Bisakah Bank Memanggil Hipotek Saya?

Ketika bank memanggil hipotek yang jatuh tempo, istilah yang sering mereka gunakan adalah "percepatan". Ini berarti bahwa saldo pinjaman segera jatuh tempo. Sementara ini bisa mengeja bencana keuangan untuk peminjam, itu hanya terjadi dalam kasus yang jarang atau ekstrim. Umumnya, percepatan hipotek terjadi karena sesuatu peminjam telah dilakukan.

Kegagalan Bank

Anda mungkin memiliki visi pemberi pinjaman hipotek Anda gagal dan sheriff tiba di depan pintu Anda mengatakan bahwa bank baru yang membeli hipotek Anda ingin pembayaran penuh segera. Meskipun ini akan menjadi drama televisi yang bagus, bukan seperti itu prosesnya. Hipotek Anda adalah instrumen keuangan yang dapat dijual ke bank atau investor lain. FDIC dapat menyimpannya sementara, tetapi akan mengirimkan petunjuk dalam beberapa hari tentang ke mana harus mengirim pembayaran Anda.

Default pada Pembayaran

Sebagian besar perjanjian pinjaman berisi klausul percepatan untuk default pembayaran. Artinya, jika Anda terlambat membayar dalam jangka waktu tertentu, pemberi pinjaman dapat mempercepat hipotek atau meminta Anda membayar seluruh pokok dan bunga yang jatuh tempo segera. Pemberi pinjaman biasanya melakukan ini karena ingin menyita rumah. Jika defaultnya kecil, pemberi pinjaman mungkin akan berusaha membuat kesepakatan dengan Anda untuk mengejar pembayaran.

Penjualan Rumah

Sebagian besar hipotek rumah memungkinkan pemberi pinjaman untuk mempercepat atau memanggil catatan jatuh tempo segera jika Anda menjual rumah Anda. Hal ini mencegah orang lain dari asumsi pembayaran hipotek dan hanya mengambil judul ke rumah. Asumsi hipotek ini umum pada satu waktu tetapi digunakan lebih jarang hari ini. Ketika Anda menjual rumah, pembeli membayar Anda dan Anda kemudian memiliki dana yang tersedia untuk melunasi hipotek; percepatan dalam hal ini tidak terlalu penting.

Pajak yang belum dibayar

Beberapa catatan hipotek memiliki bahasa di dalamnya yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk mempercepat hipotek jika kasus pajak properti yang belum dibayar. Ini akan terjadi jika otoritas perpajakan lokal Anda mengajukan hak gadai pajak terhadap properti tersebut. Hak gadai pajak adalah catatan publik, jadi ketika bank hipotek mengetahui tentang hak gadai, itu bisa mempercepat hipotek untuk melanjutkan penyitaan.

Percepatan Sesuai Permintaan

Ingat, sangat sedikit pinjaman hipotek mengandung klausul yang memungkinkan percepatan pinjaman kecuali peminjam melakukan sesuatu. Umumnya, pemberi pinjaman tidak dapat memutuskan untuk memanggil pinjaman secara acak. Peminjam kemungkinan akan menghindari perjanjian hipotek yang akan memberi pemberi pinjaman kekuatan seperti itu. Jenis klausul percepatan ini lebih umum dalam pinjaman komersial.