10 Resolusi Keuangan Tahun Baru yang Harus Dibuat untuk 2019

Berharap menjadi lebih baik tentang uang selama tahun baru? Pertimbangkan untuk membuat resolusi keuangan berikut untuk tahun 2019.

Awal tahun baru adalah waktu yang tepat untuk menetapkan tujuan untuk diri sendiri. Faktanya, penelitian telah menunjukkan bahwa orang-orang yang membuat resolusi Tahun Baru lebih mungkin mencapai tujuan yang ingin mereka capai daripada yang tidak menyelesaikannya.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana dalam hal resolusi Anda, lihat daftar 10 tujuan keuangan yang mungkin ingin Anda tetapkan untuk diri sendiri. Jika Anda belum melakukan hal-hal ini, memutuskan untuk memulai beberapa kebiasaan baru di tahun baru dapat membuat perbedaan besar dalam masa depan finansial Anda.

1. Putuskan untuk akhirnya mulai hidup dengan anggaran terbatas

Hanya 35% orang hidup dengan anggaran terbatas, menurut survei Willis Towers Watson. Jika Anda tidak hidup dengan anggaran terbatas, Anda cenderung tidak tahu ke mana perginya uang Anda dan lebih mungkin mengalami tekanan finansial. Uang Anda juga mungkin tidak bekerja seefektif mungkin karena Anda tidak memberinya pekerjaan.

Anda tidak perlu membuat anggaran super rinci yang menentukan ke mana setiap dolar pergi -- meskipun ini tentu saja merupakan opsi yang berhasil bagi sebagian orang. Tapi, Anda harus memiliki gagasan tentang apa yang Anda belanjakan uang Anda dan menetapkan beberapa batas pengeluaran untuk diri sendiri. Anda dapat mencoba anggaran 50-30-20, misalnya. Ini melibatkan menjaga kebutuhan Anda hingga 50% dari anggaran Anda, keinginan Anda menjadi 30%, dan menghemat 20%.

Untuk membuat anggaran, mulailah dengan melacak pengeluaran selama sekitar 30 hari sehingga Anda tahu ke mana perginya uang Anda saat ini. Kemudian, tetapkan batasan baru -- sedetail atau sesamar yang Anda inginkan -- untuk memastikan Anda mengalokasikan uang dengan cara yang benar.

2. Putuskan untuk memotong pengeluaran yang tidak perlu

Hampir setiap orang memiliki sesuatu yang mereka belanjakan tetapi tidak memberi mereka nilai yang baik.

Pengeluaran sembrono Anda mungkin datang dalam bentuk keanggotaan gym yang tidak Anda gunakan; TV kabel yang jarang Anda tonton; atau makan siang mahal setiap hari di tempat kerja yang sebenarnya tidak Anda nikmati.

Perhatikan dengan cermat ke mana uang Anda pergi dan temukan beberapa tempat untuk dipotong. Anda bekerja terlalu keras agar uang Anda tidak dihabiskan untuk hal-hal yang tidak membuat Anda bahagia atau membantu Anda mencapai tujuan keuangan yang penting.

3. Putuskan untuk melunasi hutang Anda -- atau buat rencana untuk melakukannya

Jika Anda berhutang, Anda membuang-buang uang untuk bunga dan membuat kreditur Anda kaya. Anda tidak hanya membuat semua pembelian Anda lebih mahal dengan membayar bunganya, tetapi Anda juga membayar biaya peluang yang besar karena uang yang Anda belanjakan untuk bunga tidak dapat digunakan untuk hal lain yang lebih baik.

Sulit untuk melunasi hutang dan keluar dari lubang jika Anda berutang uang pada kartu kredit, pinjaman pribadi, atau pinjaman berbunga tinggi seperti pinjaman gaji atau kredit kepemilikan mobil . Namun, jika Anda ingin maju secara finansial, Anda harus berusaha.

Untuk memulai, cari tahu jumlah total utang Anda dan putuskan utang mana yang harus dilunasi. Biasanya tidak perlu terburu-buru untuk melunasi utang hipotek berbunga rendah karena Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi dengan menginvestasikan uang Anda daripada membayar pinjaman ini. Namun, utang kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman medis, dan utang berbunga tinggi lainnya harus ada dalam daftar pembayaran Anda.

