Ulasan SoFi untuk 2021

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

SoFi—yang merupakan singkatan dari Social Finance—adalah perusahaan jasa keuangan inovatif yang berbasis di San Francisco, California.

Perusahaan ini didirikan pada tahun 2011 oleh empat siswa Stamford Business School dan dengan cepat menarik perhatian karena merevolusi cara pembiayaan kembali pinjaman siswa. SoFi telah berkembang pesat dan bercabang ke beberapa area layanan keuangan lainnya.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang SoFi, atau mungkin Anda sedang mempertimbangkan untuk mendaftar ke salah satu layanan mereka, Anda telah datang ke tempat yang tepat.

Posting ini memberikan ikhtisar tingkat tinggi tentang layanan dan manfaat SoFi, serta pro dan kontra melakukan bisnis dengan mereka.

Layanan Apa yang Ditawarkan SoFi?

Selain layanan refinancing pinjaman mahasiswa awal, SoFi sekarang menawarkan pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa swasta, hipotek, produk investasi, dan Uang SoFi, yang setara dengan rekening tabungan hasil tinggi (HYSA).

Setelah Anda memiliki akun SoFi, sangat mudah untuk mengakses berbagai layanan perusahaan.

Mari kita lihat lebih dekat masing-masing layanan ini.

Refi Pinjaman Mahasiswa

SoFi Student Loan Refinance menawarkan sebagian besar peminjam pinjaman mahasiswa pilihan untuk melunasi pinjaman mereka lebih cepat sambil berpotensi menghemat ribuan suku bunga.

Berkat manfaat seperti persyaratan fleksibel dan suku bunga rendah—dan proses pendaftaran online super mudah—perusahaan telah memiliki lebih dari 300, 000 pelanggan dan lebih dari $18 miliar dalam pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa di bawah ikat pinggangnya. Menakjubkan!

Pinjaman pribadi

SoFi menawarkan Pinjaman Pribadi hingga $100, 000 untuk jangka waktu pinjaman dua sampai tujuh tahun. Suku bunga berkisar dari 5,99% hingga 17,67% dan jumlah bunga yang Anda bayarkan tergantung pada skor kredit Anda, pinjaman luar biasa, dan faktor lainnya.

Pinjaman Pribadi SoFi mungkin merupakan pilihan yang sempurna untuk Anda jika Anda memiliki hutang kartu kredit berbunga tinggi atau membutuhkan uang ekstra untuk sesuatu seperti membuat perbaikan rumah.

Pinjaman Rumah

SoFi Home Loans adalah divisi pinjaman hipotek rumah online perusahaan yang relatif baru. Divisi ini menawarkan pinjaman rumah tradisional, suku bunga pembiayaan kembali hipotek yang kompetitif, dan pinjaman jumbo yang tidak memerlukan asuransi hipotek swasta (PMI).

Perlu dicatat bahwa peminjam harus meletakkan setidaknya 10% untuk mendapatkan pinjaman dari SoFi. Saya menyukai persyaratan ini karena memaksa peminjam untuk menabung uang muka yang layak, memberi mereka lebih banyak ekuitas keluar dari gerbang.

Itu pasti mengalahkan membayar minimum yang banyak pembeli rumah pertama kali memilih. Dalam banyak kasus, yang mengarah ke biaya yang jauh lebih tinggi dan bunga yang dibayarkan lembur. Anda jelas ingin menghindari itu bila memungkinkan.

SoFi Home Loans menawarkan produk-produk berikut:

• Jangka waktu tetap 30 tahun . Ini sangat ideal bagi mereka yang mencari pembayaran bulanan tetap yang lebih rendah. Jenis pinjaman ini sedekat dengan hipotek standar seperti yang akan Anda temukan dengan SoFi.
• jangka waktu tetap 15 tahun. Ini sangat cocok untuk pembeli rumah yang juga ingin berada di jalur cepat menuju Kemandirian Finansial.
• 7/1 lengan. Ini adalah jangka waktu pinjaman 30 tahun yang membawa tingkat bunga tetap selama tujuh tahun pertama dan tingkat yang dapat disesuaikan setelah itu.
  
