Kartu Kredit Terbaik untuk Remaja:Bangun Kredit &Tanggung Jawab Finansial

Remaja dapat membangun dan membangun kredit mereka dengan kartu kredit yang tepat. Menemukan dan memilih kartu kredit terbaik untuk remaja bisa jadi sulit, jadi penting untuk meneliti manfaat dan fitur kartu tersebut terlebih dahulu.

Penting juga bagi remaja untuk memahami konsep kredit dan cara kerjanya. Bagaimanapun, nilai kredit mereka mengikuti mereka sepanjang masa dewasanya. Menyadari kemungkinan manfaat dan kerugian memiliki kartu kredit cukup mempersiapkan mereka untuk tanggung jawab tersebut. 

Apa Itu Kartu Kredit?

Kartu kredit merupakan kartu fisik yang digunakan untuk membayar pembelian dengan pengertian bahwa jumlah yang dikeluarkan nantinya akan dilunasi seluruhnya atau dicicil. Bank, lembaga keuangan lainnya, dan toko menerbitkan kartu kredit.

Perusahaan kartu kredit menambahkan bunga pada saldo terhutang. Semakin lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi saldo kartu kredit, semakin banyak pula bunga yang ditambahkan. Melunasi saldo utang secepat mungkin akan menghemat uang seiring berjalannya waktu karena menurunkan jumlah bunga yang ditambahkan ke dalamnya.

Menggunakan kartu kredit sama saja dengan meminjam uang di bank. Setiap bulan, bank mengirimkan laporan yang mencantumkan saldo saat ini, transaksi bulan sebelumnya, dan pembayaran minimum yang harus dibayar.

Pembayaran tepat waktu dan terlambat dilaporkan ke tiga biro kredit utama – Equifax, Experian, dan TransUnion – untuk menentukan nilai kredit individu.

Skor kredit mencerminkan seberapa besar kemungkinan seseorang membayar tagihannya tepat waktu. Pembayaran tepat waktu meningkatkan nilai kredit, sedangkan pembayaran terlambat menurunkannya.

Baik itu kartu kredit dengan jaminan atau tanpa jaminan, atau kartu yang menawarkan hadiah perjalanan atau uang kembali sebagai fasilitas, terdapat produk kredit yang tersedia untuk memenuhi kebutuhan pemegang kartu remaja. Ini hanyalah pertanyaan tentang menemukan jenis kartu kredit yang tepat untuk individu tersebut.

Kartu kredit yang aman adalah pilihan praktis bagi kaum muda yang ingin membangun kredit atas nama mereka atau membangun sejarah kredit mereka. Kartu kredit aman memerlukan deposit di muka sebesar jumlah kredit yang diberikan.

Lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang aman daripada kartu tanpa jaminan. Pemegang Kartu harus menyimpan riwayat pembayaran tepat waktu. Jika ya, mereka biasanya ditawari kesempatan untuk menggunakan kartu kredit tanpa jaminan. Gagal membayar pembayaran kartu yang aman berarti kehilangan uang jaminan.

Beberapa kartu kredit aman terbaik untuk remaja meliputi:

• Temukan Kartu Kredit Terjamin
• Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum
• Kartu Kredit Sable ONE Terjamin
• Kartu Kredit Visa OpenSky Aman

Kartu Kredit Terbaik untuk Remaja:Kartu Tanpa Jaminan

Metode lain untuk membangun riwayat kredit bagi konsumen remaja adalah kartu kredit tanpa jaminan. Kartu ini memiliki ambang batas yang lebih tinggi untuk memenuhi syarat dibandingkan kartu kredit aman.

Kartu tanpa jaminan biasanya memiliki tingkat persentase tahunan yang lebih rendah dan menawarkan manfaat seperti hadiah, biaya lebih rendah, mil perjalanan, dan uang kembali. Penerbit kartu kredit terkadang memberikan kartu kredit tanpa jaminan dengan tingkat bunga promosi 0 persen. 

Riwayat pembayaran tepat waktu dengan kartu kredit tanpa jaminan merupakan landasan yang sangat baik untuk membuka rekening kredit lainnya, seperti pinjaman mobil dan hipotek dengan jaminan dan tanpa jaminan. 

