Kartu American Express Gold:Persyaratan &Manfaat Skor Kredit

Kartu Emas American Express menempati ceruk khusus di pasar kartu premium. Ini bukan produk Amex entry-level, tapi juga bukan Platinum ultra-premium.

Dengan harga $325 per tahun, perusahaan ini berada di tengah-tengah jajaran konsumen Amex dan memperoleh penghasilan dengan harga yang membuatnya benar-benar kompetitif bagi pemegang kartu yang menghabiskan banyak uang untuk makan dan berbelanja. Bagi pembelanja yang tepat, biaya tahunan dapat dengan mudah diimbangi melalui kredit kartu dan tingkat penghasilan saja.

American Express mengevaluasi pemohon Kartu Emas secara lebih menyeluruh daripada yang diharapkan kebanyakan orang untuk kartu tingkat menengah. Berikut skor kredit yang Anda perlukan, bobot Amex lainnya, dan bagaimana Emas cocok dengan strategi Amex yang lebih luas.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Amex Gold

Sebagian besar pelamar yang disetujui memiliki nilai kredit 700 atau lebih tinggi, dengan pelamar yang berhasil sering kali berjumlah sekitar 720 ke atas. Angka 670 pada artikel asli menggambarkan jumlah minimum yang melebihi persetujuan pada umumnya. Skor kredit sebesar 670 dengan profil yang luar biasa terkadang bisa lolos, namun 700 adalah tolok ukur yang lebih andal untuk ditargetkan sebelum mengajukan permohonan.

Biaya tahunan Kartu Emas sebesar $325 dan tingkat pembelanjaan yang diperlukan untuk mendapatkan nilai penuh dari sinyal kreditnya kepada Amex bahwa mereka berurusan dengan pemegang kartu yang aktif dan mengeluarkan banyak uang. Standar penjaminan emisi mencerminkan ekspektasi tersebut, dan pelamar yang profilnya tidak cocok dengan profil tersebut akan menghadapi peluang yang lebih panjang terlepas dari skor kreditnya.

Apa yang Sebenarnya Diberikan oleh Kartu Amex Gold

Kartu ini menghasilkan 4x poin Membership Rewards di restoran di seluruh dunia dan di supermarket AS hingga $25.000 untuk pembelian per tahun, lalu 1x. Ia memperoleh penghasilan 3x lipat pada penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau melalui Amex Travel, dan 1x lipat pada penerbangan lainnya.

Kredit tahunan mengimbangi sebagian biayanya. Pemegang kartu menerima kredit makan tahunan hingga $120, yang dibagi menjadi kredit bulanan $10 di restoran yang berpartisipasi termasuk Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, dan Five Guys.

Ada juga Uber Cash tahunan hingga $120, yang dibagi menjadi kredit bulanan $10 yang dapat digunakan pada Uber Eats atau perjalanan Uber di AS. Total kredit tersebut berjumlah $240 dalam nilai potensial tahunan, yang mengurangi biaya tahunan efektif menjadi $85 bagi pemegang kartu yang menggunakan keduanya sepenuhnya.

Tingkat pendapatan makan malam dan supermarket sebesar 4x termasuk yang tertinggi yang tersedia pada kartu mana pun dalam kategori tersebut, sehingga membuat Kartu Emas sangat menarik bagi rumah tangga dengan pengeluaran makanan yang besar.

Aturan Bonus Sekali Seumur Hidup Amex

American Express membatasi bonus sambutannya menjadi satu kali per produk kartu seumur hidup. Jika Anda sebelumnya pernah memegang Amex Gold dan mengumpulkan bonus sambutannya, aplikasi baru tidak akan menghasilkan aplikasi lain. Hal ini berlaku khusus untuk Kartu Emas dan tidak memengaruhi kelayakan Anda untuk mendapatkan bonus sambutan pada kartu Amex lain yang belum pernah Anda miliki sebelumnya.

Amex juga menerapkan pedoman informal yang membatasi persetujuan baru tidak lebih dari dua kartu Amex dalam jangka waktu 90 hari. Jika Anda baru saja membuka produk Amex lainnya, memberi jarak pada pengajuan Gold akan meningkatkan peluang Anda.

Apa Lagi yang Dilihat dari American Express?

