Cara Menemukan Penasihat Keuangan dalam 5 Langkah Sederhana

Penasihat keuangan membantu membimbing orang dalam perjalanan mereka menuju kesehatan dan kesuksesan keuangan. Penasihat keuangan membantu keluarga dan individu yang membutuhkan bantuan dengan kompleksitas investasi, penghematan, dan penganggaran. Mereka membantu untuk semua tingkat pendapatan, dari mereka yang memiliki banyak uang untuk mereka yang berjuang dengan pendapatan rendah. Jika Anda merasa perlu bantuan untuk mengambil langkah selanjutnya dengan keuangan Anda, maka Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana menemukan penasihat keuangan.

Bantuan profesional penasihat keuangan dapat menjadi alat terbaik dalam hal keputusan keuangan yang lebih besar, seperti tabungan dan pensiun. Baca terus untuk mengetahui lima langkah sederhana tentang cara menemukan penasihat keuangan dan membuat langkah selanjutnya dalam perjalanan keuangan Anda

1. Pahami Apa Kebutuhan Anda

Setelah Anda memutuskan untuk mencari bantuan dari penasihat keuangan, menentukan apa kebutuhan spesifik Anda. Gunakan ikhtisar singkat tentang layanan konsultasi keuangan ini untuk menentukan apa yang terbaik untuk Anda:

Jasa Perencanaan Keuangan

Sebelum Anda berpikir untuk berinvestasi, beberapa perencanaan keuangan umum akan membantu Anda melihat keuangan Anda dari setiap sudut. Ini berarti menentukan berapa banyak yang harus dibelanjakan dan ditabung setiap bulan, jenis asuransi apa yang Anda butuhkan, rencana pembayaran hutang, dan perencanaan perguruan tinggi. Untuk layanan ini, Anda mungkin mempertimbangkan untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan yang berspesialisasi dalam bidang ini, sebagai lawan dari penasihat yang lebih langsung mengelola uang Anda.

Layanan Manajemen Investasi

Sangat penting bagi Anda untuk mulai berinvestasi lebih awal sehingga uang Anda dapat mengakumulasi pertumbuhan jangka panjang. Nasihat investasi akan membantu Anda memulai perjalanan keuangan Anda dengan memilih jenis akun investasi terbaik untuk tujuan Anda. Setelah uang Anda berada di tempat yang tepat, penasihat keuangan Anda akan membantu Anda mengelola dan menyesuaikan akun tersebut untuk pertumbuhan yang paling potensial.

Perencanaan Pendapatan Pensiun

Sebagian besar pekerjaan penasihat keuangan adalah membantu Anda mempersiapkan dan berinvestasi untuk masa pensiun. Mereka akan membantu Anda dalam menyiapkan akun pensiun seperti IRA Tradisional atau Roth atau 401k. Mereka juga akan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang harus ditabung untuk masa pensiun dan apa yang harus dilakukan dengannya setelah Anda pensiun.

Akumulasi Kekayaan

Penasihat keuangan hebat dalam membantu klien membangun kekayaan mereka. Ini satu hal untuk menghemat uang Anda, tetapi yang lebih penting adalah Anda menumbuhkan uang Anda untuk kesehatan finansial jangka panjang. Jika Anda berjuang untuk membangun kekayaan Anda, penasihat keuangan memiliki alat dan keahlian untuk melipatgandakan uang Anda.

2. Pilih Jenis Penasihat yang Tepat

Sekarang setelah Anda mengetahui jenis layanan yang dapat diberikan oleh penasihat keuangan, saatnya untuk memilih jenis penasihat yang tepat. Penasihat keuangan dapat ditemukan melalui berbagai cara dan menawarkan berbagai layanan berdasarkan kebutuhan Anda. Pertama, Anda harus memutuskan antara menemui penasihat pribadi atau menggunakan perusahaan investasi robot.