Beberapa kartu kredit tanpa jaminan terbaik untuk remaja meliputi: 

• Kartu Kesederhanaan Citi
• Mengejar Kebebasan Tanpa Batas 
• Kartu Blue Cash Everyday dari Kartu American Express
• Tingkatkan Pilihan

Kartu Kredit Terbaik untuk Remaja:Kartu Credit Building

Kartu kredit tanpa jaminan secara khusus ditujukan untuk membantu pemegang kartu remaja membuat riwayat kredit baru atau membangun kembali riwayat kredit yang menunggak.

Kartu-kartu ini mungkin memiliki batas kredit yang lebih rendah dibandingkan kartu kredit tradisional tanpa jaminan. Mereka mungkin juga memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi. Riwayat pembayaran yang baik dengan kartu pembuat kredit dapat mempermudah persetujuan untuk kartu tradisional tanpa jaminan. 

Beberapa kartu kredit terbaik untuk remaja meliputi: 

• Kartu Kredit Chase Freedom Rise
• Kartu Kredit Capital One Platinum
• Kartu Kredit Langkah
• Kartu Kredit Visa Petal 1 dan Petal 2 

Kartu Kredit Terbaik untuk Remaja:Kartu Hadiah Tunai 

Salah satu keuntungan dari kartu kredit tanpa jaminan adalah hadiah uang kembali. Pemegang kartu menerima persentase kecil kembali untuk setiap transaksi yang memenuhi syarat yang digunakan untuk membayar kartu kredit.

Perusahaan kartu kredit juga menawarkan manfaat uang kembali untuk transaksi tertentu, seperti pembelian bensin, toko kelontong, restoran, atau toko obat. Hadiah uang kembali dibayarkan melalui cek kertas, kartu hadiah, setoran langsung ke rekening bank tertaut, atau digunakan sebagai kredit ke saldo kartu kredit.

Beberapa kartu kredit hadiah uang tunai terbaik untuk remaja meliputi: 

• Kartu Kredit Capital One Quicksilver Rewards
• Kartu Citi Double Cash
• Temukan Uang Kembali Pelajar
• Hadiah Tunai Khusus Bank of America untuk Pelajar 

Kartu Kredit Terbaik untuk Remaja:Kartu Kredit Pelajar

Sesuai dengan namanya, kartu kredit pelajar dibuat khusus untuk memberikan kesempatan kepada pelajar untuk membangun sejarah kredit. Kartu kredit pelajar tidak aman dan lebih mudah untuk memenuhi syarat dibandingkan kartu kredit tradisional. Kartu-kartu ini umumnya memiliki batas kredit yang lebih rendah dibandingkan kartu konvensional dan mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi.

Salah satu kriteria untuk mendapatkan kartu kredit pelajar adalah bukti bahwa calon pemegang kartu adalah mahasiswa yang masih aktif di suatu perguruan tinggi atau universitas. Kriteria tambahan termasuk skor kredit, pendapatan tahunan, rasio utang terhadap pendapatan, dan panjang riwayat kredit. Kartu kredit pelajar menawarkan lebih banyak perlindungan finansial terhadap penipuan dibandingkan kartu debit dan lebih aman untuk dibawa dibandingkan uang tunai.

Beberapa kartu kredit pelajar terbaik untuk remaja meliputi:

• Kartu Kredit Hadiah Tunai Pelajar Capital One SavorOne
• Temukan Chrome untuk Siswa  
• BankAmericard untuk Pelajar
• Mendapatkan Kartu Digital Pertama

Kartu Kredit Terbaik untuk Remaja:Kartu Kredit Travel Rewards

Remaja yang berencana melakukan perjalanan domestik atau internasional harus mempertimbangkan untuk mengajukan kartu hadiah perjalanan. Kartu kredit ini menawarkan imbalan kepada konsumen ketika menggunakan kartu tersebut untuk membayar pengeluaran terkait perjalanan, seperti tiket pesawat, hotel, dan bensin. 

Semakin banyak kartu hadiah perjalanan digunakan untuk membayar biaya terkait perjalanan, semakin besar pula hadiah yang diterima. Imbalannya dapat berupa poin atau miles yang dapat ditukarkan dengan menginap di hotel, penerbangan, dan pengeluaran terkait liburan lainnya di masa mendatang.  

Beberapa kartu kredit hadiah perjalanan terbaik untuk remaja meliputi:

• Hadiah Perjalanan Bank of America untuk Pelajar
• Temukan Miles
• Hadiah Capital One VentureOne
• Kartu Delta SkyMiles Blue American Express

Kelebihan dan Kontra Kartu Kredit

Kartu kredit dapat memberikan banyak manfaat bagi pemegang kartu remaja. Namun, hal ini juga dapat menimbulkan masalah jika pengguna kartu tidak berhati-hati. Sebelum mengajukan permohonan kartu kredit apa pun, remaja harus mengetahui pro dan kontra untuk lebih memahami tujuan mereka mendaftar.