Setelah Anda mengetahui pinjaman mana yang ingin Anda bayar, gunakan anggaran Anda untuk membebaskan uang tunai sebanyak mungkin untuk pembayaran utang. Kemudian, putuskan pendekatan bola salju utang atau avalanche utang untuk membayar utang dan mulailah mengirimkan uang ekstra sebanyak mungkin ke utang berbunga tertinggi atau utang dengan saldo terendah.

Idealnya, dengan melakukan pembayaran ekstra, Anda akan segera keluar dari utang -- atau bahkan bisa bebas utang -- pada akhir 2019.

4. Putuskan untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda

Kebanyakan orang tidak cukup menabung untuk pensiun. Anda tidak ingin menjadi salah satu dari mereka. Anda harus bertujuan untuk menghemat sekitar 15% dari penghasilan Anda untuk tahun-tahun emas Anda, termasuk kecocokan majikan apa pun yang disediakan untuk 401 (k) Anda. Kemungkinan besar Anda tidak berada di dekat angka ini.

Mungkin terlalu sulit untuk tiba-tiba melompat untuk menghemat 15% dari pendapatan segera. Namun, putuskan untuk meningkatkan kontribusi yang Anda buat saat ini. Bahkan menaikkan jumlahnya sebesar 1% atau 2% dapat membuat perbedaan besar dalam jangka panjang. Jadi, bicarakan dengan HR tentang meningkatkan transfer otomatis dari gaji Anda ke 401(k) Anda. Atau, jika Anda berkontribusi pada IRA, Anda dapat meminta perusahaan pialang Anda mengambil kontribusi otomatis dari rekening bank Anda pada hari gajian dengan jumlah yang diinginkan.

Jika Anda perlahan-lahan meningkatkan jumlah yang Anda sumbangkan sedikit demi sedikit, Anda tidak akan kehilangan banyak uang -- dan Anda dapat meningkatkan tabungan Anda secara finansial aman di masa pensiun.

5. Putuskan untuk memastikan portofolio Anda terdiversifikasi

Apakah Anda tahu untuk apa portofolio Anda diinvestasikan?

Sangat penting untuk memastikan Anda memiliki campuran yang tepat dari berbagai aset sehingga Anda tidak menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Sayangnya, jika Anda tidak terlalu memperhatikan investasi Anda, Anda mungkin memiliki portofolio yang tidak seimbang. Hal ini dapat terjadi jika beberapa investasi Anda berkinerja jauh lebih baik daripada yang lain, atau jika Anda tidak memilih campuran investasi yang tepat sejak awal.

Buat tahun ini untuk melihat lebih dekat pada akun Anda pada tahun 2019 untuk memastikan uang Anda tersebar di berbagai pasar dan industri. Misalnya, Anda mungkin ingin berinvestasi di pasar A.S. dan pasar luar negeri, dan Anda mungkin ingin berinvestasi dalam kapitalisasi besar, kapitalisasi kecil, obligasi, dan real estat.

ETF dan reksa dana dapat mempermudah diversifikasi, atau Anda dapat mempertimbangkan untuk mempercayakan dana Anda kepada robo-advisor jika Anda tidak ingin repot mengelola portofolio Anda secara aktif.

6. Putuskan untuk mengawasi biaya investasi dengan lebih baik

Apakah Anda tahu biaya 401(k) yang Anda bayarkan? Sudahkah Anda memeriksa berapa biaya untuk reksa dana atau ETF tempat Anda berinvestasi? Tahukah Anda berapa komisi yang dibebankan pialang Anda untuk membeli dan menjual aset?

Penting untuk mengetahui jawaban atas semua pertanyaan ini karena biaya investasi dapat memakan penghasilan Anda. Bahkan, Anda perlu menginvestasikan ribuan dolar lebih banyak untuk menebus biaya tinggi.

