Bank vs. serikat kredit:Apa perbedaannya?

Jangan biarkan nama menipu Anda. Apakah kata "credit union" atau "bank" muncul dalam namanya, yang terpenting saat memilih dan menggunakan lembaga keuangan adalah tingkat layanan yang diberikannya kepada Anda. Sebagai pemegang rekening, Anda tahu produk dan layanan mana yang memengaruhi kehidupan keuangan Anda sehari-hari, dan itu lebih penting daripada nama lembaga keuangan. Jadi, apa bedanya jika Anda menyimpan uang Anda di bank atau serikat kredit?

Dari luar, mereka mungkin tampak serupa. Mereka menawarkan jenis produk dan layanan yang sama, dengan biaya dan tarif yang sebanding. Apa yang membedakan bank dari serikat kredit, dan apa perbedaannya bagi Anda?

Dari dalam, kedua jenis lembaga keuangan tersebut memiliki struktur bisnis yang berbeda. Perbedaan paling penting di antara mereka adalah bahwa bank adalah entitas nirlaba dan serikat kredit adalah nirlaba. Ini berarti mereka mendekati hubungan mereka dengan Anda secara berbeda. Mari kita lihat lebih dekat masing-masing dan lihat mana yang paling sesuai dengan keuangan Anda.

Apa yang membuat bank dan credit unions unik

Bank dan serikat kredit memiliki afiliasi negara bagian dan nasional. Masing-masing memiliki piagam yang mengidentifikasi pembuatannya dan lembaga pemerintah yang mengaturnya. Bank nasional dan serikat kredit federal diasuransikan oleh dua organisasi berbeda:Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), yang mengasuransikan bank, dan National Credit Union Association (NCUA), yang mengasuransikan serikat kredit. Kedua organisasi nasional ini mendukung setiap jenis lembaga, tetapi perbedaan antara bank dan serikat kredit terutama terletak pada struktur internal mereka.

Bank komunitas melayani secara lokal

Anda mungkin tahu bahwa bank raksasa yang terlalu besar untuk gagal dirancang untuk menghasilkan keuntungan besar. Perbedaan utama antara megabank nasional dan bank komunitas ini adalah bank lokal yang lebih kecil menyimpan keuntungan mereka di komunitas yang mereka layani.

Margin keuntungan, prioritas perusahaan, dan nilai profesional untuk bank nasional sama sekali berbeda dari bank lokal kecil, tetapi semuanya adalah bisnis yang mencari laba.

Serikat kredit adalah organisasi nirlaba

Atau, serikat kredit adalah entitas non-profit, bebas pajak yang dirancang sedemikian rupa sehingga pemegang rekening adalah pemilik lembaga keuangan. Untuk alasan ini, pemegang akun dikenal sebagai anggota, bukan pelanggan. Para anggota memiliki hak suara atas operasi serikat kredit dan memilih anggota dewan yang menetapkan dan memelihara anggaran rumah tangga dan piagamnya.

Dewan terdiri secara eksklusif dari anggota yang menjadi sukarelawan untuk posisi tersebut. Tidak ada pemegang saham yang mempengaruhi keputusan bisnis serikat kredit, hanya sesama anggota. Rekening tabungan umumnya dikenal sebagai rekening saham di serikat kredit karena anggota memiliki saham di serikat kredit ketika mereka membuka rekening tabungan.

Serikat kredit dan koperasi

Serikat kredit dirancang dengan gaya yang mirip dengan model bisnis koperasi. Terutama dalam komunitas yang lebih kecil, koperasi adalah kelompok kecil perusahaan atau bisnis yang bersatu menuju tujuan ekonomi bersama. Di banyak bagian Amerika Serikat, perusahaan energi dimulai sebagai koperasi untuk membawa listrik, layanan telepon, dan kemudian layanan internet ke masyarakat pedesaan. Sangat mudah untuk melihat mengapa serikat kredit sering ditemukan di pusat populasi yang lebih kecil.

Tetapi serikat kredit yang lebih besar juga memiliki afiliasi yang lebih besar. Credit union dapat berafiliasi dengan bisnis atau industri tertentu, seperti departemen pemerintah, perusahaan nasional, atau industri profesional, seperti guru atau petugas pemadam kebakaran.

Sebagai keuntungan, karena mereka nirlaba, penghasilan apa pun yang dihasilkan oleh serikat kredit dapat dikembalikan kepada anggota dalam bentuk suku bunga pinjaman yang lebih rendah, kemungkinan suku bunga deposito yang lebih tinggi, biaya yang lebih rendah, dan layanan keuangan tambahan.

Mitos serikat kredit

Satu mitos tentang serikat kredit adalah bahwa mereka eksklusif, bahwa tidak semua orang dapat bergabung sebagai anggota serikat kredit. Mungkin ada saat-saat ini berlaku, terutama ketika serikat kredit berafiliasi dengan majikan tertentu. Setiap piagam credit union mendefinisikan parameter keanggotaan, tetapi dapat bersifat luas dan mencakup wilayah geografis yang luas di sekitar lokasi credit union.

