Apa konsekuensi dari menyetorkan cek palsu?

Jika Anda tidak menulis atau menerima banyak cek — periksa akun pembayaran hanya untuk 8,3% dari pembayaran non-tunai yang dilakukan — Anda mungkin tidak terlalu memikirkan konsekuensi potensial dari menyetorkan cek palsu.

Namun pada tahun 2018, penipuan cek mengakibatkan kerugian $1,3 miliar terkait dengan rekening deposito bank — membuat hampir setengah dari semua kerugian penipuan yang terkait dengan deposito, menurut Asosiasi Bankir Amerika.

Itu bahkan lebih dari kerugian $1,2 miliar yang dikaitkan dengan penipuan kartu debit.

Konsekuensi dari menyetorkan cek palsu bisa serius, bahkan jika Anda adalah korban dalam situasi tersebut. Dalam penipuan cek palsu yang khas, korban kehilangan $3, 000 hingga $4, 000. Selain itu, Anda mungkin harus membayar biaya bank atau denda yang mahal.

Inilah cara kerja penipuan cek palsu dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri sendiri.

• Apa itu cek palsu?
• Apa yang terjadi jika saya menyetor cek palsu?
• Apa konsekuensi dari menyetorkan cek palsu?
• Bisakah saya masuk penjara karena menyetorkan cek palsu?
• Bagaimana saya bisa melindungi diri dari penipuan cek palsu?
• Langkah selanjutnya:Apa yang harus dilakukan jika Anda menjadi korban penipuan cek

Apa itu cek palsu?

Cek palsu bisa sulit untuk diidentifikasi. Karena teknologi sudah sangat maju, orang dapat menghasilkan cek dan wesel palsu yang sulit dikenali oleh konsumen dan bahkan pegawai bank sebagai penipuan.

Di sebagian besar penipuan cek palsu, orang tersebut akan meminta Anda untuk menyetor atau menguangkan cek. Setelah Anda menyetorkan cek, mereka akan meminta Anda untuk membeli kartu hadiah atau mengembalikan sebagian dari jumlah cek.

Ketika bank kemudian mengetahui bahwa cek itu palsu, Anda — bukan penipu — kemungkinan akan bertanggung jawab mengembalikan uang tersebut ke bank.

Penipuan terus berkembang, tetapi beberapa yang paling umum akan mengklaim bahwa ...

• Anda telah memenangkan hadiah. Penipu mungkin memberi tahu Anda bahwa Anda memenangkan "hadiah". Mereka akan mengirimi Anda cek tetapi meminta Anda untuk mentransfer uang untuk menutupi pajak atau biaya. Tentu saja, setelah Anda membayar biaya, ternyata hadiahnya palsu. Lotre atau undian yang sah tidak akan meminta Anda untuk mengembalikan kemenangan lotre Anda dengan biaya tertentu.
• Anda telah dipekerjakan sebagai asisten atau pembelanja misteri. Scammers mungkin "mempekerjakan" Anda sebagai asisten virtual atau pembelanja rahasia. Mereka akan mengirimi Anda cek dan meminta Anda menggunakan dana tersebut untuk membeli kartu hadiah untuk mereka. Setelah Anda mengirim kartu hadiah ke scammer, mereka menukarkan kartu, meninggalkan Anda di hook untuk uang yang dihabiskan saat cek ternyata palsu.
• Anda dibayar lebih. Ketika seseorang membeli barang yang Anda jual, mereka mungkin membayar Anda lebih dan meminta Anda untuk mengembalikan selisihnya. Setelah pengembalian dana dilakukan, Anda mungkin menemukan bahwa mereka mengirimi Anda cek palsu.

Bagaimana penipuan ini begitu efektif? Mereka bisa sangat meyakinkan. Cek palsu mungkin terlihat seperti cek yang sah dengan tanda air yang sesuai, dan tampaknya diterbitkan oleh lembaga keuangan yang sah. Dalam beberapa kasus, itu bisa berupa cek yang ditulis dari rekening korban pencurian identitas yang tidak tahu ada orang yang menulis cek atas nama mereka dan menarik uang mereka.

