Reksa Tinjauan Hipotek Omaha

Mutual of Omaha menawarkan lebih dari satu abad layanan dan stabilitas di industri asuransi, tetapi bisnis perbankannya baru saja dimulai, pada tahun 2007.

Anak perusahaan perbankannya telah tumbuh dalam sejarah singkat mereka, dan baru-baru ini, CIT Bank mengakuisisi Mutual of Omaha Bank senilai $1 miliar.

Kesepakatan ini tidak termasuk Reksa Hipotek Omaha yang akan tetap menjadi bagian dari Omaha, Perusahaan asuransi berbasis Neb.

Haruskah Anda bermitra dengan Reksa Hipotek Omaha atau pemberi pinjaman yang berbeda untuk hipotek Anda? Mari kita lihat lebih dekat untuk mengetahuinya.

Reksa Hipotek Omaha

Mutual of Omaha menulis hipotek melalui anak perusahaannya Synergy One Lending. Mengakuisisi Synergy menjadikan Mutual of Omaha sebagai penyedia pinjaman hipotek layanan lengkap hampir dalam semalam.

Meskipun sekarang merupakan anak perusahaan dari Mutual of Omaha, Synergy One Lending tetap utuh. Pemberi pinjaman mengubah namanya menjadi Mutual of Omaha Mortgage.

Karena Synergy One dimiliki oleh Reksa Omaha dan menjalankan bisnis sebagai KPR Reksa Omaha, Saya akan menjaga semuanya tetap sederhana dan menggunakan nama yang sama dalam ulasan ini.

Opsi Pinjaman Hipotek

Mutual of Omaha Mortgage mengkhususkan diri dalam pinjaman VA tetapi juga menyediakan hipotek konvensional dan pinjaman bersubsidi FHA.

Reksa Produk KPR Omaha Lainnya Meliputi :

• Pinjaman Konvensional Tetap: Pemerintah tidak mendukung pinjaman konvensional, yang berarti Anda akan melakukan yang terbaik dengan nilai kredit yang sangat baik dan uang muka 20 persen. Anda dapat mengunci suku bunga tetap selama masa pinjaman Anda, yang dapat berupa 15 atau 30 tahun dengan MofO. Jika Anda bisa memenuhi syarat, Anda dapat meminjam lebih cepat dan tanpa birokrasi pemerintah.
• Hipotek Tarif yang Dapat Disesuaikan (ARM): Tingkat bunga yang dapat disesuaikan bekerja dengan baik sebagai pinjaman konvensional sementara. Setelah tingkat pengantar rendah pinjaman berakhir (setelah 5, 7, atau 10 tahun), tingkat Anda akan berfluktuasi setiap tahun dengan pasar. Jika Anda berencana untuk menjual atau membiayai kembali dalam periode perkenalan, Anda dapat menyimpan banyak bunga.
• Otoritas Perumahan Federal (FHA): Pinjaman ini sangat mirip dengan pinjaman VA untuk non-veteran, tetapi mereka biasanya membutuhkan setidaknya 3,5 persen ke bawah, dan mereka memang mengharuskan pembeli untuk membayar premi PMI sepanjang masa pinjaman.
• Pinjaman USDA: Departemen Pertanian AS membantu pembeli rumah pedesaan dengan mendukung pinjaman berbunga rendah ini, yang tidak selalu membutuhkan uang muka. Penghasilan Anda, dibandingkan dengan pendapatan rata-rata di wilayah Anda, akan membantu menentukan seberapa banyak Anda dapat memperoleh manfaat. Pinjaman USDA memang membutuhkan PMI.
• Pinjaman Jumbo: Dirancang khusus untuk pasar bernilai tinggi, Pinjaman Jumbo juga memiliki persyaratan yang lebih ketat bagi peminjam.
• Pembiayaan Ulang: Reksa Mortgage Omaha memiliki berbagai pilihan alat refinancing, termasuk konvensional, bersubsidi, kas keluar, dan pinjaman ekuitas rumah.

Reksa Pinjaman Omaha VA

Banyak bank — termasuk yang paling besar, pemberi pinjaman hipotek nasional - memiliki wewenang untuk meminjamkan hipotek melalui VA. Dan, pemerintah federal mengamankan dan mengatur pinjaman VA tidak peduli bank mana yang Anda pilih.