• 5/1 Khusus untuk kepentingan ARM yang dapat disesuaikan. Pinjaman berjangka 30 tahun ini memiliki tingkat bunga tetap selama lima tahun pertama. Setelah itu, itu beralih ke tingkat variabel. Ada juga opsi pembayaran hanya bunga untuk 10 tahun pertama diikuti dengan rencana pembayaran pokok dan bunga 20 tahun.

Pinjaman Siswa Swasta

SoFi's menawarkan beberapa jenis Pinjaman Siswa Swasta yang tidak memiliki biaya tersembunyi. Ada juga proses aplikasi online yang mudah.

Penawaran pinjaman mahasiswa SoFi meliputi:

• Pinjaman Mahasiswa Sarjana. Sarjana dapat membayar seluruh biaya kuliah mereka dengan Pinjaman Sarjana SoFi. SoFi menawarkan tarif tetap dari 4,73% – 11,46% APR dan tarif variabel dari 2,74% – 11,56% APR.
• Pinjaman Mahasiswa Pascasarjana. Mahasiswa pascasarjana dapat membiayai biaya kuliah mereka dengan Pinjaman Mahasiswa Pascasarjana SoFi. Tarif berkisar dari 4,41% hingga 11,76% APR untuk pinjaman berbunga tetap, sedangkan pinjaman dengan suku bunga variabel berkisar antara 2,52% hingga 11,85% APR.
  
• Pinjaman Orang Tua. Seperti yang Anda harapkan, Pinjaman Orang Tua SoFi dirancang untuk membantu orang tua membayar biaya sekolah anak-anak mereka. Merek yang fantastis! Pinjaman dengan suku bunga tetap berkisar dari 4,73% hingga 11,46% APR dan pinjaman dengan suku bunga variabel berkisar dari 2,74% hingga 11,56% APR.

Perlu dicatat bahwa setiap tarif pinjaman mahasiswa di atas termasuk diskon pembayaran otomatis.

Saya sarankan untuk memanfaatkan diskon pembayaran apa pun yang tersedia untuk Anda selama Anda mampu melakukannya.

Belajarlah lagi

uang sofi

SoFi Money adalah akun cash management online yang menawarkan bunga tinggi, tidak ada biaya akun, dan penggantian biaya ATM.

SoFi bukan bank yang sebenarnya. Tetapi platform SoFi Money mereka pada dasarnya sama dengan rekening tabungan hasil tinggi (HYSA).

SoFi Money menawarkan kepada pemegang akun 1,80% APY untuk setoran tunai dan akses mudah ke dana Anda kapan saja melalui aplikasi seluler mereka yang apik.

Setelah Anda membuat akun SoFi Money, cukup sambungkan rekening bank Anda yang lain di dalam aplikasi dan Anda siap untuk memulai.

Lanjut membaca:

• Baca ulasan lengkap SoFi Money kami

Menginvestasikan

SoFi Invest adalah lengan investasi perusahaan yang memungkinkan anggota untuk berdagang saham, beli ETF, dan berinvestasi dalam cryptocurrency.

Anggota SoFi dapat mengakses opsi ini melalui aplikasi seluler.

SoFi Invest menawarkan beberapa peluang investasi unik. Mari kita lihat mereka.

Bit Saham

Fitur investasi ini memungkinkan anggota untuk membeli pecahan saham tunggal utama dan ETF.

Beberapa contoh saham tunggal yang dapat Anda investasikan meliputi:Amazon, Netflix, dan Tesla. Ketika datang ke ETF, beberapa pilihan Anda termasuk Vanguard S&P 500 ETF, SoFi Berikutnya 500 ETF, dan SPDR S&P 500 ETF, diantara yang lain.

Perdagangan Kripto

Layanan ini memberi anggota opsi untuk membeli Bitcoin dan cryptocurrency lainnya. Lihat melalui posting Bitcoin untuk pemikiran saya tentang crypto.

Investasi Aktif

Active Investing menawarkan pembelian saham tradisional dan ETF tanpa biaya — mirip dengan platform investasi yang umum dikenal seperti ETRADE dan Fidelity.

