Bisakah Anda Menghasilkan Uang dengan Portofolio Investasi?

Membangun portofolio bukan hanya untuk orang-orang berjas dengan gelar keuangan mewah yang tergantung di dinding. Ini adalah sesuatu yang dapat Anda kumpulkan dengan sedikit keterampilan dan pengetahuan sehingga Anda dapat menghasilkan keuntungan yang nyata.

Investasi yang solid bukanlah keajaiban; mereka didasarkan pada data dunia nyata yang dapat Anda peroleh dan lakukan sendiri.

Apa itu Portofolio Investasi?

Beberapa orang takut untuk bertanya tentang dasar-dasarnya, tetapi begitulah cara belajar (dan sukses) terjadi! Jadi apa itu portofolio investasi?

Definisi investasi portofolio yang baik adalah, secara sederhana, kumpulan investasi Anda.

Ini bisa berupa saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa, reksa dana, IRA, obligasi yang diterbitkan pemerintah, atau apa pun yang Anda masukkan uang Anda dengan harapan mendapatkan lebih banyak uang kembali.

Jika Anda mengacu pada semua investasi yang berbeda ini sebagai satu paket lengkap, itulah portofolio investasi Anda.

Bagaimana Dengan Risiko?

Saat Anda membangun portofolio investasi dari awal, Anda harus menentukan tingkat risiko apa yang bersedia Anda terima. Ada dua prinsip untuk dijalani:

1. Semakin besar risiko yang siap Anda ambil, semakin banyak uang yang dapat Anda hasilkan (atau kehilangan)
2. Semakin kecil risiko yang ingin Anda ambil, semakin stabil uang Anda

Jika tujuan Anda adalah menghasilkan banyak uang dengan cepat, Anda harus mengambil lebih banyak risiko. Tingkat pengembalian yang sangat baik pada 401 (k) atau IRA adalah 12%.

Masalahnya adalah mereka tidak cair. Dengan kata lain, jika Anda membutuhkan uang sekarang, sulit untuk mengeluarkannya.

Jika Anda menginginkan pengembalian 50%, Anda memerlukan likuiditas maksimum, dan Anda harus terlibat langsung, membeli dan menjual saham dan aset secara teratur untuk meningkatkan keuntungan Anda.

Sebaliknya, jika Anda menginginkan stabilitas jangka panjang, Anda harus menerima tingkat pengembalian yang rendah, antara 6 dan 12%.

Investasi ini akan berisiko rendah, seperti saham di perusahaan yang sudah lama berdiri atau obligasi pemerintah yang membutuhkan waktu puluhan tahun untuk jatuh tempo.

Cara Membangun Portofolio Investasi untuk Pemula

Katakanlah, dalam hal risiko, Anda berada di tengah-tengah. Anda ingin pengembalian yang dapat Anda lihat segera, tetapi yang tidak berayun begitu liar sehingga membutuhkan perhatian Anda dari waktu ke waktu.

Mengenai cara membangun portofolio untuk memenuhi harapan Anda, kami perlu menggali lebih dalam berbagai jenis investasi yang dapat Anda lakukan.

Memainkan Pasar Saham

Membuat sendiri portofolio perdagangan — bukan outsourcing ke perusahaan investasi atau pakar lain — tidak seseram kedengarannya, asalkan Anda mengelola ekspektasi Anda.

Saham memungkinkan Anda membeli sebagian kecil perusahaan. Anda berkendara bersama rombongan melewati semua puncak dan lembah.

Secara historis, pasar saham selalu menghasilkan uang, tetapi memilih saham yang sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda adalah yang terpenting. Jawaban tentang cara membuat portofolio saham sepenuhnya bergantung pada tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Pemula yang volatil dapat menghasilkan uang dengan cepat dan kehilangannya dalam semalam. Perusahaan yang lebih mapan mungkin akan mengalami fluktuasi jauh lebih lambat, yang berarti mereka sering kali merupakan taruhan yang lebih aman.

Pedagang harian akan memiliki tujuan yang berbeda dari kerumunan "atur dan lupakan", tentu saja.

