Pinjaman Konsolidasi Utang Pemerintah:Ketentuan Pembayaran Dijelaskan

Pinjaman konsolidasi utang pemerintah adalah pinjaman yang menyederhanakan proses pembayaran hutang pinjaman pelajar dengan menggabungkan semua pinjaman pelajar yang dikeluarkan pemerintah menjadi satu. Hal ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan mengurangi dokumen. Namun, karena Anda masih akan berutang jumlah uang yang sama seperti sebelumnya, itu akan membawa Anda lebih lama untuk membayar kembali apa yang Anda berutang. Anda dapat memilih dari beberapa opsi pembayaran yang berbeda. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri. Untuk hasil terbaik, pertimbangkan situasi keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda sendiri dan cari tahu opsi mana yang paling cocok untuk Anda.

Persyaratan Pinjaman Konsolidasi Dasar

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi utang pemerintah, anda harus memenuhi persyaratan berikut:

• Pinjaman yang Memenuhi Syarat—Pinjaman langsung Federal dan Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FEELs) memenuhi syarat untuk konsolidasi. Pinjaman langsung meliputi subsidi langsung, pinjaman tanpa subsidi dan PLUS, sementara FEEL termasuk pinjaman Stafford yang disubsidi dan tidak disubsidi dan pinjaman federal PLUS. Pinjaman konsolidasi langsung dan FEEL memenuhi syarat selama mereka dikonsolidasikan dengan pinjaman dari jenis yang berbeda. Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, mereka harus dikonsolidasikan secara terpisah melalui pemberi pinjaman swasta.

• Status Hutang—Setidaknya salah satu pinjaman yang memenuhi syarat yang ingin Anda konsolidasi harus dalam keadaan tenggang, pembayaran kembali, penundaan atau status default.

• Status Pendaftaran—Jika Anda terdaftar di perguruan tinggi atau universitas, Anda tidak dapat menggabungkan pinjaman yang saat ini Anda gunakan untuk membayar pendidikan Anda.

Paket Pembayaran Standar

Ini adalah rencana pembayaran default. Jika Anda tidak mengajukan jenis rencana pembayaran lainnya dalam waktu 45 hari sejak persetujuan pinjaman konsolidasi, rencana ini akan dilembagakan secara otomatis. Di bawah ketentuannya, Anda harus melunasi pinjaman konsolidasi utang pemerintah Anda selama jangka waktu 5 sampai 10 tahun (tergantung pada ukuran pinjaman). Anda akan memiliki pembayaran bulanan tetap. Dengan kata lain, nilai pembayaran akan tetap sama sampai pinjaman dilunasi. Meskipun pinjaman ini bekerja paling baik dalam hal perencanaan anggaran, pembayaran bulanan bisa tampak cukup tinggi jika Anda baru saja menyelesaikan kuliah dan belum memiliki pijakan keuangan yang kuat. Jika itu masalahnya, Anda mungkin lebih baik memilih salah satu rencana yang tercantum di bawah ini.

Paket Pembayaran Lulus

Di bawah rencana ini, pembayaran bulanan mulai rendah, tetapi mereka meningkat setiap dua tahun. Asumsi dasarnya adalah bahwa pembayaran akan meningkat saat Anda mendapatkan lebih banyak pengalaman kerja dan mendapatkan lebih banyak pendapatan. Perlu dicatat bahwa pembayaran bisa menjadi sangat mahal saat Anda hampir melunasi pinjaman konsolidasi Anda secara penuh.

Paket Pembayaran yang Diperpanjang

Jika hutang Anda lebih dari $30, 000, Anda memenuhi syarat untuk paket ini. Anda akan memiliki waktu hingga 25 tahun untuk melunasi hutang Anda. Anda dapat memilih untuk memiliki pembayaran bulanan tetap atau pembayaran bulanan bertahap. Pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah, tetapi Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dengan rencana lain. Hasilnya, Anda mungkin akan membayar lebih dalam jangka panjang.

Rencana Pembayaran Kontinjensi Pendapatan

Di bawah rencana pembayaran ini, pembayaran bulanan Anda akan disesuaikan setiap tahun berdasarkan ukuran keluarga Anda, pendapatan kotor tahunan yang disesuaikan dan jumlah total pinjaman yang tersisa. Rencana ini dirancang untuk menanggapi perubahan pendapatan Anda terlepas dari seberapa tinggi atau rendah yang mungkin didapat. Setelah 25 tahun, sisa saldo pinjaman akan diampuni, meskipun Anda mungkin masih diharuskan membayar pajak atas sisa hutang Anda.