Apa Kelebihan dan Kekurangan Berinvestasi di Reksa Dana ELSS?

Skema Tabungan Terkait Ekuitas, atau ELSS, adalah skema reksa dana ekuitas yang terutama berinvestasi dalam instrumen ekuitas dan terkait ekuitas bersama dengan manfaat pajak berdasarkan Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961. Dalam artikel ini, kita akan melihat pro dan kontra dari berinvestasi dalam skema ELSS.

ELSS Dijelaskan

Dana ELSS secara struktural seperti reksa dana lainnya di mana manajer dana mengumpulkan uang dari investor dengan toleransi risiko dan tujuan investasi yang serupa. Ini adalah dana ekuitas yang menginvestasikan setidaknya 80% dari aset dana dalam ekuitas dan instrumen terkait ekuitas di berbagai tingkat risiko. Dana ELSS berbeda dari reksa dana lainnya karena mereka menawarkan manfaat pajak berdasarkan Bagian 80C dan memiliki periode penguncian wajib selama tiga tahun.

Keunggulan Reksa Dana ELSS

• Penghematan Pajak

Skema Tabungan Terkait Ekuitas adalah satu-satunya dana ekuitas yang menawarkan manfaat pajak. Investasi dalam dana ELSS memenuhi syarat untuk pengurangan pajak berdasarkan Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961. Sesuai dengan Bagian ini, investasi hingga Rs.1.5 lakh dalam skema ELSS dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda setiap tahun keuangan. Namun, penting untuk dicatat bahwa manfaat pajak yang ditawarkan berdasarkan Bagian 80C berlaku untuk semua investasi termasuk dana ELSS.

• Potensi pertumbuhan

Dana ELSS berinvestasi di pasar saham. Karena itu, jika manajer investasi memilih saham yang sinkron dengan siklus pasar, maka dana ini dapat menawarkan potensi pengembalian yang baik.

• Periode Lock-in Terendah

Sementara pemerintah telah menawarkan daftar investasi di bawah Bagian 80C untuk memanfaatkan manfaat pajak, beberapa dari mereka memiliki periode penguncian. Deposito tetap penghemat pajak memiliki periode lock-in lima tahun, PPF memiliki penguncian selama 15 tahun, NSC memiliki periode lock-in selama lima tahun, dll. Dibandingkan dengan semua opsi di bawah Bagian 80C, Dana ELSS memiliki periode penguncian terendah selama tiga tahun.

Kekurangan Reksa Dana ELSS

• Risiko Pasar

Dana ELSS berinvestasi terutama dalam ekuitas dan instrumen yang terkait dengan ekuitas. Karena itu, ada risiko pasar yang terkait dengan dana ELSS. Tidak seperti instrumen penghematan pajak lainnya, seperti deposito tetap atau PPF, tidak ada jaminan pengembalian saat berinvestasi di ELSS. Namun, rasio pengembalian risiko tinggi yang dikombinasikan dengan periode penguncian membantu meratakan fluktuasi pasar dan menguntungkan investor jangka panjang.

• Ketidakmampuan untuk Menarik Dana

Karena dana ELSS memiliki periode penguncian wajib selama tiga tahun, Anda tidak dapat menarik investasi Anda bahkan jika ada keadaan darurat. Namun, ini juga dapat membantu menanamkan disiplin keuangan dan perilaku investasi jangka panjang.

Takeaways Kunci

• Dana ELSS adalah jenis reksa dana yang menawarkan manfaat pajak.
• Di antara berbagai instrumen penghematan pajak Bagian 80C lainnya, ELSS hadir dengan periode penguncian terendah dan potensi pertumbuhan tertinggi.
• Dana ELSS tidak menawarkan pengembalian tetap karena mereka berinvestasi di pasar saham.
• Investor dapat berinvestasi di ELSS baik melalui SIP atau dengan melakukan pembayaran sekaligus.

FAQ

Q1. Apa saja yang perlu diperhatikan sebelum berinvestasi di reksa dana ELSS?

1. Dalam berinvestasi di reksa dana, penting untuk mempertimbangkan tingkat risiko dan strategi investasi yang diterapkan oleh pengelola dana. Banyak investor membeli unit ELSS untuk menghemat pajak tetapi tidak memperhatikan detail dana lainnya. Pastikan Anda menganalisis dana secara fundamental sebelum berinvestasi. Juga, karena dana ELSS memiliki penguncian selama tiga tahun, pastikan bahwa uang yang Anda investasikan dalam dana ELSS tidak diperlukan dalam waktu dekat.

Q2. Bagaimana Berinvestasi di ELSS?

1. Anda dapat berinvestasi dalam dana ELSS melalui AMC, makelar, atau platform investasi zaman baru seperti Groww. Ada dua cara untuk melakukan investasi:

1. MENYESAP – Di mana Anda menginvestasikan jumlah tetap secara berkala. Ini membantu mendapatkan keuntungan dari Rupee Cost Averaging dan mengurangi biaya rata-rata pembelian per unit dana. Juga, setiap angsuran memiliki periode penguncian selama tiga tahun.
2. Lump-Sum – Anda juga dapat berinvestasi dalam dana ELSS dengan melakukan pembayaran sekaligus. Ini membawa risiko yang lebih tinggi karena Anda mungkin akhirnya membeli di puncak pasar membuat menghasilkan keuntungan menjadi tantangan.

Q3. Siapa yang harus berinvestasi dalam dana ELSS?

1. Dana ELSS dirancang untuk investor yang ingin menghemat pajak sambil menghasilkan pengembalian terkait pasar. Ada berbagai jenis skema ELSS yang tersedia untuk melayani investor dengan berbagai tingkat toleransi risiko dan tujuan investasi.