8 Cara Tidak Biasa Bisnis Dapat Meminjam Uang

Bank komersial telah lama menjadi sumber masuk bagi pemilik bisnis yang membutuhkan infus uang tunai. Tapi mereka mungkin bukan pilihan untuk semua orang, terutama jika Anda membutuhkan uang cepat atau tidak memenuhi standar underwriting mereka.

Untung, ada banyak sumber alternatif di luar sana, beberapa di antaranya baru muncul selama beberapa tahun terakhir. Hasil tangkapan:Beberapa menawarkan persyaratan yang jauh lebih menguntungkan daripada yang lain. Itulah mengapa penting untuk memahami bagaimana pemberi pinjaman tidak konvensional ini beroperasi sebelum mengambil keputusan.

1. Pinjaman Peer-to-Peer

Dalam hal pembiayaan bisnis, salah satu anak baru di blok ini adalah pinjaman peer-to-peer. Situs seperti Funding Circle dan Lending Club bertindak sebagai perantara antara investor (yang memasok dana) dan peminjam.

Salah satu keuntungannya adalah akses cepat ke permodalan. Beberapa situs menjanjikan keputusan pinjaman hanya dalam 24 jam. Jadi ini adalah pilihan yang menarik jika Anda membutuhkan uang ekstra dengan cepat.

Seperti halnya pemberi pinjaman tradisional, skor kredit Anda memainkan peran besar dalam mendapatkan tingkat yang menguntungkan. Tingkat Funding Circle bisa serendah 4,99% per tahun, meskipun beberapa situs dapat mencapai 40% untuk mereka yang memiliki kredit kurang dari bintang. Sering, mereka akan mengenakan biaya originasi pinjaman juga.

Sebagian besar situs peer-to-peer melayani peminjam dengan nilai kredit di utara 600 - dan terkadang lebih tinggi - jadi Anda mungkin harus mencari opsi lain jika riwayat kredit Anda memiliki cacat besar.

2. Anjak Piutang

Cara lain untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat:menjual piutang Anda ke lembaga keuangan, atau faktor. Perusahaan sering menggunakan faktor untuk membantu mengelola arus kas dan pelanggan yang membayar lambat. Faktor uang muka sebagian dari piutang - biasanya 75% sampai 80% dari faktur - dan menyimpan sisanya sebagai cadangan. Semakin tinggi kualitas akun, semakin banyak yang bisa Anda pinjam.

Katakanlah Anda adalah pembuat suku cadang mobil dan setuju untuk menjual $100, 000 faktur terutang kepada Anda oleh RevUp Auto Supply. Faktor tersebut dapat memutuskan untuk mendiskontokan faktur sebesar 4%, menyimpan $4, 000 sebagai biayanya. Uang muka $75, 000 untuk bisnis Anda dan menyimpan sisa $21, 000 sebagai cadangan. Setelah RevUp membayar tagihan secara penuh, faktor meneruskan bahwa $21, 000 untuk Anda.

Kelemahan mencolok dari faktor ini adalah biayanya yang tinggi. Yang mengatakan, mereka adalah pilihan yang menarik jika Anda beroperasi di industri di mana ada jeda waktu yang lama dalam menagih piutang.

3. Pinjaman Mikro SBA

Administrasi Bisnis Kecil A.S. menawarkan sejumlah program pinjaman yang dirancang untuk membantu wirausahawan meluncurkan dan mengembangkan bisnis mereka. Salah satu yang paling mudah diakses adalah program Microloan, yang menawarkan pinjaman hingga $50, 000 untuk usaha kecil dan pusat pengasuhan anak yang berkualitas. Pemilik bisnis dapat menggunakan pinjaman mikro ini, tersedia melalui organisasi nonprofit berbasis komunitas, untuk meningkatkan modal kerja mereka serta membeli persediaan, persediaan, dan mesin. Sering, pemberi pinjaman ini menyediakan lebih dari sekadar pendanaan – mereka juga menawarkan layanan konsultasi yang dirancang untuk membantu kesuksesan bisnis Anda. Faktanya, beberapa peminjam harus menjalani pelatihan sebelum aplikasi mereka dipertimbangkan.

Menurut SBA, suku bunga umumnya antara 8% dan 13%. Untuk menemukan pemberi pinjaman mikro di daerah Anda, hubungi kantor distrik SBA Anda.

4. Crowdfunding

Pemilik usaha kecil telah lama beralih ke keluarga dan teman-teman ketika sumber pinjaman lain tampaknya di luar jangkauan. Dengan kedatangan situs web crowdfunding dalam beberapa tahun terakhir, menggambar pada koneksi pribadi Anda mungkin lebih mudah dari sebelumnya.

Di antara situs crowdfunding yang lebih populer adalah Kickstarter dan Indiegogo. Anda memberikan informasi tentang kebutuhan pendanaan Anda dan meminta orang yang Anda kenal untuk membuat janji.

