Quicken Loans Mortgage Review

Mempercepat Pinjaman

Peringkat keseluruhan

9.6

Intinya

Pinjaman Quicken mengganggu pasar hipotek pada 1990-an dengan memberikan konsumen cara yang lebih sederhana untuk meminjam uang untuk pembelian rumah atau pembiayaan kembali. Tanpa kantor bata-dan-mortir untuk beroperasi, Pinjaman Quicken dapat mengurangi suku bunga yang ditawarkan oleh bank lingkungan dan pemberi pinjaman nasional lainnya.

kelebihan

• Proses Online Sederhana
• Layanan Pelanggan Hebat
• Petugas Pinjaman Khusus

Kontra

• Tidak Ada Layanan Pelanggan Langsung
• Tidak ada Opsi HELOC

proses aplikasi

10.0

dukungan pelanggan

10.0

keamanan

10.0

biaya

9.0

opsi pinjaman

9.0

Quicken Loans telah beralih dari hipotek pemula menjadi pemberi pinjaman hipotek terbesar di negara ini.

Haruskah Anda menggunakan Pinjaman Quicken untuk pembelian atau pembiayaan kembali rumah Anda?

Mari kita cermati Pinjaman Quicken dalam ulasan ini untuk membantu Anda menjawab pertanyaan itu.

Apa itu Quicken?

Pinjaman Quicken bukan bank tradisional dengan cabang lingkungan, mengecek akun, dan kartu ATM.

Pemberi pinjaman ini hanya menyediakan hipotek dan pembiayaan kembali rumah, dan berkomunikasi dengan pelanggannya secara eksklusif melalui telepon atau online.

Kembali pada tahun 2015, Quicken Loans meluncurkan Rocket Mortgage sebagai portal online hanya untuk peminjam hipotek.

Rocket Mortgage dan Quicken Loans berbagi pedoman penjaminan emisi yang sama dan menawarkan pinjaman yang sama.

Mempercepat Produk

Pinjaman Quicken mengganggu pasar hipotek pada 1990-an dengan memberikan konsumen cara yang lebih sederhana untuk meminjam uang untuk pembelian rumah atau pembiayaan kembali.

Tanpa kantor bata-dan-mortir untuk beroperasi, Quicken juga dapat menurunkan suku bunga yang ditawarkan oleh bank lingkungan dan pemberi pinjaman nasional lainnya.

Sekarang, Pinjaman Quicken dan anak perusahaannya Rocket Mortgage telah menjadi arus utama, menyelesaikan lebih banyak pinjaman daripada pemberi pinjaman lainnya pada tahun 2018 dan 2019.

Anda tetap dapat menyelesaikan proses peminjaman melalui telepon melalui Quicken Loans, atau Anda dapat menggunakan proses aplikasi serba online dari Rocket Mortgage.

Kedua jalan memberi Anda akses ke rangkaian lengkap pinjaman hipotek:

• Hipotek Konvensional Tetap :Pinjaman ini tidak didukung oleh pemerintah federal dan biasanya memerlukan nilai kredit 620 atau lebih tinggi dan rasio utang terhadap pendapatan tidak lebih dari 43 persen. Quicken menawarkan hipotek suku bunga tetap 15 dan 30 tahun.
• Hipotek Tarif yang Dapat Disesuaikan (ARM) :ARM dimulai dengan tarif tetap tetapi, setelah periode perkenalan, tingkat bunga mulai berfluktuasi dengan pasar. Quicken telah menetapkan periode perkenalan 5, 7, atau 10 tahun. Anda memerlukan skor kredit minimal 620 untuk memenuhi syarat.
• Pinjaman Bersubsidi Federal :Pinjaman Quicken mengeluarkan pinjaman Otoritas Perumahan Federal dan Departemen Pertanian AS yang membuka pintu bagi peminjam yang memiliki nilai kredit serendah 580 dan lebih sedikit uang yang tersedia untuk uang muka.
• Percepat Pinjaman VA :Quicken meminjamkan melalui Departemen Urusan Veteran federal yang membantu para veteran menjadi pemilik rumah.
• Pinjaman Jumbo :Pembeli rumah bernilai tinggi yang membutuhkan hipotek lebih besar mungkin memerlukan hipotek jumbo dari Quicken.
• Mempercepat Pembiayaan Kembali Pinjaman :Anda dapat membiayai kembali rumah Anda melalui Pinjaman Quicken tetapi Anda tidak bisa mendapatkan jalur kredit ekuitas rumah atau pinjaman ekuitas rumah.
• 1% Turun :Quicken memiliki pinjaman khusus yang memungkinkan pembeli yang memenuhi syarat hanya membayar 1 persen uang muka.
• Yourgage :Program khusus untuk Quicken ini memungkinkan Anda menyesuaikan persyaratan pinjaman Anda antara 8 dan 29 tahun. Fleksibilitas semacam ini mungkin sulit ditemukan di tempat lain di pasar.

