada aplikasi pinjaman apa pun, adalah normal untuk meminta nama lengkap Anda, ID yang valid, dan nomor Jaminan Sosial untuk memverifikasi identitas Anda dan mendapatkan akses ke skor kredit Anda. Jika pemberi pinjaman meminta informasi lain kepada Anda sebelumnya, seperti info rekening bank, atau membebankan biaya “pemrosesan” apa pun kepada Anda, itu adalah tanda bahaya.

Sekarang, katakanlah Anda baru saja pindah ke kota baru, dan Anda memerlukan jalur kredit cepat untuk beberapa kebutuhan tak terduga — bantal yang lebih baik, mesin white noise, pengaturan kopi yang sudah dikenal. Daripada menjalankan semuanya melalui kartu kredit Anda (atau lebih buruk lagi, gunakan kartu kredit Anda untuk mendapatkan uang muka), Anda lebih suka mengambil pinjaman pribadi dan membayarnya kembali dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Inilah cara mengambil pinjaman pribadi bekerja dengan tiga jenis pemberi pinjaman yang baru saja kita bahas.

Megabank

Megabanks berhasil karena skala mereka. Bagi banyak orang, ini adalah pilihan termudah:nama yang dikenal dengan fondasi institusional yang kuat. Mungkin Anda sudah memiliki rekening giro atau tabungan dengan satu dan mereka terus mengirimi Anda barang melalui pos, jadi mengambil pinjaman dengan mereka adalah jalan yang paling tidak tahan. Sebuah rekening megabank berpindah dengan mudah dari Kota A ke Kota B. Anda bahkan mungkin tertarik dengan pinjaman dengan jumlah yang Anda butuhkan untuk menawarkan “pembayaran bulanan yang lebih rendah” daripada pesaing — klaim yang mudah diperiksa faktanya, tentunya?

Pembayaran bulanan yang rendah sebagai nilai jual sering kali menutupi periode pembayaran yang lama, yang berarti lebih banyak pembayaran, yang berarti lebih banyak bunga yang dibayarkan dalam jangka panjang. Pembayaran bulanan yang rendah dengan tingkat bunga yang tinggi akan menghabiskan lebih banyak biaya dari waktu ke waktu. Dan bank-bank ini adalah perusahaan raksasa, nasional (jika bukan internasional). Mereka menyalurkan keuntungan ke mana pun mereka mau, alih-alih berinvestasi kembali di komunitas peminjam.

Neobank

Anda menetap di tempat baru Anda. Jauh sebelum kotak Anda dibongkar, Anda pastikan untuk memasang koneksi internet yang kuat. Anda tertarik pada penawaran pinjaman online yang tampaknya jauh lebih sesuai dengan kecepatan teknologi saat ini daripada megabank yang bergerak lambat. Anda sudah terbiasa melakukan semuanya dari rumah, mengapa tidak mengambil pinjaman dengan fungsionalitas online yang dirancang dengan baik dan tidak ada interaksi petugas pinjaman? Ini jelas merupakan pilihan yang menarik bagi banyak orang. Namun, setelah Anda mengambil pinjaman itu, Anda berada di bawah belas kasihan departemen layanan pelanggan neobank pilihan Anda jika Anda pernah memiliki masalah. Tidak ada cabang untuk dikunjungi.

Lembaga keuangan komunitas

Semua pemberi pinjaman ingin tahu siapa Anda. Bank lokal atau serikat kredit juga ingin Anda tahu siapa mereka. Bukan dalam istilah slogan perusahaan yang pucat, tetapi sebagai orang-orang dalam komunitas bersama. Mereka tertarik pada kesuksesan jangka panjang Anda karena itu berarti kesuksesan mereka juga. Ketika Anda mengambil pinjaman dengan lembaga seperti ini setelah langkah yang membingungkan, mereka adalah penyelamat langsung ke rumah baru Anda dengan cara yang melampaui suku bunga dan persyaratan pinjaman. Karena mereka berbasis di daerah Anda, mereka juga menyimpan uang mereka di sana, dan uang yang mereka hasilkan diinvestasikan kembali di komunitas Anda, dalam bentuk pinjaman usaha kecil, beasiswa, layanan masyarakat, dll.