Untuk memastikan, beberapa bisnis lebih cocok untuk jenis pinjaman sosial ini daripada yang lain. Pemula, Misalnya, mengkhususkan diri dalam membantu para profesional kreatif dengan proyek-proyek mereka. Sebaliknya, banyak pengguna Indiegogo adalah perusahaan teknologi yang mencoba meluncurkan produk baru.

Beberapa situs ini bekerja atas dasar “semua atau tidak sama sekali” – jika Anda tidak mencapai target penggalangan dana, Anda tidak mendapatkan uang yang dijanjikan. Tetapi semakin besar jaringan Anda, dan semakin kreatif iklan yang Anda lakukan, semakin baik peluang Anda untuk membuatnya berhasil.

5. Pemberi Pinjaman Swasta

Setelah krisis keuangan hampir satu dekade lalu, apa yang disebut perusahaan kredit swasta telah muncul sebagai pesaing utama bank komersial. Berkat pertumbuhan tahunan dua digit, industri kredit swasta berada di jalur yang tepat untuk mencapai sekitar $1 triliun aset yang dikelola pada tahun 2020, menurut laporan terbaru oleh Dewan Kredit Alternatif, atau AC.

Tidak seperti beberapa sumber lain yang disebutkan di sini, perusahaan-perusahaan ini cenderung berspesialisasi dalam pinjaman yang lebih besar, biasanya di kisaran $25 juta sampai $100 juta. ACC memuji persyaratan yang lebih fleksibel dan persetujuan pinjaman cepat sebagai beberapa alasan utama bahwa bentuk pinjaman ini semakin populer di kalangan bisnis kecil dan menengah.

Ada beberapa kekurangan, Namun. Biaya pinjaman seringkali lebih tinggi daripada sumber yang lebih tradisional, dan tidak jarang pemberi pinjaman membebankan penalti pembayaran di muka saat Anda mencoba melunasi pinjaman lebih awal.

6. Pemberi Pinjaman Pelanggan

Sedikit lebih dari satu dekade yang lalu, beberapa petani mulai menggunakan pinjaman pertanian yang didukung masyarakat, atau CSA, untuk membiayai operasi mereka. Pelanggan akan memberikan uang tunai sebelum musim tanam dan menerima produk dengan harga diskon saat panen tiba.

Segera, model itu menyebar ke industri ritel, dengan pasar makanan lokal meminjam dari pembeli mereka. Sebagai contoh, dengan imbalan uang tunai, pelanggan di toko kelontong khusus di Boston menerima set diskon untuk makanan sepanjang tahun. Ini tidak hanya masuk akal secara finansial tetapi membantu mempertahankan bisnis lokal yang menurut pelanggan penting bagi masyarakat.

Sayangnya, ini mungkin bukan pilihan yang layak untuk setiap bisnis. Tetapi untuk organisasi yang memiliki hubungan kuat dengan orang-orang yang mereka layani, itu pintar, solusi luar biasa untuk kekurangan keuangan.

7. Pinjaman Ekuitas Rumah

Untuk beberapa peminjam yang mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis, alternatif yang jelas adalah untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Salah satu cara yang lebih umum untuk melakukannya adalah dengan meminjam dengan jaminan di rumah Anda dan menyuntikkan uang ke perusahaan Anda.

Karena ini adalah pinjaman yang dijamin, Anda dapat mengambil jalur kredit dengan harga yang sangat rendah jika Anda memiliki nilai kredit yang baik dan ekuitas yang cukup di rumah Anda. Tapi ada beberapa risiko serius, juga. Jika Anda gagal membayar pinjaman, Anda menempatkan rumah Anda dalam bahaya. Itu adalah proposisi yang tidak mau diterima oleh beberapa pemilik bisnis.

8. Rollover untuk Startup Bisnis (ROBS)

Rollover for Business Startups (ROBS) telah menjadi alternatif lain yang layak bagi mereka yang ingin mengumpulkan dana untuk bisnis. Ketika transaksi ROBS diimplementasikan dengan benar, itu memberi pengusaha cara untuk menginvestasikan tabungan pensiun mereka ke dalam usaha bisnis baru tanpa menimbulkan pajak, penalti penarikan awal, atau biaya pinjaman.

Namun, menjalankan ROBS bisa sangat rumit, itulah mengapa penting untuk bekerja dengan penyedia yang kompeten yang memiliki pengalaman dengan transaksi ini. Meskipun ada banyak penyedia ROBS untuk dipilih, sebagian besar menawarkan produk serupa dengan biaya dan dukungan serupa. Selain meneliti mitra ROBS potensial, penting untuk mempertimbangkan bagaimana memanfaatkan aset pensiun Anda akan memengaruhi rencana keuangan jangka panjang Anda.

Garis bawah

Ketika pinjaman bisnis tradisional bukanlah pilihan, mungkin sudah saatnya untuk mencari sumber pinjaman alternatif yang dapat memasok modal yang Anda butuhkan. Pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus.