Modal Pribadi vs. Mint – Manakah Perangkat Lunak Keuangan Terbaik?

Personal Capital dan Mint adalah dua platform layanan keuangan yang paling menonjol. Keduanya menawarkan layanan gratis yang menawarkan kepada pengguna alat pengelolaan uang atau investasi yang kuat untuk membantu mengelola pengeluaran mereka, berinvestasi dan banyak lagi. Kedua layanan ini sering dibandingkan. Tetapi sementara ada kesamaan yang tumpang tindih di antara keduanya, masing-masing memiliki fungsi utama yang berbeda. Sebagai contoh, sementara Personal Capital terutama merupakan platform manajemen investasi, Mint.com sebagian besar merupakan aplikasi penganggaran.

Karena kedua program ini menawarkan sejumlah besar fitur canggih, Saya menemukan mereka menjadi alternatif yang layak untuk Quicken, salah satu aplikasi pengelolaan uang asli. Menurut pendapat saya, Quicken telah dikalahkan oleh ini, dan lainnya, aplikasi perangkat lunak.

Modal Pribadi vs. Mint.com - apa persamaannya? Apa perbedaannya? Mari kita bandingkan keduanya.

Apa yang Dilakukan Modal Pribadi?

Seperti disebutkan di atas, Personal Capital pada dasarnya adalah layanan manajemen investasi. Lebih dari 1,4 juta orang menggunakan layanan ini untuk melacak aset senilai lebih dari $350 miliar. Mereka menawarkan dua layanan, versi gratis dan layanan manajemen kekayaan premium. Kedua versi menawarkan berbagai alat dan fitur pada platform, tetapi versi premium menyediakan manajemen investasi aktif, mirip dengan yang ditawarkan oleh robo-advisors. Tidak ada kewajiban untuk mendaftar layanan Personal Capital Wealth Management. Jadi, Anda dapat mendaftar untuk mendapatkan akun Personal Capital gratis dan menggunakan rangkaian alat online mereka selama yang Anda inginkan.

Berikut adalah layanan yang disediakan oleh Personal Capital:

Penganggaran &Manajemen Arus Kas

Personal Capital memang menawarkan fungsi penganggaran, tetapi jika dibandingkan dengan yang ditawarkan oleh Mint, itu sangat terbatas. Sebagai contoh, Modal Pribadi memungkinkan Anda untuk melacak arus kas Anda, serta memberi Anda wawasan tentang kebiasaan belanja Anda. Hal ini juga dapat memungkinkan Anda untuk melihat dan menganalisis transaksi dalam anggaran Anda, serta memberikan ringkasan bulanan. Ini dapat membantu Anda mengetahui dengan tepat kemana uang Anda pergi setiap bulan.

Anda melakukan ini dengan menautkan berbagai rekening bank dan kartu kredit Anda ke aplikasi Personal Capital. Mereka menyediakan Penganalisis Arus Kas alat yang memungkinkan Anda menetapkan anggaran dengan melacak pendapatan dan pengeluaran Anda dari semua akun dan sumber. Ini juga akan membantu Anda membayar tagihan tepat waktu dan melacak pengeluaran Anda. Aplikasi pengelolaan uang akan mengingatkan Anda tentang tagihan yang akan datang, namun tidak ada fungsi pembayaran tagihan di platform.

Anda juga dapat menggunakan Penganalisis Arus Kas untuk menetapkan tujuan jangka panjang, seperti perencanaan pensiun atau untuk keluar dari utang.

Fungsi penganggaran tersedia untuk versi gratis dan premium.

Manajemen Investasi

Layanan ini hanya tersedia pada versi premium, dan itulah yang paling baik dilakukan oleh Personal Capital.

Di mana Modal Pribadi berbeda dari penasihat robo pada umumnya adalah mereka tidak hanya mengelola investasi yang Anda sertakan dalam layanan, tetapi mereka juga bertindak sebagai agregator akun keuangan. Artinya, dalam mengelola akun investasi tertentu, Personal Capital juga mempertimbangkan investasi lain yang tidak dikelolanya, seperti rencana pensiun yang disponsori majikan. Ini memberi Anda manajemen investasi yang lebih komprehensif daripada yang biasanya Anda lihat di platform manajemen investasi otomatis.

Layanan manajemen investasi membutuhkan minimal $25, 000 di bawah manajemen. Saat Anda mendaftar untuk layanan ini, mereka mulai dengan menentukan toleransi risiko Anda, tujuan investasi Anda, dan preferensi pribadi Anda. Dari itu, mereka merancang portofolio investasi yang didasarkan pada Teori Portofolio Modern (MPT) , yang merupakan ciri khas layanan robo-advisor.

Portofolio akan dialokasikan antara saham dan obligasi AS, saham dan obligasi internasional, dan komoditas. Posisi dipertahankan melalui dana indeks, tetapi jika portofolio Anda melebihi $100, 000, mereka juga akan memasukkan saham individu.

Pemanenan rugi pajak (TLH). Personal Capital menawarkan ini dengan layanan manajemen investasi premium. TLH adalah strategi investasi yang melibatkan investasi penjualan yang kalah untuk mengimbangi keuntungan dari penjualan posisi yang menang. Strategi ini menjaga keuntungan modal jangka pendek seminimal mungkin, yang meminimalkan kewajiban pajak Anda.

Mereka juga memasukkan alokasi pajak dengan layanan investasi. Ini adalah proses memiliki berbagai aset yang disimpan di akun yang paling diuntungkan pajak. Sebagai contoh, aset yang menghasilkan pendapatan bunga dan dividen cenderung berada dalam rencana pensiun yang dilindungi pajak. Aset yang menghasilkan keuntungan modal cenderung berada di akun kena pajak, di mana mereka dapat mengambil keuntungan dari tarif pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah.

Grup Klien Pribadi. Ini adalah layanan investasi yang ditawarkan untuk individu yang berinvestasi minimal $1 juta di platform. Ini memberikan struktur biaya yang semakin rendah, dengan biaya menurun karena portofolio Anda semakin besar (lihat di bawah). Grup Klien Pribadi menyediakan layanan investasi dan perencanaan kekayaan yang dipersonalisasi, termasuk akses langsung ke perencana keuangan bersertifikat.

Personal Capital juga menyediakan layanan investasi tertentu dalam versi gratis.

Pemeriksaan Investasi. Ini adalah analisis pribadi dari situasi keuangan Anda, termasuk penilaian risiko dan peluang yang mungkin tersedia. Anda memasukkan semua akun keuangan Anda ke platform, dan kemudian mereka dievaluasi. Personal Capital akan menyarankan perubahan pada akun tersebut untuk menciptakan alokasi yang optimal. (Atau buat perubahan langsung di akun mana pun yang mereka kelola di bawah layanan premium.) Anda juga diberi penasihat pribadi yang dapat Anda hubungi kapan saja.

Perencana Pensiun. Ini akan membantu Anda untuk menentukan apakah Anda memiliki cukup uang yang disimpan untuk pensiun. Ini memungkinkan Anda untuk menentukan tujuan pengeluaran, peristiwa pendapatan dan proyeksi nilai portofolio masa depan. Ini juga memungkinkan Anda untuk membuat skenario "bagaimana jika", di mana Anda memasukkan variabel yang berbeda untuk menentukan apa hasil dari berbagai strategi. Berikut adalah informasi lebih lanjut tentang alat Perencana Pensiun Modal Pribadi.

401(k) Penganalisis. Alat ini menganalisis rencana 401(k) Anda, untuk menentukan opsi investasi mana dalam rencana Anda yang memiliki biaya terendah. Itu juga membuat saran alokasi, meskipun tidak dapat benar-benar menerapkan perubahan tersebut karena tidak mengelola rencana pemberi kerja.

Dasbor Modal Pribadi:

Personal Capital memiliki salah satu dasbor paling berguna di antara aplikasi keuangan. Saat Anda masuk ke akun Personal Capital Anda, dasbor Anda akan menampilkan yang berikut:

• Kekayaan Bersih
• Saldo dan Transaksi Akun
• Arus kas
• Pengeluaran berdasarkan Akun, Kategori
• Saldo Portofolio
• Laporan Pendapatan
• Alokasi Portofolio
• Kepemilikan Kunci
• Pengembalian Investasi
• Pemenang dan Pecundang Teratas
• Proyeksi Biaya Investasi
• Laporan Pengeluaran dan Tagihan Mendatang

Meskipun ini mungkin tampak seperti banyak informasi, dan itu, itu tidak berlebihan. Informasinya mudah dilihat dan dipahami, memberi Anda gambaran singkat tentang keuangan Anda tanpa harus menelusuri data untuk memahami kesehatan keuangan Anda dan kemajuan saat ini. Bahkan informasi yang lebih rinci tersedia dengan beberapa klik mouse, memberi Anda akses ke banyak informasi yang dapat Anda gunakan untuk perencanaan keuangan.

