Bisakah Saya Mendapatkan Kredit Mobil Setelah Membeli Rumah?

Kualifikasi untuk pinjaman rumah lebih sulit daripada kualifikasi untuk pembiayaan mobil. Tidak hanya harga rumah rata-rata dan jumlah hipotek lebih besar dari rata-rata pinjaman atau sewa mobil, membeli rumah membutuhkan analisis kredit yang lebih berat. Dealer dan pemberi pinjaman mobil juga memiliki standar kredit dan proses persetujuan, tetapi umumnya lebih lunak daripada penjamin pinjaman rumah. Anda mungkin tidak akan memiliki masalah membeli mobil setelah membeli rumah jika Anda memiliki kredit yang baik dan sisa uang tunai setelah membeli rumah Anda.

Faktor Utama yang Mempengaruhi Pembiayaan Mobil

Anda telah menyelesaikan dua tugas yang lebih sulit jika Anda membeli mobil setelah membeli rumah. Setiap dolar yang Anda belanjakan untuk tagihan bulanan, termasuk pembayaran otomatis, menurunkan daya beli Anda untuk sebuah rumah. Namun, kualifikasi untuk pinjaman mobil bekerja sedikit berbeda.

Rasio utang terhadap pendapatan Anda, atau persentase pendapatan kotor yang dibelanjakan untuk tagihan bulanan, kurang penting bagi pemberi pinjaman mobil. Perusahaan pembiayaan mobil lebih memperhatikan:

• Uang muka atau nilai tukar tambah mobil bekas
• Panjang periode pembayaran pinjaman otomatis
• Nilai kredit

Pemberi Pinjaman Mobil dan DTI

Secara umum, semakin rendah skor kredit Anda, semakin rendah DTI yang diizinkan. Sebagai contoh, DTI 36 persen dianggap sehat. Ini termasuk hutang rutin bulanan Anda, seperti pembayaran hipotek, dan pinjaman mobil baru yang diusulkan. Kredit yang sangat baik memungkinkan Anda untuk meregangkan DTI Anda hingga 40 persen.

Pemberi pinjaman juga memasukkan pembayaran asuransi yang diusulkan pada kendaraan baru. Bersama, pembayaran mobil baru, tingkat asuransi bulanan dan hutang berulang lainnya tidak boleh melebihi 50 persen dari pendapatan kotor Anda, kata Kredit Otomatis Ekspres. Namun, pemberi pinjaman kredit buruk prihatin dengan rasio tambahan – pembayaran terhadap pendapatan. Pemberi pinjaman lebih memilih PTI tidak lebih dari 15 persen, artinya pembayaran mobil dan asuransi mobil Anda tidak boleh melebihi 15 persen dari gaji bulanan Anda.

Uang Muka dan Efek Tukar Tambah

Uang muka Anda, yang dapat mencakup nilai tukar tambah kendaraan lama, mengurangi jumlah yang dibiayai dan risiko pemberi pinjaman. Semakin banyak uang yang dapat Anda masukkan untuk pembelian mobil Anda, semakin baik persyaratan dan pembayaran pinjaman. Uang muka yang lebih tinggi juga menurunkan rasio DTI dan PTI Anda secara keseluruhan, membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat.

Jika Anda menghabiskan sejumlah besar cadangan Anda untuk membeli rumah dan hanya memiliki sedikit atau tidak ada yang tersisa untuk uang muka, Anda mungkin mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman mobil dengan kredit kurang dari bintang. Anda juga mungkin mengalami kesulitan membeli mobil jika pembayaran pinjaman rumah Anda tidak memungkinkan Anda menabung cukup untuk uang muka yang sehat sebesar 20 persen. Lebih jauh, pembeli mobil baru lebih sulit mengumpulkan 20 persen karena kenaikan harga mobil baru.

Pinjaman Lebih Lama Sama dengan Pembayaran Lebih Rendah

Peregangan pembayaran hipotek selama 30 tahun menghasilkan pembayaran bulanan terendah. Meskipun pemberi pinjaman mobil tidak begitu murah hati dengan periode pembayaran mobil, prinsip yang sama berlaku. Membayar mobil Anda dalam jangka waktu yang lebih lama mengurangi pembayaran bulanan, membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat. Namun, itu juga meningkatkan bunga yang Anda bayar untuk pinjaman mobil. Dalam jangka panjang, Anda membayar lebih untuk mobil dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

Meskipun Anda berpotensi dapat membiayai mobil baru selama tujuh hingga sembilan tahun, Anda harus memilih mobil dan pinjaman yang memungkinkan Anda melunasinya dalam waktu sesingkat mungkin, seperti dua tahun.

Masalah Kredit untuk Dipahami

Pinjaman yang Anda ambil dari membeli mobil setelah membeli rumah dapat menyebabkan skor kredit Anda turun sementara. Dampak negatif pada skor bervariasi, tetapi umumnya berkurang seiring waktu saat Anda melakukan pembayaran rumah. Pembayaran yang terlewat atau terlambat 30 hari memiliki pengaruh yang lebih buruk pada skor dan dapat membuat Anda tidak dapat membiayai mobil sama sekali, apalagi kalau baru-baru ini diberitakan.

kredit yang sangat baik, antara 720 dan 850, menghasilkan suku bunga terbaik dan pembayaran bulanan terendah, menurut myFICO. Meskipun Anda mungkin mendapatkan pembiayaan dengan kredit macet – dalam kisaran 620 hingga 500 – biayanya akan jauh lebih mahal, meningkatkan suku bunga Anda lebih dari 10 persen dan membuatnya jauh lebih sulit untuk memenuhi syarat.