Apa yang terjadi jika saya menyetor cek palsu?

Jika Anda menyetorkan cek palsu, perlu waktu berminggu-minggu sebelum bank menyadari bahwa itu palsu. Undang-Undang Ketersediaan Dana Dipercepat federal mengharuskan bank untuk membuat dana yang disimpan tersedia dengan cepat. Dalam banyak kasus, dana yang disetorkan melalui cek tersedia untuk ditarik pada hari kerja berikutnya setelah disetorkan.

Cek Anda dapat dihapus dalam satu atau dua hari, dan Anda dapat menarik jumlah cek, tapi itu tidak berarti cek itu harus sah.

Bank mungkin tidak menemukan masalah dengan cek sampai bank lain mengembalikannya tanpa dibayar. Mungkin butuh berminggu-minggu sebelum itu terjadi — dan sementara itu, Anda dapat membelanjakan uang karena Anda pikir itu tersedia di akun Anda.

Setelah cek dikembalikan tanpa dibayar, cek akan terpental — artinya tidak dapat diuangkan — bahkan jika Anda tidak tahu bahwa cek itu buruk. Dan Anda kemungkinan besar akan bertanggung jawab untuk membayar bank sejumlah cek palsu.

Apa konsekuensi dari menyetorkan cek palsu?

Konsekuensi dari menyetorkan cek palsu — bahkan tanpa disadari — bisa mahal.

• Anda mungkin bertanggung jawab untuk membayar kembali seluruh jumlah cek. Meskipun kebijakan bank dan undang-undang negara bagian berbeda-beda, Anda mungkin harus membayar bank seluruh jumlah cek palsu yang Anda cairkan atau setorkan ke rekening Anda.
• Anda mungkin harus membayar biaya cerukan. Jika Anda telah membelanjakan jumlah cek sebelum bank menyadari bahwa itu palsu dan mendebit rekening Anda dengan jumlah penuh, mungkin akun Anda bisa ditarik berlebihan. Dalam hal itu, Anda bisa menghadapi biaya cerukan, yang rata-rata sekitar $30 per transaksi.
• Bank dapat menutup atau membekukan akun Anda. Jika Anda menyetorkan cek palsu, bank Anda dapat memutuskan untuk membekukan atau bahkan menutup akun Anda sepenuhnya. Tinjau perjanjian rekening deposito bank Anda untuk melihat dalam skenario apa bank Anda dapat menutup rekening Anda.
• Itu dapat merusak kredit Anda. Jika tagihan Anda ditautkan ke rekening giro dan cek terpental, Anda bisa melewatkan tanggal jatuh tempo tagihan Anda. Riwayat pembayaran Anda adalah satu-satunya faktor terbesar yang digunakan biro kredit untuk menentukan nilai kredit Anda, jadi pembayaran yang terlewat dapat merusak skor Anda.
• Anda mungkin harus membayar biaya keterlambatan. Jika Anda tidak dapat membayar tagihan Anda karena dana yang tidak mencukupi setelah menguangkan cek yang buruk, perusahaan mungkin membebankan biaya keterlambatan. Sebagai contoh, biaya keterlambatan kartu kredit bisa mencapai $40.
• Ini dapat memengaruhi riwayat perbankan Anda. Jika Anda memiliki riwayat penyetoran cek yang buruk, perusahaan pelaporan rekening giro seperti ChexSystems akan mencatat informasi itu tentang Anda dalam filenya tentang riwayat pemeriksaan Anda. Bank dan serikat kredit dapat menggunakan informasi itu untuk menentukan apakah akan mengizinkan Anda membuka rekening giro. Jika Anda memiliki riwayat perbankan yang buruk, mereka dapat menolak permintaan Anda.

Bisakah saya masuk penjara karena menyetorkan cek palsu?

Masuk penjara karena menyetorkan cek palsu mungkin terdengar berat, tapi itu bisa terjadi.

