5 Cara Menghindari Biaya Perbankan Bulanan

Tidak ada yang suka membayar biaya bulanan hanya untuk memiliki rekening di bank mereka. Berikut adalah kuintet metode untuk menghindarinya sepenuhnya. Sumber gambar:GettyImages.

Biaya adalah cara hidup dalam bisnis jasa keuangan. Begitulah cara hampir setiap perusahaan di industri menghasilkan koinnya, apakah itu pialang yang memfasilitasi perdagangan saham, bank investasi yang mendaftarkan perusahaan klien di bursa saham, atau bank konsumen yang menemukan cara kreatif untuk memotong simpanan pelanggan.

Contoh terakhir sangat menjengkelkan dan mengganggu. Ini juga mengambil uang dari dompet kita; menurut penelitian baru-baru ini, rata-rata orang Amerika membayar $329 untuk biaya bank tahun lalu. Untungnya, dengan sedikit perencanaan dan disiplin, salah satu biaya yang paling berbahaya dan tidak populer -- biaya "pemeliharaan" atau "layanan" bulanan, namanya berbeda-beda di antara bank-bank -- dapat dihapus. Begini caranya.

Buat setoran langsung yang cukup ke akun

Jika bank dapat melihat pelanggan secara aktif dan teratur menambah basis simpanan mereka, mereka akan cenderung memberi pelanggan tersebut potongan biaya. Banyak pemberi pinjaman yang membebaskan biaya pemeliharaan bulanan jika pemegang rekening membuat sejumlah setoran langsung ke dalam akun, memenuhi tingkat dolar minimum dengan setoran tersebut, atau keduanya.

Bank raksasa Wells Fargo, misalnya, menempuh rute jumlah minimum. Biaya layanan bulanan perusahaan untuk rekening Koran Sehari-hari standarnya adalah $10. Ada banyak cara untuk menghindarinya; salah satu opsi yang dicantumkan oleh Wells Fargo adalah melakukan setoran langsung yang berjumlah $500 atau lebih selama setiap "periode biaya" (yaitu, satu bulan).

Pertahankan saldo yang cukup tinggi

Metode yang sedikit lebih menantang untuk menghindari biaya perbankan bulanan adalah menjaga saldo yang cukup tinggi untuk memuaskan bank. Seperti pengabaian setoran langsung minimum/sering, ini biasa terjadi pada pemberi pinjaman Amerika baik besar maupun kecil.

Namun, yang satu ini bisa rumit, dan bukan hanya karena saldo rata-rata itu bisa relatif tinggi (akun TD Bank TD Premier, misalnya, mewajibkan level $2.500). Ini juga mengharuskan pelanggan untuk memantau saldo akun mereka secara cukup teratur untuk memastikan tidak turun jauh di bawah persyaratan terlalu lama. Bagi mereka yang memiliki kehidupan sibuk, ini mungkin bukan pilihan terbaik untuk membayar biaya. Di sisi lain, orang-orang yang dapat dengan nyaman menjaga keuangan dan memiliki bandwidth untuk mengawasi saldo mereka mungkin menganggap ini sebagai metode terbaik.

Gunakan kartu debit yang ditautkan sesering mungkin

Salah satu cara yang lebih mudah untuk menghilangkan biaya rekening bank berulang adalah dengan tindakan sederhana menggesek beberapa plastik. Banyak bank membebaskan biaya untuk penggunaan berulang dari kartu debit yang ditautkan ke rekening yang relevan. Seperti pengabaian setoran langsung yang dijelaskan di atas, yang satu ini dapat mengambil beberapa bentuk. Pemegang kartu dapat memenuhi syarat dalam hal jumlah total pembelian, jumlah total yang dibelanjakan, atau keduanya.

Berputar kembali ke Wells Fargo's Everyday Checking, bank besar itu dengan senang hati menetapkan standar yang cukup rendah. Biaya pemeliharaan bulanannya sebesar $10 seperti Dodo Bird ketika pemegang rekening menggunakan kartu debit mereka untuk setidaknya 10 pembelian selama periode pembayaran; tidak ada persyaratan seberapa besar atau kecil pembelian tersebut.

Dua kata:pengabaian hubungan!

Metode yang agak di bawah radar untuk membersihkan biaya akun yang membandel itu adalah dengan membangun hubungan. Tidak, nasabah bank tidak perlu akrab dengan teller dan manajer pemberi pinjaman mereka. Sebaliknya, "hubungan" mengacu pada satu set rekening terkait dalam bank yang sama. Penabung yang bersedia untuk menyulap dua atau lebih rekening yang ditempatkan di lembaga keuangan yang sama bisa mendapatkan potongan biaya; ini dikenal sebagai pengabaian hubungan.

Persyaratan dan ambang batas bervariasi menurut bank, dan kami harus mencatat bahwa jenis pengampunan biaya ini tidak biasa seperti yang tercantum di atas. Namun, pengabaian hubungan dapat berlaku untuk pelanggan yang membutuhkan lebih dari satu bentuk akun, dan tidak keberatan memiliki semuanya di bawah satu atap.

Bank yang berbasis di Chicago, BMO Harris, memotong biaya pemeliharaan bulanan $12 untuk akun Everyday Checking® yang mendasarinya jika pelanggan juga memiliki Select Checking®, Portfolio Checking®, atau Wealth Checking. Agar memenuhi syarat, pelanggan harus membawa saldo gabungan antara Everyday dan Select sebesar $10.000, dan Everyday/Portfolio sebesar $25.000. Dalam hal Wealth Checking dan Everyday Checking, persyaratan minimum adalah saldo harian rata-rata $25.000. Ini tidak otomatis, namun; Pelanggan BMO Harris yang memenuhi syarat harus mengajukan permintaan resmi ke bank agar pengabaian hubungan dimulai.

Mencari alternatif gratis

Biaya perbankan bulanan begitu lazim akhir-akhir ini, banyak orang tidak menyadari ada banyak alternatif yang tidak memiliki biaya bulanan. Tempat yang baik untuk mulai mencari bank yang mengenakan biaya $0 dalam hal ini ada di daftar bank internet. Dua pemberi pinjaman online khususnya - Bank of Internet USA dan Ally - dikenal dengan penawaran bebas biaya mereka (karena mereka tidak memiliki kehadiran fisik, basis biaya mereka jauh lebih rendah, dan mereka memiliki lebih sedikit kebutuhan untuk menghasilkan pendapatan biaya).

Tidak perlu membatasi diri hanya pada dunia internet; banyak lembaga keuangan tradisional juga membebankan telur angsa untuk biaya pemeliharaan. Ada 360 Checking® dari Capital One, misalnya, atau Rekening Giro Tingkat Tinggi Alliant Credit Union.

Calon pemegang akun ini harus menyadari bahwa hanya karena tidak ada biaya bulanan, itu tidak berarti zona bebas biaya 100%. Rekening Giro Tingkat Tinggi Alliant, misalnya, menghasilkan biaya $1 per laporan jika pemegang rekening bersikeras untuk menerima laporan kertas, sementara perintah penghentian pembayaran dikenakan biaya $25.

Pengambilan terakhir

Suku bunga telah sangat rendah secara historis baru-baru ini. Ini adalah alasan utama mengapa bank menjadi senang membayar, dengan banyak biaya menampar bahkan pada aktivitas yang paling tidak berbahaya oleh pelanggan. Sayangnya, biaya bulanan mungkin tetap di sini. Jadi ada baiknya ada banyak cara untuk mengalahkannya.