Bagaimana Cara Mengetahui Saldo 401k Saya?

Lebih dari $5,3 triliun disimpan dalam rencana 401(k) per September 2017, menurut Institut Perusahaan Investasi. Jika Anda menggunakan 401(k) untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun, penting untuk mengetahui berapa banyak yang Anda miliki dalam rencana Anda sehingga Anda dapat menentukan apakah tabungan Anda sesuai dengan jumlah yang Anda perlukan untuk mendanai tahun-tahun emas Anda. Jika Anda tidak menerima laporan mutasi kertas dengan saldo 401(k), ada cara lain untuk memeriksa berapa banyak yang telah Anda hemat.

Hubungi Departemen SDM Anda

Jika Anda tidak tahu di mana harus memeriksa saldo 401(k), departemen SDM Anda setidaknya dapat mengarahkan Anda ke entitas yang mengelola rencana 401(k) perusahaan Anda. Kemudian, Anda dapat menghubungi paket 401(k) yang dikelola melalui telepon atau melalui internet untuk memeriksa saldo paket 401(k) Anda. Anda juga dapat memeriksa bagaimana uang diinvestasikan dan apakah sudah waktunya bagi Anda untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda.

Jumlah yang Diberikan Versus yang Tidak Diberikan

Saat Anda menemukan saldo 401(k), Anda mungkin memperhatikan bahwa beberapa akun ada di tangan dan beberapa tidak. Jumlah yang diberikan adalah milik Anda apa pun yang terjadi; jika Anda meninggalkan perusahaan, Anda bisa membawa uang itu, tetapi Anda akan kehilangan jumlah yang belum diinvestasikan. Anda selalu 100 persen dalam kontribusi Anda. Namun, majikan Anda dapat memberikan kontribusi untuk rencana 401(k) Anda atas nama Anda tetapi mungkin menempatkan persyaratan vesting pada uang tersebut. Menurut hukum federal, kontribusi harus vest setidaknya secepat baik vesting tebing atau jadwal vesting bertingkat. Dengan rompi tebing, Anda harus sepenuhnya diberikan pada akhir tiga tahun pelayanan. Dengan vesting bertingkat, Anda harus mendapatkan 20 persen pada akhir tahun kedua pelayanan Anda, dan harus rompi tambahan 20 persen setiap tahun setelah itu, membuat Anda sepenuhnya diberikan pada akhir tahun keenam Anda.

Kehilangan 401 (k) Akun

Jika Anda beralih dari pekerjaan lama, Anda mungkin dapat meninggalkan dana Anda di 401(k) lama Anda atau Anda mungkin harus memindahkannya ke akun baru, seperti 401 (k) di pekerjaan baru Anda atau ke IRA. Namun, jika Anda tidak meninggalkan informasi kontak dan perusahaan lama Anda tidak dapat menghubungi Anda, dana tersebut pada akhirnya dapat dibayarkan kepada negara. Jika itu terjadi, Anda dapat mencari dana yang tidak diklaim melalui situs web missingmoney.com dan unclaimed.org. Bentuknya berbeda-beda di setiap negara, tetapi seringkali Anda dapat mengklaim uang Anda yang hilang dengan mengisi beberapa formulir online.