ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> keuangan

30 hari untuk keuangan yang lebih baik

Belajar mengelola keuangan Anda bukanlah sesuatu yang kebanyakan orang akan tempatkan di bagian paling atas dari daftar "hal yang paling menyenangkan untuk dilakukan", tetapi kita semua tahu bahwa kita mengabaikan uang dan anggaran dengan risiko kita sendiri. Memiliki pegangan yang kuat tentang uang masuk dan uang keluar adalah langkah pertama yang penting. Tapi Anda tidak perlu terbebani. Dengan menyisihkan antara lima dan 30 menit setiap hari, Anda dapat mengubah keuangan Anda secara dramatis dalam 30 hari. Inilah salah satu rencana tersebut:

Hari 1: Kumpulkan semua pengeluaran dan pendapatan Anda. Kerahkan mereka menurut kategori seperti Tabungan (rekening pensiun, dana darurat), Hipotek/Sewa, Pengeluaran Rumah Tangga (Makanan, keperluan, memanaskan minyak, dll.), Perjalanan (tol, kartu kereta komuter), Pelunasan Hutang (pinjaman mahasiswa), Hiburan. Tidak harus sempurna, hanya lengkap. Gunakan layanan seperti Mint, perangkat lunak seperti Excel atau bahkan pena dan kertas bekas yang bagus — apa pun yang Anda sukai. Anggaran tahunan lebih akurat karena Anda akan melihat pengeluaran tidak teratur seperti pajak properti atau hadiah.

Terkait >> Membangun anggaran untuk pendapatan variabel

Hari ke-2 : Lanjutkan untuk mengkompilasi pengeluaran dan pendapatan Anda. Anda mungkin memerlukan hari kedua untuk mendapatkan semua pengeluaran dan pendapatan Anda di satu tempat, jadi gunakan hari ini untuk melakukan itu dan kemudian tinjau semuanya untuk memastikan semuanya benar.

Hari ke-3 : Buat rencana pengeluaran menggunakan data yang dikumpulkan pada Hari 1. Apakah pengeluaran Anda sesuai dengan yang Anda inginkan? Apakah Anda ingin lebih berhemat atau Anda senang dengan apa yang terjadi? Pilih satu area anggaran Anda (hanya satu area) di mana Anda ingin mengurangi pengeluaran.

Hari 4 : Berencana untuk menghemat uang dalam satu area anggaran Anda. Jika, Misalnya, itu untuk mengurangi makan di luar, lihat melalui Pinterest dan buat rencana makan untuk bulan depan. Jika itu akan membantu Anda tetap pada prosesnya, Paket Makan $5 mungkin bermanfaat.

Hari 5 : Kurangi pengeluaran tetap Anda. Dalam pengalaman saya, alih-alih mencoba mencubit sen, perhatikan baik-baik tetap Anda, pengeluaran berulang dan tentukan di mana Anda dapat menghemat uang tanpa mengorbankan kualitas hidup Anda. Sebagai contoh, jika Anda dapat menghabiskan 10 menit di telepon dan memotong tagihan ponsel Anda sebesar $10 per bulan, itu adalah $ 120 yang mudah untuk sisa tahun ini tanpa usaha apa pun. Berikut adalah lebih banyak ide tentang cara mengurangi biaya tetap dengan mudah dan cepat:

Carpooling

  • Menumpang dan Anda akan menghemat bensin, keausan dan membantu mengurangi kemacetan di jalan kami.

Energi

  • Jika Anda membuat proyek keluarga untuk menjaga termostat dan mencuci pakaian Anda dengan air dingin, tagihan utilitas bulanan Anda akan turun. Lebih baik lagi, pasang termostat yang dapat diprogram dan tukar bola lampu Anda dengan CFL atau LED.

