7 Rasio Uang Yang Harus Diketahui Setiap Gadis Pintar

minat tinggi

Mari kita bicara tentang rasio uang! Mungkin sulit untuk mengukur kesehatan keuangan pribadi Anda. Terutama ketika memutuskan berapa banyak yang akan dialokasikan untuk keinginan versus kebutuhan, pengeluaran kredit, dan mencari tahu berapa banyak utang yang terlalu banyak.

Salah satu cara untuk membuat keputusan cepat tentang keuangan Anda adalah dengan menggunakan rasio uang. Rasio uang memberikan aturan praktis untuk membantu Anda mengevaluasi situasi keuangan Anda dengan cepat. Rumus rasio keuangan menawarkan wawasan langsung tentang cara memperbaiki situasi dan merencanakan masa depan Anda.

7 rasio uang penting untuk keuangan Anda

Menggunakan rasio dengan uang membantu Anda menentukan di mana Anda berada secara finansial dan dapat membantu Anda mencapai tujuan uang Anda. Kemudahan check-in uang Anda berikutnya dengan 7 rasio uang ini yang harus diketahui oleh setiap Gadis Pintar.

1. Anggaran 50/30/20 rasio

Ada banyak metode penganggaran untuk dipilih. Salah satu rasio keuangan pribadi yang paling populer digunakan adalah rasio penganggaran 50/30/20 karena cukup mudah digunakan. Metode penganggaran ini dikenal sebagai anggaran perincian persentase. Jadi, persentase rincian anggaran ini adalah 50% kebutuhan, 30% ingin, dan 20% untuk tabungan.

Contohnya, biaya kebutuhan pokok Anda harus kurang dari 50% dari penghasilan setelah pajak Anda. Ini adalah biaya hidup dasar Anda yang mencakup perumahan dan biaya terkait, angkutan, makanan, dan biaya lain yang harus dimiliki.

30% dari anggaran Anda akan didedikasikan untuk keinginan Anda seperti makan di luar, hiburan, tas desainer, dll. Terakhir, 20% akan dialokasikan untuk tabungan.

Mengapa rasio 50/30/20 itu penting

Rasio ini menyoroti pentingnya menjaga biaya must-have pada tingkat yang memungkinkan Anda untuk secara konsisten berkontribusi pada tabungan dan investasi untuk jangka panjang, dengan banyak ruang untuk keinginan juga.

Biaya penting yang melebihi 50% dari penghasilan Anda, menempatkan keuangan Anda dalam posisi genting, dengan sedikit ruang untuk kesalahan.

Bagaimana menerapkan anggaran 50/30/20 untuk keuangan Anda

Pertama, untuk mengetahui rasio ini, hitung pengeluaran penting Anda sebagai persentase dari pendapatan setelah pajak Anda saat ini. Cara mudah untuk mengidentifikasi biaya penting ini adalah dengan memasukkan biaya yang masih harus Anda bayar jika Anda mengalami penurunan pendapatan atau menjadi pengangguran, termasuk pembayaran utang minimum Anda. Lagi, ini akan menjadi biaya hidup dasar Anda seperti sewa, makanan, dan utilitas.

Hasil lebih dari 50%, panggilan untuk meningkatkan penghasilan Anda, melunasi kewajiban utang lebih cepat, mengurangi biaya must-have tetap lainnya atau kombinasinya.

2. Rasio pemanfaatan kredit rasio uang

Salah satu rumus rasio keuangan yang paling umum digunakan adalah rasio tingkat pemanfaatan kredit. Rasio ini adalah jumlah saldo akun kredit bergulir Anda dengan total semua batas akun kredit Anda.

Ini memberitahu Anda berapa banyak kredit bergulir yang tersedia untuk Anda sedang digunakan. Sebagai contoh, jika Anda memiliki satu kartu kredit dengan $10, 000 batas kredit dan saldo saat ini $2, 000, tingkat pemanfaatan akan menjadi 20%.