Apa yang Mint.com Lakukan?

Mint dibeli oleh Intuit, yang merupakan pencipta Quicken dan TurboTax (Intuit telah menjual Quicken ke perusahaan ekuitas swasta). Mint adalah platform penganggaran pribadi online, yang pada dasarnya membawa seluruh keberadaan keuangan Anda ke dalam satu aplikasi.

Anda menghubungkan rekening giro dan tabungan Anda, investasi, rekening pensiun, kartu kredit dan bahkan akun PayPal Anda ke aplikasi. Anda kemudian dapat melihat seluruh situasi keuangan Anda pada satu platform. Ini adalah salah satu aplikasi penganggaran paling populer yang tersedia.

penganggaran

Inilah yang paling dikenal Mint, dan apa yang terbaik. Apa yang juga baik untuk diketahui – karena mereka mengumpulkan semua informasi akun Anda di satu tempat – adalah bahwa informasi tersebut disajikan sebagai “hanya baca”. Itu berarti bahwa meskipun Anda dapat mengakses informasi itu sendiri, Mint tidak memiliki kendali atas akun mana pun yang disertakan.

Platform mengkategorikan semua aktivitas keuangan Anda dari berbagai akun. Mereka memiliki kedua kategori default, serta kemampuan untuk menyesuaikannya dengan cara yang paling sesuai untuk Anda.

Dengan semua informasi keuangan Anda dikumpulkan di platform, Mint dapat mengkategorikan dan meringkas aktivitas Anda. Anda kemudian dapat membuat anggaran, yang memungkinkan Anda mengukur aktivitas aktual Anda terhadap target pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya yang telah Anda tetapkan. Mint bahkan dapat membandingkan pengeluaran Anda di setiap kategori anggaran dengan rata-rata nasional.

Platform ini juga akan memberi Anda peringatan untuk memberi tahu Anda kapan tagihan akan jatuh tempo, atau bahkan ketika Anda mungkin berada dalam bahaya melampaui batas kredit pada kartu kredit atau batas kredit. Anda bahkan dapat menjadwalkan pembayaran tagihan di muka untuk memastikan Anda tidak pernah terlambat.

Tujuan Mint. Alat ini akan membantu Anda membuat tujuan dalam profil keuangan Anda. Sebagai contoh, Anda dapat menetapkan tujuan seperti keluar dari hutang, atau menyimpan uang untuk tujuan tertentu. Setelah tujuan ditetapkan, alat ini akan melacak kemajuan Anda.

Salah satu alat yang paling dikenal Mint adalah kemampuannya untuk menganalisis penawaran keuangan. Sebagai contoh, Mint dapat memberi tahu Anda di mana mendapatkan suku bunga tabungan tertinggi, atau tarif terendah pada kartu kredit. Mereka juga dapat memberi tahu Anda di mana Anda akan menemukan biaya investasi terendah, atau di mana penawaran rollover asuransi dan IRA terbaik berada.

Pemantauan Kredit

Ini adalah layanan yang disediakan Mint yang tidak dimiliki oleh Personal Capital. Mint tidak hanya akan memberi Anda skor kredit gratis, mereka juga akan memberi Anda saran tentang bagaimana Anda dapat meningkatkan skor itu. Layanan ini juga akan memberikan peringatan pemantauan kredit jika ada akun yang menunjukkan aktivitas mencurigakan. Ini juga akan memberi tahu Anda kapan saja Equifax menerima informasi kredit baru dari berbagai pemberi pinjaman yang Anda tangani.

Salah satu aspek paling menarik dari layanan pemantauan kredit Mint adalah mereka tidak mengharuskan Anda memberikan informasi kartu kredit untuk mendapatkan akses ke layanan tersebut. Ini benar-benar gratis, dan Anda tidak perlu memberikan informasi pembayaran apa pun.

Manajemen Investasi Terbatas

Mint sangat terbatas dalam hal investasi. Faktanya, platform bahkan tidak menawarkan layanan manajemen investasi, sebanding dengan Modal Pribadi.

Mint memungkinkan Anda untuk melacak akun investasi Anda, serta merangkumnya di aplikasi. Tidak ada saran investasi yang disediakan, juga tidak ada alat investasi yang ditawarkan oleh Personal Capital.