Handphone

  • Periksa apakah perusahaan Anda memiliki penyedia telepon seluler pilihan yang menawarkan diskon untuk semua paket pribadi karyawan. Dalam beberapa kasus ini bisa mencapai 15%.
  • Periksa penggunaan data Anda. Jika Anda tidak mendekati batas Anda setiap bulan, lompat ke paket data yang lebih rendah — dan lebih murah —. Anda dapat melakukannya secara online dalam hitungan menit.

TV kabel

  • Jika ternyata Anda hanya menonton satu atau dua acara di TV kabel dan sisanya di streaming, memutuskan hubungan dengan perusahaan kabel Anda. Tidak layak.

Internet

  • Kecuali Anda menyukai layanan Anda saat ini atau terikat kontrak, mungkin membayar untuk mengambil keuntungan dari tawaran pelanggan baru — terutama sekarang Anda tidak terikat dari penyedia kabel Anda. Melihat-lihat.

Pertanggungan

  • Tinjau pengurangan dan diskon Anda. Anda dapat menaikkan deductible Anda untuk tagihan yang lebih murah — ketahuilah bahwa sesuatu memang terjadi, Anda harus membayar lebih dari kantong. Perbaikan mudah lainnya adalah mengaudit jarak tempuh tahunan yang Anda bagikan dengan operator Anda. Operator asuransi mobil mendasarkan premi Anda pada seberapa banyak Anda mengemudi setiap tahun dan ini dapat berubah. Ini sangat umum jika Anda telah berganti pekerjaan atau pola perjalanan. Jangan lupa diskon pelajar yang bagus.

Membiayai kembali utang

  • Membiayai kembali hipotek Anda atau mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa dapat menurunkan biaya bulanan Anda secara signifikan, pastikan Anda tidak menambah umur pinjaman tanpa analisis biaya-manfaat yang terperinci.

Asuransi Hipotek Pribadi

  • Jika Anda meletakkan kurang dari 20% di rumah Anda, Anda mungkin membayar asuransi hipotek pribadi. Tapi apa yang kebanyakan orang tidak tahu adalah bahwa mereka dapat membatalkannya lebih awal jika kondisi tertentu terpenuhi. Dua skenario umum yang memungkinkan hal ini adalah jika ekuitas Anda naik lebih tinggi dari yang diharapkan atau Anda lebih agresif dalam membayar saldo pokok Anda dan Anda bisa mendapatkan saldo hipotek di bawah 80% dari nilai aslinya. Untuk mengonfirmasi “tanggal akhir” PMI Anda saat ini, Anda dapat menemukannya secara tertulis di formulir pengungkapan PMI Anda atau hubungi pemberi pinjaman Anda. Perhatikan bahwa Anda biasanya harus berada di rumah Anda setidaknya selama dua tahun. Menurut Freddie Mac, pemain yang disponsori pemerintah di pasar hipotek sekunder, pembayaran PMI rata-rata adalah antara $30 dan $70 per bulan untuk setiap $100, 000 dipinjam.

Sampah

  • Jika Anda harus membayar untuk layanan sampah pribadi, periksa dan lihat apakah mereka menawarkan tempat sampah kompos atau tempat sampah daur ulang yang lebih besar. Jika mereka melakukannya. Kemudian mintalah diskon sebagai ganti wadah sampah yang lebih kecil. Dengan berfokus pada hanya membuang non-makanan dan non-daur ulang, Anda dapat mengurangi sampah Anda yang sebenarnya dengan jumlah yang mengejutkan.

Hari 6 : Kelola hutang kartu kredit Anda. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, menelepon dan meminta untuk menegosiasikan APR turun. Lihat apakah ada penawaran APR nol persen (periksa biaya transfer) yang dapat Anda manfaatkan.

