Kartu Kredit Sam's Club:Persyaratan Skor Kredit &Perbandingan Kartu

Sam's Club menawarkan dua kartu kredit, dan perbedaan di antara keduanya lebih penting daripada di sebagian besar pengecer. Kartu Sam’s Club Store hanya berfungsi di lokasi Sam’s Club dan Walmart.

Sam's Club Mastercard berfungsi di mana pun Mastercard diterima dan menambahkan kategori penghasilan di luar Sam's Club. Keduanya diterbitkan oleh Synchrony Bank, namun menargetkan profil kredit yang sangat berbeda dan melayani berbagai jenis pemegang kartu.

Berikut perbandingan kedua kartu, skor kredit yang dibutuhkan masing-masing kartu, dan apa yang menjadikan versi Mastercard salah satu kartu klub gudang terkuat yang tersedia.

Kartu Kredit Two Sam's Club

Kartu Toko Klub Sam adalah kartu loop tertutup yang diterima di Sam's Club dan Walmart. Ini menghasilkan uang kembali dari pembelian Sam's Club dan menawarkan pembiayaan khusus untuk pembelian yang memenuhi syarat. Ambang batas persetujuan lebih mudah diakses dibandingkan versi Mastercard, menjadikannya titik awal yang realistis bagi pemohon dengan kredit yang adil hingga baik.

Kartu Master Klub Sam di situlah nilai sebenarnya berada. Ia menghasilkan uang kembali 5% untuk pembelian bahan bakar di mana pun Mastercard diterima hingga $6.000 per tahun, lalu 1%. Ini menghasilkan 3% kembali untuk makan dan bawa pulang, 1% untuk pembelian Sam’s Club untuk anggota standar, dan 1% di mana pun.

Anggota Plus mendapatkan persentase tambahan kembali dari pembelian Klub Sam. Tidak ada biaya tahunan untuk kartu itu sendiri, meskipun keanggotaan Sam's Club diperlukan untuk mengajukan permohonan.

Tingkat perolehan bahan bakar adalah salah satu yang tertinggi yang tersedia pada kartu tanpa biaya tahunan untuk kategori tersebut, menjadikan versi Mastercard benar-benar kompetitif di luar konteks klub gudang.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Kredit Sam's Club

Kartu Sam's Club Store umumnya memerlukan nilai kredit 640 atau lebih tinggi. Mengingat penerimaan loop terbuka dan struktur hadiah yang lebih kuat, Sam’s Club Mastercard biasanya memerlukan skor kredit 700 atau lebih.

Satu aplikasi menentukan versi mana yang memenuhi syarat untuk Anda. Synchrony mengevaluasi profil Anda dan memperluas Mastercard ke pelamar yang memenuhi ambang batas yang lebih tinggi, kembali ke kartu toko bagi mereka yang memenuhi syarat di tingkat yang lebih rendah. Struktur tersebut mencerminkan apa yang Anda lihat pada Kartu Target Circle dan kartu JCPenney, di mana satu permohonan mencakup dua kemungkinan hasil.

Apa Lagi yang Dilihat dari Synchrony Bank?

Proses peninjauan Synchrony untuk kedua kartu Sam's Club mempertimbangkan faktor-faktor berikut di samping skor kredit Anda:

• Status keanggotaan Klub Sam: Anda harus menjadi anggota Klub Sam yang aktif untuk mengajukan salah satu kartu tersebut. Status keanggotaan plus memengaruhi tingkat penghasilan pembelian Sam’s Club, sehingga layak untuk diperhitungkan dalam penghitungan nilai sebelum Anda mengajukan permohonan.
• Riwayat Sinkronisasi Sebelumnya: Catatan internal Synchrony mencakup semua kartu yang diterbitkan. Akun sebelumnya yang bereputasi baik dengan produk Synchrony apa pun mendukung permohonan ini, sedangkan riwayat negatif dapat memengaruhi hasilnya, berapa pun skor kredit Anda saat ini.
• Pendapatan dibandingkan utang yang ada: Synchrony ingin memastikan bahwa pendapatan bulanan Anda mendukung kewajiban yang ada dan batas kredit baru. Versi Mastercard mendapat lebih banyak pengawasan pendapatan karena penerimaannya yang bersifat open-loop.
• Perilaku pembayaran terkini: Dua belas bulan terakhir memiliki bobot lebih dari keseluruhan riwayat kredit Anda. Keterlambatan pembayaran selama jangka waktu tersebut menimbulkan kekhawatiran bahkan ketika skor kredit berada dalam kisaran yang memenuhi syarat.
• Tanda aktif yang menghina: Rekening penagihan terbuka adalah salah satu alasan penolakan paling umum pada tingkat kredit ini. Menyelesaikan masalah tersebut sebelum mengajukan permohonan akan menghilangkan hambatan yang signifikan.