Saat Anda melalui proses peminjaman, Anda akan dipandu oleh petugas pinjaman khusus yang menciptakan beberapa kesinambungan yang dibutuhkan sebagian besar peminjam.

Mempercepat Suku Bunga Pinjaman

Tarif berubah setiap hari. Periksa halaman ini untuk mengetahui tarif terkini dari Quicken Loans dan pemberi pinjaman hipotek top lainnya.

Pastikan untuk menggunakan tarif ini sebagai titik referensi saja; tingkat Anda akan ditentukan oleh kelayakan kredit Anda dan jenis pinjaman yang Anda butuhkan:

• Nilai kredit: Skor yang lebih tinggi membuka tingkat yang lebih rendah.
• Rasio Hutang terhadap Pendapatan: Jika Anda tidak memiliki banyak hutang dibandingkan dengan penghasilan Anda, Anda biasanya dapat mengakses harga yang lebih baik.
• Jangka Waktu Pinjaman: Hipotek tetap 30 tahun biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek tetap 15 tahun.
• Jenis Pinjaman: Tingkat hipotek yang dapat disesuaikan sering kali dimulai pada tingkat bunga yang lebih rendah daripada hipotek dengan tingkat bunga tetap. Pinjaman konvensional akan memiliki tarif yang berbeda dari FHA atau pinjaman bersubsidi lainnya.
• Uang muka :Menempatkan setidaknya 20 persen di rumah Anda dapat menghasilkan tarif yang lebih rendah; Anda juga akan menghindari membayar asuransi hipotek (PMI).

Mempercepat Biaya Pinjaman

Seperti semua pemberi pinjaman, Quicken Loans membebankan biaya awal pinjaman dan mengharuskan peminjam membayar penilaian rumah di muka.

• Biaya Asal Pinjaman Quicken :Pinjaman Quicken sendiri tidak akan membebankan lebih dari 1 persen dari jumlah pinjaman dalam biaya originasi. Beberapa pinjaman hanya membutuhkan 0,5 persen dari jumlah pinjaman.
• Quicken Loans Setoran Itikad Baik: Jika Anda memilih untuk bekerja dengan Quicken, Anda harus membayar deposit untuk menutupi pengeluaran seperti penilaian rumah Anda. Penilaian memberi tahu pemberi pinjaman apakah rumah itu sepadan dengan uang yang dipinjamkannya kepada Anda. Jika Anda menyelesaikan proses aplikasi pinjaman dan menutup rumah Anda, Anda harus mendapatkan kredit untuk deposit ini pada saat penutupan.

Biaya Quicken tidak termasuk biaya yang dinilai oleh program pinjaman Anda.

• Biaya Pinjaman Federal: Departemen Urusan Veteran mendukung pinjaman untuk veteran, Misalnya, dan biasanya membebankan biaya originasi sendiri. Sementara mahal, biaya ini biasanya merupakan investasi yang baik untuk veteran karena pinjaman VA tidak memerlukan uang muka atau PMI.
• PMI untuk Pinjaman FHA &USDA :Pinjaman Quicken berwenang untuk meminjamkan melalui program FHA dan USDA. Program-program ini membantu orang-orang dengan nilai kredit yang lebih rendah dan uang muka yang lebih rendah untuk mengakses pasar perumahan. Namun, pinjaman ini sekarang memerlukan Asuransi Hipotek Swasta (PMI) sepanjang masa pinjaman. PMI biasanya menambahkan $100 atau lebih ke pembayaran rumah bulanan Anda dan ini melindungi pemberi pinjaman Anda jika Anda gagal membayar pinjaman.
• PMI untuk Pinjaman Konvensional :Peminjam pinjaman konvensional yang memberikan uang muka kurang dari 20 persen juga akan membayar premi PMI. Anda dapat membatalkan PMI ketika saldo pinjaman Anda mencapai 80 persen dari jumlah aslinya.