$2, 000/$10, 000 x 100 =20% Pemanfaatan

Mengapa rasio uang ini penting

Pemanfaatan kredit adalah faktor utama dalam skor FICO Anda, akuntansi untuk 30% dari bagaimana skor Anda dihitung. Artinya, semakin tinggi rasio pemanfaatan kredit Anda, semakin berdampak negatif terhadap skor kredit Anda. Bahkan lebih penting daripada dampak pada skor kredit Anda, pemanfaatan yang tinggi dapat menunjukkan bahwa ketergantungan yang tidak sehat pada utang, bersama dengan biaya bunga yang tinggi atas utang bergulir yang beredar.

Bagaimana menerapkannya pada keuangan Anda

Pemanfaatan kredit Anda adalah rasio yang baik untuk mengukur pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda. Pendekatan terbaik untuk utang bergulir Anda adalah menganggarkan pengeluaran Anda secara kredit. Juga, tidak membawa atau menambah saldo Anda, dan melunasi hutang yang belum dibayar adalah bermanfaat. Cara ini, pemanfaatan Anda adalah sesuatu yang dapat Anda sadari sambil berfokus pada arus kas positif dan menghindari saldo utang bergulir yang berkelanjutan sama sekali.

3. Rasio hutang terhadap gaji awal

Rasio hutang terhadap gaji awal dapat digunakan untuk memperkirakan jumlah maksimum, pinjaman mahasiswa untuk meminjam untuk program gelar tertentu.

Rasio ini adalah ukuran jumlah pinjaman mahasiswa yang dipinjam dibagi dengan gaji awal yang diharapkan setelah lulus. Sebagai aturan praktis, siswa harus membatasi rasio utang terhadap gaji awal mereka menjadi nilai 1 untuk membayar kembali pinjaman selama periode 10 tahun.

Mengapa menerapkan rasio ini penting

Menghitung ROI (pengembalian investasi) yang tepat untuk gelar sarjana mungkin sulit. Jadi, rasio utang terhadap gaji memberikan panduan sederhana bagi mahasiswa dan keluarga mereka untuk menghindari pinjaman berlebihan.

Ketika aturan ini diterapkan pada peminjaman, mudah bagi calon siswa untuk memahami bahwa meminjam $60, 000 untuk gelar yang menghasilkan gaji awal rata-rata $27, 000 tidak masuk akal secara finansial.

Bagaimana menerapkan rasio utang terhadap gaji ke keuangan Anda

Membatasi rasio utang terhadap gaji Anda menjadi 1 saat meminjam untuk pendidikan perguruan tinggi adalah panduan yang baik. Namun, penting untuk dipahami bahwa ukuran pembayaran bulanan tergantung pada tingkat bunga rata-rata pinjaman mahasiswa Anda saat menggunakan rasio ini.

Contohnya, seorang mahasiswa sarjana dengan hutang terhadap gaji 1 dan total hutang pinjaman mahasiswa sebesar $27, 000 dengan tingkat bunga tahunan 3% dapat mengharapkan untuk melakukan pembayaran bulanan sebesar $259 (mewakili 11,5% dari gaji awal kotor) selama 10 tahun.

Jumlah utang pinjaman mahasiswa yang sama dengan tingkat bunga tahunan 5% atau 7% akan menghasilkan pembayaran bulanan sebesar $281 dan $315, masing-masing, selama periode pembayaran 10 tahun.

Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih konservatif sebesar 0,7, akan lebih tepat dan menghasilkan pembayaran pinjaman mahasiswa di bawah 10% dari pendapatan kotor peminjam.

4. Rasio pinjaman terhadap nilai uang

Rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) adalah ukuran hipotek pada properti dengan nilai yang dinilai, dinyatakan sebagai persentase. Sebagai contoh, 80% LTV dengan $150, 000 properti adalah $120, 000. Pemberi pinjaman menggunakan rasio ini sebagai bagian dari proses persetujuan hipotek dan untuk aplikasi kredit pembiayaan kembali dan ekuitas rumah.

Mengapa rasio pinjaman terhadap nilai itu penting?

Sebagai calon pembeli, rasio pinjaman terhadap nilai dapat menentukan apakah Anda akan membayar biaya tambahan, seperti asuransi hipotek pribadi (untuk LTV kurang dari 80%). LTV menentukan apakah Anda dapat membiayai kembali suku bunga yang lebih rendah atau mengakses jalur kredit ekuitas rumah untuk pemilik rumah yang ada.

Untuk pemilik rumah, LTV juga menunjukkan berapa banyak ekuitas yang telah dibangun di rumah Anda, yaitu berapa banyak properti yang digadaikan yang Anda miliki.

Bagaimana menerapkan rasio pinjaman terhadap nilai untuk keuangan Anda

Jika Anda adalah calon pembeli rumah, Sangat penting untuk memahami bagaimana opsi uang muka yang berbeda akan memengaruhi LTV rumah yang Anda beli.

Sebagai contoh, untuk menghindari biaya PMI dan mendapatkan suku bunga terbaik, uang muka 20% akan diperlukan. Mengingat, juga, bahwa suku bunga hipotek &biaya PMI memiliki hubungan terbalik dengan ukuran uang muka Anda.

Artinya semakin rendah uang muka (dan semakin tinggi LTV) semakin tinggi bunga hipotek &biaya PMI untuk pembelian rumah.

LTV rumah Anda juga menjadi faktor seberapa cepat PMI dapat dihapus dari hipotek Anda. Ini dapat meningkat ketika rumah Anda mengamankan hutang tambahan melalui pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit. Itu juga dapat meningkat setelah penurunan tajam dalam nilai pasar properti. Ini terjadi pada banyak rumah selama resesi besar.

Intinya adalah semakin rendah LTV rumah Anda semakin baik karena dapat menghemat uang Anda.

5. Rasio utang terhadap pendapatan uang

Rasio hutang terhadap pendapatan adalah salah satu rasio formula keuangan yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menghitung berapa banyak hutang Anda versus berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Mereka menjumlahkan total hutang Anda dan membaginya dengan pendapatan bulanan Anda untuk menghitung total hutang Anda terhadap rasio pendapatan. Mereka menggunakan ini untuk menentukan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman.

Kebanyakan pemberi pinjaman mencari persentase DTI di bawah total 35%. Ini berarti bahwa pembayaran bulanan Anda di bawah 35% dari penghasilan Anda. Itu juga dapat mengevaluasi ketika beban utang pribadi Anda mendekati zona bahaya.

Mengapa hutang terhadap pendapatan itu penting

Rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, mencegah Anda mengelola pembayaran utang, dan batasi seberapa banyak Anda dapat menabung dan berinvestasi untuk stabilitas keuangan Anda. Itu juga dapat menghalangi persetujuan untuk pinjaman rumah, bahkan dengan skor kredit dan pendapatan yang tinggi.

Bagaimana menerapkan rasio utang terhadap pendapatan ke keuangan Anda

Gunakan rasio ini untuk mengidentifikasi berapa banyak pendapatan Anda yang akan membayar hutang dengan bunga dan memotivasi Anda untuk mempercepat pelunasan hutang Anda dengan meningkatkan pendapatan Anda, memotong pengeluaran Anda, atau keduanya.

6. Rasio dana darurat

Ini adalah salah satu rasio keuangan pribadi terpenting yang dapat Anda lakukan. Rasio uang dana darurat adalah ketika Anda menghitung 3-6 bulan dari biaya hidup dasar Anda untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan. Cara ini, Anda memiliki cukup uang yang disimpan untuk menutupi pengeluaran dasar Anda seperti perumahan, makanan, dll.

Mengapa dana darurat itu penting

Dana darurat sangat penting untuk kesejahteraan finansial Anda karena mempersiapkan Anda untuk biaya tak terduga dan mencegah hutang. Ini akan menyelamatkan Anda dari hutang kartu kredit untuk membayar perbaikan kendaraan atau tagihan medis. Juga, jika Anda akan kehilangan pekerjaan Anda, dana darurat Anda akan mengapung Anda sampai Anda bisa menemukan yang lain.

