Berapa Lama Setelah Memulai Pekerjaan Baru Saya Dapat Membeli Rumah?

Meskipun memulai pekerjaan baru sebelum Anda mengajukan hipotek mungkin bukan ide terbaik, itu tidak akan selalu menyebabkan diskualifikasi otomatis. Hipotek konvensional dan program jaminan pinjaman federal memverifikasi pekerjaan selama dua tahun sebelumnya, tapi ini tidak selalu mengharuskan itu dengan majikan yang sama. Dalam beberapa situasi, pemberi pinjaman juga akan mengabaikan kesenjangan dalam riwayat pekerjaan Anda.

Mengapa Sejarah Pekerjaan Penting

Pemberi pinjaman prihatin tentang sejarah dan stabilitas pekerjaan Anda dan jumlah uang yang diberikan kepada Anda. Secara umum, dua tahun bekerja atau berwiraswasta sudah cukup untuk memastikan bahwa penghasilan Anda dapat diandalkan dan mencukupi , yang memuaskan pemberi pinjaman bahwa Anda akan memiliki kapasitas dan dana untuk menutupi pembayaran pinjaman bulanan selama bertahun-tahun. Memulai pekerjaan baru, atau terkadang bahkan menerima posisi baru di perusahaan yang sama sebelum Anda mengajukan hipotek, adalah bendera merah untuk beberapa pemberi pinjaman. Menurut Jim Woodworth dari Quicken Loans, perubahan pekerjaan yang juga mengubah struktur gaji Anda sangat mengganggu. Sebagai contoh, menerima posisi baru di mana struktur gaji berubah dari upah per jam atau gaji menjadi gaji berdasarkan komisi dapat mempengaruhi persyaratan kerja pemberi pinjaman agar pendapatan dapat diandalkan dan cukup untuk menutupi pembayaran pinjaman.

Ketentuan Umum

• Pinjaman konvensional - yang tidak dijamin oleh program pinjaman federal - biasanya membutuhkan pekerjaan penuh waktu untuk jangka waktu dua tahun, sebaiknya dengan majikan yang sama, sebelum Anda membeli rumah. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menganggap bahwa pekerjaan dalam bidang yang sama memenuhi persyaratan sejarah dan stabilitas, bahkan jika Anda berganti pekerjaan dalam periode dua tahun standar.

• Program jaminan pinjaman seperti yang didukung oleh Otoritas Perumahan Federal tidak mengharuskan Anda berada di perusahaan yang sama untuk waktu yang ditentukan, tetapi mereka memverifikasi pekerjaan Anda selama dua tahun terakhir.

Kerja Paruh Waktu dan Musiman

Pemberi pinjaman biasanya akan mempertimbangkan pekerjaan paruh waktu dan musiman selama itu bukan sumber pendapatan utama Anda. Namun, pada kasus ini, Anda harus dengan majikan yang sama untuk jangka waktu dua tahun terus menerus dan berencana untuk melanjutkan untuk menghitung.

Kesenjangan dalam Sejarah Ketenagakerjaan

Meskipun kerja dua tahun terus menerus dengan majikan yang sama adalah yang ideal, program jaminan pinjaman federal dan beberapa pinjaman konvensional dapat mentolerir kesenjangan dalam pekerjaan penuh waktu selama Anda bekerja pada saat Anda mengajukan hipotek, jelaskan mengapa kesenjangan terjadi dan miliki riwayat kerja dua tahun yang dapat diverifikasi segera sebelum itu. Lamanya Anda harus berada di pekerjaan baru Anda bervariasi sesuai dengan panjang kesenjangan pekerjaan Anda.

• Untuk kesenjangan kerja enam bulan atau kurang yang terjadi tepat sebelum Anda mengajukan hipotek, Anda hanya perlu bekerja di pekerjaan baru Anda setidaknya selama 30 hari sebelum tanggal penutupan.
• Untuk kesenjangan kerja lebih dari enam bulan yang terjadi tepat sebelum Anda mengajukan hipotek, Anda harus berada di pekerjaan baru Anda setidaknya selama enam bulan sebelum tanggal penutupan.

Masa tunggu enam bulan tidak berlaku jika pekerjaan baru Anda adalah dengan majikan yang sama. Sebagai contoh, jika Anda diberhentikan selama delapan bulan sebelum kembali bekerja, Anda dianggap dibebaskan dari aturan enam bulan. Anda juga dikecualikan jika Anda beralih dari menjadi siswa penuh waktu menjadi karyawan penuh waktu atau baru saja kembali dari penempatan militer.

Prosedur Verifikasi Ketenagakerjaan

Sebagian besar pemberi pinjaman memverifikasi informasi pekerjaan dengan meninjau potongan gaji dan W-2 Wage and Tax Statements tahunan. Mereka mungkin juga menggunakan formulir permintaan verifikasi pekerjaan untuk meminta informasi dari pemberi kerja atau menghubungi pemberi kerja secara langsung.

Jika Anda wiraswasta, pemberi pinjaman biasanya akan meminta salinan pengembalian pajak pendapatan federal yang ditandatangani selama dua tahun terakhir. Tergantung pada struktur bisnis, persyaratan tersebut dapat mencakup pengembalian pajak individu dan bisnis.