Apa itu Dana Floater:Definisi, Karakteristik, dan Jenis

Tingkat bunga yang ditawarkan oleh instrumen utang adalah tetap atau mengambang. Dana floater berinvestasi dalam instrumen yang menghasilkan yang terakhir. Lihat posting ini untuk memahami apa itu dan bagaimana cara kerjanya.

Memulai dengan Dana Floater

Jika Anda adalah investor yang menghindari risiko yang ingin berinvestasi di reksa dana, Anda akan lebih condong ke dana utang karena membawa risiko minimal. Tetapi, bahkan dalam kategori dana utang, ada berbagai jenis skema reksa dana. Misalnya, ada dana cair dana pendapatan, dana emas, dana obligasi dinamis, dan banyak lagi.

Salah satu kategori dana utang yang tidak terlalu populer adalah dana floater. Investor yang mencari opsi investasi yang aman tetapi tetap ingin mendapatkan pengembalian yang berkualitas dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam dana ini. Lihatlah apa itu dana pelampung dan bagaimana cara kerjanya-

Investor lebih memilih instrumen utang seperti obligasi karena menawarkan pengembalian tetap. Mereka memiliki tingkat bunga tetap, dan setelah investasi jatuh tempo, bunga yang telah ditentukan sebelumnya akan dibayarkan kepada investor. Namun ada jenis instrumen utang lain yang memiliki suku bunga mengambang. Ini berarti bahwa suku bunga tidak ditentukan sebelumnya tetapi tergantung pada perubahan yang dilalui oleh benchmark mereka.

Dana Floater memiliki lebih dari 65% portofolio yang diinvestasikan dalam instrumen utang ini. Reksa dana ini bertujuan untuk memanfaatkan suku bunga yang berfluktuasi sehingga dapat memberikan imbal hasil yang lebih tinggi bagi investor. Pengembalian tahunan dari dana ini dapat berkisar dari 7% hingga 9%. Dalam 5 tahun terakhir, dana floater telah memberikan pengembalian rata-rata 8,27%.

Instrumen mengambang yang diinvestasikan oleh dana ini memiliki tolok ukurnya sendiri. Suku bunga yang ditawarkan oleh instrumen berubah sesuai dengan fluktuasi suku bunga acuan mereka. Secara umum terlihat bahwa ketika tingkat bunga meningkat di pasar utang, tingkat bunga instrumen bunga mengambang ini juga naik, dan dana floater memberikan pengembalian yang lebih tinggi.

Instrumen bunga tetap seperti obligasi tertinggal dalam skenario seperti itu karena mereka terus menawarkan suku bunga tetap. Inilah sebabnya mengapa sejumlah besar investor beralih ke dana floater ketika suku bunga naik karena memberikan pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan dengan dana pengembalian tetap.

Beberapa hal lain yang harus diketahui tentang dana floater adalah sebagai berikut-

• Dana Floater adalah skema terbuka yang memungkinkan investasi dan penarikan sepanjang tahun

• Jika Anda ingin berinvestasi dalam dana floater, Anda harus melakukan investasi sekaligus karena opsi SIP (Rencana Investasi Sistematis) tidak tersedia di dana pelampung

• Untuk perpajakan, dana floater diperlakukan seperti jenis dana hutang lainnya

Jenis Dana Floater

Dana floater terdiri dari dua jenis yang berbeda - jangka pendek dan jangka panjang. Seperti namanya, dana jangka pendek berinvestasi dalam surat utang yang memiliki jatuh tempo lebih pendek. Anda akan melihat sebagian besar dana tersebut diinvestasikan dalam instrumen likuiditas tinggi seperti sekuritas pemerintah, sertifikat deposito, dan T-Bills.

Selain memiliki surat berharga yang jatuh temponya lebih lama, dana floater jangka panjang umumnya dikenal lebih terdiversifikasi dengan komposisi portofolionya. Mereka berinvestasi dalam instrumen bunga mengambang bersama dengan investasi yang cukup besar di pasar uang atau instrumen bunga tetap.

Sekarang setelah Anda mengetahui arti dana pelampung, sekarang saatnya untuk memutuskan apakah dana ini adalah pilihan yang tepat untuk Anda atau tidak.

Direkomendasikan bahwa investor penghindar risiko yang ingin mendapatkan pengembalian lebih tinggi daripada reksa dana yang menawarkan pengembalian tetap harus berinvestasi dalam dana floater. Tetapi perhatikan bahwa pengembalian dari dana floater tergantung pada kondisi pasar. RBI bertanggung jawab untuk menyesuaikan tingkat repo sesuai dengan kondisi ekonomi negara.

Jadi, jika tingkat bunga turun, ada kemungkinan bahwa investasi dana pelampung Anda dapat memberikan pengembalian yang lebih rendah daripada dana yang menawarkan pengembalian tetap. Namun demikian, dana ini tidak terkait dengan tingkat risiko yang tinggi.

Jika Anda bertujuan untuk menghasilkan pengembalian tahunan di kisaran 7% -9%, dana floater bisa menjadi pilihan yang sangat baik. Tetapi ingat bahwa Anda perlu menginvestasikan jumlah sekaligus karena dana ini tidak mengizinkan investasi melalui SIP.