Poin Hipotek Pinjaman Cepat

Di banyak negara bagian, Quicken Loans memungkinkan peminjam membeli poin hipotek, atau "poin diskon" untuk menurunkan suku bunga hipotek mereka yang dapat memiliki dampak positif jangka panjang untuk menyimpan uang di dompet Anda.

Poin hipotek berharga 1 persen dari nilai pinjaman dan dapat menurunkan suku bunga Anda sebesar 0,25 persen.

Untuk $150, 000 rumah, satu poin akan berharga $1, 500. Jadi membeli dua poin akan dikenakan biaya $3, 000, dibayarkan kepada pemberi pinjaman pada saat penutupan. Sebagai gantinya, Anda bisa mencukur 0,5 persen dari tingkat bunga Anda.

Jika Anda menyimpan rumah (dan pinjaman aslinya) cukup lama, tambahan $3 ini, 000 dihabiskan pada penutupan dapat mengakibatkan pengurangan biaya bunga selama beberapa dekade.

Tetapi jika Anda menjual rumah atau membiayai kembali pinjaman dalam beberapa tahun pertama, Anda kemungkinan akan kehilangan uang.

Sebagian besar waktu Anda tidak boleh mengambil uang dari uang muka Anda untuk membeli poin, terutama jika uang muka yang dihasilkan lebih rendah akan mengharuskan Anda membayar premi PMI atas pinjaman tersebut.

Mulai

Memulai proses pinjaman Anda, apakah Anda berencana untuk menyelesaikan hipotek dengan Quicken atau hanya untuk mendapatkan penawaran individual dari pemberi pinjaman, lancar online atau melalui telepon.

Di situs online Pinjaman Quicken, jawaban Anda atas beberapa pertanyaan sederhana akan mengarahkan Anda ke jenis pinjaman yang tepat. Kemudian Anda akan diminta untuk memasukkan nomor telepon dan alamat email Anda.

Quicken Loans akan menggunakan nomor telepon dan alamat email Anda untuk menghubungi Anda tentang kebutuhan pinjaman Anda. Jika Anda lebih suka tidak dihubungi, jangan kirimkan informasi ini.

Di setiap layar, situs menunjukkan nomor telepon Quicken Loans sehingga Anda dapat menelepon untuk mendiskusikan aplikasi Anda. Setiap halaman juga menyertakan tautan ke Rocket Mortgage jika Anda lebih suka memulai aplikasi online.

Pinjaman Quicken memiliki beberapa fitur otomatis yang bagus. Sebagai contoh, pemberi pinjaman dapat mengkonfirmasi penghasilan Anda secara elektronik yang jauh lebih mudah daripada mengunggah slip gaji atau W2.

Dan kedua metode cocok dengan aplikasi Anda dengan petugas pinjaman khusus untuk memandu Anda melalui setiap langkah di sepanjang jalan.

Setelah Anda menyelesaikan aplikasi Anda, Quicken Loans akan melakukan pemeriksaan keras terhadap kredit Anda dan mengajukan penawaran pinjaman. Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan, Anda akan diminta untuk membayar setoran dengan itikad baik yang dibahas di atas di bagian tentang biaya.

Pada titik ini Anda akan memiliki akses ke dasbor online MyQL Quicken Loans untuk membantu melacak kemajuan Anda dan mengambil langkah selanjutnya.

Apakah Pinjaman Quicken Aman?

Anda berbagi banyak informasi pribadi saat mengajukan hipotek:penghasilan Anda, nomor Jaminan Sosial Anda, laporan bank Anda.