Bagi mereka yang memiliki kredit baik hingga sangat baik, kami merekomendasikan Chase Slate® karena Anda dapat menghemat dengan biaya transfer saldo pengantar $0, APR pengantar 0% selama 15 bulan untuk pembelian dan transfer saldo dalam waktu 60 hari sejak pembukaan rekening, dan biaya tahunan $0. Ini dapat memberikan ruang bernapas yang sangat dibutuhkan jika Anda membayar bunga tinggi pada saldo kartu kredit yang Anda gulung dari bulan ke bulan. (Periksa pernyataan Anda untuk melihat berapa banyak yang Anda bayar. Bisa dengan mudah mencapai ratusan, tergantung pada saldo Anda.)

Buatlah rencana untuk membayarnya sebelum masa promosi habis, tapi yang terpenting jangan gunakan waktu ini untuk membangun hutang baru. Itu akan mengalahkan tujuannya. Jika Anda tidak memiliki hutang kartu kredit, Anda dapat mengambil hari libur atau melanjutkan!

Hari 7 :OKE! Ini waktu untuk hubungi perusahaan kabel/internet itu. Jangan membayar untuk apa yang tidak Anda gunakan.

Hari 8 : Tarik laporan kredit Anda. Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit. Saya biasanya memberi jarak setiap empat bulan sekali, jadi saya terus mengikuti laporan saya sepanjang tahun. Sebagai contoh, Anda bisa mendapatkan laporan kredit Experian pada Hari 8. Jadwalkan pengingat untuk mendapatkan laporan kredit Transunion pada bulan Mei dan laporan Equifax pada bulan September. HANYA situs web tempat Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis adalah Annualcreditreport.com. Apakah Anda melihat ada perbedaan? Laporkan mereka segera. Kesalahan pada kredit Anda membuat Anda mengeluarkan uang dengan membuat pinjaman menjadi lebih mahal.

Hari 9 : Ini adalah hari untuk berbelanja untuk asuransi mobil yang lebih baik. Selain diskon diatas, jika Anda belum mengikuti kursus pengemudi aman online, periksa berapa banyak yang dapat Anda hemat jika Anda mengambilnya sekarang. Sebagian besar waktu, menghabiskan beberapa jam dan $25 untuk mengikuti kursus dapat menghemat lebih banyak untuk asuransi Anda.

Hari 10 : Otomatiskan keuangan Anda. Siapkan transfer otomatis semua uang yang Anda simpan selama beberapa hari terakhir. Untuk meregangkannya sedikit, coba tambahkan sedikit lagi ke dana pensiun Anda. Jika Anda mendapat kenaikan gaji baru-baru ini, dapatkah Anda menyalurkannya ke tabungan? Sebagian besar waktu, Anda tidak akan pernah kehilangan uang karena Anda telah hidup dengan pendapatan pra-kenaikan. Jika Anda belum menerima kenaikan gaji dalam beberapa bulan terakhir, dapatkah Anda duduk bersama manajer Anda untuk menilai dan meminta kenaikan gaji? Jika Anda bisa mencapainya, itu adalah kemenangan besar lainnya untuk Anda!

Hari 11 : rapikan. Ini adalah perasaan yang luar biasa untuk diatur, jadi menghabiskan satu hari untuk merapikan dan merapikan barang bisa menjadi waktu yang sangat produktif, terutama jika Anda dapat membersihkan ruang (atau ruangan) dan menemukan sesuatu yang dapat Anda jual.

Hari 12 : Keuntungan dari decluttering. Lanjutkan decluttering dan temukan dua hal lagi yang dapat Anda singkirkan, menyumbangkan, atau menjual.

Hari 13 : Posting barang-barang itu dan barang-barang untuk dijual. Segera setelah Anda menjualnya, ambil 25 persen dari hasil untuk bersenang-senang dan transfer sisanya ke tabungan. Jadwalkan satu hari setiap bulan selama sisa tahun ini dan tantang diri Anda untuk menjual satu barang setiap bulan. Anda mungkin mendapatkan dana liburan yang bagus hanya dengan melakukan ini!

