5 Langkah Bebas Hutang di 2019

Ikuti langkah-langkah sederhana ini untuk mengatur diri Anda dan dalam perjalanan untuk melunasi hutang Anda.

Ketika Anda terlilit hutang, jauh lebih sulit untuk sukses secara finansial karena begitu banyak uang Anda akan digunakan untuk melakukan pembayaran dan membayar bunga. Semakin cepat Anda dapat membebaskan kreditur Anda dan bebas dari hutang selamanya, semakin baik, karena Anda kemudian dapat mengalihkan semua uang yang terbuang untuk melakukan hal-hal besar.

Menjadi bebas utang lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, terutama jika Anda memiliki utang kartu kredit yang besar. Kabar baiknya adalah, ada jalan yang terbukti untuk bebas dari utang. Jika Anda siap menjadikan tahun 2019 sebagai tahun perpisahan untuk selamanya, ikuti lima langkah berikut.

1. Berhentilah berutang lebih dalam

Sebelum Anda dapat menggali lubang, Anda harus berhenti menggalinya. Jika Anda siap untuk bebas dari hutang, Anda harus berhenti semakin terjerat hutang. Berkomitmen sekarang untuk tidak lagi menggunakan kartu kredit Anda atau meminjam uang lagi yang tidak dapat Anda bayar kembali secara penuh segera. Anda harus dapat hidup sesuai kemampuan Anda jika ingin bebas dari utang.

2. Simpan dana darurat yang kecil

Mungkin tampak aneh untuk mencurahkan uang ekstra untuk menyimpan dana darurat ketika tujuan Anda adalah untuk membayar utang. Masalahnya adalah, jika Anda tidak melakukan ini, tidak mungkin untuk berkomitmen untuk tidak bergantung pada utang lagi. Itu karena keadaan darurat akan terjadi, dan Anda akan terjebak dalam pinjaman untuk menanganinya jika Anda tidak memiliki uang tunai yang disisihkan.

Meskipun pada akhirnya Anda menginginkan dana darurat dengan penghematan biaya hidup selama tiga sampai enam bulan, Anda tidak boleh mencoba menabung sebanyak ini sebelum bekerja untuk melakukan pembayaran utang tambahan. Namun, Anda harus  memiliki dana darurat mini antara $500 dan $2.000 -- bergantung pada penghasilan Anda dan kemungkinan keadaan darurat.

Prioritaskan simpan dana darurat ini secepatnya dan lakukan pembayaran minimum utang Anda sampai Anda melakukannya. Dengan begitu, ketika sesuatu yang tidak terduga terjadi, Anda tidak perlu membobol kartu kredit dan kehilangan momentum dengan semakin terjerat utang setelah Anda bekerja keras untuk melunasinya.

3. Buat anggaran dan sisihkan uang ekstra untuk pembayaran utang

Untuk menjadi bebas utang, Anda harus memberikan uang ekstra kepada kreditur Anda. Yang berarti Anda harus mencari uang untuk melakukan itu. Semakin banyak uang yang Anda temukan, semakin cepat Anda berhasil melunasi hutang Anda.

Mulailah dengan melacak pengeluaran Anda selama sekitar 30 hari untuk melihat ke mana perginya uang Anda saat ini. Kemudian buat anggaran terperinci yang memperhitungkan setiap dolar pendapatan -- dan jadikan pembayaran utang tambahan sebagai item baris penting dalam anggaran Anda. Jika Anda tidak dapat menemukan uang cadangan dalam anggaran Anda untuk membayar hutang, Anda harus memotong pengeluaran lain atau meningkatkan pendapatan dengan melakukan lembur atau melakukan pekerjaan sampingan.

4. Gunakan metode debt snowball atau debt avalanche untuk melunasi hutang Anda

Setelah Anda menemukan uang ekstra dalam anggaran Anda, Anda perlu mengalokasikannya dengan tepat. Dengan kata lain, Anda perlu memutuskan utang mana yang akan Anda bayarkan ekstra.

Yang terbaik adalah tidak menyebarkan uang ekstra ini ke semua hutang Anda, tetapi sebaliknya mencurahkan semua uang ekstra Anda untuk melunasi satu hutang tertentu ASAP sambil melakukan pembayaran minimum pada yang lain. Ada dua pendekatan berbeda untuk memutuskan utang mana yang harus dibayar ekstra:bola salju utang dan longsoran utang.

Metode bola salju pembayaran utang mengatakan untuk melunasi utang terkecil Anda terlebih dahulu, lalu gulung pembayaran yang Anda lakukan atas utang kecil itu untuk membayar utang terkecil Anda berikutnya. Terus lakukan ini sampai semua hutang dilunasi. Longsoran adalah pendekatan yang serupa, tetapi Anda mulai dengan utang berbunga tertinggi, bukan utang terkecil.

Metode bola salju utang telah terbukti berhasil karena mencetak kemenangan dengan melunasi utang membuat Anda tetap termotivasi. Namun, metode longsoran salju lebih masuk akal secara finansial, karena Anda membayar bunga total lebih sedikit dari waktu ke waktu dengan melunasi utang tertinggi Anda terlebih dahulu. Anda harus memutuskan pendekatan mana yang terbaik untuk Anda.

Anda juga berpotensi mengambil pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan semua hutang Anda yang lain - jika Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tarif rendah. Ini berarti Anda harus fokus hanya membayar kembali satu utang, bukan banyak.

5. Lacak kemajuan Anda agar tetap termotivasi

Terakhir, setelah Anda memulai rencana pembayaran utang, pantau terus bagaimana Anda melakukannya sehingga Anda akan tetap termotivasi dan bersemangat untuk mengirim uang ekstra untuk pembayaran utang. Anda dapat memantau kemajuan Anda menggunakan aplikasi atau spreadsheet, atau membuat representasi visual dari utang Anda seperti gambar termometer yang Anda warnai saat Anda semakin dekat untuk bebas dari utang.

Anda juga dapat mengawasi laporan kredit Anda untuk melihat saldo utang Anda turun, dan skor kredit Anda naik saat Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan mengurangi saldo utang Anda.

Anda bisa bebas utang di tahun 2019.

Dengan mengikuti lima langkah sederhana ini, 2019 bisa menjadi tahun di mana Anda melunasi hutang Anda untuk selamanya, atau semakin dekat untuk melakukannya. Yang penting adalah membuat komitmen dan tetap termotivasi sampai pembayaran terakhir Anda dilakukan. Ini mungkin kerja keras yang panjang, tetapi pada akhirnya akan terbayar.