SoFi tidak membebankan biaya transaksi.

Investasi Otomatis

Opsi Investasi Otomatis SoFi memungkinkan Anda untuk hanya menyetor dana investasi Anda. Pakar investasi SoFi akan mengurus sisanya.

Seperti opsi investasi SoFi lainnya, tidak ada biaya transaksi.

SoFi ETF

Fakta bahwa SoFi sekarang menawarkan ETF SoFi berlabel putihnya sendiri sungguh luar biasa.

SoFi memiliki empat ETF unik di bawah ikat pinggangnya:

1. SoFi Pilih 500
2. SoFi Berikutnya 500
3. SoFi 50
4. SoFi Gig Economy

FAQ SoFi

Sekarang, mari kita jawab beberapa pertanyaan paling umum yang saya dapatkan di blog saya tentang SoFi.

Apakah SoFi sah?

Ya. SoFi itu sah. Perusahaan saat ini bernilai hampir $ 5 miliar. Cukup kata!

Berapa nilai kredit yang Anda butuhkan untuk SoFi?

SoFi dirancang untuk orang-orang dengan kredit bagus. Beberapa laporan menunjukkan bahwa Anda memerlukan skor kredit minimum 680 agar memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi. Untuk produk mereka yang lain—misalnya, pinjaman mahasiswa dan hipotek — Anda akan mendapatkan suku bunga terendah semakin baik skor kredit Anda.

Inilah sebabnya mengapa saya selalu menyarankan orang-orang untuk meminimalkan hutang mereka. Selalu siapkan dana tabungan darurat untuk pengeluaran tak terduga. Dan terakhir, jangan membeli barang yang tidak mampu Anda beli. Itu nantinya bisa menyebabkan Anda tertinggal dalam pembayaran kartu kredit.

Ketika Anda menambahkan semuanya, keputusan keuangan yang Anda buat setiap hari benar-benar dapat menghabiskan biaya ratusan ribu dolar dalam jangka panjang. Lembur, mereka dapat mengarah pada pensiun bebas utang atau kehidupan di mana Anda akan selalu hidup dari gaji ke gaji.

Apakah pinjaman SoFi adalah ide yang bagus?

Ya. Jika Anda membutuhkan pinjaman dan jika Anda memiliki kredit yang solid, SoFi adalah tempat terbaik untuk meminjam. Mereka menawarkan beberapa suku bunga terendah di pasar, layanan pelanggan terbaik, dan platform online yang sangat ramah pengguna.

Bisakah Anda melunasi pinjaman SoFi lebih awal?

Ya. Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih awal dengan SoFi, dan tidak ada denda pembayaran lebih awal. Perusahaan bangga karena tidak membebankan biaya yang tidak perlu kepada pelanggan sehingga mereka dapat maju secara finansial.

Apakah SoFi diasuransikan secara federal?

Menurut situs web mereka: Saldo tunai di akun SoFi Money disapu ke satu atau lebih bank program di mana ia menghasilkan tingkat bunga variabel dan memenuhi syarat untuk asuransi FDIC. Asuransi FDIC tidak langsung berlaku. Cakupan dimulai ketika dana tiba di bank mitra.

Saat ini ada enam bank yang tersedia untuk menerima simpanan ini, membuat pelanggan memenuhi syarat hingga $1, 500, 000 asuransi FDIC (enam bank, $250, 000 per bank). Jika jumlah bank yang tersedia berubah, atau Anda memilih untuk tidak menggunakan, dan/atau memiliki aset yang ada di, satu atau lebih bank yang tersedia, jumlah sebenarnya bisa lebih rendah.

Pada kenyataannya, sangat tidak mungkin ada orang yang akan menghadapi masalah yang memerlukan asuransi FDIC. Tapi sebagai seseorang yang selalu membaca tulisan kecil, Saya hanya merasa informasi ini perlu diperhatikan. Menarik juga bagi saya bahwa SoFi tidak mengungkapkan bank mana yang bermitra dengan mereka.

