ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Manajemen keuangan >> pensiun

Menghitung Satu Angka Ini Membuat Saya Berada di Jalan Menuju Kebebasan Finansial. Berikut Rumusnya

Saya tidak mulai berpikir tentang pensiun sampai saya berusia 33 tahun.

Saya menganggur, menikah dengan dua anak, menyewa di tempat tinggal yang mahal, dan mengalami pandemi global. Untungnya, saya memiliki sejumlah uang yang diinvestasikan dalam rekening pensiun dengan majikan sebelumnya dari usia dua puluhan. Tapi suamiku? Yah, dia berusia 32 tahun tanpa satu dolar dalam 401 (k) atau IRA.

Kurang dari setahun kemudian, kami sekarang berada di jalur yang tepat untuk menjadi pilihan kerja di usia 47 tahun. Itulah seberapa cepat nomor KEBAKARAN dapat mengubah hidup Anda.

Apa Itu Angka KEBAKARAN, dan Mengapa Saya Melakukan Perjalanan Ini

KEBAKARAN adalah singkatan dari kemandirian finansial, pensiun dini. Ini adalah gerakan yang mendorong orang untuk hidup di bawah kemampuan mereka sehingga mereka memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan menuju pensiun dini atau pekerjaan paruh waktu. Semakin tinggi tingkat tabungan Anda dan persentase pendapatan yang tidak Anda belanjakan, semakin cepat Anda bisa menjadi pilihan pekerjaan.

Sebelum belajar tentang FIRE, saya pikir pensiun adalah sesuatu yang hanya bisa dilakukan oleh orang yang sudah pensiun pada usia 65 tahun.

Sekarang, saya tahu bahwa pensiun tidak secara ajaib terjadi pada usia tertentu, tetapi ketika kita mampu membayar pengeluaran tahunan kita dengan pendapatan pasif.

Sederhananya, nomor FIRE Anda adalah jumlah uang yang perlu Anda investasikan untuk hidup dari pengembalian tersebut dan berhenti bekerja.

Di satu sisi, mengetahui nomor ini membuat saya dan suami khawatir. Saya takut, bertanya-tanya apakah kami akan dapat pensiun karena kami tidak mulai berinvestasi secara konsisten sampai usia tiga puluhan. Tapi, pada saat yang sama, itu memberdayakan.

Ketika saya menghitung berapa banyak yang perlu kami investasikan untuk pensiun dini, saya dan suami saya mulai melihat FIRE sebagai permainan yang akan membuat perencanaan pensiun menjadi menyenangkan. Kami menyadari bahwa bahkan jika kami tidak mencapai tujuan pensiun dini kami, kami akan tetap berada di jalur untuk pensiun di beberapa titik—dan mengingat kami memiliki orang-orang terkasih yang tidak dapat mengatakan hal yang sama, kami sangat ingin setidaknya memulai.

Pembaruan mingguan dari editor senior kami tentang semua hal gerakan KEBAKARAN dan kemandirian finansial, dikirimkan ke depan pintu digital Anda.

Di kotak masuk Anda setiap hari Rabu

Diperlukan alamat email yang valid.
Anda harus mencentang kotak untuk menyetujui persyaratan dan ketentuan.
Anda harus mencentang setidaknya satu kotak untuk melanjutkan.

Terima kasih telah mendaftar!

Kami akan segera menemui Anda di kotak masuk Anda.

Ide Berikutnya Email

Masukkan email Anda

Dengan memberikan email Anda, Anda menyetujui kebijakan privasi NextAdvisor

Cara Menghitung Angka KEBAKARAN Anda

Segera setelah saya mengetahui bahwa pensiun dapat terjadi pada usia berapa pun, saya perlu menentukan nomor KEBAKARAN pribadi kita:nilai total aset yang perlu kita kumpulkan untuk hidup dari pendapatan investasi pasif. Saat saya meneliti cara terbaik untuk menghitung angka ini, saya menemukan Studi Trinity, sumber dari aturan 4% yang terkenal, dan rumus sederhana ini untuk menghitung angka KEBAKARAN Anda:

Pengeluaran Tahunan x 25 =Angka KEBAKARAN

Jadi misalnya, jika biaya hidup Anda adalah $4,000 per bulan, pengeluaran tahunan Anda adalah $48,000 dan nomor FIRE Anda adalah $48,000 dikalikan 25, atau $1,2 juta.

Namun, setelah beberapa penggalian tambahan, saya merasa lebih nyaman dengan tingkat penarikan yang berbeda dan memilih untuk menghitung nomor FIRE saya berdasarkan rumus ini:

Biaya Tahunan 0,03 =Angka KEBAKARAN

Dalam kasus ini, pengeluaran bulanan sebesar $4,000 akan sama dengan jumlah KEBAKARAN sebesar $48,000 dibagi 0,03, atau $1,6 juta. (Jika Anda memerlukan bantuan untuk melacak pengeluaran, lihat spreadsheet Google ini. Ini dapat membantu Anda menghitung pengeluaran bulanan dan tahunan Anda.)

