Definisi Pengurangan Hipotek

Pembatasan pembayaran hipotek adalah manuver keuangan yang dapat membebaskan Anda dari utang hipotek Anda lebih cepat dari jadwal. Berita yang lebih baik lagi adalah jika Anda membayar hutang hipotek Anda lebih cepat dari yang diharapkan, Anda tidak perlu membayar kembali sebanyak itu karena bunga yang akan Anda hemat. Yang harus Anda lakukan adalah membuat pembayaran selain pembayaran hipotek reguler Anda , tetapi Anda dapat melakukan ini pada jadwal Anda tanpa persyaratan untuk melakukannya. Dan Anda tidak harus setuju untuk melakukan sejumlah pembayaran tambahan atau bahkan memenuhi persyaratan minimum.

Definisi Pengurangan Hipotek

Menurut definisi, kata "pengurangan" berarti memperpendek atau mengurangi. Diaplikasikan pada hipotek, Pengurangan berarti untuk mempersingkat masa pinjaman Anda dan mengurangi jumlah total hutang hipotek Anda . Anda dapat melakukan ini dengan melunasi saldo hipotek Anda sebelum tanggal jatuh tempo — tanggal saat pembayaran terakhir Anda jatuh tempo — dengan melakukan pembayaran tambahan terhadap jumlah pokok.

Sesungguhnya, pembayaran pengurangan hipotek bukanlah tambahan pembayaran karena itu bukan angsuran terjadwal. Ini adalah uang tambahan yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman Anda terhadap saldo jumlah pokok hipotek Anda.

Alasan Melakukan Pembayaran Curtailment

Beberapa pendukung bukan membatasi hipotek berpendapat bahwa uang yang Anda keluarkan untuk membayar hipotek Anda lebih awal mungkin lebih baik dihabiskan di tempat lain, seperti pada investasi pengembalian yang lebih tinggi atau kendaraan tabungan pensiun. Namun, pendukung kurtailmen hipotek menggembar-gemborkan manfaatnya dalam keadaan tertentu.

Menuju bagian atas daftar adalah hilangnya pendapatan yang tak terhindarkan bagi kebanyakan orang selama tahun-tahun pensiun mereka. Faktanya, itu pengurangan pendapatan selama tahun-tahun pensiun mungkin menjadi dorongan utama untuk melakukan pembayaran pengurangan hipotek.

Kiplinger mencatat alasan kuat lainnya untuk mempertimbangkan pengurangan hipotek. Untuk beberapa orang, apapun utang itu menindas . Dan karena hipotek sering kali merupakan utang tunggal terbesar bagi banyak orang, keluar dari bawahnya bisa membebaskan.

Untuk seseorang dengan masalah kesehatan yang mungkin memburuk, mengurangi atau menghilangkan hutang hipotek dapat melepaskan uang yang dibutuhkan untuk membayar biaya pengobatan . Dan jika Anda memiliki hipotek tingkat yang dapat disesuaikan , melunasi utang hipotek dalam perekonomian dengan kenaikan suku bunga mungkin masuk akal secara finansial.

Pembayaran Curtailment Bukan Pembayaran Ekstra

Sesungguhnya, pembayaran pengurangan hipotek bukanlah tambahan pembayaran karena itu bukan angsuran terjadwal. Ini adalah uang tambahan yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman Anda terhadap saldo jumlah pokok hipotek Anda. Jumlah ini tidak harus sama dengan pembayaran yang dijadwalkan secara rutin, dan setiap pembayaran kurtailmen hipotek bisa menjadi jumlah yang berbeda. Pembayaran hipotek bulanan Anda tetap sama, Namun, karena pembayaran pengurangan hipotek jangan mengganti pembayaran yang dijadwalkan secara rutin .

Hipotek Harus Lancar

Jika Anda terlambat dalam pembayaran hipotek Anda, pembayaran pengurangan hipotek bukanlah "pembayaran mengejar ketinggalan". Faktanya, Anda hipotek harus lancar sebelum pembayaran kurtailmen dapat diterapkan terhadap pokok yang belum dibayar. Jika Anda saat ini, Anda akan memiliki dua pilihan pembayaran pengurangan hipotek – pengurangan sebagian atau pengurangan total.

Pembayaran Pengurangan Hipotek Sebagian

Anda tidak perlu membayar seluruh saldo hipotek Anda dengan pembayaran kurtailmen. Dengan melakukan pembayaran pengurangan hipotek sebagian, Anda dapat mengurangi saldo pokok terutang dengan jumlah pembayaran tambahan Anda.

Total Pembayaran Pengurangan Hipotek

Anda mungkin berada dalam posisi untuk membuat pengurangan hipotek total, juga disebut pembatasan penuh. Dengan melakukan pembayaran sekaligus, Anda dapat memenuhi saldo pinjaman Anda dan pensiun hutang hipotek Anda.

Menerapkan Pembayaran Pengurangan Hipotek

Fannie Mae menawarkan panduan tentang bagaimana pembayaran kurtailmen Anda diterapkan pada saldo hipotek Anda. Jika Anda menyertakan pembayaran kurtailmen dengan pembayaran bulanan Anda, penyedia hipotek Anda harus terlebih dahulu menerapkan pembayaran bulanan yang dijadwalkan secara rutin sebelum menerapkan pembayaran kurtailmen Anda. Tetapi jika Anda melakukan pembayaran kurtailmen selama waktu lain dalam sebulan, penyedia layanan Anda harus terlebih dahulu menerapkan jumlah pengurangan sebelum menerapkan pembayaran terjadwal berikutnya.

Jika Anda memiliki pinjaman tidak konvensional (tidak didukung, Misalnya, oleh Fannie Mae atau Freddie Mac), tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah persyaratan pembayaran Anda berbeda. Dan meskipun sebagian besar kontrak hipotek tidak mengenakan penalti untuk pelunasan awal, beberapa hipotek mungkin membawa hukuman ini.