Tetapi apakah Anda akan menghadapi hukuman pidana dapat bergantung pada undang-undang di negara bagian Anda dan jika Anda sengaja menguangkan cek yang buruk. Jika Anda adalah korban penipuan dan menyetorkan cek buruk dengan itikad baik, Anda tidak mungkin menghadapi tuntutan pidana. Tetapi jika Anda dengan sengaja menyetorkan cek palsu, Anda mungkin menghadapi denda dan waktu penjara. Berikut adalah beberapa contoh.

• Florida — Di Florida, menguangkan cek yang tidak berharga dengan maksud untuk menipu adalah kejahatan. Jika dihukum, Anda bisa menghadapi hingga lima tahun penjara.
• Pennsylvania — Jika Anda tinggal di Pennsylvania dan tahu bahwa cek yang Anda cairkan tidak akan dibayar, Anda dapat didakwa dengan pelanggaran ringan atau kejahatan. Biaya tergantung pada jumlah cek. Sebagai contoh, dengan sengaja menguangkan cek yang buruk sebesar $1, 000 hingga $74, 999 akan diperlakukan sebagai pelanggaran, saat melakukan hal yang sama untuk cek sebesar $75, 000 atau lebih akan diperlakukan sebagai kejahatan. Pelanggaran dapat mengakibatkan denda antara $1, 500 dan $10, 000 dan waktu penjara — hingga lima tahun. Untuk kejahatan yang lebih serius, denda mulai dari $2, 500 hingga $15, 000, dan Anda bisa menghadapi hingga tujuh tahun di balik jeruji besi.

Bagaimana saya bisa melindungi diri dari penipuan cek palsu?

Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu melindungi diri Anda dari penipuan cek.

• Verifikasi cek dengan bank. Jika Anda menerima cek, hubungi bank yang mengeluarkan cek untuk memverifikasi keabsahannya. Jangan hubungi nomor yang tertera di cek — cek palsu sering kali memiliki nomor palsu. Sebagai gantinya, mencari nomor layanan pelanggan bank di situs webnya.
• Periksa jumlahnya. Jika seseorang berutang uang kepada Anda dan menulis cek kepada Anda, meninjau jumlah cek. Jika itu lebih dari apa yang Anda berutang, itu bendera merah.
• Jangan kirim uang. Tidak ada alasan seseorang akan menulis cek kepada Anda dan kemudian meminta Anda untuk membayar biaya. Jika Anda diminta untuk mengirim uang setelah menerima cek, Anda mungkin berurusan dengan scammer.
• Tunggu sampai cek diverifikasi. Meskipun mungkin diperlukan waktu berminggu-minggu sebelum cek diverifikasi, adalah praktik yang baik untuk menunggu membelanjakan dana sampai bank meninjau cek. Membayar untuk berhati-hati, terutama jika Anda mendapatkan cek dari orang asing.

Langkah selanjutnya:Apa yang harus dilakukan jika Anda menjadi korban penipuan cek

Jika Anda adalah korban penipuan cek atau yakin Anda mungkin menjadi korbannya, mengambil tindakan segera untuk melindungi diri sendiri.

• Hubungi bank. Jika Anda menyadari cek itu palsu sebelum bank Anda menangkapnya, beri tahu bank Anda segera. Mungkin dapat menghentikan penarikan dari akun Anda atau membekukannya, jika diperlukan.
• Laporkan ke Komisi Perdagangan Federal. Ajukan laporan ke FTC. FTC akan memberi Anda daftar langkah yang harus diambil untuk melindungi identitas Anda jika disusupi.
• Ajukan keluhan ke lembaga perlindungan konsumen negara bagian dan lokal. Laporkan kejadian tersebut ke pihak berwenang setempat, termasuk jaksa agung negara bagian Anda.
• Ajukan laporan polisi. Secara umum, bank diharuskan untuk mengganti pelanggan untuk cek palsu yang menarik dana dari rekening bank mereka. Tapi untuk memenuhi syarat, Anda mungkin harus mengajukan laporan polisi ke departemen kepolisian setempat.