• Nasihat satu-satu – Penasihat satu-satu biasanya berarti Anda akan menemui penasihat secara langsung. Ini sangat ideal untuk keluarga karena berbicara secara fisik dengan seseorang tentang keuangan Anda memberi mereka kesempatan yang lebih baik untuk memahami Anda, keluargamu, dan semua kebutuhan pribadi Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk membangun hubungan yang kuat dengan penasihat Anda sehingga mereka dapat memberi Anda saran khusus untuk tujuan Anda.
• Robo-investasi – Jika Anda adalah seseorang yang mencari cara hemat biaya untuk mengelola keuangan Anda, maka Anda mungkin berpikir untuk pergi melalui penasihat robo. Ada banyak perusahaan investasi yang menawarkan alat dan tip pembiayaan murah secara online. Anda bahkan dapat mengatur akun investasi robo Anda untuk dikelola secara otomatis dengan pengaturan tujuan keuangan Anda.

3. Temukan Penasihat Keuangan Terkemuka

Setelah Anda mengetahui layanan yang ditawarkan oleh penasihat keuangan dan jenis yang berbeda untuk dipilih, Anda akan ingin menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk Anda. Memahami ke mana harus mencari dan apa yang harus dicari akan membantu Anda menentukan bagaimana menemukan penasihat keuangan. Penasihat keuangan dapat bekerja untuk perusahaan investasi, kelompok konsultan keuangan, atau menjadi wiraswasta. Ingat, penasihat Anda akan sangat mempengaruhi uang Anda, jadi Anda menginginkan seseorang yang mengerti kebutuhan Anda.

Bagaimana Saya Menemukan Penasihat?

• Rekomendasi Pribadi – Anda harus terlebih dahulu meminta rekomendasi dari orang yang Anda kenal, seperti teman, keluarga, dan rekan kerja. Ini adalah orang yang baik untuk ditanyakan karena jika penasihat keuangan sudah bekerja dengan seseorang yang Anda kenal, kemungkinan besar mereka mungkin sudah memiliki pemahaman umum tentang kebutuhan Anda.
• Pencarian Daring – Tidak ada alat pencarian yang lebih baik dari browser web Anda. Anda akan terkejut dengan jumlah penasihat dan perusahaan investasi terkemuka yang dapat Anda temukan dengan pencarian google. Anda bahkan dapat mencari penasihat keuangan lokal untuk menemukan seseorang yang memiliki minat terbaik untuk membantu orang-orang di komunitas Anda.
• Situs Pihak Ketiga – Hal lain yang harus dicoba adalah menemukan mesin pencari khusus untuk membuat daftar penasihat keuangan. Ada banyak perusahaan dan organisasi keuangan yang membantu pengguna online menemukan penasihat keuangan lokal

Anda kemudian ingin memastikan bahwa Anda memeriksa riwayat dan kredensial penasihat keuangan. Banyak gelar keuangan dapat diperoleh dengan sedikit pengalaman, jadi Anda ingin memastikan penasihat Anda mampu melakukan semua yang mereka klaim. Setelah Anda menemukan penasihat, Anda dapat memeriksa apakah mereka terdaftar di FINRA (Otoritas Pengatur Industri Keuangan) atau SEC (Komisi Keamanan dan Pertukaran).

Beberapa kredensial tepercaya lainnya yang dapat Anda periksa adalah CFA (Chartered Financial Analyst) dan CFP® (Certified Financial Planner™). CFA khusus untuk individu yang melakukan analisis investasi secara rinci. CFP® adalah seseorang yang berfokus pada pensiun, Pertanggungan, perencanaan perumahan, dan pajak.

