Implikasi Pajak Reksa Dana

Implikasi pajak reksa dana adalah sesuatu yang setiap investor reksa dana harus mempertimbangkan. Reksa dana bisa menjadi cara yang bagus untuk mendiversifikasi portofolio Anda, Namun, Anda perlu memahami cara kerja pajak. Berikut adalah dasar-dasar pajak reksa dana dan apa artinya bagi portofolio Anda.

Pajak Reksa Dana

Reksa dana dibentuk untuk mendistribusikan semua keuntungan dari perdagangan kepada pemegang saham. Karena itu, pemegang saham bertanggung jawab atas semua keuntungan yang diperoleh melalui perdagangan. Pemegang saham harus membayar pajak terlepas dari apakah laba itu benar-benar dibagikan atau tidak setiap tahun.

Ada dua jenis keuntungan yang dapat diperoleh investor dari reksa dana. Mereka bisa menerima pendapatan dividen dan mereka juga bisa mendapatkan pendapatan dari capital gain. Kedua jenis pendapatan ini akan dikenakan pajak pada dua tarif pajak yang berbeda. Dividen yang diterima oleh investor dikenakan pajak pada tarif pajak marjinal normal mereka. Keuntungan modal dari reksa dana dikenakan pajak pada tarif pajak keuntungan modal yang terpisah. Karena itu, jumlah pajak yang Anda bayarkan pada reksa dana ditentukan oleh tarif pajak marjinal Anda dan jenis pendapatan yang Anda terima.

Reksa Dana Bebas Pajak

Sementara sebagian besar reksa dana menimbulkan beberapa kewajiban pajak bagi pemegang saham, ada beberapa reksa dana yang tidak dikenakan kewajiban pajak sama sekali. Reksa dana bebas pajak ini menghasilkan pengembalian yang tidak dikenakan pajak oleh pemerintah federal. Dalam beberapa kasus, dana ini juga tidak dikenakan pajak oleh pemerintah negara bagian.

Reksa dana bebas pajak ini terdiri dari obligasi daerah dan utang pemerintah lainnya. Obligasi daerah dapat diterbitkan oleh pemerintah kota, pemerintah kabupaten, sistem sekolah, dan kabupaten/kota lainnya. Mereka menerbitkan obligasi ini untuk mengumpulkan uang untuk proyek-proyek tertentu dan kemudian membayar investor yang membeli obligasi dengan tingkat bunga yang ditetapkan. Bunga yang diterima investor bebas pajak. Karena itu, jika Anda ingin terlibat dalam reksa dana, tapi gak mau bayar pajak dana obligasi kota bisa menjadi cara untuk pergi.

Meminimalkan Pajak

Sebagai investor reksa dana, ada beberapa cara untuk meminimalkan jumlah pajak yang Anda bayar. Untuk satu hal, Anda bisa mencari dana yang memiliki tingkat turnover yang sangat rendah. Ketika reksa dana sering membeli dan menjual saham atau surat berharga lainnya, ini memiliki kecenderungan untuk memicu pajak capital gain. Saat belanja dana, Anda harus bisa membaca prospektus reksa dana dan menentukan berapa tingkat perputaran investasi mereka.

Cara lain untuk meminimalkan implikasi pajak, adalah untuk berinvestasi dalam reksa dana melalui rekening pajak tangguhan. Akun pensiun seperti IRA atau 401(k) tidak harus membayar pajak atas keuntungan dari reksa dana. Anda hanya perlu membayar pajak setelah Anda mencapai usia 59 1/2 dan mulai menarik uang dari akun.