Kelebihan Kartu Kredit

• Lebih aman dibandingkan membawa uang tunai
• Perlindungan keamanan lebih dari kartu debit
• Nyaman digunakan
• Memungkinkan pengguna membangun kredit
• Peningkatan daya beli
• Manfaat dan reward 
• Mengajarkan penganggaran pendapatan

Kekurangan Kartu Kredit

• Menghabiskan hutang yang sedang berjalan
• Potensi pengeluaran berlebihan
• Menambahkan biaya untuk keterlambatan pembayaran
• Pelaporan kredit yang merugikan karena keterlambatan pembayaran
• Suku bunga saldo yang tinggi

Penggunaan Kartu Kredit Secara Bertanggung Jawab

Jika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit adalah alat keuangan yang penting. Jika disalahgunakan, hal tersebut dapat menyebabkan kerusakan pada nilai kredit yang memerlukan waktu, uang, dan tenaga untuk memperbaikinya. Kartu kredit harus digunakan dengan hemat, dan pembelian yang tidak perlu harus diminimalkan.

Lunasi saldo kartu kredit secara penuh setiap bulannya dan lakukan semua pembayaran lebih awal atau tepat waktu. Riwayat pembayaran kartu kredit menentukan risiko kredit seseorang. Riwayat pembayaran tepat waktu menunjukkan seseorang memiliki risiko kredit yang wajar.

Sebaliknya, riwayat pembayaran yang terlambat atau terlewat menunjukkan bahwa individu tersebut memiliki risiko kredit yang buruk, sehingga kemungkinan besar membuat mereka tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit tambahan.

Hindari membelanjakan kartu kredit hingga batas kreditnya karena dapat berdampak negatif pada rasio pemanfaatan kredit, yaitu persentase kredit yang digunakan dari total jumlah kredit yang tersedia bagi konsumen. Misalnya, jika batas kredit senilai $4.000 dari $10.000 digunakan, rasio pemanfaatan kredit adalah 40%.

Pemberi pinjaman menggunakan rasio ini untuk menentukan seberapa baik seseorang mengelola utangnya. Seseorang dengan rasio pemanfaatan kredit yang tinggi dipandang memiliki risiko kredit yang lebih tinggi, sehingga kecil kemungkinannya untuk disetujui untuk mendapatkan kartu kredit dan pinjaman tambahan.

Rasio pemanfaatan kredit adalah alasan lain mengapa remaja tidak boleh membuka terlalu banyak rekening kredit bergulir, seperti kartu kredit bank atau toko. Memiliki terlalu banyak rekening terbuka dengan saldo terutang yang tinggi dapat membuatnya terlihat memiliki risiko kredit yang buruk.

Hal yang Perlu Diingat

Kartu kredit ideal bagi remaja untuk membangun atau membangun kembali riwayat kredit mereka. Remaja memiliki beberapa pilihan kartu kredit, baik yang aman maupun tidak, ditujukan untuk pelajar, atau menawarkan uang kembali atau hadiah perjalanan.

Kartu kredit terbaik untuk remaja menawarkan kenyamanan, fasilitas, dan perlindungan pemegang kartu. Sangat penting bagi remaja yang menggunakan kartu kredit untuk memahami cara penggunaannya dan tanggung jawab mereka terkait kepemilikannya.

Orang dewasa dapat membantu remaja mendapatkan kartu kredit, memahami kegunaan dan signifikansinya, serta mempelajari cara menggunakannya dalam anggaran bulanan mereka. Pelajaran ini membantu remaja pemegang kartu kredit menavigasi manfaat dan penggunaan kredit. Pembelajaran yang didapat saat remaja adalah tingkat pengetahuan finansial yang dapat mereka bawa hingga dewasa dan sisa hidup mereka.

Artikel ini awalnya muncul di Wealth of Geeks.

Tentang Penulis:Stephanie Allen adalah penulis lepas untuk Wealth of Geeks. Bidang spesialisasinya meliputi film, televisi, olahraga, dan topik yang sedang tren. Dia juga seorang penulis teknis, yang berspesialisasi dalam dokumentasi TI.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.