Jadi mengapa Anda harus mempertimbangkan Reksa Omaha untuk pinjaman VA Anda?

Komitmen
Reksa Hipotek Omaha telah membuat komitmen untuk menjadi penyedia terkemuka hipotek VA. Fokus khusus pada veteran ini dapat membantu proses mendapatkan persetujuan berjalan lebih lancar.

Mengamankan Kelayakan
Untuk memenuhi syarat untuk hipotek VA, veteran harus mendapatkan Sertifikat Kelayakan dari pemerintah. Reksa perwakilan layanan pelanggan Omaha dapat membantu memandu Anda melalui proses ini. Mendapatkan sertifikat Anda hanyalah langkah pertama; Anda masih harus memenuhi syarat untuk hipotek yang sebenarnya, juga.

Pinjaman Jumbo VA
Di sebagian besar kabupaten, Pinjaman VA memiliki $548, 250 batas pinjaman pada tahun 2021. Kebanyakan orang dapat membeli banyak rumah di pasar mereka dalam batas pinjaman ini; Namun, Reksa pinjaman Jumbo VA Omaha dapat melebihi batas ini di beberapa pasar jika perlu.

Pembiayaan Kembali VA
Tidak semua pemberi pinjaman resmi VA memiliki opsi pembiayaan kembali yang tersedia. Mutual of Omaha dapat membantu veteran membiayai kembali pinjaman VA yang ada menjadi pinjaman VA baru melalui Pinjaman Refinancing Pengurangan Suku Bunga (IRRRL).

Reksa Tarif &Biaya Hipotek Omaha

Jika Anda seorang veteran yang memenuhi syarat, Departemen Urusan Veteran dapat mendukung hipotek Anda, memberi Anda cara-cara berikut untuk menghemat pinjaman Anda:

• Tanpa Uang Muka :Pinjaman VA tidak memerlukan uang muka, tetapi Anda masih dapat menyisihkan uang untuk melanjutkan pinjaman Anda.
• Tidak ada PMI :Pinjaman hipotek lainnya akan mengharuskan Anda untuk membayar premi asuransi hipotek swasta (PMI) kecuali Anda meletakkan 20 persen ke bawah. Pinjaman VA menghindari persyaratan ini karena pemerintah mendukung pinjaman Anda.
• Persyaratan Kredit Lebih Rendah :Veteran dengan skor kredit 620 dan rasio utang terhadap pendapatan setinggi 60 persen masih dapat memenuhi syarat untuk hipotek tanpa uang muka.

VA memberikan manfaat ini melalui pemberi pinjaman resmi seperti Mutual of Omaha sehingga veteran dapat lebih mudah membeli rumah yang aman dan terjangkau.

Program pinjaman ini menurunkan standar bagi peminjam dengan menurunkan risiko kerugian bagi pemberi pinjaman Anda, membuka pintu untuk persyaratan pinjaman yang lebih baik.

Tetapi jika Anda memiliki uang untuk uang muka atau jika Anda memiliki kredit besar, Anda dapat menyimpan lebih banyak uang untuk pinjaman Anda.

Uang muka, Misalnya, dapat membantu Anda menghemat bunga yang dibebankan dari waktu ke waktu dan dengan menurunkan biaya pendanaan yang diperlukan VA.

Biaya Pendanaan Pinjaman VA

Pinjaman VA tidak memerlukan asuransi hipotek pribadi atau uang muka, tetapi program ini membutuhkan biaya pendanaan berdasarkan jumlah yang dipinjam.

Biaya bervariasi berdasarkan jumlah uang muka Anda dan apakah Anda pernah menggunakan manfaat pinjaman VA sebelumnya.

0% hingga 4,99% turun 5% hingga 9,99% turun 10% atau lebih turun Biaya Hipotek Pertama 2,3% pinjaman 1,65% pinjaman 1,4% pinjaman Biaya Selanjutnya 3,6% pinjaman 1,65% pinjaman 1,4% pinjaman

Beberapa peminjam dapat membebaskan biaya pendanaan ini:penerima Purple Heart, veteran yang cacat dalam menjalankan tugas, atau pasangan veteran yang terbunuh dalam aksi misalnya.