4. Kenali Mereka Sebelum Mempekerjakan

Anda akan ingin menekankan kepada penasihat Anda pentingnya mengenal mereka dengan baik sebelum mempekerjakan mereka. Sebagian besar penasihat menawarkan panggilan perkenalan dan pertemuan gratis untuk mengonfirmasi bahwa penasihat dan klien cocok untuk bekerja sama. Penasihat keuangan yang tepat untuk Anda perlu memahami hidup Anda sehingga mereka dapat memberikan saran terbaik yang berkaitan dengan Anda. Sebelum memutuskan untuk menyewa penasihat keuangan Anda, coba tanyakan beberapa pertanyaan ini:

• Apakah Anda seorang fidusia, dan bagaimana Anda dibayar?
• Apakah Anda mendapatkan bonus penjualan? Atau apakah Anda memiliki paket pembayaran terstruktur berdasarkan produk dan layanan yang dijual?
• Seberapa sering dan dalam saluran apa Anda berkomunikasi dengan klien Anda?
• Ceritakan tentang klien tipikal Anda dan layanan apa yang Anda berikan kepada mereka?
• Sudah berapa lama Anda berlatih?
• Apakah Anda akan memberikan proyeksi rencana pensiun?

Komisi vs. Kompensasi Berbasis Biaya

• Berbasis komisi – Penasihat berbasis komisi menghasilkan uang di setiap akun yang dibuka dan setiap transaksi yang mereka proses dengan sebagian besar transaksi dengan biaya minimal $125 hingga $150. Penasihat ini paling baik untuk klien kecil karena orang-orang itu kemungkinan besar dapat dilayani dengan cara yang jauh lebih hemat biaya. Namun, penting untuk berhati-hati saat Anda bekerja dengan penasihat berbasis komisi. Beberapa penasihat diketahui subjektif karena mereka sering diberi insentif untuk menjual produk. Mereka biasanya hanya dididik dan mampu menjual produk in-house yang dapat mereka akses.
• Berbasis biaya – Penasihat berbasis biaya dapat merekomendasikan produk apa pun dari mana saja. Mereka diberi kompensasi berdasarkan akun dan aset yang mereka kelola. Ini berarti mereka tidak harus bergantung pada jumlah penjualan yang tinggi untuk menghasilkan uang dan karena itu, mereka dapat menawarkan informasi yang lebih objektif. Penasihat ini sangat bagus untuk keluarga dan individu yang memiliki rencana investasi, rekening pensiun, dan uang untuk dikelola.
• Biaya saja – Penasihat biaya saja adalah fidusia, yang berarti apa pun layanan yang Anda butuhkan, penasihat akan bekerja untuk kepentingan terbaik Anda. Penasihat ini juga hanya dibayar untuk layanan mereka oleh klien mereka. Ini berarti mereka tidak menerima pembayaran komisi atau penjualan produk perusahaan lain. Pergi ke penasihat biaya saja jika Anda menginginkan nasihat keuangan terbaik yang berkaitan dengan Anda.

5. Tetap Terlibat

Setelah Anda tahu cara menemukan penasihat keuangan yang Anda percayai, Anda harus tetap mendapat informasi tentang bagaimana mereka menangani uang Anda dan mengawasi tanda-tanda yang mencurigakan. Ini adalah uang Anda yang mereka tangani, jadi Anda ingin memastikan itu selalu di tangan terbaik dan ingat bahwa Anda membuat keputusan akhir. Juga jangan takut untuk mewawancarai penasihat baru setiap 5 tahun atau lebih karena segala sesuatunya berubah dengan cepat, jadi pastikan Anda tetap mendapatkan layanan terbaik untuk Anda.

Dapatkan hasil maksimal dari penasihat keuangan Anda dengan bertemu dengan mereka secara teratur sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda berdua bekerja menuju tujuan yang sama. Jika Anda sering bertemu dengan penasihat Anda, Anda bisa lebih sadar dan terlibat dalam apa yang terjadi pada uang Anda.

Akan bermanfaat bagi Anda untuk menggunakan waktu Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang keuangan. Ini akan memungkinkan Anda untuk mendapat informasi yang baik tentang apa yang dapat Anda lakukan dengan uang Anda. Namun, jika Anda menemukan bahwa Anda sedang berjuang untuk tumbuh, menginvestasikan, dan kelola uang Anda, maka mungkin layak membayar untuk layanan penasihat keuangan. Turbo menawarkan beberapa alat hebat dan tip yang dipersonalisasi untuk membantu Anda mengendalikan kesehatan keuangan Anda.

Sumber:  FINRA | Raymond James