Apa itu Lien Senior?

Sebelum Anda memutuskan untuk membeli properti, Anda harus memiliki pemahaman yang jelas tentang apa itu hak gadai senior dan apa implikasinya terhadap stabilitas keuangan Anda di masa depan. Ada beberapa komponen untuk gadai senior. Beberapa, seperti perannya saat Anda membeli rumah, tidak sejelas yang Anda bayangkan. Perencanaan awal dan pertimbangan yang matang akan membantu Anda tetap di atas segalanya saat Anda membeli dan akhirnya menjual rumah Anda.

Definisi

Lien senior dianggap sebagai hipotek pertama dan utama pada properti. Khas, ini adalah jumlah pinjaman asli dan dijamin dengan nilai properti. Jumlah ini akan dibayarkan terlebih dahulu dan hanya kewajiban pajak yang berpotensi mengganggu. Kematian tidak menghapus hak gadai. Warisan tidak membatalkannya. Hanya penjualan barang yang dijamin atau pembayaran penuh yang akan memuaskan hak gadai senior.

Beberapa Liens saat Pembelian

Ada kalanya pembeli tidak memiliki uang muka atau tidak mampu membayar biaya penutupan. Dalam banyak kasus bank akan menetapkan satu pembayaran hipotek tetapi dalam kenyataannya ada dua hak gadai; satu senior untuk sebagian besar harga jual dan satu junior untuk uang muka dan penutupan. Pembeli rumah harus selalu ingat bahwa hak gadai senior didahulukan bahkan dalam situasi ini. Jika rumah itu dijual nanti, tidak ada dana yang akan pergi ke junior sampai hak gadai senior puas. Pemilik rumah akan berhutang untuk sisa saldo senior, dan kemudian hipotek junior atau kedua.

Pinjaman Ekuitas

Seiring berjalannya waktu, Anda mungkin akan membangun ekuitas di properti Anda dan Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman kredit atas ekuitas itu. Ingatlah bahwa Anda harus selalu mempertimbangkan hak gadai senior Anda. Jangan pernah meminjam begitu banyak ekuitas sehingga hak gadai senior akan berisiko jika Anda mengalami kesulitan keuangan. Sebuah default pada pinjaman ekuitas rumah Anda dapat memaksa rumah Anda ke penyitaan bahkan jika Anda up to date pada pembayaran hipotek rumah Anda. Kemudian, hipotek senior harus dibayar sebelum garis ekuitas.

Posisi Penghakiman

Perspektif terakhir dari hak gadai senior berkaitan dengan penilaian. Penghakiman adalah putusan pengadilan terhadap Anda untuk jumlah finansial. Jika Anda tidak dapat membayar penghakiman, pengadilan akan menempatkan utang terhadap rumah Anda. Ketika Anda menjual rumah Anda, semua harus dibayar. Penghakiman dibayar setelah hipotek pertama dan kedua atau pinjaman ekuitas Anda. Namun, ada juga hak gadai senior dalam bentuk putusan. Jika Anda memiliki banyak penilaian terhadap Anda, yang tertua dianggap senior dan akan dibayar sebelum yang lain.