Hari 14 :Saat Anda berada dalam mode decluttering, rapikan keuangan Anda. Apakah Anda masih mendapatkan tagihan kertas? Bisakah Anda mendaftar untuk e-bills? Pastikan untuk menjadwalkan waktu setiap bulan untuk mendapatkan file .pdf dan menyimpannya jika Anda ingin menyimpan tagihan. Jika Anda merasa nyaman dengan ide tersebut, dapatkah Anda membayar beberapa tagihan secara otomatis? Rusak dokumen yang tidak lagi diperlukan.

Terkait >> Musim semi membersihkan rumah keuangan Anda

Hari 15: Atur file keuangan Anda. Buat beberapa folder (virtual atau fisik). Buat satu untuk penerimaan terkait pajak untuk disimpan sepanjang tahun, satu untuk dokumen yang harus Anda simpan untuk referensi di masa mendatang (seperti cek yang dibatalkan untuk uang jaminan sampai Anda mendapatkan kembali uang itu), dan satu untuk dokumen berputar bulanan (tanda terima yang dapat Anda hapus setelah direkonsiliasi dengan laporan kartu kredit, tagihan yang dapat Anda singkirkan setelah melunasinya, dll.)

Hari 16 : Memiliki tanggal keuangan dengan pasangan Anda (jika berlaku). Apakah Anda dan pasangan Anda secara finansial berada di halaman yang sama? Jika salah satu dari Anda mengelola keuangan, bicarakan anggaran Anda, tujuan dan rencana pengeluaran dengan pasangan Anda dan bawa dia ke dalam rencana permainan.

Hari 17 :Berdasarkan pembicaraan Anda, buat dokumen keuangan utama bahwa pasangan Anda dapat melihat kapan saja. Ini harus memiliki kekayaan bersih Anda saat ini, anggaran dan daftar semua akun Anda dengan kata sandi. Pastikan Anda mengenkripsi ini dan menyimpan salinannya di tempat yang sangat aman. The Big Book of Everything memiliki template yang sangat baik untuk menyelesaikan tugas ini dengan mudah. Anda tidak harus mengisi semuanya dan Anda tidak harus melakukan semuanya hari ini. Mulailah hari ini dan terus kerjakan sampai selesai.

Hari 18 :Luangkan waktu satu hari lagi untuk mengerjakan file master Anda.

Hari 19 : Ambil inventaris rumah tangga. Agar asuransi pemilik rumah dan penyewa akurat, Anda perlu tahu apa yang Anda miliki dan berapa tepatnya biaya penggantian. Sekarang adalah saat yang tepat untuk menginventarisasi hal-hal yang berharga. Kumpulkan semua informasi garansi dan letakkan di satu tempat. Jika Anda memiliki barang mahal, membuat janji untuk menilai mereka. Berdasarkan inventaris Anda, apakah Anda memiliki cukup asuransi atau cukup dana darurat untuk mengasuransikan diri? Jika tidak, perbarui asuransi Anda atau buat rencana untuk menghemat uang untuk menggantinya sendiri jika terjadi bencana.

Hari 20 : Lakukan audit bank. Apakah Anda membayar untuk rekening giro atau kartu kredit Anda? Jika Anda, sekarang saatnya untuk mengubah bank Anda. Cari rekening giro gratis. Periksa serikat kredit lokal Anda atau tanyakan kepada bank cara Anda dapat menghindari membayar biaya.

Hari 21 : Lakukan audit tingkat bunga. Apakah Anda mendapatkan tingkat bunga terbaik? Sendiri, Saya tidak terlalu sering mengejar suku bunga karena suku bunga saat ini sangat rendah. Tapi setahun sekali untuk memastikan uang saya bekerja sebaik mungkin? Saya akan lakukan! Saya akan menyimpannya lebih sering jika saya memiliki sertifikat deposito, meskipun!

