Apa itu Pinjaman Utama?

Anda dapat mengamankan beberapa pinjaman dengan agunan yang sama asalkan memiliki nilai yang cukup untuk menutupi saldo setiap pinjaman. Para profesional dan pemberi pinjaman real estat merujuk pada pinjaman pertama yang Anda catat pada agunan tertentu sebagai pinjaman utama. Pinjaman utama biasanya lebih murah untuk diperoleh daripada jenis pinjaman lainnya karena pinjaman utama membuat pemberi pinjaman menghadapi risiko yang lebih kecil.

Rekaman Lien

Ketika Anda mengambil hipotek atau jenis pinjaman lain yang dijamin dengan properti perumahan atau komersial, pemberi pinjaman Anda harus mencatat hak gadai terhadap rumah Anda untuk melampirkan utang ke properti. Pemberi pinjaman mengajukan hak gadai di gedung pengadilan daerah setempat dan hak gadai tetap berlaku sampai Anda melunasi pinjaman, pada saat mana pemberi pinjaman harus mengajukan kepuasan gadai untuk melepaskan klaimnya atas properti Anda. Jika Anda gagal membayar pinjaman yang dijamin, pemberi pinjaman dengan hak gadai yang tercatat dapat menyita properti dan menjualnya untuk menutup utang.

Beberapa Liens

Jika Anda memiliki beberapa hak gadai pada properti yang sama, pemberi pinjaman yang menulis pinjaman pertama, atau pinjaman utama, menempati posisi gadai pertama. Jika Anda default pada salah satu pinjaman dijamin oleh properti dan jatuh ke dalam penyitaan, pemegang hak gadai pertama memiliki klaim pertama atas hasil penjualan rumah Anda. Ini berarti bahwa jika Anda gagal membayar jalur kredit ekuitas gadai kedua, garis ekuitas pemberi pinjaman kredit dapat menyita tetapi hasil penjualan pertama kali digunakan untuk melunasi pinjaman utama. Jika ada dana yang tersisa setelah melunasi pinjaman utama, maka pemegang gadai sekunder dapat mengklaim dana tersebut.

Mempertaruhkan

Pemegang hak gadai utama menghadapi risiko yang lebih kecil daripada pemegang hak gadai sekunder karena jika Anda gagal membayar hutang Anda, pemegang hak gadai utama memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk menutup kerugiannya daripada pemegang hak gadai lainnya. Karena itu, Anda membayar suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman utama daripada pinjaman sekunder karena suku bunga didorong oleh risiko. Sebagian besar pemegang hak gadai utama hanya mengizinkan Anda untuk membiayai hingga 80 persen dari nilai properti Anda dan ini melindungi pemberi pinjaman terhadap risiko bahwa properti Anda dapat kehilangan nilai seiring waktu.

Pertimbangan lainnya

Pinjaman primer dan sekunder biasanya dikaitkan dengan pinjaman real estat daripada kendaraan atau jenis agunan lainnya. Secara teori Anda bisa memiliki pinjaman utama dan beberapa pinjaman lain yang dijamin dengan segala jenis properti tetapi kebanyakan pemberi pinjaman enggan untuk menulis beberapa pinjaman terhadap agunan yang terdepresiasi. Meskipun rumah bisa kehilangan nilai, tanah terus meningkat nilainya dari waktu ke waktu sehingga rumah tidak dipandang sebagai agunan yang terdepresiasi. Mobil dan kendaraan lain akhirnya menjadi usang, yang berarti pemberi pinjaman dihadapkan pada tingkat risiko yang lebih besar saat mengamankan hak gadai kendaraan, dan beberapa pemberi pinjaman menulis pinjaman sekunder pada jenis agunan yang pada akhirnya akan menjadi tidak berharga.