Jika Anda tidak tahu apa yang Anda bayar, bicarakan dengan administrator 401(k) Anda, hubungi pialang Anda, dan periksa prospektus atau pengungkapan yang menyertai investasi Anda ke cari tahu biaya yang Anda keluarkan.

Jika biaya atau komisi investasi Anda di atas rata-rata, pertimbangkan untuk beralih ke pialang atau dana yang lebih murah. Dan, jika biaya 401(k) Anda terlalu tinggi, Anda mungkin ingin membatasi kontribusi hanya pada jumlah yang Anda butuhkan untuk memaksimalkan kecocokan perusahaan Anda. Kemudian, masukkan dana tambahan ke akun lain yang diuntungkan pajak, seperti IRA, di mana Anda tidak perlu membayar biaya hanya untuk memiliki akun.

Anda mungkin memiliki pilihan investasi yang lebih luas di IRA di perusahaan pialang daripada 401(k), sehingga Anda berpotensi memangkas biaya akun Anda dan biaya investasi dengan mengalihkan sebagian kontribusi Anda ke IRA.

7. Putuskan untuk memeriksa kredit Anda secara teratur

Terlalu banyak orang Amerika yang berbulan-bulan tidak memeriksa kredit mereka, atau tidak pernah memeriksanya sama sekali. Ini bisa menjadi masalah besar, dengan sebanyak 1 dari 5 laporan kredit mengandung kesalahan, menurut Federal Trade Commission.

Jika Anda tidak memeriksa laporan kredit Anda dan ada kesalahan di dalamnya, kesalahan itu dapat mengurangi nilai kredit Anda dan menyebabkan sejumlah masalah serius bagi Anda.

Laporan kredit Anda diperiksa oleh banyak orang yang ingin Anda ajak berbisnis atau menjalin hubungan. Tuan tanah, perusahaan telepon seluler, perusahaan utilitas, pemberi kerja potensial, dan pemberi pinjaman hanyalah beberapa dari banyak orang dan perusahaan yang memeriksa kredit Anda. Dan, mereka semua bisa mendapatkan kesan yang tidak akurat tentang siapa Anda sebagai peminjam jika laporan kredit Anda mengandung kesalahan.

Anda tidak ingin ditolak pembiayaannya, kehilangan pekerjaan atau apartemen, atau harus membayar lebih untuk kredit karena ada kesalahan pada laporan kredit Anda yang tidak Anda ketahui -- jadi Anda perlu memeriksa kredit Anda secara teratur.

Anda juga harus memeriksa laporan kredit Anda sehingga Anda dapat menangkap tanda-tanda pencurian identitas lebih awal. Semakin lama waktu yang dibutuhkan untuk mengetahui seseorang menggunakan informasi pribadi Anda secara tidak tepat, semakin sulit untuk memperbaiki semua masalah yang dapat disebabkan oleh pencuri identitas. Jika Anda mengambil tindakan lebih awal segera setelah Anda menemukan pertanyaan yang tidak biasa atau rekening yang tidak Anda buka pada laporan kredit Anda, Anda dapat menghentikan pencuri identitas di jalurnya sebelum mereka melakukan terlalu banyak kerusakan pada kredit Anda.

Tidak ada alasan untuk tidak memeriksa laporan kredit Anda secara teratur saat itu gratis dan hanya membutuhkan beberapa menit. Kunjungi AnnualCreditReport tiga kali setahun dan setiap kali Anda melakukannya, Anda dapat menarik salah satu laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing agen pelaporan kredit utama (Equifax, Experian, dan TransUnion). Dengan begitu, Anda akan memeriksa kredit Anda setiap beberapa bulan dan akan selalu tahu apa yang terjadi dengan laporan kredit Anda.

8. Putuskan untuk meningkatkan skor kredit Anda

Karena skor kredit Anda memengaruhi begitu banyak transaksi keuangan, Anda ingin skor ini setinggi mungkin. Jadi, mengapa tidak memutuskan pada tahun 2019 untuk mengambil beberapa langkah yang dapat meningkatkan skor Anda?

Melakukan pembayaran tepat waktu, setiap saat, adalah salah satu cara terpenting untuk menjaga skor Anda tetap tinggi. Itu karena riwayat pembayaran adalah satu-satunya faktor terpenting dalam menentukan skor Anda.