Dapat dimengerti, biaya ini tampaknya mahal bagi banyak peminjam. Contohnya, pinjaman tanpa uang muka sebesar $ 200, 000 akan membutuhkan $4, 600 dalam biaya pendanaan.

Namun dibandingkan dengan biaya premi bulanan PMI dalam jangka panjang hipotek, biaya akan tampak lebih terjangkau.

Beberapa peminjam melipat biaya ini ke dalam saldo pinjaman mereka. Gunakan metode ini hanya jika Anda harus, meskipun, karena Anda akan menambah hutang Anda.

Suku bunga

Biaya besar dengan hipotek apapun berasal dari tingkat bunga. Pemberi pinjaman Anda akan menyebarkan biaya bunga Anda selama masa pinjaman Anda; pembeli rumah tidak selalu tahu berapa banyak, dalam angka dolar, mereka akan membayar bunga.

Bukan hal yang aneh untuk membayar $100, 000 atau lebih dalam bunga selama masa pinjaman 30 tahun. Mendapatkan tingkat bunga terbaik membantu menurunkan jumlah ini.

Tarif berubah setiap hari. Mereka berfluktuasi dengan ekonomi yang lebih luas. Tarif individual Anda sebagian akan bergantung pada skor kredit Anda, uang muka Anda, dan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Pembeli yang lebih berkualitas mendapatkan harga terbaik.

Tarif Reksa Hipotek Omaha kompetitif, baik untuk pinjaman VA dan FHA maupun opsi konvensional.

Terserah kamu, pembeli rumah, untuk membandingkan suku bunga dari beberapa pemberi pinjaman sebelum menyelesaikan pinjaman Anda. Bahkan mencukur seperempat poin dari suku bunga Anda akan menghasilkan penghematan nyata.

Biaya penutupan

Seiring dengan pembayaran bunga yang sedang berlangsung dan biaya pendanaan VA, Anda juga harus membayar biaya penutupan. Biaya penutupan mencakup berbagai macam biaya dan biaya, sebagian besar tidak berasal dari pemberi pinjaman Anda.

VA memungkinkan pemberi pinjaman untuk membebankan hingga 1 persen dari nilai pinjaman sebagai biaya originasi. Biaya Anda tidak boleh melebihi 1 persen dengan pemberi pinjaman VA mana pun, termasuk MofO.

Seiring dengan biaya pemberi pinjaman ini, biaya penutupan biasanya meliputi:

• Biaya Penilaian :Pemberi pinjaman seperti Mutual of Omaha ingin memastikan rumah yang Anda beli sepadan dengan uang yang mereka pinjam. Sebuah penilaian, yang harganya sekitar $ 500, mengkonfirmasi nilai rumah.
• Biaya pengacara :Anda memerlukan pengacara untuk membantu menutup transaksi real estat Anda. Pengacara meneliti akta dan judul dan memastikan rumah terdaftar dengan benar sebagai properti Anda.
• Asuransi dan Pajak :Menentukan bagaimana mempro-rate tagihan pajak properti saat ini dan menyiapkan rekening escrow untuk mendanai pajak tahun-tahun mendatang dan premi asuransi pemilik rumah seringkali membutuhkan sejumlah uang di muka.
• Inspeksi Rumah :Anda akan membayar ini sebelum tutup, dan itu harus menghabiskan uang dengan baik. Untuk beberapa ratus dolar, Anda dapat mengetahui apakah rumah yang Anda beli memiliki masalah struktural atau sistemik yang serius.

Secara keseluruhan, biaya penutupan — tidak termasuk biaya pendanaan VA — dapat menambahkan $4, 000 hingga $7, 000 ke harga rumah Anda. Beberapa pembeli dapat bernegosiasi dengan penjual untuk membagi biaya tambahan ini. Tidak ada salahnya untuk bertanya. Tapi dengan pinjaman VA, penjual hanya dapat membayar 4 persen dari biaya penutupan.

Pembeli lain melipat biaya penutupan ke dalam pinjaman hipotek itu sendiri. Lakukan ini jika Anda harus, tetapi ingat Anda akan menambah pembayaran bulanan dan keseluruhan hutang Anda.