Bagaimana menerapkan rasio dana darurat untuk keuangan Anda

Langkah pertama adalah menambahkan biaya hidup dasar bulanan Anda. Kemudian Anda mengalikannya dengan 3-6 bulan untuk jumlah total yang dibutuhkan. Sebagai contoh, katakanlah pengeluaran penting Anda adalah $1, 200 sebulan. Jadi Anda mengambil $1, 200 dan kalikan dengan 3 atau 6 untuk total Anda. Berdasarkan jumlah tersebut, Anda harus memiliki $3, 600-$7, 200 disimpan dalam dana darurat Anda untuk menutupi kebutuhan Anda.

Ini mungkin tampak luar biasa pada awalnya, tetapi jika Anda memecahnya menjadi jumlah yang lebih kecil, Anda akhirnya akan dapat menyimpan cukup uang. Untuk memulai, fokus pada $1 pertama Anda, 000 dan tumbuh dari sana!

7. Rasio uang tabungan pensiun

Tujuan pensiun setiap orang berbeda-beda, tapi satu kesamaan yang kita miliki adalah kita semua membutuhkan rencana tabungan pensiun. Rasio ini menyederhanakan rencana tabungan Anda dengan mengalikan penghasilan Anda dengan 25. Misalnya, jika pendapatan tahunan Anda adalah $40, 000 setahun, Anda mengalikannya dengan 25, yang sama dengan satu juta dolar. Kedengarannya curam, tetapi Anda dapat membuat uang Anda bekerja untuk Anda dan membuat tujuan ini jauh lebih dapat dicapai dengan investasi cerdas.

Mengapa rasio tabungan pensiun itu penting

35% orang Amerika tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali! Tidak mempersiapkan dan menabung untuk masa pensiun dapat berarti kehidupan yang panjang dan sulit di masa depan. Bekerja saat Anda lebih tua bisa lebih sulit, itulah sebabnya memiliki tabungan yang cukup sangat penting untuk masa depan keuangan Anda. Masalah lainnya adalah kenaikan biaya hidup, meninggalkan kesenjangan dana pensiun dan pengeluaran bulanan.

Rasio tabungan pensiun adalah salah satu rasio keuangan pribadi terpenting yang dapat Anda manfaatkan. Mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa pensiun dapat membantu Anda mulai menginvestasikan uang dan menabung untuk masa depan yang lebih baik. Di samping itu, yang ingin bekerja sepanjang hidup mereka ketika Anda bisa menjalaninya di pantai di suatu tempat!

Bagaimana menerapkan rasio tabungan pensiun untuk keuangan Anda

Langkah pertama untuk menerapkan rasio ini adalah mengalikan pendapatan Anda saat ini dengan 25. Ini akan memberi Anda total untuk bekerja untuk rencana tabungan pensiun Anda. Langkah kedua adalah memaksimalkan investasi dan tabungan Anda untuk memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk jumlah yang Anda butuhkan.

Pastikan untuk mendiversifikasi portofolio Anda untuk memastikan Anda menginvestasikan uang Anda dengan cara yang benar. Diatas segalanya, ingatlah bahwa Anda perlu secara teratur memeriksa akun pensiun Anda untuk memastikan penghasilan Anda cukup untuk mencapai tujuan pensiun Anda.

Gunakan rumus rasio keuangan untuk mengelola uang Anda dengan bijak

Menggunakan rasio dengan uang dapat membantu Anda mengendalikan keuangan dan mengelola uang Anda dengan lebih baik. Rumus rasio keuangan membantu Anda menjaga utang Anda terhadap pendapatan rendah, rencana pensiun, dan tetap berpegang pada anggaran sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda. Pelajari lebih lanjut tentang meningkatkan pendapatan dan berinvestasi untuk masa depan Anda dengan kursus dan lembar kerja keuangan gratis kami!