(Dapatkah Anda menebak mana yang menurut kami di Kasasa adalah pilihan terbaik Anda? Kami berada di pihak orang baik:bank lingkungan dan serikat kredit Anda!)

Kiat untuk meminjam dari bank lokal atau serikat kredit di dekat Anda

Semakin banyak informasi yang dapat Anda berikan kepada bank tentang gambaran keuangan Anda, semakin baik, terutama jika Anda bisa mendapatkan bukti pekerjaan, atau bukti penghasilan tetap. Bukti alamat juga dapat memberikan gambaran yang lebih baik tentang stabilitas keseluruhan Anda kepada petugas pemberi pinjaman bank. Semakin banyak informasi yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman Anda tentang apa pinjaman di muka, dan kemampuan Anda untuk melunasinya, semakin baik.

Persyaratan untuk setiap pinjaman pribadi yang diberikan akan tergantung pada jumlah pinjaman dan persyaratan pinjaman, yang pada gilirannya akan mempengaruhi tingkat bunga, yang menentukan pembayaran pinjaman bulanan Anda. Lembaga keuangan lokal perlu mengetahui riwayat utang dan kredit Anda yang ada sebelum bekerja sama dengan Anda, seperti halnya pemberi pinjaman mana pun.

Rencana masa depan Anda juga merupakan faktor. Saat Anda berdiri, Anda mungkin mengantisipasi suatu hari membutuhkan mobil baru. Jika Anda berencana untuk mengakar, hipotek. Jika Anda pindah untuk kuliah dan mengantisipasi bertahan untuk sekolah pascasarjana, Anda mungkin memerlukan pinjaman mahasiswa di jalan. Keuntungan besar bekerja dengan lembaga keuangan komunitas adalah ketika Anda siap untuk beralih pada pinjaman yang dijamin seperti pinjaman mobil atau rumah, Anda akan memiliki hubungan yang sudah ada sebelumnya dengan bank atau serikat kredit yang diinvestasikan dalam perjalanan Anda.

Di mana meminjam uang di dekat Anda

Pertama, ulasan singkat. Megabanks:mungkin akan membebani Anda lebih banyak uang dalam jangka panjang, tidak terkenal dengan layanan pelanggan mereka. Neobanks:bagus untuk mendapatkan pinjaman dengan cepat dan mudah, tetapi mungkin tidak memiliki tingkat terbaik, dan kemungkinan besar tidak akan memiliki layanan pelanggan yang hebat jika Anda pernah memiliki masalah. (Dan sebagai catatan:JANGAN PERNAH menanggapi email yang samar dan tidak diminta atau posting media sosial yang menawarkan persyaratan pinjaman atau suku bunga yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Jangan kirimkan informasi apa pun kepada orang-orang ini!)

Lembaga keuangan komunitas yang akan lebih banyak berinvestasi dalam kesejahteraan jangka panjang Anda adalah pilihan yang cerdas. Tapi bagaimana Anda menavigasi pilihan pemberi pinjaman lokal? Bagaimana Anda memutuskan apakah akan menggunakan bank lokal atau serikat kredit? Bagaimana Anda dapat menemukan pemberi pinjaman terbaik untuk kebutuhan Anda secara lokal?

Jika ada satu kelemahan dari lembaga keuangan kecil, mereka terkadang kurang terlihat. Banyak yang tidak mampu bersaing dengan penawaran produk digital berteknologi tinggi dari megabank dan neobank, dan kekurangan anggaran iklan.

Pinjaman Kasasa ^® adalah jenis pinjaman baru yang dirancang untuk memecahkan masalah ini, untuk menyediakan alat bantu teknologi bagi lembaga keuangan komunitas. Ini membantu Anda meminjam dengan lebih cerdas daripada menimbun lebih banyak utang berbunga tinggi jika hal itu dapat dihindari, dan fitur Take-Back™ kami yang unik memungkinkan Anda mendapatkan kembali uang ekstra yang telah Anda keluarkan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal, memberi Anda akses ke dana saat Anda sangat membutuhkannya. Dan kami tetap lokal! Semua pemberi pinjaman yang bermitra dengan kami adalah bank komunitas dan serikat kredit. Anda bahkan mungkin menemukan salah satu mitra kami di ujung jalan!