Quicken Loans berjanji untuk tidak pernah menjual atau membagikan data Anda dengan siapa pun, dan pemberi pinjaman cukup besar untuk memiliki langkah-langkah keamanan siber standar industri.

Tentu saja, tidak ada cara untuk memprediksi di mana pelanggaran data berikutnya akan terjadi. Tetapi ini berlaku untuk pemberi pinjaman mana pun. Data Anda harus seaman dengan Quicken seperti halnya dengan pemberi pinjaman nasional terkemuka lainnya.

Layanan Pelanggan Pinjaman Cepat

Layanan pelanggan Quicken Loans menonjol di industri karena kebutuhan. Karena tidak memiliki interaksi tatap muka dengan pelanggannya, Quicken tidak punya banyak pilihan selain mengembangkan cara proaktif untuk melayani pelanggan secara online dan melalui telepon.

Ketika Anda mengajukan pinjaman, Anda akan ditugaskan petugas pinjaman khusus untuk memandu Anda melalui proses dari pra-persetujuan hingga penutupan.

Dan, Quicken telah mengembangkan cara yang mulus untuk berbagi dokumen dan menandatangani formulir secara elektronik. Aplikasi mereka ramping dan andal, meskipun beberapa pelanggan telah melaporkan kesulitan mengubah pembayaran otomatis mereka melalui aplikasi.

Keluhan paling sering tentang Quicken berpusat pada praktik penjualannya. Anda mungkin mendapatkan panggilan telepon yang menanyakan apakah Anda siap untuk membiayai kembali pinjaman, Misalnya.

Atau, jika Anda mendapatkan penawaran dari Quicken tetapi memilih pemberi pinjaman lain, Quicken akan terus menghubungi Anda tentang pinjaman tersebut. Dalam kasus-kasus ini, Anda dapat berhenti berlangganan email Quicken dan meminta untuk dihapus dari daftar panggilan.

Keseluruhan, Quicken bekerja dengan baik ketika Anda tetap pada rencana yang ditentukan. Pemberi pinjaman telah mengembangkan jalur yang aman dan andal untuk menyelesaikan hipotek. Untuk sebagian besar pelanggan, tingkat prediktabilitas ini dapat meyakinkan.

Tetapi pelanggan yang perlu menyimpang dari jalur yang telah diatur sebelumnya ini dapat mengalami penundaan. Contohnya, jika Anda memutuskan setelah pra-otorisasi untuk menggandakan uang muka Anda, atau untuk mengarahkan sebagian uang muka Anda ke poin, mungkin perlu beberapa hari untuk kembali ke jalurnya.

Pro &Kontra Pinjaman Quicken

Pinjaman Quicken telah berkembang menjadi standar untuk originasi hipotek dan pembiayaan kembali, tapi itu tidak ideal untuk semua peminjam. Jika salah satu kontra perusahaan sesuai dengan salah satu kebutuhan utama Anda, Anda harus berbelanja di tempat lain.

kelebihan

• Kesederhanaan :Quicken Loans memadatkan proses rumit untuk mendapatkan hipotek menjadi langkah-langkah yang mudah diikuti. Anda bahkan dapat mengkonfirmasi pekerjaan dan penghasilan Anda secara real time.
• Petugas yang berdedikasi :Petugas pinjaman Anda yang ditugaskan memberi Anda kesinambungan saat Anda menyelesaikan prosesnya.
• Tarif kompetitif :Quicken masih bisa mengalahkan tarif terendah dari banyak bank besar.
• Berbagai pinjaman :Quicken memiliki semua produk hipotek utama dan cara untuk menyesuaikan jangka waktu pinjaman Anda sendiri melalui paket Yourgage-nya.
• Pelayanan pelanggan :Anda dapat berbicara dengan, chat dengan, atau email layanan pelanggan kapan saja melalui telepon atau online.

