Apa Itu Pinjaman Hipotek Bersaldo Tinggi?

Ini hanya lebih mahal untuk membeli rumah di satu bagian negara daripada di bagian lain. Rumah yang sama dengan jumlah tanah yang sama harganya berbeda di pantai California daripada di dataran Kansas. Fannie Mae dan Freddie Mac menetapkan batas pinjaman konvensional untuk seluruh negara setiap tahun. Pada 2011, batas pinjaman konvensional untuk rumah keluarga tunggal adalah $417, 000. Jumlah pinjaman melebihi ini disebut sebagai pinjaman jumbo, pinjaman super sesuai atau pinjaman hipotek bersaldo tinggi.

Pasar KPR Jumbo

Batas pinjaman konvensional dinaikkan atau tetap sama setiap tahun dari 1980 hingga 2011, kecuali pada tahun 1990 ketika turun $150. Pasar hipotek jumbo seringkali membutuhkan pedoman penjaminan yang sedikit lebih ketat daripada pinjaman konvensional. Ketika industri perumahan dan hipotek runtuh pada tahun 2008, banyak pemberi pinjaman jumbo sangat membatasi pinjaman baru atau gulung tikar. Fannie Mae, Freddie Mac dan Administrasi Perumahan Federal turun tangan untuk membantu pemilik rumah dengan hipotek jumbo.

Saldo Tinggi Konvensional

Fannie Mae dan Freddie Mac mulai menawarkan pinjaman bersaldo tinggi berdasarkan kabupaten per kabupaten pada 2008. Rumah itu harus berlokasi di daerah hipotek bersaldo tinggi yang diakui. Jika rumah tidak berada di daerah yang disetujui, itu tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bersaldo tinggi. Jumlah pinjaman maksimum untuk rumah keluarga tunggal melalui program hipotek saldo tinggi adalah $729, 750 di daratan Amerika Serikat. Di Alaska, Hawai, Guam dan Kepulauan Virgin AS, jumlah pinjaman maksimum bersaldo tinggi untuk satu keluarga adalah $1, 094, 625. Maksimum pinjaman ini bersifat sementara dan dapat berakhir di masa depan.

Saldo Tinggi FHA

FHA juga menyediakan program KPR bersaldo tinggi yang serupa dengan program KPR konvensional bersaldo tinggi. Ini juga diatur berdasarkan kabupaten per kabupaten. FHA telah lama menetapkan jumlah pinjaman berdasarkan basis county-by-county. Beberapa negara bagian, seperti Iowa, memiliki satu batas pinjaman untuk semua kabupaten. negara bagian lain, seperti Colorado, memiliki batas pinjaman maksimum mulai dari $271, 050, Jumlah pinjaman maksimum terendah FHA, menjadi $729, 750. Pinjaman FHA memerlukan premi asuransi hipotek di muka dan premi asuransi hipotek bulanan untuk semua pinjaman, tidak seperti pinjaman konvensional bersaldo tinggi.

Menghindari Hipotek Bersaldo Tinggi

Pinjaman hipotek bersaldo tinggi seringkali membutuhkan suku bunga yang lebih tinggi dan pedoman persetujuan yang lebih ketat daripada pinjaman konvensional. Jika Anda dapat menghindari hipotek bersaldo tinggi, Anda dapat menghemat uang untuk hipotek Anda setiap bulan. Salah satu caranya adalah dengan menjajaki memiliki hipotek kedua bersama dengan hipotek pertama konvensional. Jumlah pinjaman maksimum pemberi pinjaman hipotek pertama hanya berlaku untuk pinjaman yang mereka berikan; pemberi pinjaman tidak menghitung saldo hipotek kedua dalam perhitungan jumlah pinjaman maksimum.