American Express dikenal karena mengevaluasi gambaran keuangan lengkap pemohon daripada hanya mengandalkan satu nomor skor kredit. Faktor-faktor ini mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap nilai kredit Anda:

• Pendapatan: Kartu Emas diperuntukkan bagi pembelanja aktif dengan anggaran makan dan belanjaan yang mencukupi. Amex mengharapkan pendapatan yang mendukung biaya tahunan dan tingkat pengeluaran yang dirancang untuk kartu tersebut.
• Pola pembelanjaan di akun yang ada: Amex melihat seberapa aktif Anda menggunakan kredit, bukan hanya apakah Anda membayar tepat waktu. Riwayat pembelanjaan yang konsisten dan bertanggung jawab di seluruh akun yang ada mendukung penerapan ini.
• Hubungan Amex yang ada: Pelamar yang sudah memiliki kartu Amex dengan reputasi baik memiliki keuntungan bawaan. Amex memiliki visibilitas langsung ke akun-akun yang tidak dapat ditiru oleh data laporan kredit eksternal.
• Catatan pembayaran terkini: Keterlambatan pembayaran dalam dua belas bulan terakhir menimbulkan kekhawatiran pada tingkat kartu ini. Amex mengharapkan rekor terbaru yang bersih dari pelamar Emas.
• Pemanfaatan kredit: Mempertahankan pemanfaatan di bawah 30% di seluruh akun adalah ekspektasi dasar. Pemohon Gold idealnya menunjukkan pemanfaatan jauh di bawah ambang batas tersebut.

Bagaimana Emas Sesuai dengan Strategi Amex yang Lebih Luas

Kartu Gold mendapatkan poin Membership Rewards, yang merupakan mata uang yang sama dengan yang diperoleh Amex Platinum dan beberapa kartu Amex lainnya. Mata uang bersama tersebut menciptakan peluang untuk pengumpulan poin strategis di seluruh kartu.

Untuk pemegang kartu yang memegang Gold dan Platinum, Gold menangani belanja makan dan supermarket sebesar 4x sedangkan Platinum menangani penerbangan sebesar 5x. Kombinasi tersebut memaksimalkan penghasilan dalam kategori di mana setiap kartu unggul tanpa tumpang tindih.

Bagi pemegang kartu yang hanya menginginkan satu kartu Amex, versi Gold lebih cocok untuk mereka yang sering makan malam dan berbelanja, sedangkan Platinum lebih cocok untuk mereka yang sering bepergian dan memprioritaskan akses lounge dan keuntungan hotel.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini mengatasi faktor-faktor yang paling membebani Amex untuk Kartu Emas:

• Gunakan alat pra-persetujuan Amex terlebih dahulu: Ini memberikan dampak yang lembut tanpa berdampak pada nilai kredit Anda dan memberi Anda sinyal yang realistis sebelum Anda melakukan penyelidikan yang sulit.
• Dapatkan skor kredit Anda hingga 700 sebelum mengajukan permohonan: Membayar saldo bergulir adalah jalur tercepat yang dapat diandalkan. Fokus pada akun yang paling mendekati batasnya terlebih dahulu untuk mendapatkan peningkatan terbesar dalam waktu sesingkat-singkatnya.
• Bangun hubungan Amex Anda terlebih dahulu jika Anda belum memilikinya: Dimulai dengan kartu Amex yang lebih mudah diakses akan menjalin hubungan langsung yang mendukung aplikasi Gold dan memberikan data tingkat akun Amex untuk digunakan.
• Sertakan semua sumber pendapatan sah pada aplikasi Anda: Amex mengizinkan pendapatan rumah tangga, bukan hanya pendapatan pribadi. Pendapatan investasi, pendapatan sewa, dan pendapatan pasangan dapat dimasukkan jika Anda memiliki akses yang wajar ke dana tersebut.
• Kesalahan sengketa pada ketiga laporan kredit: Ambil laporan kredit Anda dari Equifax, Experian, dan TransUnion secara terpisah dan tandai item yang tidak akurat langsung ke masing-masing biro.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Kartu Amex Gold memberikan nilai yang besar bagi pemegang kartu yang menghabiskan banyak uang untuk makan dan belanjaan serta dapat sepenuhnya menggunakan makanan bulanan dan kredit Uber Cash. Skor kredit 700 atau lebih, dikombinasikan dengan profil pendapatan yang sesuai dengan ekspektasi pembelanjaan kartu, menempatkan Anda pada posisi yang kuat di American Express.

Jika saat ini Anda tidak memiliki kartu Amex, membangun hubungan tersebut melalui produk yang lebih mudah diakses terlebih dahulu akan memberikan keuntungan yang berarti bagi permohonan Gold Anda saat Anda siap untuk mengajukan permohonan.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.