Proses aplikasi

Untuk mengajukan hipotek Reksa Omaha, hubungi petugas pinjaman di telepon atau isi kuesioner singkat di situs pemberi pinjaman, yang akan memungkinkan petugas pinjaman untuk menghubungi Anda. Ingat, callback akan datang dari Synergy One Lending yang berbisnis sebagai Reksa KPR Omaha.

MofO dapat membuat Anda mendapatkan prakualifikasi dengan cepat. Aplikasi baru pemberi pinjaman dapat memandu Anda melalui proses dalam waktu sekitar 10 menit.

Langkah awal prakualifikasi ini dapat mengungkapkan kisaran harga rumah Anda jika Anda belum menentukannya. Langkah ini juga dapat membantu Anda menemukan jenis pinjaman ideal Anda — bersubsidi, konvensional, tingkat yang dapat disesuaikan, atau tetap.

Prakualifikasi menggunakan skor kredit Anda dan beberapa detail tentang kehidupan finansial Anda, tetapi tingkat dan persyaratan pinjaman Anda tidak akan diselesaikan sampai proses underwriting MofO yang dilakukan melalui Synergy One Lending.

Tergantung pada jenis pinjaman rumah Anda, Anda mungkin perlu membagikan catatan bank selama beberapa bulan terakhir, verifikasi pekerjaan, dan berbagi formulir pajak.

Menyelesaikan pinjaman biasanya memakan waktu beberapa minggu, jadi pastikan untuk memberikan rincian keuangan secepat mungkin.

Promosi, Bonus, Kupon

Mutual of Omaha memungkinkan pemohon pinjaman untuk membeli poin diskon untuk menurunkan suku bunga mereka. Khas, satu poin berharga 1 persen dari nilai pinjaman Anda dan dapat mengurangi 0,25 persen dari tingkat bunga Anda.

Karena bunga adalah pengeluaran paling signifikan yang akan dibayar sebagian besar peminjam, poin diskon menarik bagi banyak pembeli rumah ketika mereka mampu membeli uang muka ekstra ini.

Jika anggaran Anda terlalu ketat untuk memberikan tambahan 1 atau 2 persen dari nilai pinjaman Anda di muka, jangan jadikan poin diskon sebagai prioritas. Ini akan memakan waktu — biasanya tiga hingga tujuh tahun — agar poin diskon Anda tetap terbayar dengan tabungan bunga.

Beberapa pemberi kerja telah bermitra dengan Mutual of Omaha Mortgage untuk menawarkan $1, 000 diskon pada biaya penutupan sebagai imbalan kerja. Periksa dengan majikan Anda untuk melihat apakah itu berpartisipasi (atau akan tertarik untuk berpartisipasi).

Fitur keamanan

Sebagai perusahaan asuransi, Mutual of Omaha membanggakan diri lebih dari satu abad kepercayaan. Lembaga pemeringkat asuransi independen mendukung klaim ini dengan peringkat kesehatan yang solid dari tahun ke tahun.

Kemenkeu berharap tradisi stabilitas asuransi ini akan terbawa ke dalam bisnis perbankannya, tetapi sebagai konsumen, Anda harus memutuskan seberapa besar kepercayaan untuk memberikan nama yang dihormati.

Reksa sejarah singkat Omaha dalam perbankan dan pinjaman hipotek telah bebas dari pelanggaran keamanan dan praktik tidak etis yang telah melanda beberapa bank terkemuka lainnya sejak 2007. Perusahaan biasanya memiliki peringkat A+ dengan Better Business Bureau.

Tidak ada alasan untuk berpikir bahwa informasi Anda tidak akan aman dengan pemberi pinjaman ini.

Tetapi Anda memiliki hak untuk mengajukan pertanyaan spesifik kepada petugas pinjaman Anda tentang keamanan akun dan data pribadi Anda. Terserah Anda untuk memutuskan siapa yang harus dipercaya dengan data penting Anda.

Reksa Layanan Pelanggan Omaha

Mutual of Omaha bangga menciptakan hubungan pribadi dengan kliennya.

Karena kemungkinan besar Anda akan berurusan dengan petugas pinjaman Anda melalui telepon, memiliki contact person yang berdedikasi membuat proses berjalan lebih lancar.

Anda juga dapat mengobrol online atau, jika Anda tinggal di Pantai Barat, mampir ke kantor Synergy One Lending untuk mendiskusikan pinjaman Anda.