Hari 22: Lakukan audit investasi. Berapa banyak yang Anda bayar dalam rasio biaya? Apakah ada cara Anda dapat mengurangi ini dan meningkatkan pengembalian Anda?

Hari 23: Lakukan audit energi. Apakah Anda memiliki vampir energi? Periksa perpustakaan lokal Anda untuk perangkat "Kill-a-watt". Perpustakaan kami memiliki kit yang dapat kami pinjam untuk memeriksa konsumsi energi. Periksa perusahaan utilitas Anda untuk melihat apakah mereka akan melakukan audit gratis. Banyak dari mereka melakukannya, dan mereka juga memberikan diskon jika Anda menggunakan perusahaan pilihan untuk memperbaiki masalah.

Hari 24 : Perbaiki beberapa item dalam audit energi Anda. Apakah ada sesuatu yang muncul dalam audit energi Anda yang dapat Anda perbaiki sendiri dengan mudah; Misalnya, menambahkan beberapa isolasi sederhana ke jendela?

Hari 25: Lakukan audit langganan. Apakah Anda memiliki langganan — majalah, hiburan online seperti Hulu atau Netflix? Periksa layanan online perpustakaan Anda untuk melihat apakah layanan tersebut dapat diganti secara gratis. Sementara Anda melakukannya, periksa semua layanan yang disediakan perpustakaan Anda. Anda dapat menghemat banyak uang dengan menggunakan perpustakaan Anda lebih banyak (tiket murah ke atraksi lokal, langganan majalah, tiket museum, melewati taman negara, layanan publik notaris untuk beberapa nama).

Hari 26 : Temukan lebih banyak cara untuk menghemat. Lihatlah halaman HR majikan Anda, halaman manfaat perusahaan kartu kredit Anda, halaman diskon perusahaan asuransi Anda dan halaman langganan lainnya (seperti AAA) untuk melihat diskon apa yang berhak Anda terima. Di pekerjaan saya sebelumnya, kami diberikan keanggotaan gym gratis. Namun, sebagian besar rekan saya sama sekali tidak menyadari manfaat ini. VISA, kartu induk, American Express dan Discover semuanya memberikan banyak manfaat bagi pemegang kartu mereka yang dapat menghemat uang dengan tiket diskon, garansi diperpanjang, dll. Buatlah daftar diskon ini dan simpan dengan baik.

Hari 27 : Hitung upah per jam Anda yang sebenarnya. Ini sangat memberdayakan. Jika Anda tahu berapa jam biaya setiap pembelian Anda, Anda akan melihat segalanya dengan perspektif baru yang akan membantu Anda menghemat lebih banyak dalam beberapa bulan mendatang.

Hari 28: Bawa seseorang keluar untuk makan siang. Ya, Saya meminta Anda untuk menghabiskan uang! Ambil seseorang yang Anda kagumi dan ingin Anda pelajari, keluar makan siang. Ajukan pertanyaan dan dengarkan lebih banyak. Ini mungkin uang terbaik yang bisa Anda belanjakan untuk karier Anda.

Hari 29 : Perbarui informasi Anda. Pastikan informasi penerima Anda untuk semua akun Anda diperbarui.

Hari 30 : Perbarui keinginan Anda jika ada perubahan pada aset atau situasi kehidupan Anda sejak terakhir kali diperbarui (atau buat janji dengan pengacara untuk melakukannya sesegera mungkin).

Wah! Semoga menyelesaikan satu tugas pada satu waktu, suatu hari akan memotivasi dan memuaskan. Bahkan jika Anda tidak dapat menyelesaikan tugas untuk satu hari tertentu, jangan mencela diri sendiri atau menyerah. Lanjut saja keesokan harinya. Pada akhir 30 hari, Anda akan memiliki pegangan yang jauh lebih baik pada keuangan Anda!

Apa langkah konkret tetapi lebih kecil yang Anda ambil baru-baru ini untuk mengelola keuangan Anda dengan lebih baik?

keuangan

keuangan