Uang Muka Minimum untuk KPR Konvensional

Risiko merupakan faktor utama dalam menentukan uang muka minimum untuk pinjaman konvensional. Uang muka mengimbangi risiko pemberi pinjaman dan memungkinkan Anda untuk membiayai hipotek yang lebih kecil sehingga Anda berutang lebih sedikit kepada pemberi pinjaman. Anda menerima lebih banyak pilihan pembiayaan dan pembayaran bulanan yang lebih rendah ketika uang muka Anda lebih tinggi. Jumlah minimum pemberi pinjaman membutuhkan tergantung pada rumah dan pinjaman. Sampai saat publikasi, Fannie Mae dan Freddie Mac menawarkan pinjaman pembeli rumah pertama kali dengan hanya turun 3 persen.

Faktor Properti Mempengaruhi Uang Muka

Pemberi pinjaman yang membuat pinjaman konvensional dapat menyimpan pinjaman dan melayaninya sampai dilunasi, atau mereka mungkin menjualnya ke Fannie Mae atau Freddie Mac. Fannie dan Freddie menetapkan pedoman pinjaman konvensional, termasuk minimum uang muka. Jenis rumah dan tujuan penggunaannya mempengaruhi jumlah uang muka Anda. Sebagai contoh, rumah keluarga tunggal yang digunakan sebagai tempat tinggal utama akan memiliki persyaratan uang muka yang lebih rendah daripada properti empat unit yang digunakan untuk tujuan investasi. Rumah sekunder atau rumah liburan juga memiliki persyaratan uang muka yang lebih tinggi daripada tempat tinggal utama.

Tarif Bervariasi Dengan Ukuran, Penggunaan Properti

Sampai saat publikasi, Anda bisa mendapatkan hipotek konvensional suku bunga tetap Fannie Mae untuk tempat tinggal utama satu unit dengan uang muka 3 persen, rumah produksi dengan diskon 5 persen, properti dua unit yang Anda tinggali dengan harga 15 persen dan rumah kedua dengan uang muka 10 persen. Tempat tinggal utama tiga atau empat unit membutuhkan 25 persen; properti investasi satu unit membutuhkan 15 persen dan properti investasi dua hingga empat unit membutuhkan uang muka 25 persen. Pinjaman suku bunga tetap Freddie Mac mengikuti beberapa aturan uang muka yang sama seperti pinjaman Fannie, dengan beberapa pengecualian. Sebagai contoh, tempat tinggal utama dua hingga empat unit membutuhkan 20 persen uang muka dan rumah kedua membutuhkan 15 persen.

Jenis Pinjaman Memainkan Peran

Hipotek suku bunga tetap membawa risiko lebih kecil daripada hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan, atau ARM. Karena tingkat bunga ARM dapat meningkat secara dramatis setelah jangka waktu tertentu, ada kemungkinan gagal bayar yang lebih tinggi dan persyaratan uang muka untuk properti yang sama mungkin lebih tinggi. Sebagai contoh, uang muka untuk ARM Fannie Mae 10 persen lebih tinggi daripada rekan-rekan mereka dengan tingkat bunga tetap. Pinjaman Freddie Mac tidak membedakan antara pinjaman suku bunga tetap dan pinjaman ARM dalam hal persyaratan uang muka.

Uang Muka Rendah Memerlukan PMI

Melakukan pembayaran uang muka minimum untuk pinjaman konvensional memerlukan asuransi hipotek pribadi, atau PMI, ketika uang muka kurang dari 20 persen. Uang muka konvensional 3, 5, 10, 15 persen dan apa pun di antaranya, menghasilkan premi tahunan yang harus Anda bayarkan untuk mengasuransikan pemberi pinjaman jika terjadi wanprestasi. Premi PMI berkisar dalam biaya, tergantung pada ukuran uang muka dan jenis pinjaman Anda, tetapi biasanya berkisar antara 0,3 persen hingga 1,15 persen dari jumlah pinjaman awal setiap tahun. Pemberi pinjaman konvensional memungkinkan Anda membayar PMI sekaligus atau dengan cicilan bulanan bersama dengan hipotek Anda.