Formula kedua ini didasarkan pada studi yang lebih baru dari Trinity University. Profesor menggunakan data pasar historis untuk mempelajari tingkat penarikan berkelanjutan berdasarkan berbagai alokasi saham dan obligasi untuk masa pensiun yang berbeda. Para peneliti menemukan peluang 100% bahwa seseorang dengan portofolio dengan setidaknya 50% saham dapat dengan aman menarik 3% dari investasi mereka selama 40 tahun tanpa menghabiskan investasi mereka, itulah sebabnya kami membaginya dengan 0,03.

Setelah saya memiliki rumus angka KEBAKARAN, saya menghitung perkiraan pengeluaran tahunan kami saat pensiun dengan mencantumkan pengeluaran bulanan kami saat ini. Saya melihat jumlah pengeluaran keluarga saya saat ini untuk pengeluaran rumah tangga, makan, perawatan pribadi, perawatan kesehatan, transportasi dan perawatan masyarakat.

Ini termasuk:

Pengeluaran rumah tangga :hipotek/sewa, utilitas, kabel, internet, pemeliharaan umum, perlengkapan rumah tangga, pajak properti &asuransi, pembayaran kartu kredit

Makanan :bahan makanan, minuman, makan di luar

Perawatan pribadi :pakaian, produk, hobi, langganan, penitipan anak, penitipan hewan peliharaan

Biaya perawatan kesehatan :asuransi kesehatan, pembayaran langsung, perawatan gigi, kacamata/lensa kontak, asuransi jiwa

Transportasi :asuransi mobil, perawatan, bahan bakar, pendaftaran

Peduli Komunitas :hadiah, sumbangan amal, pengiriman uang, dll.

Setelah saya menemukan pengeluaran bulanan kami, saya mengalikannya dengan 12 untuk melihat pengeluaran tahunan kami.

Agar tidak terlalu kewalahan dengan jumlah yang begitu besar, saya memutuskan untuk menghitung rentang angka KEBAKARAN. Di ujung bawah, jika suami saya dan saya pindah ke daerah yang lebih murah dengan biaya tahunan $60k, nomor FIRE kami adalah $1,5 juta. Di ujung yang lebih tinggi, jika saya dan suami saya tinggal di tempat tinggal berbiaya tinggi dengan biaya tahunan $120K, angka KEBAKARAN kami adalah $3 juta.

Kami menginvestasikan uang ini untuk pensiun dini di kedua akun yang diuntungkan pajak dan akun pialang kena pajak. Untuk mengurangi kewajiban pajak kami saat ini, kami menyumbang jumlah maksimum di akun 401(k) dan Akun Pensiun Perorangan kami. Namun, karena kami memerlukan akses ke uang kami sebelum usia 59 dan ingin menghindari pembayaran penalti untuk penarikan awal, kami juga berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah dalam akun pialang kena pajak.

Lainnya dalam Perjalanan KEBAKARAN mereka

Alasan Anda mengejar KEBAKARAN, nomor KEBAKARAN Anda, dan jalan Anda menuju KEBAKARAN akan mencerminkan nilai dan preferensi pembangunan kekayaan Anda. Keluarga Zeledon, yang dikenal secara online sebagai @ourjourneywithless, memiliki pendekatan investasi yang lebih berani. Mereka memutuskan untuk mengejar FIRE karena ingin memaksimalkan waktu bersama. Alih-alih berinvestasi di pasar saham, mereka berinvestasi terutama di real estat untuk menghasilkan pendapatan semi-pasif selama masa pensiun.

“Kami berencana untuk memiliki cukup real estat penghasil uang tunai di Meksiko dan Amerika Serikat sehingga kami tidak perlu menukar dolar untuk jam kerja” kata Victor Zeledon, seorang penggemar KEBAKARAN yang melatih orang lain tentang cara mengamankan sewa jangka pendek mereka sendiri . “Idealnya, kami akan memiliki empat hingga lima sewa yang akan kami tinggali dan juga disewakan sehingga kami dapat mendanai pensiun dini kami.”

Dengan sangat berhati-hati dengan pembelian mereka, keluarga Zeledon sekarang menjadi keluarga berpenghasilan tunggal sejak Adriana pensiun dari pekerjaannya 9-5 untuk homeschooling putra mereka yang berusia 9 tahun. Victor berencana untuk pensiun dalam lima tahun ke depan pada usia 40. Dengan pindah ke Meksiko dan menggunakan sewa jangka panjang dan jangka pendek mereka untuk menutupi pengeluaran tahunan mereka sebesar $36.000, keluarga Zeledon adalah contoh lain tentang bagaimana memiliki tujuan dengan penghasilan Anda dapat menghasilkan pensiun dini.

Kesimpulan

Ketahuilah bahwa Anda dapat pensiun pada usia berapa pun selama Anda memiliki penghasilan untuk itu. Hitung nomor KEBAKARAN Anda dan buat rencana untuk menghasilkan aliran pendapatan pasif berbeda yang dapat mensubsidi gaya hidup pilihan kerja. Jika terasa berlebihan, pertimbangkan untuk membuat rentang nomor FIRE. Pastikan tujuan Anda mencerminkan nilai dan preferensi gaya hidup Anda. Pada akhirnya, bahkan jika Anda tidak pensiun pada usia dini, menghitung nomor FIRE Anda adalah cara yang bagus untuk mulai merencanakan pensiun.