Mungkin mereka takut dielakkan oleh pelanggan yang bisa mendapatkan APY lebih baik dengan langsung. Siapa tahu?

Pro kontra

Jika Anda mencoba memutuskan apakah SoFi tepat untuk Anda, lihat pro dan kontra SoFi ini.

kelebihan

• Layanan Berlimpah: SoFi dengan cepat menambah portofolio layanannya. Beragam layanan mereka—termasuk pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, SoFi Money (mirip dengan HYSA), Pinjaman Rumah sofi, dan SoFI Invest—tak tertandingi di dunia perbankan online.
  
• Teknologi Tingkat Berikutnya: Saat Anda berinteraksi dengan portal web dan aplikasi seluler SoFi, Anda dapat segera mendeteksi bahwa sama sekali tidak ada biaya yang dihemat dalam hal biaya teknologi dan pengembangan mereka.
  
• Ramah Seluler: Aplikasi seluler SoFi diberi peringkat 4,8 bintang (dari 5) di App Store dan 4,6 bintang (dari 5) di Google Play store. Ini adalah salah satu peringkat tertinggi dari semua aplikasi keuangan yang pernah saya lihat.
• Tarif Kompetitif: SoFi menawarkan beberapa suku bunga terendah untuk produk pinjaman mereka dan APY yang solid di rekening tabungan tunai SoFi Money mereka. Saya pribadi mengenal beberapa orang yang telah menghemat ribuan dolar dengan membiayai kembali pinjaman mahasiswa mereka dengan SoFi.
• Tidak Ada Biaya atau Biaya yang Mengganggu: Saya penggemar berat filosofi gratis SoFi. Perusahaan mengedepankan kepentingan pelanggannya. Itu menunjukkan.

Kontra

• Tidak Ada Lokasi Fisik: Seperti semua produk keuangan online, tidak ada cabang bata-dan-mortir bagi Anda untuk berjalan-jalan. Anda harus menyetor uang tunai di tempat lain.
  
• Tidak Tertanggung FDIC: Gajah di ruangan itu adalah SoFi adalah perusahaan jasa keuangan nirlaba—bukan bank. Saat Anda menyetor uang ke akun SoFi Money, itu tidak diasuransikan oleh FDIC. Menurut situs web mereka: Saldo tunai di akun SoFi Money disapu ke satu atau lebih bank program di mana ia menghasilkan tingkat bunga variabel dan memenuhi syarat untuk asuransi FDIC. Asuransi FDIC tidak langsung berlaku. Cakupan dimulai ketika dana tiba di bank mitra.
• Bukan Toko Satu Atap: SoFi menawarkan banyak layanan. Tetapi kebanyakan orang masih memerlukan akun terpisah untuk mengelola cek dan kartu kredit mereka. Tidak akan mengejutkan saya jika SoFi akhirnya menawarkan layanan ini di kemudian hari. Waktu akan menjawab.

Apakah SoFi Pilihan yang Bagus?

Tidak mungkin bagi saya untuk memberi tahu Anda apakah SoFi adalah bank terbaik untuk kebutuhan Anda. Ini tentu pilihan yang bagus untuk beberapa orang, tapi mungkin tidak bekerja dengan baik sama sekali untuk orang lain.

Teliti pilihan Anda dan Anda akan membuat keputusan yang tepat.

Terima kasih sudah membaca!

SoFi

Peringkat keseluruhan

9.6

Intinya

SoFi dimulai sebagai perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, tetapi telah memperluas penawaran tanpa biaya yang terintegrasi penuh untuk memasukkan pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa swasta, hipotek, penasehat robot, broker, dan rekening tabungan hasil tinggi.

kelebihan

• Layanan berlimpah
• Teknologi tingkat berikutnya
• Ramah seluler
• Tarif kompetitif
• Tanpa biaya

Kontra

• Tidak ada lokasi fisik
• Bukan toko serba ada
• Tidak Tertanggung FDIC

Jasa

9.0

Teknologi

9.5

Pelayanan pelanggan

9.5

Biaya

10.0

Pengalaman Seluler

10.0

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.