Apa itu Fundamental Perbankan?

Fundamental perbankan mengacu pada konsep dan prinsip yang berkaitan dengan praktik perbankan. Perbankan adalah industri yang berhubungan dengan fasilitas kredit, penyimpanan uang tunai, investasi, dan transaksi keuangan lainnya. Industri perbankan adalah salah satu pendorong utama sebagian besar ekonomi karena menyalurkan dana kepada peminjam dengan investasi produktif.

BankBank Teratas di ASMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. melakukan berbagai fungsi, termasuk setoran dan penarikan, penukaran mata uang, perdagangan valas, dan manajemen kekayaan. Juga, mereka bertindak sebagai penghubung antara deposan dan peminjam, dan mereka menggunakan dana yang disimpan oleh pelanggan mereka untuk memberikan fasilitas kredit kepada orang-orang yang ingin meminjam.

Bank menghasilkan uang dengan membebankan suku bunga pinjaman, di mana mereka mendapat untung dengan membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat bunga yang mereka bayarkan atas simpanan nasabah. Namun, mereka harus mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh bank sentral atau pemerintah nasional.

Ringkasan

• Bank adalah lembaga yang menerima simpanan pelanggan dan menawarkan pinjaman kepada klien individu dan perusahaan.
• Bank menghasilkan uang dengan membebankan bunga pinjaman yang lebih tinggi daripada bunga yang mereka bayarkan atas simpanan nasabah.
• Di Amerika Serikat, bank diwajibkan untuk menahan 10% dari simpanan nasabah sebagai cadangan, sementara menggunakan 90% lainnya untuk memberikan pinjaman.

Fundamental Perbankan – Cara Kerja Industri Perbankan

Di Amerika Serikat, bank diatur oleh Federal ReserveFederal Reserve (The Fed)Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di belakang ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. Bank harus mempertahankan setidaknya 10% dari setiap simpanan di tangan tetapi dapat meminjamkan 90% lainnya sebagai pinjaman. Persyaratan cadangan berlaku untuk semua jenis bank yang memiliki izin untuk beroperasi di Amerika Serikat, dan mereka dapat menyimpan cadangan sebagai deposit di bank Fed lokal atau sebagai uang tunai di brankas.

Persyaratan cadangan yang sebenarnya ditentukan oleh Dewan Gubernur Federal Reserve. Ketika Fed mengurangi persyaratan cadangan untuk bank anggota, menerapkan kebijakan moneter ekspansif, yang meningkatkan jumlah uang dalam perekonomian. Di samping itu, ketika meningkatkan persyaratan cadangan, itu menerapkan kebijakan moneter kontraktif yang mengurangi likuiditas.

Semua bank anggota Fed harus diasuransikan dengan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) adalah lembaga pemerintah yang menyediakan asuransi simpanan terhadap kegagalan bank. Tubuh diciptakan. FDIC dibentuk pada tahun 1933 setelah Depresi Hebat melalui pemberlakuan Glass-Steagall Act. Itu terjadi setelah beberapa kegagalan bank yang mengakibatkan kepanikan perbankan, dengan deposan menuntut semua simpanan mereka disimpan di bank.

FDIC dibentuk untuk mencegah kejadian tersebut dengan mengasuransikan semua simpanan yang disimpan nasabah di bank. Ini menjamin rekening tabungan, mengecek akun, dan rekening simpanan lainnya. Selama Krisis Keuangan Global 2008 Krisis Keuangan Global 2008-2009Krisis Keuangan Global 2008-2009 mengacu pada krisis keuangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis keuangan berdampak pada individu dan institusi di seluruh dunia, dengan jutaan orang Amerika sangat terpengaruh. Lembaga keuangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entitas yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan dana talangan, FDIC menaikkan batas deposit menjadi $250, 000 per rekening untuk melindungi deposan dari krisis.

Untuk pemahaman yang lebih dalam tentang industri perbankan dan cara kerjanya, lihat CFI Pengantar Perbankan kursus!

Fundamental Perbankan – Jenis Rekening Bank

Jenis umum rekening bank meliputi:

1. Rekening tabungan

Rekening tabungan adalah rekening bank yang nasabah dapat menyimpan uang yang tidak mereka butuhkan segera, tetapi itu tersedia untuk penarikan kapan pun diperlukan. Bank meminjamkan uang kepada peminjam dan membebankan bunga atas jumlah kredit yang dicairkan.

2. Rekening giro

Rekening giro memungkinkan nasabah untuk mengakses dana yang mereka simpan dengan mudah, dan mereka dapat menggunakannya untuk melakukan transaksi keuangan mereka seperti membayar tagihan. Pelanggan dapat mengakses dana dengan menulis cek, menggunakan kartu debit untuk menarik uang atau melakukan pembayaran, atau dengan mengatur transfer otomatis ke akun lain.

3. Sertifikat deposito

Sertifikat deposito adalah rekening bank yang menyimpan sejumlah uang untuk jangka waktu tertentu seperti enam bulan, satu tahun, dua tahun, dll. Ini membayar tingkat bunga tetap pada jumlah yang dipegang.

Fundamental Perbankan – Jenis Bank

Di bawah ini adalah jenis bank yang paling umum di Amerika Serikat:

1. Bank komersial

Bank komersial adalah jenis bank yang paling umum. Mereka menyediakan berbagai layanan seperti memberikan pinjaman usaha, menerima setoran, dan menawarkan produk investasi dasar baik untuk individu maupun bisnis swasta.

Bank komersial juga menawarkan layanan keuangan lainnya seperti layanan perdagangan global, layanan pedagang, produk asuransi, produk pensiun, dan jasa perbendaharaan. Mereka menghasilkan uang dengan memberikan pinjaman bisnis kepada peminjam individu dan perusahaan dan memperoleh pendapatan bunga dari mereka, dan juga dengan membebankan biaya layanan.

2. Serikat kredit

Credit union adalah jenis bank yang terbuka untuk kategori orang tertentu yang memenuhi syarat untuk menjadi anggota. Ini adalah milik anggota dan dioperasikan oleh anggota atas dasar orang-orang yang membantu orang. Secara tradisional, serikat kredit melayani baik penduduk komunitas lokal, anggota gereja, karyawan perusahaan atau sekolah tertentu, dll.

Struktur kepemilikan serikat kredit memungkinkan mereka untuk menawarkan layanan perbankan yang lebih personal dan berbiaya lebih rendah kepada anggotanya. Karena ukuran operasinya yang kecil, serikat kredit mungkin membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada bank, dan nasabah dapat membangun hubungan yang lebih baik dengan staf perbankan. Pada sisi negatifnya, operasi serikat kredit terbatas, dan simpanan nasabah kurang dapat diakses.

3. Bank investasi

Bank investasi adalah bank yang memberikan akses kepada nasabah korporasi ke pasar modal untuk menghimpun dana guna ekspansi. Mereka membantu perusahaan mengumpulkan dana di pasar saham dan pasar obligasi untuk membiayai ekspansi mereka, akuisisi, atau rencana keuangan lainnya. Mereka juga memfasilitasi merger dan akuisisi dengan mengidentifikasi perusahaan yang layak untuk diakuisisi yang memenuhi kriteria pembeli.

Bank investasi menghasilkan uang dengan menawarkan layanan konsultasi kepada klien korporat, perdagangan di pasar keuangan, dan mewakili klien dalam merger dan akuisisi. Beberapa contoh bank investasi besar di AS termasuk Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan, dan Bank Amerika.

Sumber daya tambahan

CFI menawarkan Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI berikut akan membantu:

• Sertifikasi PerbankanSertifikasi PerbankanKetika mempertimbangkan untuk mengejar karir di bidang perbankan, memiliki sertifikasi perbankan yang sesuai dapat meningkatkan reputasi Anda dan mendekatkan Anda
• Rekening GiroRekening GiroA rekening giro adalah jenis rekening deposito yang dibuka individu di lembaga keuangan untuk tujuan penarikan dan penyetoran uang. Juga dikenal sebagai akun transaksional atau permintaan, rekening giro sangat likuid. Untuk membuatnya lebih sederhana, itu memberi pengguna cara cepat untuk mengakses uang mereka.
• Teori Akuntansi KeuanganTeori Akuntansi KeuanganTeori Akuntansi Keuangan menjelaskan mengapa di balik akuntansi - alasan mengapa transaksi dilaporkan dengan cara tertentu. Panduan ini akan
• Glass-Steagall ActGlass-Steagall ActThe Glass-Steagall Act, juga dikenal sebagai Undang-Undang Perbankan tahun 1933, adalah bagian dari undang-undang yang memisahkan investasi dan perbankan komersial. Undang-undang itu datang sebagai tanggapan darurat terhadap kegagalan bank besar-besaran selama Depresi Hebat, karena diperkirakan bahwa spekulasi oleh bank komersial telah berkontribusi pada kecelakaan itu