Semua Yang Harus Anda Ketahui Tentang Bank Online Saja

Teknologi mengguncang industri keuangan secara besar-besaran. Rekening bank khusus online mulai meningkat popularitasnya dan meskipun cabang bank belum ketinggalan zaman, itu bisa menjadi cara yang mereka tuju sekarang karena konsumen dapat menyetor cek, memeriksa saldo, dan bahkan membuka rekening melalui komputer atau ponsel cerdas.

Sebagian besar dari kita lebih suka melakukan perbankan online, pada kenyataannya, survei Juli 2020 terhadap konsumen AS dari Cornerstone Advisors menemukan bahwa 14,2 juta orang Amerika—6% orang dewasa AS dengan rekening giro—sekarang menganggap bank digital sebagai bank utama mereka— melonjak 67% dari Januari 2020.

Maka tidak mengherankan, bahwa saat ini ada bank yang sepenuhnya online. Jenis akses 24/7 ini membuat segalanya lebih cepat, lebih mudah, dan lebih nyaman daripada sebelumnya. Namun sebelum membuka akun khusus online, ada baiknya menjelajahi fitur dan manfaat unik bank online, serta cara kerja bank online.

Cara kerja bank khusus online

Bank khusus online tidak jauh berbeda dengan bank tradisional kecuali fakta bahwa bank tersebut tidak memiliki lokasi fisik, fisik. Bank khusus online biasanya menawarkan banyak layanan yang sama seperti bank tradisional, termasuk:transfer dana elektronik (EFT), akses ke mesin ATM, setoran langsung, dan kemampuan untuk melakukan pembelian dengan kartu debit.

Semua kebutuhan perbankan Anda dikelola secara eksklusif melalui web atau aplikasi seluler, dan dengan koneksi internet sederhana atau data dari ponsel Anda, Anda memiliki akses ke semua kebutuhan perbankan Anda kapan saja sepanjang hari. Ada beberapa kategori dan definisi berbeda yang termasuk dalam payung ini, termasuk:

• Bank online atau bank digital yang menawarkan produk dan layanan perbankan konvensional, namun dalam format online.
• Startup Fintech, juga disebut sebagai bank penantang atau "neobank", yang menawarkan layanan keuangan dengan cara baru yang inovatif untuk audiens konsumen yang paham teknologi.

Meskipun bank tradisional dan bank khusus online memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, bank khusus online dengan cepat menjadi metode pilihan di dunia modern, jadi mari kita jelajahi apa yang ditawarkan bank khusus online.

Layanan dan fitur perbankan online

Bank online menawarkan banyak layanan yang sama yang disediakan oleh bank tradisional—terkadang bahkan lebih sedikit. Setiap bank online berbeda tetapi ini adalah layanan dan fitur paling umum yang tersedia.

Keamanan perbankan online

Anda bekerja keras untuk uang Anda, jadi tentu saja Anda ingin memastikan bahwa lembaga perbankan Anda akan menyimpan uang Anda dengan aman. Saat mempertimbangkan bank online saja, cari langkah-langkah keamanan yang ada. Banyak bank online memiliki hal-hal seperti autentikasi multi-faktor, enkripsi SSL, penggunaan firewall, dan persyaratan untuk menggunakan browser yang aman, untuk menjaga data Anda tetap terkunci dan aman dari peretas.

Untuk memastikan bank Anda sah, cari bank yang diasuransikan dengan FDIC. The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) membantu memastikan rekening deposito Anda (giro, tabungan, rekening pasar uang, dan CD) terhadap kegagalan bank, melindungi Anda hingga $250.000 per rekening, di lembaga anggota FDIC.

Singkatnya, sebelum membuka rekening bank khusus online, pastikan Anda membaca fitur keamanannya sehingga Anda tahu uang Anda terlindungi dan periksa apakah uang tersebut diasuransikan oleh FDIC.

Akses ke mesin ATM

Terlepas dari langkah untuk membuat semuanya tanpa kertas dan online, terkadang Anda mungkin masih perlu mengakses uang tunai secara fisik. Untungnya, beralih ke bank online saja tidak berarti Anda kehilangan layanan ATM. Beberapa bank online memelihara hubungan dengan ATM atau jaringan ATM dan menawarkan metode untuk menemukan lokasi ATM dengan mudah melalui aplikasi perbankan mereka. Tidak seperti bank tradisional, yang sering membebankan biaya kepada pelanggan untuk menggunakan ATM di luar jaringan, sebagian besar bank online tidak membebankan biaya ATM sama sekali, atau mereka menawarkan penggantian untuk biaya apa pun yang dikeluarkan.

