Bagaimana Mengasumsikan Hipotek

Seorang pembeli yang mengasumsikan hipotek membeli rumah dan mengambil alih utang hipotek penjual. Pembeli biasanya membayar setoran tunai yang mewakili perbedaan antara harga penawaran dan sisa saldo hipotek penjual. Penjual mengalihkan kewajiban hipoteknya kepada pembeli, yang melakukan semua pembayaran di masa depan. Secara historis, pembeli dapat mengambil hipotek dengan kontrak pribadi dengan penjual. Hari ini, sebagian besar pemberi pinjaman memblokir praktik asumsi hipotek semacam itu untuk memastikan pemberi pinjaman memiliki suara dalam transaksi tersebut.

Baca Ketentuan Hipotek

Mengasumsikan pinjaman berarti secara harfiah melangkah ke posisi penjual. Pembeli mengambil tingkat bunga, syarat-syarat pembayaran kembali dan syarat-syarat lain dari pinjaman. Umumnya, pembeli akan diuntungkan jika tingkat bunga lebih rendah dari tingkat yang bisa dia capai di pasar. Namun, sebagian besar hipotek konvensional tidak dapat diasumsikan. Pemberi pinjaman tidak ingin peminjam yang lebih rendah menggantikan peminjam yang layak kredit, karena ini meningkatkan risiko gagal bayar. Baca kondisi hipotek sebelum mencoba asumsi hipotek. Jarang Anda dapat melanjutkan dengan asumsi tanpa persetujuan pemberi pinjaman.

Periksa Klausul Jatuh Tempo Penjualan

pinjaman yang didukung pemerintah, seperti yang berasal dari Administrasi Perumahan Federal dan Departemen Urusan Veteran, secara inheren dapat diasumsikan asalkan pembeli memenuhi kualifikasi tertentu. Namun, Pinjaman FHA dan VA mungkin masih mengandung klausul jatuh tempo penjualan. Ketentuan jatuh tempo penjualan memungkinkan pemberi pinjaman memanggil jumlah penuh pinjaman jika penjual mencoba menjual properti itu kepada orang lain. Jika penjual tidak dapat membayar, bank dapat melakukan penyitaan. Dalam hampir semua kasus, klausa jatuh tempo penjualan berarti bahwa pembeli tidak dapat mengambil alih pinjaman penjual kecuali bank mengatakan dia bisa, terlepas dari apakah pinjaman itu konvensional, FHA atau VA.

Dekati Bank

Banyak bank memiliki paket asumsi hipotek yang merinci proses yang harus diikuti para pihak untuk mentransfer pinjaman melalui asumsi. Prosedur dapat bervariasi, tetapi pembeli selalu harus memenuhi syarat untuk pinjaman. Pinjaman yang didukung pemerintah biasanya memiliki kriteria persetujuan yang lebih lunak daripada pinjaman konvensional. Sebagai contoh, pemberi pinjaman FHA lebih cenderung mengabaikan cacat pada catatan kredit pembeli. Namun, pemberi pinjaman hipotek memiliki kekuasaan mutlak untuk menyetujui atau menolak asumsi hipotek.

Lepaskan Tanggung Jawab Penjual

Jika bank menyetujui asumsi tersebut, itu akan meminta pembeli dan penjual untuk menandatangani dokumen yang mentransfer kewajiban hipotek kepada pembeli. Pada saat ini, penjual harus memeriksa bahwa dia dibebaskan dari kewajiban pinjaman. Tanpa rilis, penjual mungkin masih bertanggung jawab atas pinjaman jika pembeli kemudian wanprestasi. Pembayaran terlambat dan default pinjaman muncul di laporan kredit penjual dan menggagalkan upaya untuk mendapatkan pinjaman hipotek baru jika pelepasan kewajiban tidak dikeluarkan.