Adapun cara berinvestasi, Anda bisa melalui pialang saham atau membeli saham langsung melalui aplikasi tertentu.

Namun, bagaimana membangun portofolio saham yang sesuai untuk Anda adalah sesuatu yang harus Anda konsultasikan dengan para ahli. Banyaknya cerita tentang orang-orang yang kehilangan tabungan hidup mereka setelah tip saham panas ternyata dingin harus membuat Anda waspada!

Tabungan Obligasi

Di sisi lain dari roller coaster pasar saham, Anda memiliki obligasi, yang jauh lebih stabil.

Anggap mereka seperti pinjaman, kecuali alih-alih seseorang meminjamkan uang kepada Anda, Anda meminjamkan uang, baik itu kepada perusahaan atau pemerintah suatu negara. Obligasi terapresiasi perlahan tapi pasti, biasanya pada interval waktu yang tetap, tahun atau dekade.

Anda dapat berinvestasi dalam obligasi individu, yang dapat Anda beli langsung dari pemerintah, atau obligasi perusahaan, yang dapat Anda peroleh dari broker.

Dana obligasi memungkinkan Anda membeli banyak obligasi untuk membuat, pada dasarnya, portofolio obligasi. Ini seperti portofolio saham yang jauh lebih stabil dan "lepas tangan".

Di Tengah:Reksa Dana

Nama permainan reksa dana adalah diversifikasi. Mereka membawa lebih banyak risiko daripada obligasi tetapi secara signifikan lebih sedikit risiko daripada membeli saham individu. Dengan demikian, tingkat pengembalian reksa dana berada di antara saham dan obligasi.

Biasanya, ini karena mereka terdiri dari saham dan obligasi. Uang Anda tersebar di antara banyak investasi yang berbeda, sehingga tidak ada satu pun penurunan saham atau keruntuhan perusahaan yang dapat terlalu memengaruhi laba Anda.

Berkenaan dengan reksa dana, Anda dapat pergi ke dua arah:

1. Dana yang dikelola secara aktif, yang dikendalikan oleh pengelola dana
2. Dana indeks dan ETF, yang lebih "setel dan lupakan"

Dana indeks dan ETF mengikuti indeks pasar dan tidak memerlukan manajemen konstan.

ETF dapat diperdagangkan seperti saham dan didukung oleh komoditas dan investasi spekulatif lainnya, sementara dana indeks bergantung pada harga kumpulan saham tertentu.

Barang Fisik

Tanpa membahas dunia nyata, hal-hal nyata yang dapat Anda beli yang akan menghargai nilai, tidak ada daftar investasi yang lengkap. Tentu saja, ini juga bisa berisiko.

Kartu bisbol, buku komik, dan mobil klasik berfluktuasi sesuai keinginan budaya populer. Ya, mobil convertible Hemi Cuda tahun 1971 itu dijual seharga $4,1 juta. Tapi AMC Hornet 1971 Anda mungkin tidak.

Cara Membangun Portofolio Berdasarkan Usia

Rincian penerimaan risiko berhubungan langsung dengan usia. Menempatkan uang Anda di beberapa sumber investasi selalu merupakan ide yang bagus, tetapi berapa banyak uang yang keluar mungkin terlihat berbeda, tergantung pada berapa usia Anda dan apa tujuan masa depan Anda:

• 30 tahun:Hingga 80% dari investasi Anda di saham, 20% di obligasi
• 60 tahun:50% saham, 50% obligasi
• 70 tahun:30% saham, 70% obligasi
• 120 tahun:0% saham (dan juga disebut Guinness Book of World Records)

Cara terbaik untuk mengetahui split Anda adalah dengan mengambil usia Anda dan menguranginya dari 110 untuk mengetahui berapa banyak uang yang harus diikat dalam saham.

Beberapa perencana keuangan bahkan menyarankan untuk menaikkan angka itu menjadi 120 berdasarkan peningkatan harapan hidup dan potensi saham untuk tumbuh sangat pesat di awal kehidupan Anda.