Namun, ada satu layanan investasi yang mereka sediakan, dan itulah analisis biaya. Aplikasi ini dapat menyoroti biaya yang mungkin disembunyikan pada laporan investasi. Ini dapat mencakup biaya konsultasi, biaya transaksi, dan 401 (k) biaya. Tapi sebenarnya, layanan ini saja tidak cukup untuk membenarkan penggunaan Mint dalam pengelolaan investasi Anda. Bukan itu tentang Mint.

Biaya – Modal Pribadi vs. Mint.com

Penting untuk memastikan Anda membandingkan apel dengan apel saat mempertimbangkan biaya. Mint.com gratis untuk digunakan, dan Personal Capital menawarkan dua tingkat layanan:satu benar-benar gratis untuk digunakan, dan yang lainnya membebankan biaya pengelolaan investasi berdasarkan total aset yang dikelola.

Mint tidak menawarkan layanan manajemen investasi yang sebanding, jadi membandingkan biaya sebenarnya adalah perbandingan antara apel dan jeruk. Sebagai gantinya, Anda perlu mempertimbangkan nilai total yang ditawarkan aplikasi dan layanan kepada Anda.

Biaya Mint.com – Mint menyediakan aplikasi anggaran mereka secara gratis.

Biaya Modal Pribadi – Personal Capital memiliki versi gratis (online dan seluler) dan versi berbayar – layanan Wealth Management.

Berikut adalah struktur biaya layanan Personal Capital Wealth Management:

• 0,89% dari $1 juta pertama yang dikelola
• 0,79% dari $2 juta berikutnya (sampai $3 juta)
• 0,69% dari $2 juta berikutnya (sampai $5 juta)
• 0,59% dari $5 juta berikutnya (sampai $10 juta)
• 0,49% pada saldo lebih dari $10 juta

Struktur biaya Personal Capital sedikit lebih tinggi daripada yang akan Anda bayar untuk platform manajemen investasi otomatis lainnya – alias, robo-penasihat . Tapi diwaktu yang sama, biayanya sudah termasuk semua. Mereka tidak mengenakan biaya tambahan, seperti komisi dan biaya investasi lainnya.

Selain itu, Personal Capital akan menggabungkan akun investasi yang tidak termasuk dalam layanan wealth management. Sebagai contoh, Modal Pribadi akan menyertakan aset rencana 401(k) Anda dalam alokasi portofolionya, tetapi mereka tidak akan mengenakan biaya untuk layanan ini. Struktur biaya hanya berlaku untuk aset aktual yang Anda kelola oleh layanan.

Mint vs. Modal Pribadi – Pilihan Yang Lebih Baik Adalah…

Sebenarnya keduanya! Mint adalah aplikasi anggaran yang sangat kuat. Jika Anda mencari perangkat lunak penganggaran, Anda tidak bisa salah dengan itu. Dan fakta bahwa layanan ini sepenuhnya gratis berarti Anda setidaknya harus mencobanya.

Personal Capital juga dilengkapi dengan alat penganggaran yang kuat, jadi PC menjadi pilihan tepat bagi mereka yang ingin melacak anggaran rumah tangga mereka, sekaligus mengelola investasi, pelacakan kekayaan bersih, dan menangani tugas keuangan lainnya.

Jika manajemen investasi adalah tujuan utama Anda, maka Personal Capital adalah pilihan yang jelas. Anda juga bisa mendapatkan banyak layanan investasi di platform ini secara gratis. Alat alokasi aset sangat berharga bagi investor DIY, dan termasuk dalam Personal Capital versi online gratis.

Jika Anda memilih pendekatan investasi yang lebih praktis, Anda dapat memilih layanan Pengelolaan Kekayaan Personal Capital dan membiarkan Personal Capital mengelola investasi Anda untuk Anda. Platform mereka memudahkan mereka untuk mengelola semuanya, atau Anda dapat menyerahkan sebagian dari portofolio Anda dan mereka dapat membuat keputusan investasi berdasarkan toleransi risiko dan masukan Anda, serta mengambil akun investasi lainnya, seperti 401k Anda, mempertimbangkan.

Putusan: Anda dapat menggunakan Mint.com atau Modal Pribadi, tergantung pada kebutuhan Anda sendiri, atau Anda dapat menggunakan kedua aplikasi. Tidak ada konflik nyata di sini, karena masing-masing memberikan spesialisasinya sendiri.

Kunjungi situs ini untuk informasi lebih lanjut atau untuk mendaftar akun gratis:

• Daftar ke Mint.com
• Mendaftar untuk Modal Pribadi

Anda juga dapat membaca Ulasan Modal Pribadi kami untuk informasi lebih detail tentang Modal Pribadi.