Rekening tabungan hasil tinggi 

Karena bank online tidak memiliki biaya overhead yang sama dengan bank dengan cabang fisik, beberapa bank menawarkan Hasil Persentase Tahunan (APY) yang biasanya lebih tinggi daripada yang Anda temukan di bank tradisional. Jadi, uang yang Anda masukkan ke rekening tabungan online akan menghasilkan tabungan Anda lebih cepat daripada rekening tabungan bank tradisional. Misalnya, pada Oktober 2020, beberapa rekening tabungan online terbaik menawarkan tingkat APY sebesar 0,80%, 1,00%, dan bahkan setinggi 2,80%—sebagai perbandingan, menurut FDIC, tingkat bunga rata-rata nasional tradisional rekening tabungan hanya 0,05%.

Pastikan Anda memahami aturan dan persyaratan akun Anda agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif APY terbaik. Beberapa rekening tabungan hasil tinggi akan memerlukan setoran minimum yang lebih tinggi untuk membuka rekening, dan setoran bulanan otomatis yang sedang berlangsung untuk dimasukkan ke dalam rekening atau saldo minimum yang harus dipertahankan dalam rekening.

Sedikit atau tanpa biaya

Tahukah Anda bahwa orang Amerika membayar rata-rata $329 per tahun untuk biaya bank? Itu banyak upah yang terbuang. Untungnya, perbankan tanpa biaya tersembunyi menjadi jauh lebih mudah dengan munculnya bank khusus online. Seperti disebutkan di atas, biaya overhead yang rendah dari bank online berarti mereka dapat mengurangi biaya dan meningkatkan suku bunga pada rekening giro dan tabungan. Tapi bukan itu saja, selain ATM bebas biaya, dengan rekening bank online Anda juga dapat menghemat biaya layanan bulanan, biaya cerukan, setoran minimum, dan biaya yang terkait dengan pembayaran dengan cek atau kartu debit—untuk beberapa nama.

Alat pengelolaan keuangan 

Beberapa bank online menawarkan alat manajemen keuangan yang unik—banyak dalam bentuk aplikasi—yang menyediakan cara baru yang menyenangkan untuk membantu Anda menghemat uang atau menangani anggaran bulanan Anda. Ada beberapa aplikasi fintech penghemat uang yang menawarkan cara khusus untuk membantu pengguna menghemat lebih banyak uang, seperti: Qapital, Digit, dan Qoins.

Hal-hal yang perlu dipertimbangkan sebelum beralih ke bank online saja

Jika Anda mempertimbangkan bank khusus digital, tanyakan pada diri Anda pertanyaan berikut.

• Layanan apa yang Anda cari? Alat pembayaran, rekening giro dan tabungan, alat pengelolaan uang?
• Seberapa aman informasi Anda? Kepada siapa informasi dibagikan? Perlindungan apa yang ada untuk melindungi akun Anda jika Anda kehilangan kartu debit atau perangkat seluler, atau jika akun Anda disusupi oleh phishing atau peretas?
• Dukungan pelanggan apa yang mereka tawarkan? Bisakah Anda berbicara dengan seseorang baik melalui telepon atau obrolan 24/7? Apakah Anda harus mengajukan permintaan tertulis?
• Bagaimana cara menyetor uang tunai? Tidak semua penyedia menyediakan cara untuk melakukannya.
• Apakah lokasi ATM nyaman bagi Anda?
• Seberapa penting layanan tatap muka bagi Anda?

Cara membuka rekening bank online

Membuka rekening bank online cukup sederhana dan dapat dilakukan langsung dari kenyamanan rumah Anda.

Pertama, Anda ingin mengajukan rekening bank online dan mengunduh aplikasi seluler mereka. Cukup buka situs atau aplikasi rekening bank online, isi aplikasi, lalu berikan informasi pribadi dan verifikasi Anda. Setelah mendaftar, Anda ingin mengatur setoran langsung untuk mendanai akun Anda.

Jika Anda khawatir tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk membuka rekening bank, pertimbangkan layanan rekening bank online seperti Chime yang tidak memiliki biaya bulanan, tidak ada biaya cerukan, dan tidak ada saldo minimum. Anda dapat membuka rekening bank online melalui Chime dalam 3 langkah mudah.