Contoh Portofolio Investasi

Cara membangun portofolio investasi yang membawa Anda ke tujuan Anda akan bergantung pada banyak faktor yang telah kita bicarakan, mulai dari usia Anda hingga jumlah risiko yang bersedia Anda ambil.

Namun untuk menguraikannya menjadi beberapa contoh yang berguna, berikut adalah tiga jenis strategi yang dapat Anda terapkan:

Agresif

Strategi agresif hingga 90% saham dan 10% obligasi. Mereka sangat likuid, menawarkan banyak kontrol, dan seringkali paling baik untuk seseorang yang lebih muda.

Sedang

Dengan pendekatan moderat, Anda akan lebih dekat dengan pembagian saham dan obligasi 50/50, mungkin condong ke saham. Jika Anda setengah baya, ini lebih merupakan kecepatan Anda. Anda masih memiliki potensi penghasilan yang besar dari saham, tetapi Anda dapat tenang dalam jaring pengaman obligasi.

Konservatif 

Untuk investor yang lebih tua atau lebih menghindari risiko, hingga tiga perempat dari portofolio Anda harus berupa obligasi atau investasi lain yang sangat stabil. Hanya seperempat dari aset Anda yang harus berupa saham. Anda juga dapat menginvestasikan sejumlah kecil logam mulia.

Ubah sesuai Kebutuhan

Kebutuhan finansial Anda hari ini belum tentu menjadi kebutuhan finansial Anda esok hari. Atau tahun depan. Atau dekade berikutnya. Anda perlu menilai kembali tujuan Anda secara berkala.

Apakah Anda muak menyewa dan ingin membeli rumah? Apakah Anda memiliki anak kembar tiga dan perlu membeli minivan untuk mengangkut keluarga? Apakah kapal pesiar ketiga Anda akhirnya keluar dari tahap perencanaan?

Beban keuangan datang dan pergi, dan Anda harus menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda saat Anda mengalami berbagai peristiwa kehidupan.

Bergantung pada pendapatan Anda saat ini dan yang diproyeksikan, Anda dapat menentukan berapa banyak yang dipompa ke dalam investasi Anda dan seperti apa pembagian aset Anda seharusnya.

Penasihat mengatakan bahwa Anda harus melihat perincian investasi Anda setiap enam hingga dua belas bulan dan menentukan apakah ada perubahan yang perlu dilakukan. Beberapa manajer investasi atau dana rebalance untuk Anda dari waktu ke waktu. Penasihat Robo melakukan ini, misalnya.

Cara Membuat Portofolio Investasi dengan Bantuan Kami

Pada akhirnya, membuat portofolio yang baik membutuhkan penelitian dan pengalaman. Meskipun aturan yang kami uraikan dalam artikel ini cukup sederhana, pasar tempat Anda harus menerapkannya bisa sangat rumit.

Membangun portofolio sendiri bisa sangat memberdayakan, tetapi kemungkinan besar akan membantu Anda mendapatkan kemandirian finansial jika Anda memanfaatkan beberapa bantuan profesional saat Anda melakukannya.

Tim ahli investasi berpengalaman dapat membantu Anda mengidentifikasi nuansa halus yang mengubah portofolio bagus menjadi portofolio hebat. Dengan mengidentifikasi peluang saham yang undervalued dan ceruk pasar lainnya, mereka dapat membuat dolar investasi Anda meregang lebih jauh.

Dengan memanfaatkan kumpulan kebijaksanaan yang mapan, Anda dapat memastikan bahwa Anda membuat pilihan terbaik untuk keamanan masa depan Anda. Penyeimbangan portofolio yang sempurna menjadi lebih mudah dan lebih merupakan kesempatan yang menyenangkan untuk berkembang dengan bantuan ahli.

Gorilla Trades telah mengajari orang-orang bagaimana membangun portofolio investasi selama lebih dari 22 tahun. Kami dapat menunjukkan kepada Anda cara menabung untuk masa depan dan mengendalikan nasib finansial Anda. Daftar untuk uji coba gratis sekarang dan mulai dapatkan keuntungan nyata hari ini!