Kontra

• Tidak ada layanan pelanggan secara langsung :Pelanggan yang ingin melakukan percakapan tatap muka tentang kebutuhan hipotek mereka harus mencari bank lingkungan atau serikat kredit.
• Tidak ada pinjaman ekuitas rumah :Anda bisa mendapatkan cash-out refinance, tetapi Quicken tidak menawarkan hipotek kedua atau jalur kredit ekuitas rumah.
• Agak mutlak :Nuansa tidak selalu cocok dengan langkah-langkah Quicken yang mudah diikuti. Jika rasio utang terhadap pendapatan atau skor kredit Anda tidak cukup sesuai dengan persyaratan, mengharapkan penolakan. Pemberi pinjaman lain mungkin lebih cenderung mempertimbangkan bentuk penjaminan emisi alternatif.

FAQ Mempercepat Pinjaman

Berikut adalah beberapa pertanyaan umum tentang berbisnis dengan Quicken Loans:

Berapa biaya Pinjaman Quicken untuk biaya penutupan?

Quicken Loans sendiri mengenakan biaya tidak lebih dari 1 persen dari pinjaman Anda sebagai biaya originasi. Namun, biaya ini akan terdiri hanya sebagian kecil dari biaya penutupan Anda.

Biaya penutupan juga membayar untuk:

• Biaya pengacara
• Biaya pencarian dan transfer judul
• Judul asuransi
• Pajak dan asuransi.

Keseluruhan, biaya penutupan cenderung sama dengan 3 sampai 5 persen dari harga pembelian rumah.

Berapa nilai kredit Anda untuk Pinjaman Quicken?

Pinjaman konvensional dengan Quicken membutuhkan skor kredit 620.

Pinjaman bersubsidi seperti hipotek FHA mungkin hanya membutuhkan 580.

Quicken biasanya membutuhkan rasio utang terhadap pendapatan maksimum 43 persen.

Apakah Pinjaman Quicken memiliki biaya tersembunyi?

Tidak, Pinjaman Quicken cenderung transparan tentang apa yang mereka tetapkan. Namun, Anda mungkin menghadapi biaya pinjaman khusus yang diminta oleh pemerintah untuk pinjaman VA atau program pinjaman bersubsidi lainnya yang diakses melalui Quicken.

Apakah Pinjaman Quicken memerlukan uang muka?

Persyaratan uang muka bervariasi dari pinjaman ke pinjaman. Dimungkinkan untuk membayar sesedikit 1 persen pada hipotek Quicken Loans. Pinjaman VA tidak memerlukan uang muka untuk hipotek Anda.

Alternatif untuk Mempercepat Pinjaman

Membandingkan tingkat hipotek adalah kunci untuk menemukan kesepakatan yang tepat. Jika Anda mempertimbangkan Pinjaman Quicken, Anda mungkin juga ingin mencari pinjaman dari:

• kredibel :Kredibel menghubungkan aplikasi Anda dengan beberapa pemberi pinjaman untuk membantu Anda membandingkan tarif.
• mengejar :Chase menggabungkan fitur utama dari akses langsung dan online ke hipotek.
• Depot Pinjaman :Jika Anda sedang membangun rumah baru atau merestorasi rumah, LoanDepot dapat membantu.
• SoFi :Orang berpenghasilan tinggi yang tidak memiliki riwayat kredit yang mapan akan menyukai penjaminan emisi SoFi.
• Peminjaman Pohon :Agregator lain seperti Credible, LendingTree hadir untuk membantu Anda membandingkan penawaran pinjaman dari berbagai pemberi pinjaman.

Apakah Pinjaman Quicken Untuk Anda?

Pinjaman Quicken terus tumbuh dan menjadi pemimpin dalam originasi hipotek. Jika Anda berbelanja untuk rumah, Quicken mungkin sudah ada dalam daftar pendek Anda.

Pinjaman Quicken harus menjadi mitra yang hebat bagi siapa saja yang membutuhkan cara mudah untuk mengakses pinjaman hipotek langsung.

Jika Anda memiliki kebutuhan yang lebih kompleks atau Anda menginginkan jalur kredit ekuitas rumah atau hipotek kedua, Anda harus terus berbelanja.

Dan, jika Anda lebih suka melakukan percakapan tatap muka tentang hipotek Anda, mencari pemberi pinjaman lain.