Jika Anda tidak pernah membayar terlambat, ikuti tren di tahun 2019. Namun, jika Anda pernah tertinggal di masa lalu, buatlah rencana untuk memastikan setidaknya pembayaran minimum telah dilakukan tepat waktu setiap waktu. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menulis surat niat baik kepada kreditur jika Anda memiliki satu pembayaran terlambat yang merusak laporan kredit yang baik. Kreditur Anda mungkin bersedia menghapus catatan keterlambatan pembayaran dari laporan Anda jika Anda telah menjadi pelanggan yang cukup baik.

Anda juga dapat meningkatkan skor kredit dengan membayar utang untuk meningkatkan rasio pemanfaatan kredit, yang merupakan jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan relatif terhadap kredit yang tersedia untuk Anda. Meminta kenaikan batas kredit juga dapat membantu meningkatkan rasio ini, yang harus dijaga serendah mungkin. Jika rasio penggunaan kredit Anda melebihi 30%, ini dapat sedikit menurunkan skor Anda -- tetapi lebih rendah akan selalu lebih baik.

Terakhir, Anda dapat menghindari pembukaan akun baru -- sehingga Anda tidak mendapatkan terlalu banyak pertanyaan -- atau menutup akun lama, karena usia rata-rata kredit Anda merupakan faktor kunci dalam menentukan skor Anda.

9. Putuskan untuk memaksimalkan imbalan kartu kredit Anda

Kemungkinan besar Anda memiliki setidaknya satu kartu kredit dengan program hadiah. Jika ya, jadikan 2019 tahun Anda memaksimalkan imbalan kredit Anda. Anda dapat melakukannya dengan mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja program Anda, dan dengan memastikan Anda menukarkan semua poin yang tersedia untuk Anda.

Jika kartu kredit Anda menawarkan poin bonus untuk jenis pembelanjaan tertentu, berhati-hatilah saat melakukan pembelian. Misalnya, jika Anda membeli kartu hadiah sebagai hadiah dan kartu Anda memberi Anda bonus hadiah untuk berbelanja di pompa bensin, Anda mungkin ingin melakukan pembelian kartu hadiah di sana.

Perusahaan kartu kredit Anda juga dapat memberi Anda penawaran bonus atau uang kembali ekstra jika Anda mendaftar online atau berbelanja melalui portal online perusahaan kartu. Masuk ke akun Anda atau tanyakan kepada kreditur apakah Anda memiliki kesempatan untuk meningkatkan poin, cash back, atau miles dengan belanja strategis semacam ini.

10. Putuskan untuk tidak mendapatkan pengembalian pajak pada tahun 2019

Terakhir, jika Anda mendapatkan pengembalian pajak untuk tahun pajak 2018, berjanjilah untuk mengubah pemotongan Anda pada tahun 2019 agar Anda tidak mendapatkan pengembalian dana di masa mendatang.

Meskipun mendapatkan pengembalian dana mungkin terasa menyenangkan pada saat itu, Anda telah memberikan pinjaman bebas bunga kepada IRS dan mengunci uang Anda selama berbulan-bulan, kehilangan kesempatan untuk menggunakannya untuk membayar mengurangi hutang atau menabung untuk masa depan Anda. Jangan berikan IRS penggunaan uang milik Anda secara gratis. Ambil hanya jumlah yang diambil dari cek Anda yang terutang, dan simpan sisanya untuk digunakan dengan baik.

Membuat resolusi ini dapat membantu Anda meningkatkan kehidupan finansial Anda

Resolusi ini dirancang untuk membantu Anda berhenti membuang-buang uang dan memanfaatkan uang tunai Anda dengan lebih baik. Jika Anda membuat -- dan mencapai -- bahkan beberapa di antaranya, kemungkinan besar Anda akan berada dalam kondisi keuangan yang jauh lebih baik di masa mendatang. Cobalah dan jadikan tahun 2019 sebagai tahun ketika Anda mendapatkan beberapa tujuan uang besar yang tercapai sekali dan untuk selamanya.