Perbandingan Tingkat Pendapatan Gas

Tingkat perolehan bahan bakar 5% dari Sam's Club Mastercard adalah salah satu fitur paling menarik dari semua kartu klub gudang, dan ada baiknya Anda memahami batasannya sebelum Anda mengajukan permohonan. Tarif 5% berlaku untuk pembelian gas pertama sebesar $6.000 per tahun, setelah itu tarif turun menjadi 1%.

Untuk rumah tangga yang membelanjakan $500 per bulan untuk bahan bakar, batas tersebut akan tercapai tepat dalam dua belas bulan, yang berarti tarif 5% berlaku efektif untuk seluruh pengeluaran bahan bakar bagi sebagian besar pengemudi.

Kartu pesaing dalam kategori bahan bakar termasuk Costco Anywhere Visa dengan bahan bakar 4% dan kartu PenFed Platinum Rewards dengan 5x poin bahan bakar. Kombinasi kartu Sam’s Club dengan tarif 5%, tidak ada biaya tahunan untuk kartu itu sendiri, dan penerimaan jaringan Mastercard menjadikannya kompetitif dalam perbandingan tersebut.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini mengatasi faktor-faktor yang paling membebani Synchrony untuk kedua kartu Sam's Club:

• Konfirmasikan keanggotaan Sam's Club Anda aktif: Aplikasi ini membutuhkan keanggotaan aktif. Keanggotaan Plus memberi Anda akses ke tingkat penghasilan yang lebih tinggi pada pembelian Sam's Club, yang memengaruhi penghitungan nilai total kartu.
• Periksa masalah akun Sinkronisasi sebelumnya: Kartu Sinkronisasi sebelumnya yang menjadi negatif dapat mempengaruhi aplikasi ini. Menyelesaikan riwayat Sinkronisasi sebelumnya sebelum menerapkan memberi Anda titik awal yang lebih bersih.
• Targetkan aplikasi Anda ke kartu yang tepat: Jika skor kredit Anda sekitar 640 hingga 699, kartu toko adalah hasil yang realistis. Pada 700 atau lebih dengan profil bersih, Mastercard berada dalam jangkauan.
• Bayar rekening kartu kredit Anda yang paling sering digunakan: Akun tersebut menekan skor kredit Anda lebih dari saldo tunggal lainnya. Menargetkannya secara spesifik menghasilkan peningkatan yang lebih cepat dibandingkan menyebarkan pembayaran ke beberapa akun.
• Tarik ketiga laporan kredit dan kesalahan sengketa: Equifax, Experian, dan TransUnion masing-masing mengelola laporan kredit independen. Item negatif yang tidak akurat pada salah satu item tidak akan otomatis muncul pada item lainnya.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Program Kartu Kredit Sam's Club memberi penghargaan kepada anggota aktif dengan uang kembali yang paling kuat di kategori bahan bakar. Skor kredit sekitar 640 menempatkan Anda dalam kisaran untuk kartu toko, sementara 700 atau lebih memberi Anda kesempatan realistis untuk menggunakan Mastercard dengan struktur penghasilan yang lebih kuat.

Tingkat penghasilan bahan bakar 5% pada versi Mastercard adalah fitur yang paling layak untuk ditargetkan. Untuk rumah tangga dengan pengeluaran bahan bakar bulanan yang signifikan, kartu ini memberikan nilai tahunan yang lebih besar dibandingkan kebanyakan kartu tanpa biaya tahunan yang bersaing dalam kategori tersebut, dan struktur satu permohonan berarti Anda mengetahui versi mana yang memenuhi syarat tanpa harus melakukan banyak pertanyaan sulit.

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.