Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Berutang Lebih Dari Nilai Rumah Anda?

Seperti ribuan lainnya, Anda membeli rumah impian Anda di lingkungan impian dengan berpikir bahwa Anda akhirnya mencapai tujuan Anda. Namun, ada yang salah. Rumah mulai menyita di sekitar Anda, pasar perumahan jatuh, dan Anda dibiarkan berutang lebih banyak di rumah Anda daripada nilainya. Pembiayaan kembali di pasar pinjaman yang ketat bukanlah pilihan, jadi Anda dibiarkan duduk di atas investasi yang telah menjadi buruk dan mimpi yang telah berubah menjadi mimpi buruk. Anda memiliki pilihan yang dapat membantu situasi Anda.

Pahami Pasar Anda

Jika Anda berutang lebih banyak pada hipotek Anda daripada nilai rumah saat ini, langkah pertama adalah memahami pasar perumahan Anda sendiri. Cari penyitaan di lingkungan Anda. Analisis berapa banyak orang lain telah menjual rumah mereka di wilayah Anda. Nilai situasi Anda sendiri. Tanyakan pada diri Anda apakah Anda mampu membayar pembayaran bulanan Anda dan tentukan berapa lama Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda. Jika Anda berharap untuk tinggal untuk waktu yang lama, Anda mungkin bisa menunggu. Kondisi pasar berubah, seperti akan nilai rumah Anda. Jika Anda berencana untuk menjual segera, terlambat dalam pembayaran Anda atau berpikir Anda tidak akan dapat memenuhi pembayaran di masa mendatang, Anda harus segera mengambil tindakan. HUD - Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan A.S. - menawarkan saran gratis atau murah di agen konseling bagi mereka yang menghadapi penyitaan dan masalah perumahan lainnya.

Pilihan dengan Pinjaman Anda Saat Ini

Jika diperlukan perubahan, mulai dengan pinjaman Anda saat ini. Setiap situasi pemilik rumah adalah unik, tetapi, bahkan jika Anda tertinggal dalam pembayaran hipotek Anda, Anda memiliki pilihan di bawah pinjaman Anda saat ini. Pertimbangkan untuk meminta rencana pembayaran kembali. Rencana ini biasanya mengharuskan pemilik rumah untuk membayar kembali jumlah tunggakan dalam waktu 10 bulan, menambahkan sebagian dari jumlah tunggakan ke pembayaran bulanan normal Anda. Di bawah rencana ini, akun Anda akan diperbarui dan pinjaman Anda akan aman. Namun, rencana pembayaran hanya bisa pergi sejauh ini. Jika Anda mencari perubahan yang lebih dramatis, pertimbangkan modifikasi pinjaman. Meskipun modifikasi pinjaman tidak akan mengubah hutang Anda, Anda dapat mengubah persyaratan pinjaman Anda. Pertimbangkan modifikasi pinjaman sebagai awal yang baru dengan tingkat bunga yang lebih baik dan pembayaran yang lebih rendah. Jika Anda memiliki pinjaman FHA, pemerintah juga memiliki beberapa opsi untuk Anda pertimbangkan dengan tujuan membawa Anda ke hipotek yang terjangkau.

Penjualan Singkat

Jika situasi Anda tidak bisa diterapkan dan Anda ingin keluar dari rumah Anda sekarang, sebuah opsi adalah penjualan singkat. Dalam penjualan singkat, penjual meminta pemberi pinjaman untuk menerima kurang dari jumlah penuh yang terutang pada hipotek. Anda harus mendiskusikan opsi ini dengan pemberi pinjaman jika Anda merasa dapat menemukan pembeli, tetapi penjualan akan tetap kurang dari nilai hipotek.

Menawarkan Akta

Pilihan yang agak drastis adalah meminta pemberi pinjaman Anda untuk menerima akta daripada menyita rumah Anda. Jika pemberi pinjaman menerima akta Anda, Anda mentransfer kepemilikan rumah kepada pemberi pinjaman. Anda menghindari penyitaan tetapi Anda tidak mendapatkan apa-apa untuk rumah itu. Anda keluar dari hipotek Anda, tetapi Anda tunawisma dan kehilangan pengembalian investasi Anda. Seperti penjualan singkat, tawaran akta adalah upaya terakhir.

Saran terbaik, meskipun, adalah untuk tetap tenang, menentukan apakah layak untuk tinggal di rumah Anda dan menyelesaikan masalah dengan pemberi pinjaman Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman, ketika berhadapan dengan pemilik rumah yang ingin menyita, short sell atau memilih keluar dari pinjaman akan terbuka untuk penyesuaian pinjaman jika situasinya cukup mengerikan.