Anda mungkin hanya perlu memverifikasi bahwa Anda tinggal atau bekerja (dan terkadang memiliki asosiasi tambahan, seperti menjadi anggota gereja) di area layanan untuk serikat kredit. Bank jarang memiliki batasan piagam ini.

Persamaan antara serikat kredit dan bank

Meskipun ada beberapa perbedaan yang jelas dalam cara kerja bank dan serikat kredit, perbedaan yang lebih besar ditemukan ketika Anda melihat seberapa besar bank (biasanya kita sebut sebagai megabank) dibandingkan dengan bank lokal dan serikat kredit. Berikut adalah beberapa kesamaan dari serikat kredit dan bank lokal:

Lembaga keuangan lokal fokus pada komunitas terlebih dahulu

Baik serikat kredit maupun bank komunitas fokus melayani komunitas lokal. Fokus lokal mereka berarti mereka lebih cenderung mendukung bisnis lokal dan menyimpan lebih banyak uang di wilayah negara bagian Anda, daripada mengirimkan keuntungan dan manfaat tersebut ke tempat lain.

Bank lokal dan serikat kredit juga memiliki reputasi untuk memberikan layanan yang lebih personal kepada pemegang rekening daripada rekan-rekan mereka yang lebih besar. Bank lokal dan regional yang lebih kecil dan serikat kredit menawarkan layanan perbankan yang sama dengan bank besar, tetapi biasanya lebih murah. Ini termasuk layanan umum, seperti pembukaan rekening tabungan, rekening giro, atau jenis rekening deposito lainnya, seperti sertifikat deposito.

Bank dan credit unions keduanya menawarkan berbagai macam layanan dan alat keuangan

Saat Anda perlu meminjam uang, bank lokal juga menawarkan berbagai produk pinjaman. Baik Anda mencari hipotek, jalur kredit ekuitas rumah, pinjaman mobil, atau — di beberapa komunitas pedesaan — pinjaman pertanian, bank komunitas, dan serikat kredit meminjamkan uang untuk memenuhi beragam kebutuhan komunitas. Selain menawarkan suku bunga pinjaman yang kompetitif, meminjam uang secara lokal daripada dari bank nasional atau pemberi pinjaman online menyimpan uang tersebut dalam komunitas Anda dan mendukung ekonomi lokal secara keseluruhan.

Selain itu, bank lokal dan serikat kredit adalah sumber daya yang sangat baik untuk usaha kecil, menyediakan alat seperti kartu kredit bisnis dan pinjaman usaha kecil. Mereka mensponsori kegiatan dan acara komunitas. Bahkan hanya tugas sederhana seperti menawarkan mesin hitung koin untuk anggota serikat kredit atau menyediakan layanan notaris di bank lokal memfasilitasi layanan dasar di komunitas lokal.

Bank kecil dan serikat kredit menawarkan kenyamanan teknologi terkini

Bahkan layanan di mana Anda mungkin berharap menemukan perbedaan, seperti layanan pelanggan 24 jam dan pesan SMS, menjadi standar di bank komunitas dan serikat kredit, seperti halnya perbankan online dan seluler. Beberapa bank lokal dan serikat kredit bahkan menyertakan pemantauan skor kredit dan layanan keuangan P2P. Jangan terkecoh dengan pepatah lama bahwa lebih besar selalu lebih baik. Lebih kecil sering kali spektakuler.

Perbedaan besar

Anda mungkin berpikir bahwa bank-bank besar tersebut menawarkan tingkat pinjaman yang lebih baik karena mereka beroperasi dalam jumlah besar, seperti toko besar, tetapi seringkali bank lokal dan serikat kredit dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah karena mereka menginginkan bisnis Anda.

Pertimbangkan juga bahwa banyak lembaga keuangan kecil menawarkan rekening giro hadiah, sehingga Anda dapat menemukan rekening yang setara dengan biaya yang lebih rendah dengan pemeriksaan gratis, pengembalian uang ATM, dan bahkan hadiah uang kembali. Jika megabank yang terlalu besar untuk gagal memiliki biaya yang sama atau lebih tinggi atau mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi pada pinjaman Anda, apa keuntungan dari ATM terdekat? Tidak banyak.

Tetapi perbedaan besar antara lembaga keuangan komunitas dan bank nasional besar itu adalah dukungan dan kekuatan ekonomi yang dibawa oleh bank komunitas dan serikat kredit ke ekonomi lokal Anda. Tidakkah masuk akal untuk memberikan peluang bisnis kepada teman dan tetangga di komunitas Anda?

Membuat pilihan perbankan terbaik untuk Anda mungkin lebih rumit daripada memutuskan antara bank vs serikat kredit. Teliti semua opsi perbankan lokal Anda dan lihat perbandingannya berdasarkan kebutuhan pribadi dan kesejahteraan komunitas Anda.

Jika Anda masih ragu apakah Anda harus beralih dari bank besar Anda ke alternatif lokal yang lebih baik, pertimbangkan bahwa ada alasan mengapa Anda menjadikan komunitas sebagai rumah Anda — karena itu adalah tempat yang Anda inginkan untuk menjalani kehidupan terbaik Anda.