Untuk sebagian besar pelanggan, ini bekerja seperti ini:

1. Anda memulai kontak secara online atau dengan menghubungi nomor bebas pulsa Synergy One.
2. Petugas pinjaman akan menghubungi Anda.
3. Anda mendapatkan prakualifikasi berdasarkan data keuangan dasar Anda. MofO sekarang memiliki aplikasi yang bagus untuk mendapatkan prakualifikasi.
4. Saat Anda siap membeli, Anda mengajukan hipotek dan menjalani proses underwriting penuh.

Proses Mutual of Omaha bekerja dengan baik untuk pembeli rumah yang tidak menginginkan aplikasi online lengkap.

Aplikasi seluler pemberi pinjaman mendapat ulasan yang solid sebagai cara untuk mendapatkan prakualifikasi dan berkomunikasi dengan petugas pinjaman Anda.

Pro kontra

kelebihan

• Berfokus pada Veteran untuk Pinjaman VA
• Layanan Pelanggan yang Dipersonalisasi
• Suku Bunga Kompetitif
• Variasi Standar Pinjaman
• Aplikasi Bagus untuk Prakualifikasi

Kontra

• Tidak Sepenuhnya Online
• Bank Bisa Lebih Transparan Sebelum Aplikasi
• Sedikit Akses Langsung ke Kantor
• Tidak Ada Persyaratan 10 atau 12 Tahun

Alternatif untuk Reksa Hipotek Omaha

Reksa Hipotek Omaha paling baik melayani pembeli rumah yang menginginkan bimbingan pribadi tetapi tidak membutuhkan percakapan tatap muka. MofO unggul dengan pinjaman VA.

Jika Reksa Hipotek Omaha tampaknya tidak tepat untuk Anda, pertimbangkan salah satu alternatif berikut:

• Mempercepat Pinjaman / Hipotek Roket: Anda akan mendapatkan pengalaman online yang lebih otomatis dan sepenuhnya, tetapi layanan pelanggan Anda mungkin tidak begitu responsif dibandingkan dengan MofO.
• USAA: Jika Anda berbelanja untuk pinjaman VA, kemungkinan besar Anda memenuhi syarat untuk bergabung dengan USAA, sebuah asosiasi jasa keuangan dan asuransi khusus militer. Tentu saja, USAA unggul dengan pinjaman VA.
• Mengejar: Dengan cabang di sebagian besar negara, Chase unggul dengan pinjaman tatap muka sambil juga menawarkan akses online penuh.
• Peminjaman Pohon :Saya berharap MofO lebih transparan sebelum Anda mengajukan pinjaman. Lending Tree dapat menunjukkan kepada Anda beberapa penawaran pinjaman tanpa memerlukan aplikasi lengkap.

Apakah Reksa Hipotek Omaha Tepat Untuk Anda?

Reksa Hipotek Omaha bekerja dengan baik untuk pelanggan yang menginginkan bimbingan pribadi selama proses aplikasi pinjaman tetapi tidak perlu mengunjungi kantor cabang setempat.

Reksa Mortgage Omaha juga memberikan pelayanan yang baik untuk veteran dan pasangan veteran yang ingin menggunakan manfaat VA mereka untuk membeli rumah.

Pembeli yang menginginkan proses yang sepenuhnya online dan otomatis atau pembeli yang lebih menyukai percakapan tatap muka dengan petugas pinjaman harus berbelanja di tempat lain.

Reksa Hipotek Omaha

Peringkat keseluruhan

9.5

Intinya

Reksa Mortgage Omaha memberikan pelayanan yang baik untuk veteran dan pasangan veteran yang ingin menggunakan manfaat VA mereka untuk membeli rumah. MOO bekerja dengan baik untuk pelanggan yang menginginkan panduan pribadi selama proses aplikasi pinjaman tetapi tidak perlu mengunjungi kantor cabang setempat.

kelebihan

• Layanan Pelanggan yang Dipersonalisasi
• Suku Bunga Kompetitif
• Spesialisasi dalam Pinjaman VA
• Berbagai Pilihan Pinjaman

Kontra

• Tidak Sepenuhnya Online
• Tidak Ada Persyaratan 10 atau 12 Tahun

Suku bunga

9.0

Pelayanan pelanggan

9.0

Opsi Pinjaman

9.0